Від стратегії до дій зі сталого розвитку: TPBank досягає багатьох успіхів

Інтегруючи критерії ESG у діяльність кожного банку, використовуючи технології як провідну рушійну силу для підтримки просування стійких цінностей, TPBank займає особливу позицію «цифрового банку для людства» та був визнаний та відзначений багатьма престижними вітчизняними та іноземними організаціями за його новаторську роль у зеленому розвитку та сталому розвитку В'єтнаму.

Сталий розвиток – це вже не просто гасло, а компас для функціонування всієї економіки . Банківська галузь вважається життєвою силою економіки, відіграючи важливу, навіть провідну роль у сталому розвитку країни. Відповідно, ESG (Екологічний – Соціальний – Управління), скорочено від Environment – ​​Society – Governance (Екологія – Суспільство – Управління), швидко стало одним із найчастіше згадуваних ключових слів у фінансовому секторі за останні роки. Банки усвідомлюють, що інтеграція ESG у бізнес-діяльність не лише допомагає банкам мати процвітаюче майбутнє, але й забезпечує екологічність, підвищуючи відповідальність перед громадою та суспільством. Більше того, як канал капіталу економіки, вони також очікують, що аналогічний позитивний вплив буде на людей та бізнес – клієнтів банку.

Згідно зі статистикою Державного банку, наразі 80-90% банків частково або повністю застосовують ESG у своїй діяльності. Майже 50% інших банків створили відділ управління ризиками для кредитування з метою захисту навколишнього середовища. Деякі банки також опублікували «Рамку зеленого кредитування» та «Рамку сталого кредитування», щоб забезпечити процес використання та управління позичковим капіталом для проектів у зелених сферах та скорочення викидів. Багато кредитних установ опублікували окремі звіти щодо сталого розвитку. Ця інформація свідчить про сильну зміну мислення та дій галузі за короткий час, щоб серйозно практикувати ESG. Як правило, у TPBank , починаючи з 2008 року, коли розпочалася реструктуризація, банк зосереджується на стратегії сталого розвитку та є піонером у діяльності з цифровізації для просування та ефективної підтримки успішної дорожньої карти розвитку сучасного, передового та орієнтованого на людину банку. Пан Нгуєн Хунг, генеральний директор TPBank, сказав: «Виходячи з розуміння, стратегії, зосередженої на клієнтах та людських ресурсах у всіх видах діяльності, TPBank створив та впровадив цифрові рішення та цифрові продукти для постійного покращення обслуговування клієнтів. Вважаючи, що розвиток завжди йде пліч-о-пліч з розвитком людини, комплексне впровадження ESG, створення зеленого та сталого майбутнього завжди є провідним принципом на шляху прагнень «Purple Bank» досягти нових висот».

У нещодавно опублікованому звіті TPBank про сталий розвиток керівництво банку також підтвердило: «Підвищення цінностей, впровадження соціальної відповідальності та екологічна обережність завжди присутні в орієнтації на сталий, справедливий та відповідальний розвиток у всіх стратегіях та операційних планах TPBank».

На шляху сталого розвитку для створення позитивних цінностей для клієнтів, громади та себе. TPBank обрав цифрову трансформацію дуже рано на в'єтнамському ринку. Рання та швидка цифровізація не лише приносить вражаючі бізнес-успіхи, але й робить позитивний внесок в ESG як у внутрішні операції всередині TPBank, так і в продукти/послуги для партнерів та клієнтів. Протягом багатьох років понад 90% діяльності TPBank здійснювалося на цифровій платформі, і ця цифра навіть досягла майже 100%. Це допомагає банку значно скоротити обсяг паперової роботи, заощаджувати енергію та зменшувати викиди вуглецю. TPBank заявив, що з 2022 року по теперішній час цифровізація транзакцій та обліку клієнтів допомогла TPBank скоротити до 90% паперової роботи, тим самим мінімізуючи викиди в навколишнє середовище, а також заощаджуючи ресурси та енергію. Крім того, завдяки оптимізації системи інформаційних технологій, TPBank скоротив споживання електроенергії на 30%. За даними TPBank, «цифровий банкінг для людства» – це прагнення вивести на ринок провідні продукти та послуги з високотехнологічним змістом для служіння людям, розвитку суспільства, мінімізації впливу на навколишнє середовище та сприяння сталому розвитку. В останні роки TPBank був піонером цифрового банку у В'єтнамі, впровадивши низку технологій, що залишили свій слід на ринку. Згадуючи TPBank, користувачі одразу згадують його як перший банк, який запустив LiveBank, інтегруючи найсучасніші технології для задоволення до 90% потреб клієнтів у фінансових послугах. Такі функції, як ChatPay, VoicePay, PastetoPay... у додатку TPBank, також привносять новий шарм, змінюючи спосіб спілкування клієнтів з банком, роблячи його більш сучасним, ефективним та зручним. Банк також постійно вдосконалює технологію біометричної автентифікації, запускаючи цифрового помічника eCM, щоб допомогти клієнтам здійснювати транзакції без оформлення документів.

10 років тому клієнти повинні були підходити до каси в робочий час, щоб відкрити рахунок, заповнити документи та чекати на отримання картки. Але з появою LiveBank клієнти можуть відкривати рахунок онлайн у пунктах інтелектуальних транзакцій 24/7, не витрачаючи жодного аркуша паперу. Після цього TPBank швидко застосував технологію eKYC для ідентифікації клієнтів онлайн, допомагаючи клієнтам відкривати рахунок у додатку TPBank повністю онлайн. Кількість документів, зменшених на одного клієнта, може бути незначною, але для десятків мільйонів клієнтів, і протягом багатьох років, це величезна цифра. Тільки сама активність відкриття рахунків зменшила так багато паперової роботи, що коли TPBank оцифрує свої операції майже на 100%, можна уявити, наскільки «величезною» є скорочення кількості документів та записів. Згідно зі статистикою, щороку TPBank економить 4100 тонн паперової роботи завдяки оцифруванню процесів та транзакцій. LiveBank цілодобово задовольняє 90% потреб клієнтів у транзакціях, але експлуатаційні витрати та вплив на навколишнє середовище становлять лише 1/10 порівняно з одним відділенням/офісом обробки транзакцій. Автоматичні роботи також допомагають швидше схвалювати кредити клієнтів, заощаджувати час і, особливо, мінімізувати процедури для клієнтів.

Банк використовував і використовує низку видатних цифрових продуктів і послуг на основі провідних технологій, таких як штучний інтелект, великі дані, машинне навчання тощо, які активно та широко застосовуються до всіх основних банківських послуг: платежів, кредитів, депозитів... Завдяки різноманітній екосистемі, пов'язаній з багатьма сервісами, банк забезпечує безперебійний досвід та великі переваги для користувачів у цифровому просторі. Клієнти отримують зручний, швидкий та ефективний досвід, а також скорочують час, паперову роботу та поїздки. У сфері управління ризиками, оволодіння передовими моделями штучного інтелекту та створення власного біометричного сховища даних допомагає TPBank виявляти ризики на ранній стадії, бути готовим реагувати на дедалі складніші технологічні шахрайські трюки на ринку та уникати залежності від будь-якого партнера. Пані Фуонг Ань (30 років) поділилася: «Покоління 9-го покоління, як і я, мабуть, найяскравіше відчуває зміни, коли банки переходять на цифровий бізнес. У 2012 році, коли я вперше відкрила дебетову картку, у 2015 році, коли я вперше відкрила кредитну картку, я чітко пам’ятаю, що мені довелося підготувати низку документів і чекати 2 тижні, щоб отримати картку. Але тепер я відкриваю картку TPBank повністю онлайн, не йдучи до банку, не використовуючи жодного аркуша паперу, і навіть можу використовувати нефізичну картку в додатку для оплати. Чесно кажучи, за останні 2-3 роки мені доводилося йти до каси лише кілька разів, решта я роблю через додаток TPBank». Швидкість розширення клієнтської бази є одним із вагомих доказів привабливості цифрового банкінгу TPBank. У 2023 році кількість нових клієнтів TPBank досягла рекордних понад 3,5 мільйона, довівши загальну кількість обслуговуваних клієнтів до понад 12 мільйонів.

Окрім цифровізації, TPBank також постійно просуває ESG через багато інших заходів. Що стосується розробки продуктів «зеленого» кредитування, TPBank є одним із банків, який активно бере участь у підтримці проектів відновлюваної енергетики, «зеленого» сільського господарства, управління чистою водою та бізнесу, що належить жінкам. У 2017 році TPBank був одним із 8 банків у Східно-Азіатсько -Тихоокеанському регіоні, удостоєних нагороди від Міжнародної фінансової корпорації IFC у сфері торговельного фінансування для розумних проектів адаптації до зміни клімату. У 2019 році TPBank підписав довгостроковий контракт на «зелений» кредит на суму 20 мільйонів доларів США протягом 3 років від Глобального фонду партнерства з питань клімату (GCPF). У вересні 2023 року DFC підписав зобов'язання надати TPBank кредит на суму 100 мільйонів доларів США терміном на 7 років. Банк буде орієнтований на індивідуальних клієнтів, мікропідприємства, малі та середні підприємства у В'єтнамі, включаючи жінок-клієнтів з низьким рівнем доходу та підприємства, що належать та очолюються жінками у В'єтнамі. TPBank також пропонує спеціальний пільговий кредитний пакет з лімітом 2 000 мільярдів донгів, надаючи пріоритет підприємствам зеленого розвитку, експортним підприємствам та підприємствам, що належать жінкам, з програми WSMEs. Важливою частиною своєї стратегії сталого розвитку, TPBank завжди дотримується бізнес-принципів відповідно до в'єтнамського законодавства, активно робить внески до державного бюджету та підвищує свою відповідальність перед громадою через благодійну діяльність, підтримуючи вразливі групи суспільства.

Згідно зі списком приватних підприємств, які сплачують найбільше податків у 2024 році (PRIVATE 100), нещодавно опублікованим CafeF, TPBank входить до 10 найкращих приватних банків та 15 найкращих приватних підприємств, які сплачують найбільше податків до бюджету у 2023 році. Зокрема, у 2023 році банк сплатив до державного бюджету 2 419 млрд донгів (включаючи податки та збори). У сфері управління ризиками TPBank впровадив проект розрахунку капіталу Базель III на основі методу внутрішнього рейтингування (FIRB та AIRB). Банк також інтегрував та розробив метод інтеграції ESG-факторів у розрахунок капіталу відповідно до IRB.

Завдяки стратегічним та комплексним крокам TPBank підтвердив свою лідируючу позицію в галузі цифрової трансформації та сталого розвитку. Імідж TPBank як «цифрового банку для людства» є не лише унікальним та видатним у В'єтнамі, але й дедалі більше зміцнюється в регіоні завдяки низці престижних нагород у сфері цифрової трансформації та практики ESG протягом багатьох років. Нещодавно, в рамках заходу Global Trade Partner Meeting у Барселоні на початку травня 2024 року, IFC відзначила TPBank як «Найкращий банк-партнер з гендерного фінансування 2024 року». На церемонії нагородження та вручення нагород Sao Khue 2024 TPBank також досяг успіху в 3 сферах: цифровий банкінг, інновації та рішення для сприяння цифровому доступу завдяки своїм постійним інноваційним зусиллям, які практично сприяють цифровому життю мільйонів в'єтнамських клієнтів.

TPBank заявив, що в найближчі роки банк планує продовжувати розширювати свій портфель продуктів «зеленого» кредитування, збільшуючи інвестиції в проекти відновлюваної енергетики та сталий розвиток сільського господарства . Водночас, TPBank також продовжуватиме вдосконалювати свою спроможність щодо впровадження ESG відповідно до міжнародних стандартів, щоб забезпечити відповідність усієї діяльності банку принципам сталого розвитку. Крім того, TPBank також планує просувати програми соціальної відповідальності, спрямовані на покращення якості життя громади та захист навколишнього середовища, продовжуючи залишатися сучасним банком, який постійно впроваджує інновації та відданий сталим цінностям. Джерело: https://markettimes.vn/tu-chien-luoc-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html