SMEs کے لیے لچکدار قرض کی مصنوعات

بہت سے کمرشل بینکوں کی طرف سے SMEs کے لیے کریڈٹ پیکجز کو بڑھانے کا رجحان جس میں غیر محفوظ شدہ قرض کی حدیں زیادہ ہیں اور متعدد قسم کے کولیٹرل کو قبول کر رہے ہیں، جس سے بہت سے اقتصادی شعبوں کے لیے پیداوار اور کاروبار کو ترقی دینے کے مواقع کھل رہے ہیں۔

مئی میں، HDBank نے بیک وقت SMEs کے لیے مینوفیکچرنگ، ٹریڈنگ، اور امپورٹ ایکسپورٹ کے شعبوں میں ترجیحی کریڈٹ پروڈکٹس کا آغاز کیا۔ خاص طور پر، لاجسٹک سیکٹر میں، بینک نے VND 2,000 بلین کا کریڈٹ پیکج جاری کیا، جس میں مستحکم نقد بہاؤ والے کاروباروں کو VND 30 بلین تک کے غیر محفوظ قرضوں کی پیشکش کی گئی، جس کی شرح سود تقریباً 8.7% سالانہ سے شروع ہوتی ہے۔

بجٹ سے چلنے والے پروجیکٹس، ODA پروجیکٹس، یا PPP پروجیکٹس میں حصہ لینے والے ٹھیکیداروں کے لیے، یہ بینک معاہدوں سے قابل وصول رقم کو کریڈٹ گرانٹ کی بنیاد کے طور پر استعمال کرتا ہے، قابل وصول قیمت کے 85% تک قرض دیتا ہے اور 100% تک مالی امداد فراہم کرتا ہے۔ اس کے علاوہ، ڈسٹری بیوشن اور تیزی سے آگے بڑھنے والے کنزیومر گڈز سیکٹر میں، HDBank سپلائی چین فنانسنگ ماڈل بھی پیش کرتا ہے، جو پہلے کی طرح رئیل اسٹیٹ کولیٹرل کی ضرورت کی بجائے پروڈکٹ لائنز، سیلز کے حجم اور پوری چین کی لین دین کی تاریخ کی بنیاد پر تقسیم کاروں اور ایجنٹوں کو VND 5 بلین تک کے غیر محفوظ قرضے فراہم کرتا ہے۔

دوسرے بینک بھی ڈیٹا پر مبنی نقد بہاؤ قرض دینے والی مصنوعات تیار کرنے پر توجہ دے رہے ہیں۔ ACB فی الحال ٹیکسٹائل، جوتے، الیکٹرانکس، خوراک اور مشروبات جیسی صنعتوں میں پیداوار فراہم کرنے والے قرضوں کے لیے تقریباً 5.2% فی سال سے شروع ہونے والی شرح سود کے ساتھ قرض کے پیکجز پیش کر رہا ہے۔ اس کے علاوہ، بینک چھوٹے کاروباری اخراجات کے لیے اوور ڈرافٹ پروڈکٹس کو 12 ماہ کی زیادہ سے زیادہ مدت کے ساتھ بھی فروغ دے رہا ہے، جس سے کاروبار اپنے کرنٹ اکاؤنٹ بیلنس سے زیادہ خرچ کر سکتے ہیں اور صرف استعمال شدہ اصل رقم پر سود ادا کرتے ہیں۔

مائیکرو انٹرپرائزز اور نئے تبدیل شدہ گھریلو کاروباروں کے لیے، VPBank ڈیجیٹل اور کیش فلو پر مبنی کریڈٹ پر توجہ مرکوز کر رہا ہے۔ اپنے VPBank SMEConnect پلیٹ فارم کے ذریعے، بینک ٹیکس حکام کو جمع کرائے گئے مالیاتی گوشواروں اور کاروباری لین دین کے ڈیٹا کی بنیاد پر دو سال یا اس سے زیادہ عرصے سے کام کرنے والے کاروباروں کو آن لائن غیر محفوظ قرضوں کی پیشکش کرتا ہے۔ VPBank کی طرف سے مائیکرو انٹرپرائزز کے لیے کچھ غیر محفوظ شدہ لون پیکجز میں فی الحال قرض کی حد 1.5 بلین VND تک ہے بغیر ضمانت کی ضرورت کے۔ اس کے علاوہ، کاروبار الیکٹرانک انوائس ڈیٹا کی بنیاد پر VND 200 ملین تک کے آن لائن اوور ڈرافٹ بھی حاصل کر سکتے ہیں۔

کمرشل بینک ادائیگی اور وصولی کے حل فراہم کرنے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، اس طرح وہ انفرادی کاروباری مالکان کے نقد بہاؤ کو ٹریک کرنے اور مناسب کریڈٹ فراہم کرنے کے قابل بناتے ہیں۔

کئی دوسرے بینک بھی اس ماڈل کو بڑھا رہے ہیں۔ مثال کے طور پر، MB 100 بلین VND سے کم آمدنی والے کاروبار کے لیے نقد بہاؤ کی بنیاد پر اوور ڈرافٹ پیکجز پیش کرتا ہے۔ ایگری بینک خواتین کی ملکیت والے کاروباروں اور سبز زراعت کے لیے ترجیحی کریڈٹ پروگرام لاگو کرتا ہے جس کی شرح سود معمول سے کم ہے، تقریباً 0.5-0.7% فی سال۔ BIDV بین الاقوامی فنڈنگ ​​ذرائع کے ذریعے پائیدار ترقی کے کاروبار، سرکلر ایگریکلچر، یا خواتین کی ملکیت والے کاروبار کے لیے بھی قرضوں کو بڑھا رہا ہے۔

مالیاتی اور بینکاری ماہرین کے مطابق، نقد بہاؤ کی بنیاد پر کمرشل بینکوں کی جانب سے قرض دینے میں حالیہ اضافہ بینکاری نظام کے اندر خطرے کے انتظام کی سوچ اور کولیٹرل ڈھانچے میں نمایاں تبدیلی کی عکاسی کرتا ہے۔

ہو چی منہ سٹی انٹرنیشنل فنانس سنٹر کے وائس چیئرمین ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر نگوین ہوا ہوان کا خیال ہے کہ ٹیکنالوجی کی ترقی نے نقدی کے بہاؤ کو کنٹرول کرنے اور کاروباری کارکردگی کا جائزہ لینا پہلے سے کہیں زیادہ آسان بنا دیا ہے۔ یہ قرض دینے کے فارموں کو بتدریج پھیلانے کی بنیاد فراہم کرتا ہے جو مکمل طور پر ضمانت پر انحصار نہیں کرتے ہیں۔ وزارت خزانہ ایس ایم ایز کے لیے نقد بہاؤ کے اعداد و شمار کی بنیاد پر قرض دینے کے لیے ایک پائلٹ طریقہ کار تجویز کر رہی ہے، جو نئے قرضے کے ماڈلز کے لیے قانونی فریم ورک کو مکمل کرنے میں اہم ہے۔

مسٹر ہوان نے تبصرہ کیا، "اگر جانچ کا ایک مناسب طریقہ کار موجود ہے، تو کاروباری اداروں کے پاس سرمائے تک رسائی کے زیادہ مواقع ہوں گے، اور ریگولیٹری ایجنسیوں کو پالیسیوں کو حتمی شکل دینے سے پہلے حقیقی خطرات کا جائزہ لینے کا موقع بھی ملے گا۔"

کاروباری نقطہ نظر سے، ہو چی منہ سٹی میں ایک لاجسٹکس کمپنی کی ڈائریکٹر محترمہ Nguyen Thi Bich Hue نے کہا کہ صنعت کی خصوصیات آرڈرز، معاہدوں اور تیزی سے کیش فلو سے ہوتی ہیں، لیکن بڑے اقتصادی معاہدوں کے لیے قرض کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ضمانت اکثر ناکافی ہوتی ہے۔ اگر کیش فلو پر مبنی قرض دینے کا طریقہ کار نافذ کیا جاتا ہے تو، وصول کیے جانے والے کھاتوں میں متوقع اضافہ موجودہ آرڈرز، تیزی سے کیپٹل ٹرن اوور، اور مستحکم آمدنی والے کاروبار کے لیے سرمائے تک زیادہ رسائی فراہم کرے گا۔ SMEs کے لیے مالیاتی اور کریڈٹ سپورٹ پالیسیوں کے موثر ہونے کے لیے، "نرم اثاثوں" کے قانونی فریم ورک پر ابھی بھی متعلقہ وزارتوں، ایجنسیوں اور حکومت کو مزید تحقیق اور بہتر بنانے کی ضرورت ہے۔

خاص طور پر، فیصلہ نمبر 12/2026/QD-TTg تجارتی بینکوں سے سرمایہ لینے والے SMEs کے لیے قرض کی ضمانتوں کے ضوابط میں ترمیم کرتے ہوئے 15 مئی 2026 کو باضابطہ طور پر عمل میں آیا۔ ماہرین کے مطابق، وزارتوں، شعبوں اور علاقوں کو فوری طور پر اس فیصلے پر عمل درآمد کے لیے رہنما خطوط جاری کرنے کی ضرورت ہے اور اس طرح مجھے کریڈٹ کی ضمانت دینے میں کردار ادا کرنے میں مدد ملے گی۔ SMEs میں ضمانت کی کمی ہے لیکن قابل عمل کاروباری منصوبوں اور مستحکم نقد بہاؤ کے ساتھ۔

ماخذ: https://thoibaonganhang.vn/linh-hoat-cac-san-pham-cho-vay-danh-cho-dnnvv-182201.html