تراجع أعمال بنك ABBank وارتفاع الديون المعدومة بشكل كبير

ارتفع إجمالي الديون المعدومة لدى بنك ABBank بنسبة 35% بعد الربع الأول من العام إلى ما يقرب من 3200 مليار دونج، وهو ما يعادل نسبة الديون المعدومة التي ارتفعت بشكل كبير من ما يقرب من 3% إلى أكثر من 4%، متجاوزة بذلك لوائح بنك الدولة الفيتنامي (SBV).

انخفاض الأرباح في عام 2022 وعدم الوفاء بالخطة

في الاجتماع العام السنوي للمساهمين لعام ٢٠٢٣، حدد بنك آن بينه التجاري المساهم (ABBank - رمز ABB) هدفًا لزيادة الأرباح قبل الضريبة بنسبة ٦٨٪ مقارنةً بعام ٢٠٢٢ لتصل إلى ٢,٨٢٦ مليار دونج. وقد وضع البنك هذه الخطة الطموحة بعد عام من تراجع أعماله وعدم تحقيق الهدف المنشود.

في عام ٢٠٢٢، بلغ صافي دخل الفوائد لبنك ABBank ٣,٧٣٥ مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها ٢٢٪ عن العام السابق. في الوقت نفسه، انخفضت الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد، مثل دخل الخدمات بنسبة ٣٤٪ (ليصل إلى ٢٣٢ مليار دونج فيتنامي)، ودخل الصرف الأجنبي بنسبة ٥٣٪ (ليصل إلى ١٩٣ مليار دونج فيتنامي). والجدير بالذكر أن الأنشطة الأخرى حققت أرباحًا تجاوزت ٤١٥ مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها ٦٢٪.

من ناحية أخرى، ارتفعت مصروفات التشغيل بنسبة 8% فقط خلال الفترة نفسها لتصل إلى ما يقارب 2,043 مليار دونج فيتنامي. وخلال العام، خصص بنك ABBank ما يقارب 777 مليار دونج فيتنامي لاحتياطيات مخاطر الائتمان. ونتيجةً لذلك، لم يحقق البنك سوى 1,702 مليار دونج فيتنامي كأرباح قبل الضريبة، بانخفاض قدره 13% عن العام السابق. وبالمقارنة مع خطة تحقيق أرباح قبل الضريبة بقيمة 3,079 مليار دونج فيتنامي لعام 2022 بأكمله، لم يحقق بنك ABBank سوى نصف الهدف.

أوضح بنك ABBank أنه نتيجةً لتأثير التضخم، ارتفعت العديد من النفقات مقارنةً بعام 2021 والخطة المقترحة. إضافةً إلى ذلك، واجهت أنشطة تداول السندات الحكومية في العام الماضي صعوباتٍ نتيجةً لارتفاع أسعار الفائدة وتقلبات أسعار الصرف الأجنبي، مما تسبب في آثار سلبية. في نهاية العام، قام بنك ABBank بترحيل رصيد حساب تداول العملات الأجنبية لضمان الامتثال للوائح البنك المركزي، كما قام بتعديل محفظة استثماراته، مما أثر على أرباح العام بأكمله. لذلك، لم يحقق بنك ABBank التوقعات مقارنةً بخطة عام 2022 التي أقرتها الجمعية العامة للمساهمين.

بعد انتهاء سلسلة النمو في العام الماضي، لم يستطع المستثمرون إلا أن يشككوا في قدرة ABBank على تحقيق خطته الطموحة في عام 2023. في الربع الأول من العام، زادت أرباح البنك قبل الضرائب بنسبة طفيفة بلغت 6.3٪ فقط خلال نفس الفترة، لتصل إلى 611 مليار دونج، ويرجع ذلك أساسًا إلى الدخل غير المرتبط بالفوائد. ومع ذلك، يجب التأكيد على أن الدخل من النقد الأجنبي وتداول الأوراق المالية والاستثمار المالي وما إلى ذلك كلها غير مستدامة وتعتمد بشكل كبير على تقلبات السوق وتشكل العديد من المخاطر. انخفاض جودة الائتمان، وارتفاع الديون المعدومة في سياق تراجع الأعمال، انخفضت جودة الائتمان لبنك ABBank بشكل واضح أيضًا. من مستوى الديون المعدومة (الديون دون المستوى، والديون المشكوك في تحصيلها والديون مع إمكانية خسارة رأس المال) التي تقل عن 1000 مليار دونج في نهاية عام 2018، زاد هذا الرقم باستمرار كل عام ووصل إلى ما يقرب من 2400 مليار دونج في نهاية عام 2022، أي 2.4 مرة بعد 4 سنوات. كما ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى الرصيد الائتماني المستحق من أقل من 2% بنهاية عام 2018 إلى ما يقارب 3% بنهاية العام الماضي. والجدير بالذكر أن هذا الوضع لم يتحسن في الأشهر الأولى من هذا العام، بل ازداد سوءًا مع ارتفاع نسبة الديون المعدومة بشكل حاد إلى أكثر من 4%، متجاوزةً بذلك لوائح البنك المركزي.

في الربع الأول من عام 2023، استمر إجمالي الديون المعدومة لبنك ABBank في الزيادة بنسبة 35٪ بعد الربع الأول إلى ما يقرب من 3200 مليار دونج. ومن بينها، تضاعفت الديون دون المستوى في نهاية الربع الأول مقارنة ببداية العام إلى 1128 مليار دونج. كما زادت الديون المشكوك في تحصيلها بمقدار 265 مليار دونج، أي ما يعادل أكثر من 63٪ مقارنة ببداية العام. من ناحية أخرى، انخفضت الديون التي يحتمل أن تفقد رأس المال فيها بشكل طفيف إلى 1384 مليار دونج، لكنها لا تزال تمثل النسبة الأكبر من إجمالي الديون المعدومة بأكثر من 43٪. زادت الديون المعدومة بينما تقلص مقياس الائتمان لبنك ABBank. انخفضت القروض القائمة للعملاء في نهاية الربع الأول بنسبة 3.1٪ إلى 79453 مليار دونج. اعتبارًا من 31 مارس، بلغ إجمالي أصول بنك ABBank 134282 مليار دونج، بزيادة 3.2٪ مقارنة ببداية العام. منها، انخفضت الودائع في البنك المركزي بنسبة 47% لتصل إلى 1,422 مليار دونج، وارتفعت الودائع في المؤسسات الائتمانية الأخرى بنسبة 38% لتصل إلى 28,025 مليار دونج. وانخفضت ودائع العملاء بنسبة 10.3% لتصل إلى 75,429 مليار دونج.

مينه نهات

مصدر