AI بینک فراڈ کے لیے ایک طاقتور ٹول بن رہا ہے۔

عوامی تحفظ کے نائب وزیر کے مطابق، بینکنگ سسٹم کے ذریعے فراڈ تیزی سے جدید ترین ہوتا جا رہا ہے۔ دریں اثنا، تجارتی بینک بھی تسلیم کرتے ہیں کہ AI ایک دو دھاری تلوار ہے، جس سے بینکوں کو آپریشنل کارکردگی بڑھانے میں مدد ملتی ہے بلکہ دھوکہ دہی کا ایک طاقتور ذریعہ بھی بنتا ہے۔

نائب وزیر فام دی تنگ نے کہا کہ ویتنام میں فنانس اور بینکنگ سیکٹر کی ڈیجیٹل تبدیلی بہت تیز رفتاری سے ہو رہی ہے، جس سے ترقی کے بہت سے مواقع کھل رہے ہیں۔

تاہم، AI (مصنوعی ذہانت) کے دور میں ، اعتماد کا مسئلہ بالکل نئے چیلنجز کا سامنا کر رہا ہے۔ اگرچہ پہلے خطرات بنیادی طور پر ٹیکنالوجی کے نظام میں ہوتے تھے، اب خطرات نمایاں طور پر انسانی عنصر کی طرف منتقل ہو گئے ہیں، جو براہ راست صارفین کو متاثر کر رہے ہیں۔ دھوکہ دہی کے طریقے تیزی سے نفیس اور منظم ہوتے جا رہے ہیں، اور AI ٹیکنالوجی کی حمایت نے جھوٹے ٹرسٹ بنائے ہیں جن کی تمیز کرنا بہت مشکل ہے۔ یہ ڈیجیٹل مالیاتی تحفظ کو یقینی بنانے کے نقطہ نظر میں تبدیلی کی ضرورت ہے، غیر فعال دفاع سے فعال اعتماد سازی کی طرف۔

نائب وزیر نے تصدیق کی کہ "محفوظ مالیاتی نظام صرف ایک ایسا نظام نہیں ہے جس میں کوئی خطرہ نہیں ہے، بلکہ ایک ایسا نظام ہے جہاں صارفین کو صحیح معنوں میں تحفظ فراہم کیا جاتا ہے، جو خطرات کو واضح طور پر شناخت کرنے کی صلاحیت سے لیس ہوتا ہے، اور جب کوئی واقعات رونما ہوتے ہیں تو بروقت مدد حاصل کرتا ہے"۔

پبلک سیکورٹی کی وزارت کے مطابق، ڈیجیٹل ٹرسٹ کسی ایک ایجنسی کے ذریعے نہیں بنایا جا سکتا۔ یہ ایک جامع کوشش ہے جس کے لیے ریاستی انتظامی اداروں، مالیاتی اداروں، ٹیکنالوجی کمپنیوں اور مجموعی طور پر معاشرے کے درمیان قریبی ہم آہنگی کی ضرورت ہوتی ہے۔ سب سے اہم بات یہ ہے کہ اس کے لیے عوامی بیداری اور مہارت کو بڑھانے کی ضرورت ہے، کیونکہ بہت سے معاملات میں لوگ کمزور ترین کڑی ہوتے ہیں بلکہ پورے نظام کے دفاع کی پہلی لائن بھی ہوتے ہیں۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے بھی اس بات کی تصدیق کی ہے کہ حالیہ برسوں میں ڈیجیٹل بینکنگ نے تیزی سے ترقی کی ہے، حفاظت، تحفظ اور صارف کے تحفظ کو یقینی بنانے کی ضرورت اور بھی زیادہ ضروری ہو گئی ہے۔ AI دور میں، تکنیکی جدت بہت تیزی سے ہو رہی ہے، لیکن لوگوں اور کاروباری اداروں کے اعتماد کو پائیدار، مستقل اور ذمہ داری کے ساتھ بنایا جانا چاہیے۔

ڈپٹی گورنر فام ٹین ڈنگ کے مطابق ، AI بینکنگ انڈسٹری کے لیے بڑے مواقع کھول رہا ہے۔ AI آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے، عمل کو خودکار بنانے، خدمات کو ذاتی بنانے، کریڈٹ اسکورنگ، کسٹمر کیئر، غیر معمولی لین دین کا پتہ لگانے، دھوکہ دہی کو روکنے اور منی لانڈرنگ سے نمٹنے میں مدد کرتا ہے۔

لیکن AI نئے خطرات کو بھی جنم دیتا ہے جیسے کہ ڈیپ فیکس، پرسنلائزڈ فراڈ، شناخت کی جعل سازی، الگورتھمک تعصب، "بلیک باکس" ماڈلز، فریق ثالث کا انحصار، اور خودکار فیصلوں کا خطرہ جن کا صارفین پر خاصا اثر ہوتا ہے لیکن مناسب نگرانی کی کمی ہوتی ہے۔

خاص طور پر بینکنگ سیکٹر میں، خطرات نہ صرف ٹیکنالوجی کے نظام میں ہیں بلکہ صارف کے رویے، ذاتی ڈیٹا، لین دین کے بہاؤ، مربوط پلیٹ فارمز، اور مجرموں کے لوگوں کے اعتماد کو دھوکہ دہی اور دھوکہ دہی کا ارتکاب کرنے کی صلاحیت میں بھی ہے۔

"یہ ایک بہت واضح مطالبہ کرتا ہے: ہم صرف نظام کی حفاظت نہیں کر سکتے، بلکہ صارفین کو بھی تحفظ فراہم کرنا چاہیے؛ ہم صرف انفرادی تنظیموں کی سطح پر دفاع نہیں کر سکتے، بلکہ پورے ماحولیاتی نظام کے لیے ایک مشترکہ ڈھال بنانا چاہیے؛ ہم خطرات کے پیش آنے کے بعد صرف ان سے نمٹ نہیں سکتے، بلکہ جلد پتہ لگانے، ابتدائی انتباہ، جلد روک تھام، اور مربوط تیز رفتار ردعمل کی طرف منتقل ہونا چاہیے،" ڈپٹی گورنر نے تجویز پیش کی۔

تجارتی بینک کے نقطہ نظر سے، TPBank کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Hung نے بھی اس بات کی تصدیق کی کہ AI بینک کی بقا کی کلید ہے۔ مثال کے طور پر، TPBank فی الحال تقریباً 5-7 ملین ٹرانزیکشنز کو ہینڈل کرتا ہے۔ یہ ہر منٹ میں ہزاروں لین دین ہے۔ AI کا استعمال نہ صرف بینک کو پیداواری صلاحیت بڑھانے اور اخراجات کو کم کرنے میں مدد کرتا ہے بلکہ خطرے کے انتباہات قائم کرنے اور مشکوک لین دین کو فلٹر کرنے میں بھی مدد کرتا ہے۔ تاہم، AI بھی ایک دو دھاری تلوار ہے۔

TPBank کے سی ای او نے خبردار کیا کہ AI مجرموں کے لیے ایک طاقتور ٹول بن رہا ہے۔ سپر AIs جیسے WormGPT مالیاتی نظاموں میں صفر دن کے خطرات کو اس رفتار سے خود بخود اسکین کرنے کے قابل ہیں جس سے بہت سے انسانی سلامتی کے ماہرین میچ کرنے کے لیے جدوجہد کریں گے۔

اے آئی کی مدد سے، فراڈ نے اب بڑی کارپوریشنیں بنا لی ہیں۔ ڈیٹا کے تجزیے کے ذریعے، بینکوں نے پایا ہے کہ زیادہ تر فراڈ فنڈز، ایک بار اکاؤنٹ میں جمع ہونے کے بعد، 40-45 سیکنڈ میں منتقل ہو جاتے ہیں۔ صرف چند منٹوں میں، رقم درجنوں بینکوں سے گزر گئی، پھر ڈیجیٹل کرنسی میں تبدیل ہو گئی یا نقد رقم کے طور پر نکال لی گئی۔

چونکہ دھوکہ دہی والے فنڈز تیزی سے منتشر ہو جاتے ہیں، اس لیے بینکوں اور پولیس کے درمیان رابطہ کاری کا موجودہ طریقہ کار رقم کو غائب ہونے سے روکنا بہت مشکل بنا دیتا ہے۔ ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن (VNBA) کے ساتھ ایک حالیہ میٹنگ میں، وزارت پبلک سیکیورٹی کے سائبر سیکیورٹی اور ہائی ٹیک کرائم پریوینشن اینڈ کنٹرول بیورو (A05) کے شعبہ 4 کے سربراہ، کرنل ہونگ نگوک باخ نے ایک تشویشناک صورتحال کی نشاندہی کی: فراڈ فنڈز کو "منتشر کیا جا سکتا ہے، جبکہ بینک اکاؤنٹس کے متعدد پرتوں کے ذریعے معلومات کے تبادلے کے عمل کے اوقات میں بینکوں اور بینکوں کے درمیان کئی اوقات میں معلومات کا تبادلہ کیا جا سکتا ہے۔ پولیس سست ہے، ممکنہ طور پر دنوں سے مہینوں لگتی ہے۔

ریئل ٹائم کوآرڈینیشن میکانزم کی کمی کی وجہ سے، "سنہری لمحے" میں مداخلت کرنے کے لیے ٹولز کی عدم موجودگی جب متاثرین کو پہلی بار پتہ چلتا ہے کہ ان کے ساتھ دھوکہ ہوا ہے، اور پیسے کے بہاؤ کا پتہ لگانے کی محدود صلاحیت، فراڈ فنڈز کو روکنا بہت مشکل ہے۔

کرنل Hoang Ngoc Bach نے 24/7 آپریشنل میکانزم قائم کرنے کے مقصد کے ساتھ "پہلے روک تھام - بعد میں تصدیق" کے اصول پر مبنی انتظامی کوآرڈینیشن ماڈل سے "ڈیجیٹل وارفیئر" ماڈل میں منتقل ہونے کی تجویز پیش کی۔ VNeID پلیٹ فارم کو مذمت حاصل کرنے اور پولیس ایجنسیوں کو براہ راست ڈیٹا منتقل کرنے کے لیے ایک چینل کے طور پر مربوط کیا جا سکتا ہے، VNBA ہینڈ بک کے ساتھ مل کر ایک باہم منسلک، بند لوپ پروسیسنگ کا طریقہ کار تشکیل دیا جا سکتا ہے۔

ماخذ: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html