Банки та гонка за низькопроцентними кредитами: Не варто надто радіти!

Хвиля пільгових кредитів

Пані Тху Ха (Донг Да, Ханой), яка в останні дні року перебуває у відділенні Акціонерного комерційного банку розвитку міста Хошимін ( HDBank ), вивчає кредитні пакети для нових або існуючих індивідуальних позичальників, які хочуть позичити більше.

Коли пані Ха повідомили про акцію з кредитом під 0% відсотків, вона дуже зацікавилася. Однак, коли вона дізналася, що 0% відсоткова ставка діє лише протягом першого місяця; решта місяців – за поточною відсотковою ставкою цього банку, вона чітко висловила своє занепокоєння, оскільки відсоткова ставка за кредитом може зрости будь-коли, що легко призведе до неможливості повернення коштів.

Пан Мань Туан (Кау Зяї, Ханой ), людина, яка хоче позичити гроші на купівлю будинку або інвестувати в нерухомість, поділився: «Я сам дуже хочу позичити гроші, але частково тому, що хвилююся, що процентні ставки знову зростуть після пільгового періоду або раптово зростуть, а частково тому, що ринок нерухомості «заморожений», тому я не наважуюся інвестувати гроші».

Банки конкурують у наданні кредитів за низькими процентними ставками.

В останні місяці року багато банків запровадили привабливі пакети кредитних стимулів для стимулювання попиту на кредити з боку індивідуальних та корпоративних клієнтів.

Зокрема, HDBank впроваджує кредитний пакет на суму 10 000 мільярдів донгів із пільговою процентною ставкою 0%, що застосовується протягом першого місяця.

Для корпоративних клієнтів HDBank продовжує додавати пільговий пакет на суму 5 000 мільярдів донгів, 0% процентної ставки в перший місяць для малих та середніх підприємств (МСП) та для виплати заробітної плати та бонусів наприкінці року. Процентна ставка на наступні місяці становитиме 6,7%/рік.

В'єтнамський міжнародний комерційний акціонерний банк ( VIB ) нещодавно запустив програму кредитування для індивідуальних клієнтів. Метою кредиту є дострокове погашення кредиту в іншому банку з пільговою процентною ставкою 0% протягом першого місяця.

З наступних місяців пільгова процентна ставка за кредитами становитиме від 5,5%/рік для фізичних осіб, які позичають капітал для бізнесу; від 6%/рік для клієнтів, які позичають кошти на купівлю автомобілів, та 7,5%/рік для кредитів на купівлю нерухомості, будівництво та ремонт будинків.

Комерційний акціонерний банк Saigon Thuong Tin (Sacombank) також залучив новий капітал для прискорення виробництва та бізнесу, з лімітом позик для підприємств у розмірі 10 000 мільярдів донгів, з процентними ставками лише 3% на рік на 1 місяць, 4% на рік на 2 місяці, від 5% на рік на 3 місяці, від 5,5% на рік на 4-12 місяців.

Крім того, Sacombank виділив 1 млрд донгів на середньострокові та довгострокові виробничі та бізнес-кредити, а також на купівлю автомобілів для підприємств, при цьому фіксована процентна ставка за кредитом буде скоригована протягом 12 місяців до 8% на рік, кредитний пакет діє до 31 грудня 2023 року.

BVBank також застосовує процентну ставку за кредитом у розмірі 5,5%/рік для індивідуальних клієнтів, яким потрібно доповнити короткостроковий або середньо- та довгостроковий капітал для виробництва – бізнесу, сільськогосподарського виробництва, інвестицій в обладнання та машини;

Капітал для споживчого життя, такий як отримання нерухомості для проживання, будівництво нових або ремонт будинків, квартир для проживання, споживчі покупки...

Спринт для досягнення цільового показника зростання кредитування

Пояснюючи, чому банки постійно запускають пакети стимулюючих програм, навіть кредитуючи за 0% процентними ставками, доктор Чау Дінь Лінь з Банківського університету Хошиміна сказав, що це крок для стимулювання зростання кредитування банків наприкінці року.

Згідно з даними Державного банку станом на 20 грудня, зростання кредитування банківської системи досягло лише 10,85%, хоча й досягло двозначної позначки, воно все ще не досягло цільового показника зростання в 14%-15% за весь рік.

Доктор Чау Дінь Лінь, Університет банківської справи міста Хошимін.

Поділяючи думку доктора Чау Дінь Ліня, доцент доктор Нгуєн Хю Хуан з Економічного університету Хошиміна зазначив, що таке зниження процентних ставок за кредитами заохочує людей та бізнес позичати гроші.

Частково це для вирішення проблеми надлишку мобілізованого капіталу, який не був виданий у позику, частково для того, щоб спробувати досягти цільового показника зростання кредитування, щоб наступного року нам могли надати більше «простір».

Пан Хуань також зазначив, що кредит банку під 0% процентної ставки призначений лише для стимулювання короткострокового кредитування протягом перших 1-2 місяців, після чого він дотримуватиметься поточної процентної ставки цього банку.

Говорячи про 0% процентну ставку за кредитами, пан Хуань зазначив, що поріг 0% вважається фатальним порогом монетарної політики, оскільки номінальна процентна ставка може бути лише 0% і не може мати від'ємну номінальну процентну ставку.

Цей експерт вважає, що такі низькі процентні ставки також створюють певні ризики для економіки. Оскільки, коли споживчий попит і попит на кредити слабкі, збільшення грошової маси не матиме жодного ефекту, і в результаті процентні ставки наблизитимуться до 0%, і на цьому етапі, навіть якщо монетарну політику буде ще більше послаблено, це не матиме значного ефекту.

За словами пана Хуана, позики для інвестування на даний момент мають багато ризиків, оскільки ринок не демонструє ознак відновлення. Однак процентна ставка за кредитами на даний момент є досить привабливою, тому залежно від схильності до ризику кожного інвестора, він вирішить, чи позичати гроші, чи ні.

Пан Лінь вважає, що вигоди завжди пов'язані з ризиками. Тому інвесторам потрібно збалансовувати свої дії та приймати мудрі рішення, щоб одночасно отримувати прибуток та забезпечити найнижчий ризик, а не лише через низькі процентні ставки, які вони позичають без розбору .

Джерело: https://www.nguoiduatin.vn/ngan-hang-va-cuoc-dua-cho-vay-lai-suat-thap-cho-voi-mung-a643463.html