Цифровий банкінг більше не є сольним бізнесом
Стандарти захисту даних та електронних транзакцій посилюються день у день, що вимагає від банківської галузі рішучішого переходу до безпечної та взаємопов’язаної цифрової моделі. Зокрема, зі зростанням транскордонного шахрайства, цифрові банки не можуть функціонувати як єдина структура, а повинні розширювати регіональну співпрацю, щоб сформувати спільний щит та покращити обслуговування клієнтів.
Розповідаючи про це питання, пан До В'єт Хунг, член Комітету з питань політики В'єтнамської банківської асоціації, наголосив, що коли уряд просуває національну програму цифрової трансформації та визначає банківську галузь як провідну, вимога розвитку цифрової екосистеми перестає бути лише внутрішнім бажанням кожної кредитної установи. Це стало нагальним завданням для кращого обслуговування людей та бізнесу, сприяння економічному зростанню, розширення комплексного фінансування та підвищення ефективності державного управління.
«У контексті прагнення до сильного зростання з 2025 року та підтримки двозначного зростання в наступні роки, тиск на банківську галузь зростає, що вимагає стратегії розвитку синхронної, пов’язаної та розширеної екосистеми», – наголосив пан Хунг.
Звідти він вказав на багато важливих проблем, з якими стикаються банки, від необхідності співпрацювати, а не просто конкурувати, до здатності стандартизувати для пришвидшення підключення послуг або проблеми безпеки та захисту в умовах цифрової трансформації.
Поділяючи таку ж думку, доктор Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму, заявив, що трансформація цифрового банкінгу вступила у фазу «кращої якості, а не просто швидшого». Оскільки правила щодо захисту персональних даних, електронних транзакцій та нових стандартів безпеки поступово застосовуються, цифрова екосистема кожного банку повинна виходити за межі внутрішніх кордонів, прагнучи регіональної зв'язності для запобігання транскордонному шахрайству, що є питанням, яке активно обговорюється на форумах АСЕАН.
Хоча В'єтнам вважається однією з країн регіону, що найшвидше переживають цифрову трансформацію, він все ще стикається з багатьма проблемами у сфері технічного зв'язку, міжнародної стандартизації платежів або механізмів розподілу витрат і вигод у моделях транскордонних платежів. Д-р Нгуєн Куок Хунг наголосив: «Цифрова трансформація — це не гра для окремих підрозділів, а вимагає духу співпраці, тісного зв'язку та узгодження інтересів для побудови спільної, синхронної, безпечної та ефективної екосистеми».
Vietcombank активізує розширення своєї цифрової екосистеми. Фото: Дуй Мінь
На практиці, пані Ву Тхі Тхуй Мінь, заступниця директора Центру цифрового банкінгу Акціонерного комерційного банку зовнішньої торгівлі В'єтнаму (Vietcombank), зазначила, що банк прискорює розширення цифрової екосистеми, прагнучи перетворити цифровий банкінг на безперебійну точку дотику в усій фінансовій діяльності. Одним із важливих кроків є впровадження відкриття корпоративних рахунків через автентифікацію VNeID, що синхронізує дані про населення та забезпечує безпеку транзакцій. Стратегія цифрової трансформації Vietcombank зосереджена на чотирьох основних шляхах клієнтів: щоденні транзакції, споживчий кредит, заощадження - інвестиції та особисте страхування.
Тим часом, в Акціонерному комерційному банку інвестицій та розвитку В'єтнаму (BIDV) пан Хоанг Мінь Ту, заступник директора департаменту розвитку роздрібних продуктів, заявив, що цифрова екосистема банку побудована на чотирьох стовпах: цифровий уряд, цифрове суспільство, цифрові громадяни та цифрові підприємства. BIDV є одним з перших банків, який розгорнув платежі на Національному порталі державних послуг, підключив дані про населення, здійснював соціальне страхування через VNeID та виконав багато послуг у рамках Проекту 06 між Державним банком та Міністерством громадської безпеки . Близько 92% транзакцій наразі відбувається через цифрові канали; SmartBanking охоплює понад 22 мільйони користувачів; BIDV Home об'єднує майже 200 партнерів; BIDV Direct надає комплексні послуги для бізнесу.
Однак процес цифровізації кредитування все ще стикається зі значними перешкодами через обмеженість міжгалузевих даних. Дані для оцінки та розуміння клієнтів переважно беруться внутрішньо та з В'єтнамського національного центру кредитної інформації (CIC); інформація з телекомунікацій, страхування, оподаткування тощо не поширюється; інфраструктура цифрового підпису не уніфікована, оскільки понад 10 постачальників CA використовують різні процеси; центр VNeID не охоплює всіх постачальників; ліміт онлайн-кредитування у 100 мільйонів VND все ще залишається перешкодою.
Цифровим банкам В'єтнаму потрібна комплексна правова база та взаємопов'язана платформа. Ілюстративне фото
Потреба в комплексній правовій базі та взаємопов'язаній платформі
За даними кредитних установ, труднощі з міжгалузевими даними, технічною стандартизацією, спільним використанням інфраструктури цифрових підписів або обмеження в правилах онлайн-кредитування свідчать про те, що екосистема цифрового банкінгу В'єтнаму потребує значного вдосконалення з боку управлінських органів.
Представник BIDV навів досвід Кореї, де уряд відіграє провідну роль, керує спільними платформами, такими як MyData, інфраструктурою цифрового підпису, стандартизує API та дані, допомагає уникнути марнування ресурсів та створює безперебійні з'єднання. Виходячи з цього, банк рекомендує Державному банку створити пілотний механізм та видати спільні стандарти для відкритого банкінгу; сформувати спільну платформу відкритого банкінгу, подібну до NAPAS; та оперативно внести зміни до правил електронного кредитування, щоб розділити онлайн-процеси та традиційні.
Vietcombank запропонував завершити розробку правової бази щодо відкритих даних; дозволити державним комерційним банкам проактивно інвестувати у фінтех- та технологічні компанії; а також розширити «пісочницю» для нових галузей, таких як блокчейн та цифрові активи.
Із загальної точки зору, доктор Нгуєн Куок Хунг запропонував п'ять ключових груп рішень: стандартизація стандартів; вдосконалення механізмів обробки даних відповідно до законів про захист персональних даних; забезпечення безпеки мережі; створення прозорої системи оплати за транскордонні послуги; розширення міжнародної співпраці у сфері торговельного фінансування та запобігання шахрайству. Він наголосив, що лише за умови узгодження точок зору та належного розподілу переваг в'єтнамські банки можуть розширюватися в регіоні та підвищувати конкурентоспроможність усієї економіки.
Пан Хоанг Мінь Тьєн, керівник відділу управління політикою та цифрової трансформації Департаменту інформаційних технологій (Державний банк), заявив, що Державний банк створює набір галузевих стандартів даних та технічних стандартів, щоб створити основу для внутрішнього та міжгалузевого обміну даними. У просуванні відкритого банкінгу циркуляр 64/2024/TT-NHNN вважається великим кроком уперед у встановленні єдиних технічних стандартів API. Департамент інформаційних технологій продовжуватиме консультувати щодо політики використання великих даних та конкретних даних для побудови екосистеми цифрових послуг.
Джерело: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-can-thoat-khoi-cuoc-choi-don-le-mo-truc-lien-ket-khu-vuc-432548.html
Коментар (0)