На Конференції з питань виконання банківських завдань у 2025 році, що відбулася 14 грудня, Державний банк В'єтнаму (SBV) заявив про значний прогрес у роботі зі слабкими банками. У 2024 році два з чотирьох банків з нульовим донгом були примусово переведені. Решта двох банків подаються компетентним органам для дострокового затвердження у 2024 році.

Завдяки управлінню діяльністю з торгівлі золотом, за участю та керівництва Уряду , синхронним рішенням Державного банку та координації дій відповідних міністерств і галузей, до цього часу було досягнуто початкової основної мети – управління та контроль різниці в ціні на золоті злитки SJC порівняно зі світовою ціною на золото в межах відповідного діапазону.

1HAI_5879.jpg
Різниця в ціні між золотом SJC та світовою ціною була контрольована. Фото: Фам Хай

Згідно зі звітом, станом на 13 грудня кредитування в економіці загалом зросло приблизно на 12,5% порівняно з кінцем 2023 року. Кредитування зосереджено на виробництві, бізнесі та пріоритетних секторах. Тим часом процентна ставка за кредитами знизилася приблизно на 0,96%/рік порівняно з кінцем 2023 року.

Щоб полегшити кредитним установам забезпечення капіталом економіки, 31 грудня 2023 року Державний банк призначив кредитним установам усі цільові показники зростання кредитування на 2024 рік та публічно оголосив принципи їх визначення, щоб кредитні установи могли проактивно збільшувати зростання кредитування.

У 2024 році Державний банк В'єтнаму (SBV) двічі, 28 серпня та 28 листопада, проактивно коригував цільовий показник зростання кредитування для кредитних установ відповідно до певних принципів, забезпечуючи публічність та прозорість в умовах контрольованої інфляції та оперативно забезпечуючи капіталом економіку, підтримуючи виробництво та розвиток бізнесу.

Зокрема, під час останнього коригування від 28 листопада Державний банк продовжив надавати додаткові кредитні ліміти банкам, які використали 80% наданих лімітів, з рішучістю досягти цільового показника зростання кредитування на 15%.

Виходячи з фактичного зростання кредитів та якості активів банків, згідно з нещодавнім звітом, опублікованим компанією SHS Securities, за оцінками, 5 банків щойно розширили свій кредитний простір, зокрема: VietinBank додав 2%, оціночне зростання кредитів за весь рік до 16%; ACB додав 2,29%, до 20,69%; VIB додав 3,2%, до 21,6%; Techcombank додав 1,5%, до 20%, та MSB додав 1,97%, до 18,27%.

5 банків .jpg
За оцінками, п'ятьом банкам щойно було надано додаткові кредитні лінії. Джерело: SHS Research.

Отримання додаткового кредитного простору допомагає вищезгаданим банкам розширити масштаби свого бізнесу, коли попит на кредити часто буває високим наприкінці року.

Фактично, група приватних банків, особливо група корпоративного кредитування, має вищі темпи зростання кредитування, ніж державна банківська група. Такі банки, як Techcombank, HDBank або LPBank, перевищували річний ліміт, а також раніше розширювали свій кредитний простір.

У групі роздрібного кредитування приватних осіб зростання кредитування VPBank склало 9% (55% від ліміту), що є досить низьким показником порівняно з іншими комерційними банками групи. Частково це пояснюється постійними ініціативами VPBank щодо скорочення залишку корпоративних облігацій (TPDN), коли за перші 9 місяців року зафіксовано зменшення залишку TPDN на 47% до 18 442 млрд донгів після зменшення на 20% у 2023 році. Тим часом консолідовані клієнтські кредити VPBank зросли на 12,2% (за аналогічний період 2023 року вони зросли на 19%).

Крім того, згідно зі звітом, обсяг непогашених корпоративних облігацій (TPDN) у 27 зареєстрованих банках на кінець третього кварталу 2024 року становив 173 546 млрд донгів, що на 10% менше порівняно з початком року, і становить 1,53% від загального обсягу непогашених кредитів.

Група державних банків має досить низьку частку корпоративних облігацій, менше 1% від загального обсягу кредитів. У групі приватних банків ACB та VIB мають незначну частку корпоративних облігацій, LPBank навіть не володіє корпоративними облігаціями.

Деякі банки мають дуже високе співвідношення корпоративного боргу/кредиту, на чолі з Techcombank (близько 5%), за ним йдуть TPBank, MB, HDBank, VPBank, Sacombank, OCB.

Однак ці банки також зменшують частку корпоративних облігацій, що утримуються. На кінець перших 9 місяців 2024 року, Techcombank зменшився на 31,2% порівняно з аналогічним періодом, що на 21,9% менше, ніж на початку року; TPBank зменшився на 23,7% порівняно з аналогічним періодом, що на 0,49% менше, ніж на початку року; MB зменшився на 14,1% порівняно з аналогічним періодом, що на 9,78% менше, ніж на початку року; VPBank різко зменшився на 52,8% порівняно з аналогічним періодом, що на 47,21% менше, ніж на початку року. Тільки HDBank зріс на 79,65% порівняно з аналогічним періодом та на 31,82% більше, ніж на початку року.