صارفین کے کریڈٹ کے لیے مزید گنجائش کھولیں۔

صارفین کے کریڈٹ کے لیے قرض کے سائز اور شرائط کو ایڈجسٹ کرنے سے لوگوں کی سرمائے تک رسائی میں اہم تبدیلیاں آنے کی توقع ہے، جبکہ ریٹیل کریڈٹ کی نمو اور گھریلو کھپت میں بھی اضافہ ہوگا۔

صارفین کے قرضے کو بڑھانا کاروباری اداروں کی پیداوار اور کاروباری سرگرمیوں کو فروغ دیتا ہے۔

مارکیٹ کے لیے مثبت سگنل۔

فروری 2026 میں باقاعدہ حکومتی میٹنگ میں، جو 4 مارچ کو منعقد ہوا، وزیر اعظم نے اسٹیٹ بینک آف ویتنام کو ہدایت کی کہ وہ صارفین کے قرضوں کے لیے قرض کی مدت کو زیادہ سے زیادہ 12 ماہ سے بڑھا کر 24 ماہ کرنے کا مطالعہ کرے، اور بعض قرضوں کے لیے مناسب رعایتی مدت کے طریقہ کار پر غور کرے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) فی الحال کریڈٹ اداروں کی قرض دینے کی سرگرمیوں پر سرکلر نمبر 39/2016/TTNHNN میں ترمیم کرنے والے ایک مسودہ سرکلر پر رائے طلب کر رہا ہے۔ ایک قابل ذکر نکتہ چھوٹے قرضوں کے لیے قرض کی حد کو VND 100 ملین سے بڑھا کر VND 400 ملین کرنے کی تجویز ہے، جبکہ مکمل طور پر آن لائن قرضوں کے لیے VND 100 ملین کی حد کو ہٹانا ہے۔

ماہرین کا خیال ہے کہ قرض کے سائز اور قرض کی مدت دونوں کو بیک وقت ایڈجسٹ کرنے سے لوگوں کی کریڈٹ تک رسائی میں نمایاں تبدیلی آسکتی ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ، حقیقت میں، صارفین کے کریڈٹ کی مانگ زیادہ رہتی ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی علاقائی برانچ 2 کے اعدادوشمار کے مطابق، جنوری 2026 کے آخر تک، ہو چی منہ سٹی اور ڈونگ نائی میں صارفین کے بقایا قرضے تقریباً VND 1.57 ٹریلین تک پہنچ گئے، جو کہ کل بقایا قرضوں کا 26.9 فیصد بنتا ہے، جو کہ اسی مدت کے مقابلے میں 14.25 فیصد زیادہ ہے۔

مارکیٹ کے نقطہ نظر سے، کنزیومر فنانس کمپنیوں کے مطابق، کنزیومر لون کی حد کو 100 ملین VND سے بڑھا کر 400 ملین VND کرنا کنزیومر فنانس کمپنیوں کے آپریشن کے لیے کچھ قانونی رکاوٹوں کو دور کرنے کے لیے ایک مثبت قدم ہے، جس سے صارفین کو ان کی زندگیوں اور جائز ضروریات کو پورا کرنے کے لیے سرمایہ کے جائز ذرائع تک آسانی سے رسائی حاصل کرنے میں مدد ملتی ہے۔

ہو چی منہ سٹی یونیورسٹی آف بینکنگ کے لیکچرر ڈاکٹر چاؤ ڈنہ لِن کا خیال ہے کہ قرض کی شرائط میں توسیع اور چھوٹے قرضوں کی حد میں اضافہ انتظامی سوچ میں تبدیلی کی عکاسی کرتا ہے۔ ڈاکٹر لِنہ کے مطابق، پالیسی "خطرات سے بچنے کے لیے صارفین کے کریڈٹ کو کنٹرول کرنے" سے لے کر "صارف کی طلب کو تیز کرنے، ترقی کی حمایت کرنے، اور غیر رسمی کریڈٹ کے خلاف پیچھے دھکیلنے کے لیے مشروط جگہ کھولنے" کی طرف بڑھ رہی ہے۔

مسٹر لِنہ نے تبصرہ کیا، "یہ ایڈجسٹمنٹ بہت سے فوائد لا سکتی ہیں جیسے کہ گھریلو کھپت کی حوصلہ افزائی، غیر رسمی قرضے کو روکنا، رسمی کریڈٹ کو بڑھانا، صارفین کے کریڈٹ کی ڈیجیٹلائزیشن کو فروغ دینا، اور بینکنگ سسٹم کے لیے نئے کریڈٹ گروتھ ڈرائیورز بنانا،" مسٹر لِنہ نے تبصرہ کیا۔ تاہم، مسٹر لِنہ کے مطابق، صارفین کے کریڈٹ کو بڑھانے کے لیے مناسب رسک کنٹرول میکانزم کے ساتھ ہونے کی ضرورت ہے۔ خراب قرضوں میں سست لیکن مسلسل اضافے کے خطرے کے علاوہ، مارکیٹ کو فنڈز کے غلط استعمال یا تقسیم کی رفتار کنٹرول کی صلاحیتوں سے زیادہ ہونے کے خطرے کا بھی سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ لہذا، قرض دینے کی شرائط میں نرمی کو کریڈٹ اسکورنگ، eKYC، اور کیش فلو مانیٹرنگ میں ڈیٹا اور مصنوعی ذہانت کے بڑھتے ہوئے اطلاق سے منسلک کرنے کی ضرورت ہے۔

ایک نیا گروتھ سائیکل چالو کریں۔

قانونی فریم ورک کے بتدریج زیادہ لچکدار ہونے کے ساتھ، ماہرین نے پیش گوئی کی ہے کہ 2023-2024 تک طویل عرصے تک مشکلات کے بعد کنزیومر فنانس مارکیٹ ایک مضبوط بحالی کے مرحلے میں داخل ہو جائے گی۔

Rong Viet Securities Company (VDSC) کے مطابق، 2025 کے آخر تک، بہت سی کنزیومر فنانس کمپنیاں جیسے FE کریڈٹ، VietCredit، اور EVNFinance اپنے قرضوں کے پورٹ فولیوز کی تشکیل نو اور رسک کنٹرول کو مضبوط کرنے کے بعد ترقی کی رفتار پر واپس آگئی تھیں۔

VDSC کے مطابق، صارفین کے قرضوں کی مدت میں توسیع ریٹیل بینکوں اور کنزیومر فنانس کمپنیوں کے لیے ترقی کے نئے مواقع پیدا کر سکتی ہے۔ قرض کی طویل مدتیں ماہانہ ادائیگی کے دباؤ کو کم کرتی ہیں، جس سے صارفین بڑے قرضوں تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں اور زیادہ قیمت والے صارفی سامان جیسے موٹرسائیکل، موبائل فون اور الیکٹرانکس پر اخراجات کو بڑھاتے ہیں۔

مزید برآں، وسیع ڈسٹری بیوشن نیٹ ورکس اور بڑے کسٹمر بیسز والی مالیاتی کمپنیوں سے توقع کی جاتی ہے کہ اگر نئی پالیسیاں لاگو ہوتی ہیں تو ان کو نمایاں فائدہ ہوگا۔ اس کے ساتھ ساتھ، وہ کریڈٹ ادارے جو کریڈٹ اسکورنگ میں ٹیکنالوجی اور ڈیٹا کو تیزی سے استعمال کر رہے ہیں، ان کے پاس بھی صارفین کی اشیا سے منسلک قسطوں کے قرضے تیار کرنے کے لیے مزید گنجائش ہوگی - ایک ایسا طبقہ جسے نقد قرضوں کے مقابلے میں کم خطرے کی سطح سمجھا جاتا ہے۔

ماہرین کے مطابق، موجودہ تناظر میں، قرض کی شرائط میں توسیع اور چھوٹے قرضوں کی حدوں میں اضافہ قرضوں کے اوسط سائز میں اضافے کا باعث بن سکتا ہے، اس طرح صارفین کی مالیاتی کمپنیوں کے لیے ترقی کے امکانات میں اضافہ ہوتا ہے۔ اس کے ساتھ ساتھ، چونکہ گھریلو کھپت تیزی سے اقتصادی ترقی کے اہم محرکات میں سے ایک بنتی جا رہی ہے، معقول انداز میں صارفین کے قرضے کو پھیلانا نہ صرف لوگوں کو زیادہ آسانی سے سرمائے تک رسائی میں مدد دیتا ہے بلکہ گھریلو طلب کو بڑھانے اور بہت سے اقتصادی شعبوں کی سرگرمیوں کو سپورٹ کرنے میں بھی مدد کرتا ہے۔

تاہم، ماہرین یہ بھی مشورہ دیتے ہیں کہ صارفین کے کریڈٹ کی توسیع کو احتیاط کے ساتھ لاگو کیا جانا چاہیے، مناسب نگرانی اور رسک مینجمنٹ میکانزم سے منسلک ہونا چاہیے۔ اس کا مقصد کریڈٹ کی ترقی کو فروغ دینے اور کھپت کو بڑھانے کے اہداف اور مالیاتی اور بینکنگ نظام کی حفاظت اور استحکام کو برقرار رکھنے کی ضرورت کے درمیان توازن کو یقینی بنانا ہے۔

ماخذ: https://thoibaonganhang.vn/mo-them-nhieu-du-dia-cho-tin-dung-tieu-dung-178692.html