Stratejiden sürdürülebilir kalkınma eylemine: TPBank birçok başarıya imza attı

ESG kriterlerini her banka faaliyetine entegre eden, sürdürülebilir değerlerin yaygınlaştırılmasını desteklemek için teknolojiyi öncü olarak kullanan TPBank'ın "insanlık için dijital banka" olarak farklı konumu, Vietnam'da yeşil kalkınma ve sürdürülebilir kalkınmadaki öncü rolü nedeniyle birçok saygın yerli ve yabancı kuruluş tarafından tanınmış ve onurlandırılmıştır.

Sürdürülebilir kalkınma artık bir slogan değil, tüm ekonominin işleyişi için bir pusula haline gelmiştir. Bankacılık sektörü, bir ülkenin sürdürülebilir kalkınmasında önemli bir rol, hatta öncü bir rol oynayarak ekonominin can damarı olarak kabul edilmektedir. Buna göre, Çevre - Toplum - Yönetişim'in kısaltması olan ESG (Çevre - Sosyal - Yönetişim), son yıllarda finans sektöründe en çok bahsedilen anahtar kelimelerden biri haline gelmiştir. Bankalar, ESG'yi iş faaliyetlerine entegre etmenin yalnızca bankaların müreffeh bir geleceğe sahip olmasına yardımcı olmakla kalmayıp aynı zamanda çevre dostu olmasını sağlayarak topluma ve topluma karşı sorumluluğu artırdığının farkındadır. Dahası, ekonominin bir sermaye kanalı olarak, bankanın müşterileri olan insanlar ve işletmeler üzerinde de benzer olumlu etkiler olacağını beklemektedirler.

Devlet Bankası istatistiklerine göre, şu anda bankaların %80-90'ı faaliyetlerinde ESG'nin bir kısmını veya tamamını uygulamaktadır. Diğer bankaların neredeyse %50'si, çevreyi korumak amacıyla kredi vermek için bir risk yönetim departmanı kurmuştur. Bazı bankalar ayrıca, yeşil alanlardaki projeler için kredi sermayesinin kullanımı ve yönetimi ve emisyonların azaltılması için bir süreç sağlamak üzere bir "Yeşil Kredi Çerçevesi" ve bir "Sürdürülebilir Kredi Çerçevesi" yayınlamıştır. Birçok kredi kuruluşu, sürdürülebilir kalkınma konusunda ayrı raporlar yayınlamıştır. Bu bilgiler, sektörün ESG'yi ciddi bir şekilde uygulamaya koyma yolunda kısa sürede düşünce ve eylemlerinde güçlü bir değişim olduğunu göstermektedir. TPBank'ta , yeniden yapılandırmanın başladığı 2008 yılından bu yana, banka sürdürülebilir kalkınma stratejisine odaklanmış ve modern, gelişmiş ve insan odaklı bir bankanın başarılı kalkınma yol haritasını teşvik etmek ve etkili bir şekilde desteklemek için dijitalleşme faaliyetlerine öncülük etmiştir. TPBank Genel Müdürü Sayın Nguyen Hung, "TPBank, tüm faaliyetlerinde müşteri ve insan kaynaklarına odaklanma stratejisinin temelinden hareketle, müşteri deneyimini sürekli iyileştirmek için dijital çözümler ve dijital ürünler oluşturup hayata geçirdi. Gelişimin her zaman insan gelişimiyle el ele gittiğine inanan TPBank, ESG'nin kapsamlı bir şekilde uygulanması ve yeşil ve sürdürülebilir bir gelecek yaratılması, "Purple Bank"ın yeni zirvelere ulaşma yolundaki hedeflerinde her zaman yol gösterici ilke olmuştur." dedi.

TPBank'ın yakın zamanda yayımlanan sürdürülebilir kalkınma raporunda banka yöneticileri ayrıca, "Sürdürülebilir, adil ve sorumlu kalkınmaya yönelimde değerleri artırmak, sosyal sorumluluk bilincini hayata geçirmek ve çevre dostu olmak, TPBank'ın tüm stratejilerinde ve operasyonel planlarında her zaman yer almaktadır." ifadelerine yer verdi.

Müşteriler, toplum ve kendisi için olumlu değerler yaratmak amacıyla sürdürülebilir kalkınma yolunda ilerleyen TPBank, Vietnam pazarında dijital dönüşümü çok erken bir aşamada seçti. Erken ve hızlı dijitalleşme, yalnızca yankı uyandıran iş başarıları getirmekle kalmıyor, aynı zamanda hem TPBank içindeki iç operasyonlarda hem de ortaklar ve müşteriler için ürün/hizmetlerde ESG'ye olumlu katkılar sağlıyor. TPBank'ın faaliyetlerinin %90'ından fazlası uzun yıllardır dijital platformda yürütülüyor ve bu oran neredeyse %100'e ulaştı. Bu, bankanın evrak işlerini önemli ölçüde azaltmasına, enerji tasarrufu yapmasına ve karbon emisyonlarını düşürmesine yardımcı oluyor. TPBank, 2022'den bu yana işlemlerin ve müşteri kayıtlarının dijitalleştirilmesinin TPBank'ın evrak işlerini %90'a kadar azaltmasına yardımcı olduğunu, böylece çevreye verilen emisyonları en aza indirdiğini ve kaynak ve enerji tasarrufu sağladığını belirtti. Ayrıca, bilgi teknolojisi sisteminin optimize edilmesi sayesinde TPBank elektrik tüketimini %30 oranında azalttı. TPBank'a göre "insanlık için dijital bankacılık", insanlara hizmet etmek, toplumun gelişimine katkıda bulunmak, çevresel etkiyi en aza indirmek ve sürdürülebilir kalkınmayı desteklemek için yüksek teknoloji içerikli lider ürün ve hizmetleri pazara sunma arzusudur. Son yıllarda TPBank, Vietnam'da bir dizi teknolojiyle pazara damgasını vuran öncü bir dijital banka olmuştur. TPBank dendiğinde, kullanıcıların aklına ilk olarak, müşterilerinin finansal hizmet ihtiyaçlarının %90'ına kadarını karşılamak için en gelişmiş teknolojileri entegre eden LiveBank'ı piyasaya süren ilk banka olarak gelecektir. TPBank uygulamasındaki ChatPay, VoicePay, PastetoPay gibi özellikler de müşterilerin bankayla iletişim kurma biçimini değiştirerek, daha modern, verimli ve kullanıcı dostu bir hale getirerek yeni bir soluk getiriyor. Banka ayrıca, müşterilerin evrak işlerine gerek kalmadan işlem yapmalarına yardımcı olmak için eCM dijital asistanını piyasaya sürerek biyometrik kimlik doğrulama teknolojisini sürekli olarak geliştiriyor.

10 yıl önce, müşterilerin hesap açmak, evrakları doldurmak ve kartı teslim almak için iş günlerinde, mesai saatleri içinde gişeye gitmeleri gerekiyordu. Ancak LiveBank'ın ortaya çıkışından bu yana, müşteriler tek bir kağıt israf etmeden 7/24 akıllı işlem noktalarında çevrimiçi hesap açabiliyor. Ardından TPBank, müşterilerini çevrimiçi olarak tanımlamak için eKYC teknolojisini hızla uygulamaya koydu ve müşterilerin TPBank Uygulaması üzerinden tamamen çevrimiçi hesap açmalarına yardımcı oldu. Müşteri başına düşen belge sayısı çok az olabilir, ancak on milyonlarca müşteri için ve yıllar içinde bu sayı muazzam bir rakama ulaştı. Sadece hesap açma işlemi bile çok fazla evrak işini azalttı; bu nedenle TPBank operasyonlarını neredeyse %100 dijitalleştirdiğinde, belge ve kayıt sayısının ne kadar "büyük" bir oranda azaldığını hayal edebilirsiniz. İstatistiklere göre, TPBank her yıl süreçleri ve işlemleri dijitalleştirerek 4.100 ton evrak işinden tasarruf ediyor. LiveBank 24/7, müşterilerinin işlem ihtiyaçlarının %90'ını karşılar, ancak işletme maliyetleri ve çevresel etki, 1 şube/işlem ofisine kıyasla yalnızca 1/10 oranındadır. Otomatik robotlar ayrıca müşteri kredilerinin daha hızlı onaylanmasına, zamandan tasarruf edilmesine ve özellikle müşteriler için prosedürlerin en aza indirilmesine yardımcı olur.

Yapay Zeka, Büyük Veri, Makine Öğrenimi gibi öncü teknolojilere dayalı bir dizi olağanüstü dijital ürün ve hizmet, banka tarafından kullanıldı ve kullanılmaya devam ediyor. Bu teknolojiler, tüm temel bankacılık hizmetlerine (ödeme, kredi, mevduat...) güçlü ve yaygın bir şekilde uygulanıyor. Çeşitli hizmetlere bağlı, çeşitli bir ekosisteme sahip olan banka, dijital alanda kullanıcılara kusursuz deneyimler ve büyük avantajlar sunuyor. Müşteriler, rahat, hızlı ve verimli deneyimler yaşarken zaman, evrak işleri ve seyahat masraflarından da tasarruf ediyor. Risk yönetimi alanında, gelişmiş yapay zeka modellerine hakim olmak ve kendi biyometrik veri ambarını oluşturmak, TPBank'ın riskleri erken tespit etmesine, piyasadaki giderek karmaşıklaşan teknolojik dolandırıcılık yöntemlerine yanıt vermeye hazır olmasına ve herhangi bir ortağa bağımlı kalmaktan kaçınmasına yardımcı oluyor. Bayan Phuong Anh (30 yaşında) şunları paylaştı: "Benim gibi 9x kuşağı, bankaların dijitale geçişiyle birlikte değişimleri muhtemelen en net şekilde hissediyor. 2012'de ilk kez banka kartı, 2015'te ilk kez kredi kartı açtığımda, kartı almak için bir dizi belge hazırlamam ve 2 hafta beklemem gerektiğini net bir şekilde hatırlıyorum. Ama şimdi, bankaya gitmeden, tek bir kağıt parçası kullanmadan tamamen çevrimiçi olarak bir TPBank kartı açıyorum ve hatta Uygulama üzerinden fiziksel olmayan bir kartla ödeme yapabiliyorum. Dürüst olmak gerekirse, son 2-3 yılda sadece birkaç kez gişeye gitmem gerekti, geri kalanını TPBank Uygulaması üzerinden yapıyorum." Müşteri tabanının genişleme hızı, TPBank dijital bankacılığının cazibesini gösteren güçlü kanıtlardan biri. 2023 yılında TPBank'ın yeni müşteri sayısı 3,5 milyonu aşarak rekor bir seviyeye ulaştı ve hizmet verilen toplam müşteri sayısı 12 milyonu aştı.

Dijitalleşmenin yanı sıra TPBank, diğer birçok faaliyetle ESG'yi de sürekli olarak teşvik etmektedir. Yeşil kredi ürünü geliştirme konusunda TPBank, yenilenebilir enerji projelerini, yeşil tarımı, temiz su yönetimini ve kadınlara ait işletmeleri desteklemede güçlü bir şekilde yer alan bankalardan biridir. 2017 yılında TPBank, akıllı iklim değişikliği adaptasyon projeleri için ticaret finansmanı alanında Uluslararası Finans Kurumu IFC'den ödül alan Doğu Asya Pasifik bölgesindeki 8 bankadan biriydi. TPBank, 2019 yılında Küresel İklim Ortaklığı Fonu'ndan (GCPF) 3 yıl içinde 20 milyon ABD doları değerinde yeşil kredi kredisi için uzun vadeli bir sözleşme imzaladı. Eylül 2023'te DFC, TPBank'a 7 yıl vadeli 100 milyon ABD doları değerinde bir kredi sağlama taahhüdünde bulundu. Banka, Vietnam'daki düşük gelirli kadın müşteriler ve kadınlar tarafından sahip olunan ve yönetilen işletmeler dahil olmak üzere bireysel müşterileri, mikro işletmeleri, küçük ve orta ölçekli işletmeleri hedefleyecektir. TPBank ayrıca, yeşil kalkınma işletmelerine, ihracat işletmelerine ve KOBİ programındaki kadınlara ait işletmelere öncelik veren 2.000 milyar VND limitli özel bir tercihli kredi paketi sunmaktadır. Sürdürülebilir kalkınma stratejisinin önemli bir parçası olarak TPBank, Vietnam yasalarına uygun iş prensiplerine her zaman bağlı kalmakta, devlet bütçesine aktif olarak katkıda bulunmakta ve hayırseverlik faaliyetleri aracılığıyla topluma karşı sorumluluğunu artırarak toplumdaki savunmasız grupları desteklemektedir.

CafeF tarafından yakın zamanda açıklanan 2024'te En Çok Vergi Ödeyen Özel İşletmeler (ÖZEL 100) listesine göre, TPBank, 2023 yılında bütçeye en çok vergi ödeyen ilk 10 özel banka ve ilk 15 özel işletme arasında yer almaktadır. Banka, 2023 yılında devlet bütçesine 2.419 milyar VND (vergi ve harçlar dahil) ödemiştir. TPBank, risk yönetimi faaliyetleri kapsamında, iç derecelendirme yöntemine (FIRB ve AIRB) dayalı Basel III Sermaye Hesaplama Projesi'ni uygulamaya koymuştur. Banka ayrıca, IRB'ye göre sermaye hesaplamasında ESG faktörlerini entegre etmek için bir yöntem geliştirmiş ve entegre etmiştir.

TPBank, stratejik ve kapsamlı adımlarla dijital dönüşüm ve sürdürülebilir kalkınmadaki öncü konumunu pekiştirmiştir. TPBank'ın "insanlık için dijital banka" imajı, Vietnam'da benzersiz ve olağanüstü olmakla kalmayıp, aynı zamanda yıllar içinde dijital dönüşüm ve ESG uygulamaları alanında aldığı bir dizi prestijli ödülle bölgede giderek güçlenmiştir. Geçtiğimiz günlerde, Mayıs 2024 başlarında Barselona'da düzenlenen Küresel Ticaret Ortağı Toplantısı kapsamında IFC, TPBank'ı "En İyi Ticaret Ortağı Bankası - Cinsiyet Finansmanı 2024" ödülüne layık görmüştür. Sao Khue 2024 Onurlandırma ve Ödül Töreni'nde TPBank, milyonlarca Vietnamlı müşterisinin dijital yaşamına pratik olarak katkıda bulunan sürekli inovasyon çalışmaları sayesinde dijital erişimi teşvik eden Dijital Bankacılık, İnovasyon ve Çözümler olmak üzere 3 alanda da üstün başarı göstermiştir.

TPBank, önümüzdeki yıllarda yeşil kredi ürün portföyünü genişletmeye, yenilenebilir enerji projelerine ve sürdürülebilir tarımsal kalkınmaya yatırımları artırmaya devam etmeyi planladığını belirtti. TPBank aynı zamanda, tüm banka faaliyetlerinin sürdürülebilir kalkınma ilkelerine uygun olmasını sağlamak için uluslararası standartlara uygun olarak ESG uygulama kapasitesini geliştirmeye devam edecek. TPBank ayrıca, toplumun yaşam kalitesini iyileştirmeyi ve çevreyi korumayı amaçlayan sosyal sorumluluk programlarını da teşvik ederek, sürekli yenilikçi ve sürdürülebilir değerlere bağlı, modern bir banka olarak fark yaratmaya devam etmeyi planlıyor. Kaynak: https://markettimes.vn/tu-chien-luoc-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html