Формуйте здорові фінансові звички та ефективно інвестуйте

На семінарі «Заощадження – ендогенна сила в цифрову епоху», організованому Banking Times 30 жовтня, заступник голови Державного банку В’єтнаму (SBV) Фам Тхань Ха заявив, що семінар, організований з нагоди Всесвітнього дня заощаджень (31 жовтня), є змістовним заходом, який сприяє поширенню духу заощадження, заохочує людей формувати здорові фінансові звички, безпечно накопичувати кошти та ефективно інвестувати.

Заступник голови Державного банку В'єтнаму Фам Тхань Ха відвідав семінар і виступив на ньому вранці 30 жовтня. Фото: Організаційний комітет

«Водночас це підвищує почуття відповідальності за економне та ефективне використання всіх ресурсів від державного бюджету до приватного сектору та всього суспільства», – сказав заступник голови Державного банку В’єтнаму (SBV) Фам Тхань Ха.

Протягом останніх років Державний банк В'єтнаму проводив монетарну політику проактивно, гнучко та ефективно, підтримуючи кредитні установи (КІ) у підтримці розумних процентних ставок, створюючи умови для доступу людей та бізнесу до капіталу та розблоковуючи потік заощаджень та інвестицій.

За словами пана Фам Тхань Ха, паралельно вся галузь просувала практику ощадливості, боротьби з марнотратством, зменшувала операційні витрати, оптимізувала ресурси, створювала більше можливостей для зниження процентних ставок за кредитами, що яскраво демонструє дух «заощадження для симбіозу» банківської галузі з людьми, бізнес-спільнотою та економікою .

Банк – це міст, який перетворює заощадження на інвестиції, довіру на процвітання.

В контексті потужної цифрової трансформації заощадження – це не лише фінансове накопичення, а й ефективне використання ресурсів для інновацій та інвестування в майбутнє. Цифрова трансформація відкриває нові напрямки розвитку для банківської галузі, такі як інновації операційних моделей для автоматизації процесів, оптимізація операційних витрат, підвищення продуктивності та зменшення соціальних втрат.

Наразі понад 95% транзакцій людей здійснюються через цифрові канали, безготівкові платежі зростають в середньому на понад 45% на рік, що допомагає щороку заощаджувати величезні соціальні витрати. «Банки продовжують розробляти зручні та сучасні продукти заощадження, такі як онлайн-заощадження та гнучкі заощадження, допомагаючи людям легко та прозоро розміщувати заощадження будь-коли, будь-де, безпечно та прозоро», – сказав заступник губернатора Фам Тхань Ха.

З банківської точки зору, диверсифікація ощадних продуктів на цифрових платформах не лише допомагає підвищити ставку за безстроковими депозитами (CASA), що є важливим фактором, що сприяє зниженню капітальних витрат, підвищенню операційної ефективності, створенню додаткових умов для банків для подальшого зниження процентних ставок, підтримці бізнесу та економіки.
У нову еру, коли зелене зростання, цифрова трансформація та тенденції сталого розвитку активно поширюються світом, дух заощадження потрібно пробуджувати сильніше, від усвідомлення до дій, від кожного громадянина, кожного бізнесу до кожної установи та організації.

На семінарі пан Крістіан Граєк, керівник Азійської регіональної координації Фонду міжнародного співробітництва німецьких ощадних банків (DSIK), зазначив, що рання фінансова освіта є основою для формування стійких звичок заощадження.

«Щоб заохочувати та розширювати культуру сталого заощадження, нам потрібно перейти від короткострокових кампаній до довгострокових цілей, зробивши заощадження звичкою у повсякденному житті. Стала зміна поведінки найефективніша, якщо вона починається рано, у дитинстві та підлітковому віці», – сказав Крістіан Граєк.

На семінарі обговорювалося питання, пов'язані з паном Крістіаном Граєком – керівником Азійського регіонального координаційного відділу Фонду міжнародного співробітництва німецьких ощадних банків.

За словами пана Крістіана Граєка, фінансову освіту необхідно інтегрувати в шкільні та університетські програми; водночас вона має бути розроблена відповідно до віку, практичною та актуальною для місцевого контексту.

Відповідно, сучасні методи навчання, такі як гейміфікація, мобільні додатки, онлайн-навчання або конкурси заощаджень у школах, сприятимуть поширенню цього духу сильніше. Водночас ефективне навчання та належна поведінка повинні мати механізм винагороди, такий як дозвіл дітям відкривати ощадні рахунки для ранньої фінансової освіти, отримувати відсотки та супутні пільги; організація конкурсів у школах та університетах та нагородження переможців призами.

Для побудови сталої фінансової екосистеми уряд , фінансовий сектор та громадські організації повинні тісно координувати свої дії. «Держава повинна створити стабільну політичну базу, захистити вкладників та заохочувати банківські моделі, що служать громаді. Банки, особливо ощадні та мікрофінансові банки, повинні використовувати фінансову освіту як інструмент для залучення та утримання клієнтів, а також підвищення довіри завдяки комплексним консультаціям та захисту прав споживачів», – сказав керівник регіональної координації в Азії Фонду міжнародного співробітництва німецьких ощадних банків (DSIK).

Крім того, сектор освіти повинен розглядати фінансову освіту як важливу життєву навичку, що допомагає формувати сучасне та комплексне мислення щодо заощаджень для майбутніх поколінь; масові організації повинні мобілізуватися та мобілізуватися знизу вгору, розширюючи послуги мікрофінансування на віддалені райони та вразливі групи. Крім того, організації розвитку повинні ділитися міжнародним досвідом та передовим досвідом з цього питання, консультувати щодо правової та регуляторної бази; а також підтримувати розвиток банківських організацій, організацій мікрофінансування, розробку продуктів заощадження та фінансову освіту.

Доц. д-р Чу Хань Лан, заступник директора Департаменту прогнозування, статистики та монетарної стабілізації (Державний банк В'єтнаму).

«Уряд і Державний банк поставили за мету, щоб щонайменше 25-30% дорослих розміщували заощадження в кредитних установах. Для домогосподарств і фізичних осіб заощадження є важливим фактором, який допомагає покривати витрати на проживання та купувати товари тривалого користування; забезпечує доступ до офіційної фінансової системи, уникає «чорного кредитування»; розширює та пов’язує з багатьма фінансовими продуктами та послугами; допомагає їм набути навичок управління особистими фінансами; а також покращує їхню здатність протистояти ризикам, пов’язаним з несприятливими факторами соціально-економічних коливань. Щодо Національної комплексної фінансової стратегії, то за останні 5 років держава вдосконалила інституції для фінансових продуктів і послуг, визначаючи роботу зі створення та забезпечення дотримання законів як «прорив проривів» у вдосконаленні інституцій для національного розвитку в нову еру», – сказав доцент, доктор Чу Хань Лан, заступник директора Департаменту прогнозної статистики – монетарної стабілізації (Державний банк В’єтнаму).

Джерело: https://baotintuc.vn/kinh-te/hinh-thanh-thoi-quen-tai-chinh-lanh-manh-dau-tu-hieu-qua-20251030120516484.htm