ڈیجیٹل بینکوں کو ایک کھیل سے بچنے اور علاقائی روابط کھولنے کی ضرورت ہے۔

ڈیٹا پریشر، کنیکٹیویٹی کے معیارات اور سرحد پار خطرات کا مطلب ہے کہ ڈیجیٹل بینک اکیلے نہیں چل سکتے، لیکن دفاع کو بڑھانے اور بہتر خدمات فراہم کرنے کے لیے علاقائی تعاون کی ضرورت ہے۔

ڈیجیٹل بینکنگ اب سولو گیم نہیں رہی

ڈیٹا کے تحفظ اور الیکٹرانک لین دین کے معیارات دن بہ دن سخت ہوتے جا رہے ہیں، جس سے بینکنگ انڈسٹری کو ایک محفوظ اور باہم مربوط ڈیجیٹل ماڈل کی طرف زیادہ مضبوطی سے منتقل ہونے کی ضرورت ہے۔ مزید خاص طور پر، جیسے جیسے سرحد پار دھوکہ دہی میں اضافہ ہوتا ہے، ڈیجیٹل بینک ایک واحد ڈھانچے کے طور پر کام نہیں کر سکتے لیکن انہیں ایک مشترکہ ڈھال بنانے اور کسٹمر کے تجربے کو بہتر بنانے کے لیے علاقائی تعاون کو بڑھانا چاہیے۔

اس مسئلے کے بارے میں بتاتے ہوئے، ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن کی پالیسی کمیٹی کے رکن مسٹر ڈو ویت ہنگ نے اس بات پر زور دیا کہ جب حکومت قومی ڈیجیٹل تبدیلی کے پروگرام کو فروغ دیتی ہے اور بینکنگ انڈسٹری کو ایک اہم شعبے کے طور پر شناخت کرتی ہے، تو ڈیجیٹل ایکو سسٹم تیار کرنے کی ضرورت اب ہر کریڈٹ ادارے کی اندرونی خواہش نہیں رہی۔ لوگوں اور کاروباروں کی بہتر خدمت کرنا، معاشی ترقی کو فروغ دینا، جامع مالیات کو وسعت دینا اور ریاستی انتظام کی تاثیر کو بہتر بنانا ایک فوری کام بن گیا ہے۔

"2025 سے مضبوط ترقی کے ہدف کے تناظر میں اور اگلے سالوں میں دوہرے ہندسے کی ترقی کو برقرار رکھنے کے تناظر میں، بینکنگ انڈسٹری پر دباؤ بڑھ رہا ہے، جس کے لیے ایک ہم آہنگ، مربوط اور توسیع شدہ ماحولیاتی نظام کو تیار کرنے کے لیے حکمت عملی کی ضرورت ہے،" مسٹر ہنگ نے زور دیا۔

وہاں سے، انہوں نے بہت سے نمایاں مسائل کی نشاندہی کی جن کا بینکوں کو سامنا کرنا پڑتا ہے، صرف مقابلہ کرنے کے بجائے تعاون کرنے کی ضرورت سے لے کر سروس کنکشن کو تیز کرنے کے لیے معیاری بنانے کی صلاحیت تک، یا ڈیجیٹل تبدیلی میں حفاظت اور تحفظ کا مسئلہ۔

اسی نقطہ نظر کو شیئر کرتے ہوئے، ویتنام بینکس ایسوسی ایشن کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung نے کہا کہ ڈیجیٹل بینکنگ کی تبدیلی "صرف تیز ہونے کی بجائے بہتر معیار" کے مرحلے میں داخل ہو گئی ہے۔ جیسا کہ ذاتی ڈیٹا کے تحفظ، الیکٹرانک لین دین اور نئے حفاظتی معیارات کے ضوابط بتدریج لاگو ہوتے ہیں، ہر بینک کے ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام کو داخلی حدود سے باہر جانا چاہیے، جس کا مقصد سرحد پار دھوکہ دہی کو روکنے کے لیے علاقائی رابطے کا مقصد ہے، ایک ایسا مسئلہ جس پر آسیان فورمز پر سختی سے بحث کی جا رہی ہے۔

اگرچہ خطے میں سب سے تیزی سے ڈیجیٹل طور پر تبدیل ہونے والے ممالک میں سے ایک سمجھا جاتا ہے، ویتنام کو اب بھی تکنیکی رابطے، بین الاقوامی ادائیگی کی معیاری کاری، یا سرحد پار ادائیگی کے ماڈلز میں لاگت اور فائدہ کے اشتراک کے طریقہ کار میں بہت سے چیلنجوں کا سامنا ہے۔ ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung نے زور دیا: "ڈیجیٹل تبدیلی انفرادی اکائیوں کے لیے کھیل نہیں ہے، لیکن ایک مشترکہ، ہم آہنگ، محفوظ اور موثر ماحولیاتی نظام کی تعمیر کے لیے تعاون، قریبی تعلق، اور مفادات کی ہم آہنگی کی ضرورت ہے۔"

Vietcombank اپنے ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام کی توسیع کو تیز کر رہا ہے۔ تصویر: Duy Minh

عملی طور پر، ویتنام کے جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے فارن ٹریڈ (ویت کام بینک) کے ڈیجیٹل بینکنگ سینٹر کی ڈپٹی ڈائریکٹر محترمہ وو تھی تھیو من نے کہا کہ بینک ڈیجیٹل ایکو سسٹم کی توسیع کو تیز کر رہا ہے، جس کا مقصد تمام مالیاتی سرگرمیوں میں ڈیجیٹل بینکنگ کو ایک ہموار ٹچ پوائنٹ میں تبدیل کرنا ہے۔ اہم اقدامات میں سے ایک VNeID تصدیق کے ذریعے کارپوریٹ کھاتوں کو کھولنا ہے، آبادی کے ڈیٹا کو ہم آہنگ کرنا اور لین دین کی حفاظت کو یقینی بنانا۔ Vietcombank کی ڈیجیٹل تبدیلی کی حکمت عملی چار بنیادی صارفین کے سفر کے گرد گھومتی ہے: روزانہ لین دین، صارفین کا کریڈٹ، بچت - سرمایہ کاری اور ذاتی انشورنس۔

دریں اثنا، ویتنام کے جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے سرمایہ کاری اور ترقی (BIDV) میں، ریٹیل پروڈکٹ ڈیولپمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر ہوانگ من ٹو نے کہا کہ بینک کا ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام چار ستونوں پر بنایا گیا ہے: ڈیجیٹل حکومت، ڈیجیٹل سوسائٹی، ڈیجیٹل شہری اور ڈیجیٹل انٹرپرائزز۔ BIDV پہلے بینکوں میں سے ایک ہے جو نیشنل پبلک سروس پورٹل پر ادائیگیوں کو تعینات کرتا ہے، آبادی کے ڈیٹا کو جوڑتا ہے، VNeID کے ذریعے سوشل سیکیورٹی کی ادائیگی کرتا ہے اور اسٹیٹ بینک اور وزارت پبلک سیکیورٹی کے درمیان پروجیکٹ 06 کے تحت بہت سی خدمات انجام دیتا ہے۔ اس وقت تقریباً 92% لین دین ڈیجیٹل چینلز پر ہوتے ہیں۔ اسمارٹ بینکنگ 22 ملین سے زیادہ صارفین تک پہنچتی ہے۔ BIDV ہوم تقریباً 200 شراکت داروں کو جوڑتا ہے۔ BIDV Direct کاروبار کے لیے جامع خدمات فراہم کرتا ہے۔

تاہم، انٹر انڈسٹری ڈیٹا کی محدودیت کی وجہ سے کریڈٹ ڈیجیٹائزیشن کے عمل کو اب بھی بڑی رکاوٹوں کا سامنا ہے۔ صارفین کو اسکور کرنے اور سمجھنے کے لیے ڈیٹا بنیادی طور پر اندرونی طور پر اور ویتنام نیشنل کریڈٹ انفارمیشن سینٹر (CIC) سے لیا جاتا ہے۔ ٹیلی کمیونیکیشن، انشورنس، ٹیکس وغیرہ سے معلومات کا اشتراک نہیں کیا گیا ہے۔ جب 10 سے زیادہ CA فراہم کنندگان مختلف عمل استعمال کرتے ہیں تو ڈیجیٹل دستخطی انفراسٹرکچر متحد نہیں ہوتا ہے۔ VNeID حب نے تمام فراہم کنندگان کا احاطہ نہیں کیا ہے۔ آن لائن قرض کی حد 100 ملین VND اب بھی ایک رکاوٹ ہے۔

ویتنام کے ڈیجیٹل بینکوں کو ایک جامع قانونی فریم ورک اور باہم مربوط پلیٹ فارم کی ضرورت ہے۔ مثالی تصویر

ایک جامع قانونی فریم ورک اور باہم مربوط پلیٹ فارم کی ضرورت ہے۔

کریڈٹ اداروں کے مطابق، انٹر انڈسٹری ڈیٹا میں مشکلات، تکنیکی معیار سازی، ڈیجیٹل دستخطی انفراسٹرکچر کا اشتراک یا آن لائن قرض دینے کے ضوابط میں پابندیاں ظاہر کرتی ہیں کہ ویتنام کے ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم کو انتظامی ایجنسیوں کی جانب سے مضبوط بہتری کی ضرورت ہے۔

BIDV کے نمائندے نے کوریا کے تجربے کا حوالہ دیا، حکومت ایک اہم کردار ادا کرتی ہے، مشترکہ پلیٹ فارمز جیسے MyData، ڈیجیٹل دستخطی انفراسٹرکچر کو چلاتی ہے، API اور ڈیٹا کو معیاری بناتی ہے، وسائل کے ضیاع سے بچنے میں مدد کرتی ہے اور بغیر کسی رکاوٹ کے رابطے بناتی ہے۔ وہاں سے، بینک اسٹیٹ بینک کو ایک پائلٹ میکانزم بنانے اور اوپن بینکنگ کے لیے مشترکہ معیارات جاری کرنے کی سفارش کرتا ہے۔ NAPAS کی طرح ایک مشترکہ اوپن بینکنگ پلیٹ فارم بنائیں؛ اور فوری طور پر آن لائن اور روایتی عمل کو الگ کرنے کے لیے ای-قرض دینے کے ضوابط میں ترمیم کریں۔

Vietcombank نے کھلے ڈیٹا پر قانونی فریم ورک مکمل کرنے کی تجویز پیش کی۔ سرکاری کمرشل بینکوں کو فنٹیک اور ٹیکنالوجی کمپنیوں میں فعال طور پر سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیں؛ اور نئے فیلڈز جیسے بلاکچین اور ڈیجیٹل اثاثوں کے لیے سینڈ باکس کو وسعت دیں۔

عام نقطہ نظر سے، ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung نے حل کے پانچ کلیدی گروپ تجویز کیے: معیاری معیارات؛ ذاتی ڈیٹا کے تحفظ کے قوانین کے مطابق ڈیٹا میکانزم کو مکمل کرنا؛ نیٹ ورک کی حفاظت کو یقینی بنانا؛ سرحد پار خدمات کے لیے ایک شفاف فیس فریم ورک کی تعمیر؛ تجارتی مالیات اور دھوکہ دہی کی روک تھام میں بین الاقوامی تعاون میں اضافہ۔ انہوں نے اس بات پر زور دیا کہ صرف تب ہی جب نقطہ نظر متحد ہوں اور فوائد کا مناسب طور پر اشتراک کیا جائے تو ویتنامی بینک علاقائی طور پر پھیل سکتے ہیں اور پوری معیشت کے لیے مسابقت کو بہتر بنا سکتے ہیں۔

انفارمیشن ٹیکنالوجی ڈیپارٹمنٹ (اسٹیٹ بینک) کے پالیسی مینجمنٹ اور ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن ڈیپارٹمنٹ کے سربراہ مسٹر ہونگ من ٹائن نے کہا کہ اسٹیٹ بینک اندرونی اور بین صنعتی ڈیٹا شیئرنگ کی بنیاد بنانے کے لیے انڈسٹری کے وسیع ڈیٹا اور تکنیکی معیارات کا ایک سیٹ بنا رہا ہے۔ اوپن بینکنگ کو فروغ دینے میں، سرکلر 64/2024/TT-NHNN کو متحد API تکنیکی معیارات مرتب کرتے وقت ایک بڑا قدم سمجھا جاتا ہے۔ محکمہ انفارمیشن ٹیکنالوجی ڈیجیٹل سروس ایکو سسٹم بنانے کے لیے بڑے ڈیٹا اور مخصوص ڈیٹا سے فائدہ اٹھانے کی پالیسیوں پر مشورہ دیتا رہے گا۔

ماخذ: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-can-thoat-khoi-cuoc-choi-don-le-mo-truc-lien-ket-khu-vuc-432548.html