إنذار ديون المستهلك

بالإضافة إلى ذلك، تجعل أسعار الفائدة المرتفعة سداد الديون أمراً صعباً. وتتزايد الأقساط الشهرية الدنيا، حيث ارتفع متوسط إشعار سداد الرهن العقاري بنسبة 12% خلال العام الماضي.

بحسب تقرير صادر عن شركة ترانس يونيون كندا حول ديون المستهلكين، بلغ إجمالي ديون المستهلكين الكنديين في الربع الأخير من عام 2023 نحو 2.4 تريليون دولار كندي (1.8 تريليون دولار أمريكي)، بزيادة تقارب 3% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، وهو رقم قياسي. وبلغت نسبة مستخدمي الائتمان الذين لديهم ديون مستحقة حوالي 92%، بزيادة قدرها 3.7% عن العام الماضي.

بحسب التقرير، يتزايد عدد مستخدمي الائتمان في كندا، حيث استخدم نحو 96% من الأفراد المؤهلين، أي 31.5 مليون شخص، منتجًا واحدًا على الأقل للاقتراض، كبطاقة الائتمان أو قرض السيارة. وقد أضاف هذا نحو مليار دولار كندي (737 ألف دولار أمريكي) إلى ديون المستخدمين المستحقة، بزيادة قدرها 3.6% مقارنة بالعام الماضي. في الوقت نفسه، ارتفع عدد المهاجرين الجدد إلى كندا الذين فتحوا حسابات ائتمانية لأول مرة بنسبة 46% خلال عام واحد (2022-2023)، ليصل إجمالي ديونهم إلى نحو 3.5 مليار دولار كندي (2.58 مليار دولار أمريكي).

علاوة على ذلك، تُصعّب أسعار الفائدة المرتفعة سداد الديون. وتتزايد الأقساط الشهرية الدنيا، حيث ارتفع متوسط إشعارات الرهن العقاري بنسبة 12% خلال العام الماضي. ونتيجة لذلك، يعجز المزيد من الناس عن سداد أقساطهم. ويُعاني بنك كندا حاليًا من جمود في قراراته المتعلقة بسياسة أسعار الفائدة. كما تُبقي أسعار المساكن الحالية أسعار الفائدة مرتفعة لفترة طويلة، إذ يُمثل تضخم أسعار المساكن أكثر من 30% من مؤشر أسعار المستهلك في كندا. ويُعدّ هذا أيضًا أكبر عائق يمنع بنك كندا من اتخاذ قرار بخفض أسعار الفائدة.

وقد دفعت هذه التطورات صندوق النقد الدولي إلى التحذير من أن كندا تتصدر قائمة الدول التي لديها مستويات عالية من ديون الأسر، ونسبة كبيرة من الاقتراض بأسعار فائدة متغيرة، مما يعرضها لخطر أكبر للتخلف عن السداد.

في المتوسط، ينفق المستهلكون الكنديون 21.5% شهرياً على بطاقات الائتمان أكثر مما كانوا ينفقونه قبل الجائحة. ويتوقع الاقتصاديون أن تبقى أسعار الفائدة مرتفعة لفترات أطول، وأن يستمر التضخم في التأثير سلباً على المستهلكين. ومع استمرار ارتفاع الحد الأدنى للدفعات، قد يواجه العديد من الكنديين صعوبات في الموازنة بين سداد الديون وتلبية الاحتياجات اليومية الأساسية.

ثانه هانغ

مصدر