خراب قرض کے کنٹرول میں مثبت اشارے

بینکاری نظام کی بتدریج ترقی کی بحالی اور اثاثوں کے معیار کو مستحکم کرنے کے تناظر میں، خراب قرضوں کی کہانی، جسے کریڈٹ کی صحت کا "آئینہ" سمجھا جاتا ہے، مزید مثبت حرکتیں دکھا رہا ہے۔

چونکہ کریڈٹ فلو غیر مسدود ہیں اور منافع اپنی بحالی کی رفتار کو برقرار رکھتے ہیں، خطرے کے انتظام میں پیشرفت، قرض سے نمٹنے اور کوریج کے تناسب میں اضافہ سال کے آخر تک بہت سے بینکوں کی مالیاتی تصویر کو روشن کرنے میں مدد کر رہے ہیں۔

صارفین Vietcombank کے ہیڈ آفس میں لین دین کرتے ہیں۔ تصویری تصویر: Tran Viet/VNA

مثبت تحریک

قرضوں کا خراب دباؤ بینکوں کی انتظامی صلاحیت کے لیے ایک بڑا امتحان ہوا کرتا تھا، لیکن اب تصویر مزید روشن ہے۔ کریڈٹ ری سٹرکچرنگ اور بڑھتے ہوئے خطرے کی دفعات کی بدولت، بہت سے بینک، خاص طور پر درمیانے درجے کے اور چھوٹے بینک، اثاثوں کے معیار میں بہتری کے واضح اشارے ریکارڈ کر رہے ہیں۔

Nam A کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (Nam A Bank) میں، ستمبر 2025 کے آخر تک کل اثاثے VND 377,000 بلین سے زیادہ ہو گئے، جو کہ سال کے آغاز کے مقابلے VND 132,000 بلین سے زیادہ ہے۔ خراب قرض کا تناسب جون 2025 کے آخر میں 2.85٪ سے کم ہو کر 2.53٪ (CIC سے پہلے) اور 2.73٪ (CIC کے بعد) ہو گیا، جبکہ خراب قرض کی کوریج کا تناسب (LLR) تیزی سے 39٪ سے بڑھ کر تقریباً 46٪ ہو گیا۔ لیکویڈیٹی ریزرو کا تناسب تقریباً 20 فیصد تک پہنچ گیا، جو اسٹیٹ بینک کی تجویز کردہ کم از کم سطح سے دوگنا ہے، جو خطرے کے انتظام کی محتاط صلاحیت کی عکاسی کرتا ہے۔

این بن کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (ABBank) میں بھی واضح تبدیلی ریکارڈ کی گئی۔ خراب قرض کا توازن 23 فیصد کم ہو کر VND2,830 بلین ہو گیا۔ خراب قرض کا تناسب 3.74 فیصد سے 2.63 فیصد تک۔ پہلے 9 مہینوں میں، بینک نے گزشتہ دو سالوں میں فعال قرضوں کی وصولی کے عمل کی بدولت، پراسیس شدہ قرض سے VND282 بلین جمع کیے، جو کہ اسی عرصے میں 21 فیصد زیادہ ہے۔

Kienlong Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank) نے مسلسل تین سہ ماہیوں کے لیے خراب قرض کا تناسب 2% سے نیچے اور خراب قرض کی کوریج کا تناسب 80% سے اوپر برقرار رکھا ہے، جو صنعت میں سب سے زیادہ ہے۔

دریں اثنا، VietABank نے اسی مدت کے مقابلے تیسری سہ ماہی میں قبل از ٹیکس منافع میں 46% اضافہ ریکارڈ کیا، VND336 بلین تک پہنچ گیا۔ پہلے 9 ماہ میں جمع شدہ منافع 32 فیصد اضافے کے ساتھ VND1,050 بلین تک پہنچ گیا۔ برا قرض بڑھ کر VND1,556 بلین ہو گیا، جو کہ 1.79% کے برابر ہے، اسٹیٹ بینک کے ضوابط کے مطابق اب بھی محفوظ حد کے اندر ہے۔

ویتنام کی خوشحالی جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک ( VPBank ) خراب قرضوں کے مجموعی تناسب کو 3% سے نیچے، انفرادی خراب قرض کو 2.23% پر لا کر اچھی طرح سے کنٹرول کرنا جاری رکھے ہوئے ہے۔ قرض کی وصولی تقریباً 2,900 بلین VND تک پہنچ گئی، جو پچھلی سہ ماہی کے مقابلے میں تقریباً 30 فیصد زیادہ ہے۔ نظام میں سب سے اونچے درجے میں، کنسولیڈیٹڈ کیپیٹل ایکویسی ریشو (CAR) 13% سے اوپر رہا۔

کچھ دوسرے بینکوں جیسے Loc Phat کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک ( LPBank ) یا ملٹری کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (MB) نے خراب قرضوں میں بالترتیب 1.79% اور 1.87% تک کا معمولی اضافہ ریکارڈ کیا، لیکن جب کریڈٹ کو مضبوطی سے بڑھایا گیا تو وہ ابھی بھی محفوظ حد کے اندر تھے۔

کریڈٹ کی ترقی مثبت نقطہ نظر کو تقویت دیتی ہے۔

خراب قرضوں کے ٹھنڈک کے رجحان کے ساتھ ساتھ، پورے نظام میں کریڈٹ سرگرمیاں ایک مضبوط ریکوری ریکارڈ کرتی رہیں۔ ستمبر 2025 کے آخر تک، 2024 کے اختتام کے مقابلے میں کریڈٹ گروتھ 13.4 فیصد تک پہنچ گئی، جو 5 سالوں میں بلند ترین سطح ہے اور گزشتہ سال کی اسی مدت سے 9.11 فیصد تک زیادہ ہے۔ کریڈٹ کی توسیع لچکدار مانیٹری پالیسی کی بدولت ہے، سرمائے کی طلب کی وصولی اور عوامی سرمایہ کاری اور نجی شعبے سے اسپل اوور اثرات۔

اسی وقت، بینک کے منافع نے متاثر کن نمو کو برقرار رکھا۔ ویتنام جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے صنعت و تجارت (VietinBank) نے اسی مدت کے دوران قبل از ٹیکس منافع میں 51% اضافہ ریکارڈ کیا ہے۔ VPBank میں 47% اضافہ ہوا ہے۔ جنوب مشرقی ایشیاء کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (SeABank) تقریباً 50% تک، صرف تین سہ ماہیوں کے بعد سالانہ منصوبے سے زیادہ ہے۔

بہت سے بینکوں نے 35% سے زیادہ کا اضافہ حاصل کیا جیسے سائگون تھونگ ٹن کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (Sacombank)، Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB)۔ قابل ذکر بات یہ ہے کہ ABBank نے 872% کے اضافے کے ساتھ منافع میں اضافے میں نظام کی قیادت کی۔ بان ویت کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (BVBank) میں 140% کا اضافہ؛ KienlongBank میں 102% اضافہ ہوا اور Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank) میں 81% اضافہ ہوا۔

منافع کی نمو پچھلے سالوں میں 10-20% کی اوسط سے کہیں زیادہ تھی، جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ انتظامی کارکردگی اور کریڈٹ کے معیار میں نمایاں بہتری آئی ہے، اس کے باوجود کہ خالص سود کا مارجن (NIM) ابھی بھی کم کرنے کے دباؤ میں ہے۔

سال کے آخر تک خراب قرضوں میں کمی کی توقعات

محکمہ پیشن گوئی، شماریات اور مالیاتی مالیاتی استحکام (اسٹیٹ بینک) کے ایک سروے کے مطابق، زیادہ تر کریڈٹ اداروں نے اندازہ لگایا کہ 2025 کی چوتھی سہ ماہی میں صارفین کے مجموعی خطرے میں کمی واقع ہوئی ہے۔ خاص طور پر، پچھلے سروے کے مقابلے "اعلی" یا "کافی اعلی" سطح پر خطرے کا اندازہ کرنے والے اداروں کے تناسب میں کمی واقع ہوئی ہے۔

کریڈٹ اداروں نے سال کے آخر تک خراب قرض کے بقایا کریڈٹ کے تناسب کے لیے اپنی پیشن گوئیوں کو بھی ایڈجسٹ کیا، اور پچھلے سال کی اسی مدت کے "بڑھتے ہوئے" رجحان کے برعکس، سال کی آخری سہ ماہی میں خراب قرضوں میں مزید تیزی سے کمی کی توقع کی۔ تقریباً 70-78% کریڈٹ اداروں کا خیال ہے کہ اندرونی اور معروضی عوامل ایک ہی مثبت سمت میں آگے بڑھ رہے ہیں، جو کاروباری نتائج اور کریڈٹ کے معیار کو سپورٹ کر رہے ہیں۔

اس طرح، تیزی سے کریڈٹ، وافر لیکویڈیٹی اور مثبت منافع کے تناظر میں، 2025 کے آخر تک پوری صنعت میں خراب قرضوں پر قابو پانے کی توقع بالکل معقول ہے۔ اگرچہ بینکوں کے درمیان تفریق اب بھی موجود ہے، عمومی رجحان واضح ہے، خراب قرض کو زیادہ مضبوطی سے "لنگر انداز" کیا جا رہا ہے، بہتر طریقے سے احاطہ کیا جا رہا ہے اور ایک محفوظ علاقے میں منتقل ہو رہا ہے، جس سے بینکاری نظام کے لیے 2026 میں داخل ہونے کے لیے ایک مضبوط بنیاد بنائی جا رہی ہے جس سے زیادہ مستحکم اور پائیدار آؤٹ لک ہو گا۔

ماخذ: https://baotintuc.vn/kinh-te/tin-hieu-tich-cuc-trong-kiem-soat-no-xau-20251102092518893.htm