Takas ve geçiş piyasası açık sınırlar dönemine giriyor.

Çift haneli işlem büyümesi ve yüksek güvenlik gereksinimleri, geçiş ve takas altyapısının açılmasını, yeni modellerin katılımına alan yaratılmasını ve güvenlik standartlarının yükseltilmesini zorunlu kılıyor.

Dijital ödemeler güçlü bir şekilde büyüyor

Vietnam'ın dijital ödeme seviyesi güçlü bir şekilde artmış olsa da, bölgedeki birçok gelişmiş ülkeyle karşılaştırıldığında hâlâ önemli bir fark bulunmaktadır. Bu arada, çevrimiçi dolandırıcılık, siber saldırılar ve veri sızıntısı riskleri giderek daha karmaşık hale gelerek, ödeme ekosisteminin tüm güvenlik yapısı üzerinde doğrudan bir baskı oluşturmaktadır. İşlem büyüme hızı ile riskleri kontrol etme becerisi arasındaki dengesizlik, güçlü, standart ve yapay zeka, büyük veri, biyometri veya blok zinciri uygulayabilen bir geçiş ve elektronik takas altyapısına olan ihtiyacı her zamankinden daha acil hale getirmiştir.

Devlet Bankası verilerine göre, 2025'in sadece ilk 9 ayında, nakit dışı ödemeler adet olarak %43,32, değer olarak ise %24,23 arttı. İnternet üzerinden yapılan işlemler %51'den fazla, mobil üzerinden yapılan işlemler %37'den fazla, QR Kod ise adet olarak %61,63, değer olarak %150,67 arttı. Bu rakamlar, kullanıcı sayısındaki değişimi açıkça ortaya koyarken, işlem hacmi her geçen gün arttıkça altyapının özümseme, işleme ve güvenlik kapasitesi hakkında da soru işaretleri yaratıyor.

Operasyonel tabloda, finansal takas ve elektronik takas sistemi de işlem hacminde %19,14, değerde ise %5,87 artış kaydetti. Bu oran aynı döneme göre yüksek olsa da, özellikle birçok dijital ödeme kanalının katlanarak büyümeye başladığı bir dönemde, gerçek talebin yalnızca görünen kısmını yansıtıyor.

Vietnam'ın dijital ödeme oranı hızla artıyor. Örnek fotoğraf

Risk açısından, dolandırıcılık yönetimi izleme seviyesini artırmak zorunda kaldı. Servis sağlayıcılar arasındaki veri paylaşım sistemi, dolandırıcılıktan şüphelenilen yaklaşık 600.000 hesabı takip edip yönetti ve 440.000'den fazla şüpheli işlem konusunda uyarıda bulunarak, yaklaşık 1.600 milyar VND'nin kayıp riskiyle karşı karşıya kalmasının önlenmesine yardımcı oldu. Bu rakamlar, hem kullanıcıları koruma çabalarını hem de pazar büyüklüğüyle birlikte zorluğun arttığını gösteriyor.

Bu açığı kapatmak için birçok banka, işlem davranışı analizi, kredi puanlama, hizmet kişiselleştirme ve süreç otomasyonunda yapay zeka, makine öğrenimi ve büyük veri uygulamalarını hızlandırdı. Bununla birlikte, bankacılık sektörü biyometrik kimlik doğrulama, çip tabanlı Vatandaş Kimlik Kartları veri karşılaştırması ve VNeID'yi yaygın olarak kullanmaya başladı. 10 Ekim 2025 itibarıyla, biyometrik olarak doğrulanmış 132,4 milyondan fazla bireysel müşteri kaydı ve 1,4 milyondan fazla kurumsal kayıt bulunmaktadır. Bu, pazarın ödeme güvenliği konusunda uluslararası standartlara yaklaşmasına yardımcı olan temel güvenlik katmanıdır.

Ancak etkileyici büyüme rakamlarına rağmen, Vietnam yerel dijital ödemeler konusunda bölgedeki birçok ülkenin gerisinde kalmaya devam ediyor. Bu fark, hem işlem kapasitesi hem de altyapı operasyonlarına katılan birim sayısı açısından pazarın açılmasını sağlayan itici güçtür.

Piyasa açık sınırlar dönemine girdi.

2025 yılı sonunda anahtarlama ve takas pazarındaki en büyük dönüm noktası, MobiFone Dijital Ödeme Anonim Şirketi'nin (MDP) Devlet Bankası tarafından elektronik anahtarlama ve elektronik takas dahil olmak üzere aracı ödeme hizmetleri sunmak üzere resmi olarak lisanslanmasıdır.

Bu, uzun yıllardır tek birim olan Vietnam Ulusal Ödeme Şirketi'nden (NAPAS) sonra, piyasada bu iki temel hizmeti dağıtmaya izin verilen ikinci birimdir.

Bu lisanslama, geçiş ve takas piyasasının rekabetçi döneme girdiği, sağlıklı bir ortam oluşturma, inovasyonu teşvik etme, standardizasyon sürecini hızlandırma ve altyapıyı uluslararası standartlara uygun hale getirme beklentilerini ortaya koyduğu bir dönemi işaret ediyor. Lisans kapsamında MDP, Devlet Bankası'nın yönetim kapsamında geçiş, takas, elektronik ödeme ağ geçidi hizmetleri ile tahsilat ve ödeme destek hizmetlerini devreye alacak.

Geçiş ve takas pazarına MobiFone Dijital Ödeme Anonim Şirketi (MDP) eklendi. Açıklayıcı fotoğraf

MDP, 4. nesil çekirdek anahtarlama ve dijital ödeme altyapısı oluşturma vizyonunu, dijital ödemeleri herkes için yaygınlaştırmayı, ulusal dijital kapasitenin iyileştirilmesine katkıda bulunmayı ve hatta Vietnam'ı bölgenin önde gelen dijital ödeme ülkesi haline getirmeyi hedefliyor.

300 milyar VND'lik kuruluş sermayesi ve MobiFone ekosisteminin avantajıyla, özellikle kırsal, dağlık ve uzak bölgelerden elektronik ödemelere olan talebin artması bağlamında, pazarın genişleme hızını artıracak yeni bir faktör olması bekleniyor. Mobil Para'nın şu anda 10,89 milyondan fazla hesabı bulunuyor ve bu hesapların %70'i bankacılık hizmetlerine erişimin zor olduğu bölgelerde bulunuyor.

Yönetim ajansı açısından, Devlet Bankası Ödeme Departmanı Müdürü Sayın Pham Anh Tuan, güvenlik ve gizliliğin stratejik unsurlar olduğunu söyledi. Bankalar şu anda toplam teknoloji maliyetlerinin %16'sından fazlasını bilgi güvenliğine harcıyor ve ISO 27001 ve PCI DSS gibi güvenlik sertifikalarına sahipler. Siber suç ve dijital dolandırıcılığın önlenmesinde Kamu Güvenliği Bakanlığı ile koordinasyon da önemli ölçüde artırıldı.

Operasyonel düzeyde, NAPAS Genel Müdür Yardımcısı Sayın Nguyen Hoang Long, birimin günde ortalama 35-36 milyon işlem gerçekleştirdiğini ve bunun 70 milyon kullanıcıya denk geldiğini belirtti. Birimin ödeme ekosistemi, VCCS kartlarından NAPAS 247'ye, VietQR'dan VietQR Global'a kadar, toplu taşıma ve kamu hizmetlerinden VNeID'ye kadar uzanan bir yelpazeyi kapsıyor. NAPAS'ın 2025 yılında 11-12 milyar işlem hacmine ulaşması ve her gün Vietnam nüfusunun yaklaşık üçte birine ulaşması bekleniyor. Bu, işlem akışının çok büyük bir ölçeğe ulaştığını ve omurgayı optimize etmek için rekabetin kaçınılmaz bir gereklilik olduğunu gösteriyor.

Ayrıca, Vietnam'ın ödeme altyapısının uluslararası entegrasyon süreci de hızla ilerliyor. Şirket, Tayland, Laos ve Kamboçya ile QR bağlantısını tamamladı; 2 Aralık 2025'ten itibaren Çinli turistler için Vietnam'a ödeme hizmetini açtı ve 2026'da ters yönde de açılması bekleniyor. NAPAS'a göre, Vietnam, bölgeye yerel ödeme altyapısı getirmek için Japonya, Kore, Singapur vb. ile bağlantı kurmayı hedefliyor.

Coğrafi genişleme ve çekirdek hizmet sağlayıcılarının sayısı eş zamanlı olarak gerçekleşiyor ve ödeme omurgasında "yeni bir dalga" yaratıyor. Geçmişte ulusal anahtarlama altyapısı tek bir birim, tek bir yapı halinde işletilirken, bundan sonra pazar, rekabet gücünün, teknolojik inovasyonun ve güvenliği sağlama yeteneğinin hizmet kalitesini ve gelişim hızını belirleyeceği çok merkezli bir aşamaya girecek.

Kaynak: https://congthuong.vn/thi-truong-chuyen-mach-bu-tru-buoc-vao-thoi-ky-mo-bien-433034.html