Турбота про безнадійну заборгованість, дефолти та «скорочення» споживчих кредитів

ANTD.VN - Репресії поліції щодо "гангстерських" злочинів зі стягнення боргів призвели до розпаду та скорочення банд, що діють у цій сфері.

Стягнення боргів з гангстерів, вимога 571 мільярд, отримання комісії 485 мільярдів

На семінарі, присвяченому поточному стану діяльності кредитних установ зі споживчого кредитування та діяльності зі стягнення боргів, організованому Банківською асоціацією, підполковник Буй Дик Тай – заступник директора Департаменту кримінальної поліції ( Міністерство громадської безпеки ) зазначив, що на початку 2023 року, скориставшись труднощами соціально-економічної ситуації, ситуація зі злочинністю та порушеннями законодавства, пов'язаними з діяльністю чорного кредитування, ускладнилися.

Іноземці (китайці, південноафриканці, росіяни, латиші) приїжджають до В'єтнаму, щоб заснувати, придбати, найняти людей для роботи ломбардами, консультантами, фінансовими компаніями та залучити працівників для використання додатків та веб-сайтів лихварів з процентними ставками понад 1000% на рік. Потім вони зв'язуються з низкою банківських працівників, платіжних посередників та електронних гаманців для виплати та повернення позик.

Деякі суб'єкти маскуються під підприємства, юридичні фірми та фінансові компанії, щоб скуповувати безнадійні та непідлягаючі стягненню борги у кредитних додатків, фінансових компаній та банків, а потім телефонують, щоб погрожувати та вимагати майно.

Поліція знищила низку підприємств, що працювали за лаштунками, та розібралася з випадками вимагання майна, але ці суб'єкти продемонстрували ознаки розформування, скупчення та функціонування у повільному темпі, а ситуація з терористичними дзвінками та надсиланням текстових повідомлень демонструє ознаки зниження.

Деякі справи були розкриті поліцією, як-от: поліція міста Хошимін розкрила банди, замасковані під Power Law LLC, Young Generation Law LLC, F88 Investment and Trading Joint Stock Company з відділами стягнення боргів, що налічують десятки, сотні співробітників, що спеціалізуються на погрозливих дзвінках, тероризуванні позичальників та їхніх родичів. На сьогодні 64 обвинувачених було притягнуто до відповідальності за вимагання.

Сцена конференції

У Ханої поліція також вела спеціальну справу зі знищення банди, яка приховувала себе за компанією O7, де 119 співробітників працювали над стягненням боргів за наймом. Щомісяця співробітникам доручено стягнути 300 мільйонів донгів боргу, і якщо вони не виконують цю мету протягом 2 місяців поспіль, їх звільняють.

З липня 2018 року до кінця 2022 року це угруповання стягнуло борги на суму 571 мільярд донгів, отримавши комісійні у розмірі 485 мільярдів донгів. На сьогоднішній день до кримінальної відповідальності притягнуто 36 обвинувачених.

Безнадійна заборгованість та вибух заборгованості – головний біль, споживче кредитування скорочується

Пан Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Банківської асоціації В'єтнаму, заявив, що коефіцієнт безнадійної заборгованості за споживчими кредитами зростає.

Окрім об’єктивних факторів із поширеними труднощами, існують також суб’єктивні та дуже небезпечні фактори, які не були враховані, такі як навмисна несплата клієнтами своїх боргів, поради попередньої особи наступній не сплачувати борги, навіть коли посадовці компанії приходять стягувати борги або нагадують їм про сплату боргів, вони протистоять, засуджують та звинувачують посадовців у використанні агресивних заходів для стягнення боргів з уряду.

У соціальних мережах поширені групи, які заохочують одна одну до «дефолту за боргами», що призводить до багатьох наслідків для кредитних установ, але не вирішується... Все це створює багато труднощів для стягнення боргів, особливо заборгованості кредитних установ за споживчими кредитами. Деякі кредитні установи змушені проактивно скорочувати свої портфелі споживчих кредитів, щоб уникнути подальшого виникнення безнадійної заборгованості.

Керівники Банківської асоціації навели дані про те, що до кінця вересня 2023 року обсяг непогашених споживчих кредитів у всій системі зріс лише приблизно на 1,53% порівняно з кінцем 2022 року (дуже низьке зростання порівняно з останніми 5 роками).

З них кредитування лише групи фінансових компаній досягло лише 134,279 млрд донгів. Таким чином, порівняно з кінцем минулого року, кредитування групи фінансових компаній зменшилося на 33%.

Коефіцієнт безнадійної заборгованості за споживчими кредитами по всій системі становить майже 3,7% від загального обсягу непогашених споживчих кредитів, тоді як з 2018 по 2022 рік цей коефіцієнт становив лише близько 2%.

Навіть якщо коефіцієнт безнадійної заборгованості фінансових компаній ризикує зрости вище 15%, багато компаній перебувають у скрутному становищі, навіть зазнаючи збитків через необхідність формування високих резервів на покриття ризиків безнадійної заборгованості.

Щоб обмежити ситуацію з чорним кредитуванням та незаконним стягненням боргів, експерти зазначили, що необхідно пропагувати та підвищувати обізнаність людей; водночас переглядати та долати прогалини в нормативних актах та бізнес-процесах кредитних установ.

Зокрема, одним із важливих рішень є те, що банківська галузь повинна ефективно застосовувати Національну базу даних населення, тим самим очищаючи та усуваючи «віртуальні» банківські рахунки, допомагаючи скоротити час та процедури надання кредитів людям...

Система баз даних населення повинна поєднувати систему кредитного скорингу CIC та базуватися на великих даних... Коли люди зрозуміють, що низький кредитний рейтинг призведе до таких наслідків, як труднощі з отриманням кредиту, вищі процентні ставки... тоді їхнє сприйняття зміниться.

Посилання на джерело