Технології прокладають шлях до фінансової інклюзії

Національна стратегія фінансової інклюзії має на меті забезпечити всім людям, особливо вразливим групам населення та мільйонам малих підприємств, рівний доступ до основних фінансових продуктів та послуг. В епоху четвертої промислової революції цифрова трансформація не лише допомагає знизити витрати та підвищити прозорість, але й розширює можливості позичати капітал, управляти сучасними ланцюгами створення вартості та активно брати в них участь.

Заступник голови Державного банку В'єтнаму Фам Тхань Ха заявив, що після більш ніж 5 років впровадження Стратегії В'єтнам досяг багатьох позитивних результатів з точки зору дедалі повнішої інституційної та політичної бази; потужного розвитку платіжної інфраструктури та мережі надання послуг; більш різноманітних цифрових фінансових продуктів та послуг. Поряд з цим, фінансова доступність людей, малих та середніх підприємств, а також малозабезпечених груп значно покращилася. Показники щодо частки дорослих, які мають рахунки та безготівкові платежі, швидко зросли, що сприяє просуванню цифрової трансформації в економіці .

Поділяючи таку ж думку, пан Чу Хань Лан, заступник директора Департаменту прогнозування, статистики – монетарної та фінансової стабільності Державного банку В'єтнаму, також зазначив, що технології та дані є рушійною силою, яка допомагає розширити охоплення та глибину комплексних фінансів, спрямованих на побудову відкритої, безпечної, інклюзивної та сталої фінансової екосистеми.

Технології допомагають скоротити фінансову розрив для малозабезпечених груп населення

Практика кредитних установ показує, що технології безпосередньо прокладають шлях до входження комплексного фінансування в життя. Agribank активно застосовує технології, особливо штучний інтелект (ШІ), прокладаючи шлях до комплексного фінансування. Пан Нгуєн Кхак Чунг, керівник відділу цифрового банкінгу Agribank, зазначив, що ШІ допомагає скоротити технологічний розрив з клієнтами у сільській, віддаленій та ізольованій місцевості завдяки цілодобовим консультаціям, персоналізованому контенту відповідно до місцевої мови та культури. Технології також допомагають банкам покращувати якість зв'язку, допомагаючи людям легше отримувати доступ до інформації та фінансових послуг, особливо клієнтам старшого віку або тим, хто мало знає технології. Представник Agribank підтвердив, що застосування технологій, особливо ШІ, не лише підвищує ефективність обслуговування, але й сприяє наближенню фінансових послуг до всіх людей, просуваючи комплексне фінансування у широких масштабах.

Також застосовуючи технології для скорочення фінансового розриву, В'єтнамський банк соціальної політики (VBSP) протягом багатьох років сприяв впровадженню Національної стратегії В'єтнаму щодо інклюзивного фінансування.

З 2019 року VBSP координує з партнерами реалізацію проекту «Мобільні банківські послуги – фінансова інклюзія та розширення економічних прав і можливостей малозабезпечених людей та жінок у В’єтнамі». Проект сприяв розширенню та покращенню доступу до комплексних фінансових послуг для бідних домогосподарств, малозабезпечених домогосподарств та інших бенефіціарів політики, а особливо для мікропідприємств, якими керують жінки, які наразі не мають доступу до офіційних фінансових послуг.

До 2023 року Проект буде розширено мобільною програмою цифрової освіти для клієнтів Банку соціальної політики через додаток Policy Credit Management, що надаватиме онлайн-уроки, що допоможуть клієнтам опанувати базові та розширені цифрові навички. Завдяки цьому багато позичальників змогли застосувати технології у виробництві та бізнесі, підвищити продуктивність, розширити ринки збуту та збільшити доходи; водночас, ставши ядром поширення цифрових навичок у громаді.

Згідно з VBSP, ці результати показують, що технології, дані та цифрова освіта стають важливими стовпами для підтримки людей у ​​покращенні їхніх фінансових можливостей та розвитку засобів до існування. Це також є чітким доказом того, що цифрова трансформація поступово реалізує мету фінансової інклюзії в населених пунктах по всій країні.

Не лише банки, доктор Фам Нгуєн Ань Хью, старший викладач фінансів Університету RMIT, зазначив, що досягнення у сфері фінтех (фінансових технологій) значною мірою сприяли покращенню фінансової доступності у В'єтнамі. Доктор оцінив, що маючи понад 30 мільйонів активних рахунків, електронні гаманці, такі як MoMo та ZaloPay, запропонували різні зручні способи транзакцій для кожного. Тим часом, мобільні грошові сервіси до кінця 2024 року досягли 9,6 мільйона користувачів, з яких 72% проживають у сільській місцевості. «Такі інновації значною мірою допомагають більшій кількості людей у ​​віддалених та сільських районах брати участь у цифровій економіці», – прокоментував пан Хью.

Також поділившись думкою з точки зору управлінського агентства, заступник директора Департаменту прогнозування, статистики та монетарної стабілізації Чу Хань Лан визнав, що фінтех-підприємства розвивалися, надаючи ринку фінансові продукти, які є простими, зручними, відповідають потребам та знижують витрати. Поряд з цим підприємства тісно співпрацюють з кредитними системами, щоб сформувати мережу, особливо орієнтуючись на вразливі групи, які не мають повного доступу до банківських послуг і все ще стикаються з багатьма бар'єрами та труднощами під час доступу до платіжних процедур, грошових переказів, страхування, кредитування тощо.

У довгостроковій перспективі, заступник губернатора Фам Тхань Ха заявив, що на наступному етапі (2026-2030) основна увага буде приділена сприянню «цифровій фінансовій інклюзії». Державний банк зосередиться на розвитку національної фінансової інфраструктури та цифрових даних, сприяючи інноваціям у банківській справі, фінтехнологіях, штучному інтелекті та застосуванні великих даних у наданні фінансових послуг. Поряд з цим, фінансова інклюзія також буде тісно поєднана із зеленим фінансуванням та цілями сталого розвитку країни. Метою є побудова сучасної, комплексної та інклюзивної фінансової екосистеми, яка відповідає вимогам соціально-економічного розвитку в новий період.

«Оскільки цифрові технології, великі дані, штучний інтелект та інноваційні моделі змінюють спосіб надання фінансових послуг, ми маємо безпрецедентну можливість розширити фінансову інклюзію швидше, глибше та стабільніше», – також зазначив заступник губернатора.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html