محفوظ طریقے سے اور صحت مند طریقے سے تیار کرنے کے لیے ای-والیٹس کے لیے جگہ بنانا

E-wallets تیزی سے ایک مانوس ادائیگی کا آلہ بنتے جا رہے ہیں، جو کیش لیس ادائیگیوں کو فروغ دینے میں اہم کردار ادا کر رہے ہیں۔ اس بنیاد پر، اسٹیٹ بینک نے اس سروس کو منظم کرنے اور اسے تیار کرنے کے لیے قانونی فریم ورک کو بہتر بنانا جاری رکھا ہے۔ اس تبدیلی کے اثرات کو واضح کرنے کے لیے، بینکنگ ٹائمز کے رپورٹر نے ایسوسی ایٹ پروفیسر، ڈاکٹر ٹران ویت ڈنگ - انسٹی ٹیوٹ آف بینکنگ سائنس ریسرچ، بینکنگ اکیڈمی کے ڈائریکٹر سے بات کی۔

بینکنگ سیکٹر میں کنٹرولڈ ٹیسٹنگ میکانزم پر حکم نامہ 94/2025/ND-CP اور سرکلر 41/2025/TT-NHNN میں ترمیم کرنے والے سرکلر 40/2024/TT-NHNN سے درمیانی ادائیگی کی خدمات کی فراہمی کو منظم کرنے والی قانونی تبدیلیاں ای-والٹ آپریشنز، کو کیسے متاثر کرتی ہیں؟

حکمنامہ 94 کے تحت کنٹرول شدہ جانچ کا طریقہ کار بڑے پیمانے پر تعیناتی سے پہلے نئی مصنوعات، ٹیکنالوجیز اور کاروباری ماڈلز کی جانچ کے لیے ایک "عارضی قانونی حفاظتی زون" بناتا ہے۔ ای-والٹس کے لیے، سینڈ باکس جدید الیکٹرونک آن بورڈنگ، بائیو میٹرک کے وائی سی یا مالیاتی مصنوعات کی ڈیجیٹل لنکنگ جیسی خصوصیات کی جانچ کی اجازت دیتا ہے، اس طرح تمام ضروریات کی فوری تعمیل کیے بغیر ٹیکنالوجی اور عمل کو مکمل کرتا ہے۔ یہ طریقہ کار عارضی قانونی خطرات کو بھی کم کرتا ہے، کاروباری اداروں اور انتظامی ایجنسیوں کے درمیان تعمیراتی کنٹرول کے اقدامات میں ہم آہنگی کی سہولت فراہم کرتا ہے، اور مالیاتی تحفظ، AML/CFT اور سیکورٹی پر اثرات کا جائزہ لینے کے لیے SBV کو تجرباتی ڈیٹا فراہم کرتا ہے۔

دریں اثنا، سرکلر 41 نے سرکلر 40 میں ترمیم کی ہے تاکہ ادائیگی کی صلاحیتوں، نکالنے/منتقلی کے آپریشنز اور شناخت کو بہتر بنایا جا سکے۔ جھلکیوں میں شامل ہیں: لین دین کی حد بڑھانا، ادائیگی کی گارنٹی اکاؤنٹس شامل کرنا اور KYC کے عمل کو سخت کرنا، بشمول بائیو میٹرک تصدیقی میٹنگز یا قانونی الیکٹرانک شناخت کو قبول کرنا۔ یہ ایڈجسٹمنٹ سیکورٹی اور صارف کے تحفظ میں اضافہ کرتی ہیں، لیکن تعمیل کے اخراجات میں اضافہ کر سکتی ہیں اور چھوٹی تنظیموں کو نئی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے اپنی صلاحیت کو اپ گریڈ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

آپ کی رائے میں، کیا ای والٹس کے لیے موجودہ قانونی فریم ورک جدت کو فروغ دینے اور خطرات کو کنٹرول کرنے کے لیے کافی ہے؟

موجودہ قانونی فریم ورک نے اہم پیشرفت کی ہے، لیکن مکمل طور پر "کافی" نہیں ہے، لیکن ترقی اور رسک کنٹرول کے درمیان توازن حاصل کرنے کے لیے اسے بہتر بنایا جا رہا ہے۔ خاص طور پر، سرکلر 40، سرکلر 41 اور ڈیکری 94 کا امتزاج ایک کثیر سطحی قانونی ٹول کٹ بناتا ہے: آپریشنز کو معیاری بنانا، ادائیگی کی حفاظت کو سخت کرنا اور ٹیکنالوجی کی جانچ کی حوصلہ افزائی کرنا۔ یہ جدت طرازی کو فروغ دینے اور خطرات کو منظم کرنے کے لیے ضروری بنیاد ہے۔

تاہم، آنے والے وقت میں، میری رائے میں، قانونی فریم ورک کو ٹیکنالوجی رسک مینجمنٹ (سائبرسیکیوریٹی، ڈیٹا، اے آئی) کے ضمن میں جاری رہنا چاہیے، جس سے کاروباری اداروں کو نظامی خطرات کو کم کرنے میں مدد ملے گی۔ ایک ہی وقت میں، بڑے پیمانے پر ڈیجیٹل KYC کے نفاذ کو آسان بنانے کے لیے باہم منسلک الیکٹرانک شناخت کے بنیادی ڈھانچے کی تکمیل کو تیز کریں۔ اس کے علاوہ، سینڈ باکس ٹیسٹنگ کی نگرانی کا طریقہ کار اور جانچ کے نتائج کو سرکاری ضوابط میں تبدیل کرنے کے عمل کو واضح کیا جانا چاہیے، شفافیت، مستقل مزاجی اور کاروباری جدت کی حوصلہ افزائی کرنا۔

یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ موجودہ قانونی فریم ورک نے ایک اہم بنیاد بنائی ہے اور تکنیکی اجزاء کی مزید تکمیل سے ای والٹ ماحولیاتی نظام کو زیادہ پائیدار اور محفوظ طریقے سے ترقی کرنے میں مدد ملے گی۔

حکمنامہ 94 جدت اور تجربہ کی حوصلہ افزائی کرتا ہے، جبکہ حدود اور KYC پر نئے ضوابط سخت ہیں۔ آپ کی نظر میں، ای والیٹ مارکیٹ کا اگلا ترقی کا رجحان کیا ہوگا؟

لین دین کی حدوں میں اضافہ، شناخت/تصدیق کو سخت کرنے، اور ڈیکری 94 کے کھلنے والی ٹیکنالوجی ٹیسٹنگ کو کھولنے سے، ای-والٹ مارکیٹ میں نئے رجحانات ابھریں گے۔

سب سے پہلے، بڑی حدیں بٹوے کو زیادہ قیمت والے لین دین کی اجازت دیتی ہیں، جس سے مائیکرو کریڈٹ، بچت، اور مائیکرو انشورنس جیسی اضافی مالی خدمات فراہم کرنے کے مواقع پیدا ہوتے ہیں۔ اگلا، سالوینسی اور KYC کی ضروریات فراہم کنندگان کو رسک مینجمنٹ اور سیکیورٹی ٹیکنالوجی میں سرمایہ کاری کرنے پر مجبور کرتی ہیں۔ اچھے ٹکنالوجی پلیٹ فارمز اور بینکنگ پارٹنرشپ والے بٹوے کو بہتر مسابقتی فائدہ حاصل ہوگا۔ اس کے علاوہ، سینڈ باکس میکانزم بٹوے، بینکوں، اور فنٹیک کے درمیان تعاون کے نئے ماڈلز کو فروغ دے گا۔ مثال کے طور پر، والیٹ ڈیٹا اور غیر روایتی کریڈٹ سکور پر مبنی صارفین کے کریڈٹ پروڈکٹس۔

نئے ضوابط چھوٹے سپلائرز کے لیے خطرے کے انتظام کے دباؤ اور تعمیل کے اخراجات بھی پیدا کریں گے اگر یہ تنظیمیں اپنی تعمیل کی صلاحیتوں کو اپ گریڈ نہیں کرتی ہیں اور سرمائے کی ضروریات کو پورا نہیں کرتی ہیں۔

شکریہ!

ماخذ: https://thoibaonganhang.vn/tao-du-dia-cho-vi-dien-tu-phat-trien-an-toan-lanh-manh-174450.html