Пані Труонг Мі Лан таємно володіє абсолютною владою в SCB, чи вона єдина?

«Слон проходить крізь вушко голки»

З метою запобігання перехресному володінню та маніпуляціям владою з боку окремої особи або групи акціонерів у кредитних установах, на початку 2023 року Державний банк розробив проект Закону про кредитні установи (зі змінами).

Проект передбачає правила для посилення перехресного володіння шляхом зниження максимального коефіцієнта володіння акціями з 5% до 3% для індивідуальних акціонерів та з 15% до 10% для інституційних акціонерів.

Проект також передбачає, що загальний непогашений кредитний баланс клієнта не повинен перевищувати 10% власного капіталу банку; загальний непогашений кредитний баланс клієнта та пов'язаних з ним осіб не повинен перевищувати 15% власного капіталу банку.

Інцидент у Сайгонському комерційному акціонерному банку (SCB) ще раз демонструє нагальність внесення змін до законодавства відповідно до реальності.

Однак, більш необхідним є нагляд з боку компетентних органів, зокрема Державного банку.

Згідно з висновком слідчого органу у справі SCB, хоча вона не обіймала жодної посади в SCB, пані Чуонг Мі Лан (голова Van Thinh Phat Group) опосередковано володіла до 91,54% акцій цього банку, пропонуючи приватним особам та організаціям володіти ними.

Майже абсолютне володіння акціями SCB пані Труонг Мі Лан допомогло їй взяти під контроль, контролювати та керувати всією діяльністю цього банку. Звідти вона перетворила SCB на фінансовий інструмент для мобілізації депозитів, доручила ключовим керівникам банку та екосистемі Van Thinh Phat Group використовувати тисячі фізичних та юридичних осіб для створення тисяч «підроблених» документів на їхні імена для позики капіталу в SCB Bank з метою використання його в незаконних цілях та привласнення грошей для особистого користування.

truongmylan vnn 21.jpg — *Пані Труонг Мі Лан використала SCB як фінансовий інструмент для збору коштів для Ван Тхін Пхата.*

Фактично, урок про людину, яка має абсолютну владу в кредитній установі (КІ), вже стався в минулому з OceanBank та CBBank. Наслідки цього дуже серйозні та довготривалі.

У розмові з репортером VietNamNet адвокат Чуонг Тхань Дик, голова юридичної фірми ANVI, заявив, що випадок володіння пані Чуонг Мі Лан понад 90% акцій SCB через фізичних та юридичних осіб є абсолютно неправильним порівняно з положеннями Закону про кредитні установи.

«Навіть якщо пані Лан не пов’язана з особами чи організаціями, яким вона надала право володіти акціями, володіння більшим відсотком у кредитній установі, ніж встановлено, все одно є неправильним у всіх випадках», – сказав адвокат Труонг Тхань Дик.

Бажання Державного банку В'єтнаму посилити регулювання перехресного володіння в кредитних установах не виходить за межі мети запобігання ризикам для всієї системи. Економіст , доктор Хюїнь Те Ду, зазначив, що перехресне володіння є однією з основних проблем в'єтнамської фінансової системи. Фактично, це відбувається в багатьох країнах світу, не лише у В'єтнамі. Тому одним із важливих інструментів є вимога до кредитних установ забезпечувати умови щодо безпеки капіталу, прозорості, управління ризиками тощо.

«Після встановлення прозорості перехресна власність у банках також зменшиться», – сказав доктор Хьюнь Те Ду.

Д-р Хюїнь Ду наголосив, що проблема полягає в тому, як відстежити походження активів, як зробити інформацію прозорою, щоб кожен міг дізнатися, чи пов'язані «акції пана А з підприємством B, підприємством C або навіть підприємством X, Y, Z» чи ні.

Важко керувати, якщо основні акціонери навмисно приховують

У звіті Державного банку, надісланому до Національних зборів, про результати запобігання перехресному володінню та володінню маніпулятивного та домінантного характеру в кредитних установах, Державний банк визнав, що вирішення питання власності, що перевищує встановлений ліміт, та перехресного володіння все ще є складним у випадках, коли основні акціонери та пов'язані з ними особи навмисно приховують або просять інших осіб/організації зареєструвати кількість акцій, що належать їм, щоб обійти положення закону, що призводить до контролю кредитних установ цими акціонерами, що потенційно створює ризик функціонування без публічності та прозорості.

Звіт Державного банку чітко показує, що перехресна власність стосується багатьох суб'єктів господарювання, що перебувають під управлінням міністерств/галузі, тоді як суб'єктами управління Державного банку є лише кредитні установи, тому Державний банк не має інформації чи інструментів для контролю власності між компаніями в інших сферах.

Водночас, контроль перехресного володіння між непромисловими компаніями та банками є дуже складним у випадках, коли основні акціонери та пов'язані з ними особи основних акціонерів навмисно приховують або просять інших осіб/організації виступати від їхніх імен для володіння акціями, щоб обійти законодавчі норми щодо перехресного володіння/власності, що перевищує встановлений рівень, або обійти норми щодо кредитних лімітів для пов'язаних груп клієнтів та коефіцієнтів володіння акціями акціонерів та пов'язаних з ними осіб.

Це призводить до потенційного ризику непрозорості та відкритості діяльності кредитних установ. Це можна виявити та ідентифікувати лише шляхом розслідування та перевірки слідчими органами відповідно до закону.

Виявлення зв'язків між підприємствами все ще обмежене, оскільки інформація для визначення відносин власності підприємств, особливо підприємств, які не є публічними компаніями, є дуже складною. Державний банк не може проактивно шукати інформацію, а також визначати точність і надійність джерел інформації, особливо в контексті поточного швидкого розвитку фондового ринку та технологій.

Щоб подолати вищезазначену ситуацію, Державний банк заявив, що продовжуватиме контролювати безпеку діяльності кредитних установ, а також проводити перевірки капіталу, часткової власності кредитних установ, кредитної, інвестиційної діяльності та діяльності зі внесення капіталу... У разі виявлення ризиків або порушень Державний банк надасть кредитним установам вказівки щодо вирішення існуючих проблем для запобігання ризикам.

У випадках виявлення ознак злочину, Державний банк розглядатиме питання про передачу справи до поліції для розслідування та з'ясування порушень закону.

Крім того, Державний банк включив до плану перевірок на 2023 рік перевірку передачі акцій та цінних паперів, що може призвести до придбання та домінування кредитних установ; надання кредитів великим групам клієнтів (з акцентом на кредити, пов'язані з сектором нерухомості; великі акціонери, пов'язані особи основних акціонерів кредитних установ...).

Крім того, Державний банк також завершить розробку правової бази, зокрема консультуватиме уряд щодо подання до Національних зборів змін та доповнень до Закону про кредитні установи, зокрема додавання нормативних актів для ефективного подолання зловживань правами основних акціонерів, правами управління та менеджменту з метою маніпулювання операціями кредитних установ.

Джерело