Процентні ставки за депозитами продовжують зростати, процентні ставки за кредитами дедалі важче знижувати

ANTD.VN - Хоча банківські депозити постійно зростали до рекордного рівня, вони все ще нижчі за темпи зростання мобілізації капіталу. Тому процентні ставки в банках продовжують зростати.

Процентні ставки за короткостроковими депозитами швидко зростають

Ближче до кінця року частота коригування процентних ставок у банках стала частішою. ​​Зовсім недавно MB збільшив процентну ставку за короткостроковими депозитами (1-5 місяців) на 0,1%/рік; термін 12-18 місяців також збільшився на 0,05 процентного пункту до 4,95%/рік. Раніше MB також збільшив процентну ставку за цифровими ощадними депозитами 8 листопада 2024 року.

Згідно з опитуванням, з початку листопада 2024 року дотепер понад десяток банків підвищили процентні ставки за депозитами, зокрема: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

Після численних підвищень, процентна ставка за 12-місячними депозитами в деяких місцях досягла 5,95% на рік, а 13-місячна процентна ставка перевищила 6% на рік. Довгострокова процентна ставка за депозитами понад 6% на рік з'явилася в багатьох банках, таких як Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank...

Перегони за підвищення процентних ставок у короткостроковій перспективі є запеклими.

У деяких банках досі з'являються захмарні процентні ставки, але вони застосовуються лише до певних депозитів. Наприклад, PVCombank вказує процентну ставку в розмірі 9,5% на термін 12-13 місяців, але застосовується лише до клієнтів з мінімальним залишком на депозиті в розмірі 2 000 мільярдів донгів.

Або HDBank також сплачує відсотки у розмірі 8,1% на рік за 13-місячний термін та 7,7% за 12-місячний термін, але умовою є підтримка мінімального балансу на рівні 500 мільярдів донгів або більше.

MSB застосовує зустрічні процентні ставки за депозитами до 8% на рік на 13 місяців та 7% на 12 місяців, сума депозиту також від 500 мільярдів донгів.

Незважаючи на постійне підвищення процентних ставок, згідно з оголошенням Державного банку (SBV), рівень процентних ставок все ще залишається на відносно низькому рівні. Зокрема, оголошення цього агентства про рух процентних ставок кредитних установ для клієнтів у жовтні показує, що середня процентна ставка за депозитами у донг-даунах (VND) вітчизняних комерційних банків становить 0,1-0,2%/рік для безстрокових депозитів та депозитів зі строком менше 1 місяця; 2,9-3,8%/рік для депозитів зі строком від 1 місяця до менше 6 місяців;

Для термінів від 6 до 12 місяців звичайна процентна ставка становить близько 4,4 - 5,0%/рік; для термінів від 12 до 24 місяців – 5,2 - 6%/рік; для термінів понад 24 місяці – 6,9 - 7,2%/рік.

Ці процентні ставки суттєво не змінилися порівняно з попереднім оголошенням. Зокрема, процентні ставки за депозитами дещо зросли для термінів менше 12 місяців, тоді як терміни 12 місяців і більше, як правило, знижуються приблизно на 0,1% на рік.

Обмежені можливості для зниження кредитних ставок

Згідно зі статистикою Державного банку, зростання кредитування станом на 31 жовтня досягло понад 10% порівняно з кінцем минулого року, що значно перевищує мобілізацію капіталу. Це спонукало банки продовжувати підвищувати процентні ставки за депозитами.

Причина, чому процентна ставка за мобілізацією зросла лише в короткостроковій перспективі, полягає в тому, що джерела середньострокового та довгострокового капіталу в банках зараз значно перемістилися в бік корпоративних облігацій. Дані Ханойської фондової біржі протягом останніх місяців постійно показують, що банки успішно випустили серію облігацій для населення та індивідуальних облігацій, обсяг яких сягнув тисяч мільярдів донгів.

Аналітична команда компанії VDSC Securities оцінила, що підвищення банківських процентних ставок є необхідним в умовах високого попиту на кредити з боку бізнесу наприкінці року. Це також демонструє гнучкість банків у забезпеченні джерел капіталу для обслуговування економіки, зберігаючи при цьому безпеку та ліквідність системи.

Акціонерне товариство «MB Securities» (MBS) вважає, що тенденція до зростання процентних ставок буде збережена банками, головним чином через контекст швидкого зростання кредитування наприкінці року.

За даними VIS Rating, хвиля підвищення процентних ставок вплине на малі банки, оскільки чиста процентна маржа (ЧПМ) звужується, а витрати на мобілізацію депозитів зростають на тлі жорсткої конкуренції.

Державний банк також заявив, що підвищення процентних ставок за депозитами ускладнює досягнення мети подальшого зниження процентних ставок за кредитами. За перші 10 місяців 2024 року Державний банк зберіг операційну процентну ставку незмінною, тоді як процентні ставки за кредитами знизилися на 0,76% порівняно з кінцем 2023 року. Тим часом попит на кредитний капітал в останні місяці року демонструє тенденцію до подальшого зростання, а тиск на обмінний курс з боку міжнародного ринку не залишає значних можливостей для зниження процентних ставок за кредитами.

Ще одним тиском на монетарну політику, за даними Державного банку, є те, що тиск на пропозицію капіталу з боку кредитної системи для економіки все ще великий, включаючи середньостроковий та довгостроковий капітал у контексті мобілізації капіталу з ринків корпоративних облігацій та цінних паперів, які стикаються з багатьма труднощами. Це потенційно створює великий терміновий ризик та ризик ліквідності для банківської системи (короткострокова мобілізація для середньострокового та довгострокового кредитування).

Джерело: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd