Однак на багатьох традиційних ринках та в окремих бізнесах звичка платити готівкою все ще створює тривожні прогалини в даних. Транзакції без сліду не лише ставлять покупців у невигідне юридичне становище у разі виникнення суперечок, але й опосередковано сприяють порушенням правил щодо рахунків-фактур та податкових зобов'язань. Для справжнього поширення цифрових платежів необхідна сильна синергія, від безпечної технологічної інфраструктури до глибокого зрушення в індивідуальній свідомості, що робить прозорість ключовою цінністю для сталого розвитку.
Репортери В'єтнамського інформаційного агентства (VNA) підготували серію статей, що відображають перехід від традиційних споживчих звичок до цифрового мислення, а також аналізують перешкоди, практичні переваги та обов'язки зацікавлених сторін у побудові чесного бізнес-середовища крізь призму безготівкових платежів.
Урок 1: Рівень захисту прав споживачів
У повсякденних транзакціях споживачі можуть розплачуватися готівкою, банківськими переказами, електронними гаманцями або QR-кодами. Кожен метод займає лише кілька секунд, але створює різні рівні прозорості транзакції. Під час оплати через банк або електронну платформу інформація про транзакцію записується в платіжній системі. І навпаки, під час оплати готівкою без чека чи документації транзакція майже не має даних для перевірки у разі виникнення суперечки.
Згідно із законом, громадяни мають право обирати спосіб оплати: готівкою або банківським переказом. Однак цей вибір також по-різному впливає на права споживачів. Коли транзакції здійснюються через банківські системи або платформи електронних платежів, кожен платіж залишає слід даних. І навпаки, під час оплати готівкою без квитанції чи документації транзакція майже не залишає слідів. У разі виникнення спору покупцеві дуже важко довести, що покупка мала місце.
За даними Асоціації захисту прав споживачів В'єтнаму, у багатьох випадках скарг вирішення є складним, оскільки споживачі не мають рахунків-фактур або платіжних даних для перевірки. Коли транзакції не реєструються в банківській системі та немає документів продажу, владі дуже важко визначити відповідальність продавця.
Примітно, що згідно з чинним законодавством, продавці товарів і послуг несуть відповідальність за виставлення покупцям рахунків-фактур та квитанцій відповідно до вимог; невиставлення рахунків-фактур та квитанцій відповідно до вимог є порушенням законодавства та в деяких випадках може призвести до порушень законодавства. Однак на практиці багато готівкових операцій все ще обходять це положення, залишаючи права споживачів у підвішеному стані.
Пані Нгуєн В'єт Ха, офісна працівниця з Ханоя , розповіла, що раніше вона платила готівкою, купуючи товари в невеликих магазинах. Лише зіткнувшись з проблемою з електронним продуктом, придбаним у приватному магазині, вона усвідомила ризики відсутності квитанцій про транзакції.
«Коли я повернулася, щоб поскаржитися, магазин сказав, що в них немає доказів того, що я там здійснила покупку. Саме тоді я зрозуміла, що якби я здійснила банківський переказ, то принаймні в моєму банківському рахунку була б історія транзакцій», – розповіла пані Ха.
У транзакціях купівлі-продажу підтвердження оплати є вирішальним у разі виникнення суперечок. Якщо оплата здійснюється банківським переказом або за допомогою QR-коду, інформація про час, суму та рахунок одержувача зберігається в системі банку або платіжного посередника.
І навпаки, під час оплати готівкою та без квитанції чи документації транзакція практично не залишає слідів. Коли виникають суперечки, покупцеві дуже важко довести, що транзакція мала місце. У багатьох випадках споживачі опиняються у невигідному становищі в правовій системі.
Пан Буй Хонг Нгуєн, покупець з Хошиміна , сказав, що він зазвичай оплачує більшість своїх покупок банківським переказом або скануванням QR-кодів.
«Після оплати телефон одразу відображає суму та час. Якщо потрібна перевірка, просто перевірте історію транзакцій», – сказав пан Нгуєн.
Збільшення електронних платежів відображає швидке розширення інфраструктури цифрових платежів у В'єтнамі. За даними Державного банку В'єтнаму, за перші три місяці 2026 року кількість безготівкових платіжних операцій зросла майже на 38% порівняно з аналогічним періодом минулого року, а вартість транзакцій зросла понад 14%. Зокрема, транзакції через Інтернет та мобільні телефони становлять дедалі більшу частку від загального обсягу платіжних операцій, що свідчить про те, що електронні платежі стають поширеним методом в економічному житті.
Крім того, банківська система також впровадила багато інструментів контролю ризиків у транзакціях. Одним із інструментів, що застосовуються наразі, є Система одночасного управління платіжною інформацією, моніторингу та запобігання шахрайству (SIMO).
Ця система дозволяє кредитним установам повідомляти про підозрілі рахунки та поширювати сповіщення по всій банківській системі. У разі виявлення незвичайної транзакції банк може надіслати сповіщення клієнту до її завершення.
Згідно зі звітами підрозділів, що використовують систему SIMO, станом на 12 квітня 2026 року понад 3,7 мільйона клієнтів отримали сповіщення про ризики транзакцій. З них понад 1,2 мільйона клієнтів тимчасово призупинили або скасували транзакції після отримання сповіщення, загальна вартість пов'язаних транзакцій склала приблизно 4,17 трильйона донгів.
За словами пана Дінь Тронг Тхіня, експерта з банківської справи та фінансів, кожна електронна транзакція створює інформаційний слід у фінансовій системі.
За словами пана Тхіня, під час здійснення платежів через банки або електронні платформи інформація про транзакції повністю реєструється, включаючи час, суму та рахунок одержувача. Ці дані допомагають користувачам перевіряти платежі за необхідності, а також допомагають фінансовій системі виявляти ризики.
«У цифровій економіці дані про транзакції є рівнем захисту для споживачів та фінансової системи. Банківські транзакції дозволяють системі відстежувати та управляти ризиками, чого не можуть зробити готівкові транзакції», – заявив пан Тінь.
Однак, щоб електронні платіжні транзакції справді стали інструментом захисту прав споживачів, роль банківської системи є вирішальною. Банки не лише забезпечують платіжну інфраструктуру, але й повинні гарантувати безпеку коштів за допомогою таких заходів безпеки, як біометрична автентифікація, системи сповіщення про ризики транзакцій та обмін даними про запобігання шахрайству по всій системі.
Розширення послуг цифрових платежів, зниження транзакційних витрат та підвищення безпеки платіжних систем вважаються вирішальними факторами, які допомагають людям почуватися впевнено, використовуючи сучасні способи оплати.
Завдяки безпечній банківській інфраструктурі та дедалі розумнішим транзакційним витратам, оплата через банківські рахунки більше не є складним варіантом, а практичною перевагою для споживачів.
З іншої точки зору, вибір банківських платежів є не лише ознакою цивілізованого споживання, але й підтримкою управління та прозорості платників податків. Кожен переказ або сканування QR-коду має бути зафіксовано в системі. Це означає, що продавець повинен підтвердити існування транзакції, тим самим опосередковано заохочуючи більш прозору бізнес-практику та більшу усвідомленість виконання зобов'язань перед державним бюджетом.
Таким чином, зміна платіжної поведінки споживачів створює позитивний тиск на ринок. Оскільки покупці все частіше надають пріоритет транзакціям із відстеженням даних, підприємства, які приймають лише готівку, можуть сприйматися як такі, що не мають прозорості або безпеки транзакцій.
У цьому контексті відмова від переказу – це не просто питання вибору способу оплати. Для багатьох клієнтів це також ознака того, що ризик може переноситися з продавця на покупця. А на конкурентному ринку, коли довіра клієнтів ставиться під сумнів, вони цілком здатні обрати більш прозорий та безпечний магазин.
У цифровій економіці прозорість транзакцій є не лише регуляторною вимогою, а й безпосередньо пов'язана з правами покупців. Кожна електронна транзакція, по суті, є «цифровим підтвердженням», яке підтверджує існування транзакції перед законом. Це формує основу для захисту довіри клієнтів, а також є важливою вимогою для побудови прозорого та сталого ринку.
Урок 2: Прогалини в даних
Джерело: https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-1-20260429170646736.htm
Коментар (0)