Удосконалення банківського законодавства в контексті цифрової трансформації

14 листопада 2025 року в Ханої Юридичний університет – В'єтнамський національний університет, Ханой, організував науковий семінар на тему «Банківське право в контексті цифрової трансформації у В'єтнамі сьогодні». Семінар зібрав велику кількість керівників, експертів з права, представників кредитних установ..., які поділилися багатьма різносторонніми поглядами на вдосконалення в'єтнамського банківського права в контексті цифрової трансформації.

Право як основа цифрового банкінгу

Виступаючи на відкритті семінару, доцент доктор Нгуєн Хоанг Ань, віце-ректор Юридичного університету В'єтнамського національного університету в Ханої, зазначив, що цифрова трансформація в банківському секторі відбувається активними темпами, створюючи багато нових моделей і методів надання послуг, а також висуваючи нагальні вимоги до чинної правової системи. В умовах, коли технології розвиваються швидше, ніж політика встигає реагувати, закон повинен відігравати провідну роль, «роблячи крок попереду», щоб сприяти інноваціям та забезпечувати стабільність, безпеку та прозорість фінансового та банківського ринку.

Якщо законодавство не оновлювати та не адаптувати до швидких змін у технологіях, нові моделі цифрового банкінгу можуть розвиватися неконтрольовано, що призведе до системних ризиків, технологічного шахрайства та втрати довіри клієнтів. Тому побудова прозорого, синхронного та гнучкого правового коридору є ключовим фактором, який заохочує інновації та забезпечує безпеку фінансового та банківського ринку.

Доцент, доктор Нгуєн Хоанг Ань, віце-ректор Юридичного університету В'єтнамського національного університету в Ханої, виступив з вступною промовою на семінарі.

Процес цифрової трансформації банківської галузі широко впроваджується з багатьма видатними результатами, проте правова база все ще має прогалини, які потребують негайного усунення. За словами доцента, доктора Ле Тхі Тху Тхуя, завідувача кафедри фінансів та банківського права Юридичного університету В'єтнаму, Ханой, однією з важливих цілей процесу цифрової трансформації банківської галузі є функціонування «цифрового банку» в істинному сенсі, тобто комплексна оцифрування бізнес-процесів, розповсюдження продуктів і послуг через цифрові платформи та активне застосування таких технологій, як великі дані, хмарні обчислення та штучний інтелект.

Доцент, доктор Ле Тхі Тху Тхуй, завідувач кафедри фінансів та банківського права Юридичного університету В'єтнаму, Ханой, наголосив на концепції «цифрового банкінгу», що означає комплексну цифровізацію бізнес-процесів, розповсюдження продуктів і послуг через цифрові платформи та активне застосування сучасних технологій.

Однак, створення цифрових банків породжує низку нових правових питань, від електронної ідентифікації клієнтів (eKYC), захисту персональних даних, обміну та зберігання інформації до юридичної відповідальності третіх сторін під час участі в наданні технологічних послуг. Тому розробка правової бази для цифрових банків має йти пліч-о-пліч із покращенням наглядової спроможності управлінських органів, одночасно заохочуючи кредитні установи до застосування передових технологічних інструментів для забезпечення безпеки даних та підвищення довіри клієнтів до цифрових послуг. Це вважається важливою основою для безпечного та сталого розвитку банківської галузі В'єтнаму в цифрову епоху, – наголосив доцент, доктор Ле Тхі Тху Тхуй.

Від міжнародного досвіду до необхідності одомашнення у В'єтнамі

З порівняльної точки зору, доцент доктор Фам Тхі Зіанг Тху, президент В'єтнамського центру комерційного та інвестиційного арбітражу, дав загальний огляд законів про цифровий банкінг у Китаї, Сінгапурі та Малайзії, тим самим вказавши на цінні уроки для В'єтнаму щодо побудови механізму контрольованого тестування (пісочниці) та окремої системи ліцензування для цифрових банків.

За словами пані Ту, В'єтнаму необхідно швидко запровадити чіткі та прозорі правила щодо діяльності цифрового банку, особливо стандарти електронної ідентифікації клієнтів, моніторинг ризиків шахрайства та захист користувачів в онлайн-середовищі, зокрема пілотні дослідження цифрової валюти центрального банку (CBDC).

Доцент, доктор Фам Тхі Зіанг Тху, президент В'єтнамського центру комерційного та інвестиційного арбітражу, пропонує порівняльний огляд банківського права у світі.

Тим часом, адвокат Фан Тхі Хонг Тхуй, директор з юридичних питань MUFG Bank Vietnam, детально проаналізував юридичний вплив поточних електронних транзакцій. Адвокат Фан Тхі Хонг Тхуй запропонував, щоб В'єтнам незабаром видав єдині рекомендації щодо цифрових підписів, електронних документів та механізмів доказування у спорах, що виникають з онлайн-транзакцій. Пані Тхуй також наголосила, що видання детальних рекомендацій допоможе уніфікувати застосування цифрових підписів, електронних документів та механізмів доказування на практиці, тим самим мінімізуючи правові спори та підвищуючи довіру клієнтів до послуг цифрового банкінгу. Водночас ці правила повинні бути гнучко розроблені, щоб захищати права користувачів та не перешкоджати інноваціям та розвитку нових цифрових бізнес-моделей.

На семінарі виступив юрист Фан Тхі Хонг Тхуй, директор з юридичних питань MUFG Bank Vietnam

Посилення виявлення ризиків та запобігання кіберзлочинності в цифровому середовищі

З огляду на потужну хвилю цифровізації банківської справи, пані Нгуєн Тхі Тхуй Нгок, колишня заступниця директора Департаменту боротьби з відмиванням грошей Державного банку В'єтнаму (SBV), вказала на низку нових ризиків у діяльності цифрового банку, таких як високотехнологічні злочини, шахрайство з даними, відмивання грошей тощо. Пані Нгок наголосила, що ці ризики не лише безпосередньо загрожують безпеці фінансової системи, але й впливають на довіру клієнтів до послуг цифрового банку.

Пані Нгуєн Тхі Тхуй Нгок, колишня заступниця директора Департаменту боротьби з відмиванням грошей Державного банку В'єтнаму, представила доповідь на семінарі.

Останнім часом Державний банк запровадив багато проактивних заходів для виявлення, запобігання та пом'якшення цих ризиків, включаючи розробку методичних рекомендацій щодо управління ризиками інформаційних технологій, моніторинг незвичайних транзакцій та тісну координацію з компетентними органами у виявленні та боротьбі з шахрайством, відмиванням грошей та високотехнологічними злочинами. Пані Нгок також наголосила, що кредитним установам необхідно активно застосовувати сучасні технології, такі як великі дані, штучний інтелект та аналіз поведінки транзакцій, для покращення можливостей контролю ризиків, одночасно забезпечуючи повне дотримання правових норм, захищаючи права клієнтів та підтримуючи стабільність банківської системи в цифрову епоху.

Огляд семінару

Експерти багато обговорювали правову базу для суміжних галузей, зокрема закон про захист персональних даних, страхування вкладів, цифрові активи тощо. Більшість думок свідчили про те, що синхронізація між спеціалізованими правовими документами та нормативними актами щодо цифрового банкінгу створить міцну основу для впровадження нових банківських бізнес-моделей, водночас обмежуючи правові та технологічні ризики, підвищуючи довіру клієнтів та сприяючи сталому цифровому перетворенню банківської галузі.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html