GFDI finansal çok seviyeli pazarlamanın kredi hileleri ve faiz oranı dönüşümü

Finansal çok seviyeli pazarlama iş modeli kuran GFDI Şirketi, yasayı atlatmak ve yetkililerden kaçınmak için hangi hileleri kullanıyor?

GFDI personeli (beyaz gömlekli) şirket iflas etmeden önce bir kahve dükkanında bir müşteriye yatırım tavsiyesi veriyor - Fotoğraf: TRUONG TRUNG

Yüksek faizli sermaye seferberliği nedeniyle dava edilmekten kaçının

2018 yılında kurulan ve sonradan borç alıp sonradan faiz ödeyen bir iş modeli kuran GFDI Yatırım Danışmanlık Şirketi Limited Şirketi, tespit edilmemek için birçok hileye başvurdu.

Sermaye seferberliğinin "zirvesi" sırasında, bu şirket bir dönem yıllık %48'e eşdeğer faiz ödedi. Bir süre sonra, müşteriler şirkete bağlanınca, sözleşmeler genellikle vade sonunda uzatıldı ve faiz oranları proaktif olarak düşürüldü.

Şirket iflas etmeden önce bu şirkete 200 milyon dolar yatıran bir müşteri olan Bay T., bazı sözleşmelerde şirketin faiz oranı vermediğini, bunun yerine sözleşme süresi dolduğunda müşterinin alacağı miktarı belirttiğini söyledi.

Bu şekilde pek çok müşteri büyük miktarda parayı alabilmek için vade tarihini sabırla beklemektedir.

Özellikle çöküşten önce ödemek zorunda kalan müşterilerine ödeme yapmak için "sermayeye susamış" bir şirket, fahiş faiz oranlarını ödemek için sermaye seferber etmeye devam etti ve aynı zamanda ilk yatırımcılara yeni iPhone hediye etti.

Da Nang Şehri Barosu avukatı Nguyen Anh Tuan, Tuoi Tre Online'a yaptığı açıklamada, GFDI'nin, sözleşmelerle sermaye toplayan şirketlerin yönetimi ve denetimindeki yasal boşlukları, çok çeşitli örtbas yöntemleri kullanarak çok karmaşık bir şekilde yasallaştırdığını söyledi.

Tuan, ticari banka mevduatlarına uygulanan ortalama faiz oranının şu anda yıllık %3,5 - 7 arasında olduğunu, hatta önceki yıllarda çift haneli rakamlara kadar çıktığını, bunun da 2015 tarihli Medeni Kanun'un 468. maddesine göre kredi faiz oranlarının %20'yi geçemeyeceği düzenlemesinin hala içinde olduğunu söyledi.

Yüksek faiz oranlarıyla sermaye artırmaktan kaçınmak için, anaparaya faiz de ekliyorlar ve bu da borç verenlere daha fazla güven veriyor.

Avukat Anh Tuan, "Alışılmadık bir durum olsa da yatırımcıların aşırı açgözlü olmasını eleştirmeliyiz" dedi.

Müşterilerle GFDI kredi sözleşmesi imzalandı - Fotoğraf: TRUONG TRUNG

Kontrol ve erken uyarı rolüne mi ihtiyacınız var?

Hukuki açıdan bakıldığında, Avukat Anh Tuan, GFDI'nin benzer varlık kredi sözleşmeleri yoluyla sermaye artırmanın birçok potansiyel risk taşıdığını söyledi.

Kredi faizine ilişkin düzenlemeler 2015 tarihli Medeni Kanun'un 468. maddesinde yer almaktadır. 2020 tarihli İşletmeler Kanunu hükümlerine göre ise bir işletme yatırım çağrısında bulunabilir ancak bilgi şeffaflığını sağlamak ve finansal açıdan uygulanabilir bir plana sahip olmak zorundadır.

GFDI'nin şirketin ödeme kapasitesinin üzerinde faiz oranlarıyla sermaye seferber etmesi durumunda bu model güvenli bir yatırım olarak değerlendirilmezken, özellikle insanların güveninin kötüye kullanıldığına dair işaretler olduğunda birçok potansiyel risk barındırmaktadır.

2015 tarihli Medeni Kanun'un 468. maddesi hükümlerini aşmak için bazı şirketler, sermaye seferberliği yöntemi olarak "varlık kredi sözleşmeleri" kullanmaktadır. Bu durum, alışılmadık faiz oranları sunan şirketlerin kontrol altına alınmasını zorlaştırmaktadır.

Bir diğer açık da finansal iş modellerinin yasallığına ilişkin denetim eksikliğidir.

Örneğin, şirketler işletmelerini "yatırım danışmanlığı" olarak kaydedebilir ancak yetkililerin kontrolü olmaksızın yüksek faiz oranı taahhütleriyle sermaye seferberliği faaliyetlerinde bulunabilirler.

GFDI'nin Da Nang'daki Cam Le bölgesindeki Hoa Xuan semtindeki muhteşem genel merkezi - Fotoğraf: TRUONG TRUNG

GFDI, şirketin yalnızca 80 milyar VND'lik kuruluş sermayesine sahip olmasına rağmen, "varlık kredi sözleşmeleri" ve zamanında yapılan ödemelerle müşterilerini ve yetkilileri başarıyla kandırarak 3,7 milyar VND'yi aşan borcunu ödeyemedi.

Source: https://tuoitre.vn/thu-thuat-vay-tai-san-va-bien-hinh-lai-suat-cua-da-cap-tai-chinh-gfdi-20241112122654221.htm