
ساهم التطور السريع للمدفوعات غير النقدية في السنوات الأخيرة في نمو الاقتصاد الرقمي وتحسين كفاءة التداول النقدي. ومع ذلك، فقد أدى ذلك أيضاً إلى زيادة عمليات الاحتيال والنصب عبر الإنترنت، مما خلق حاجة ملحة لتعزيز الشفافية والأمان وحماية حقوق المستهلكين في معاملات الدفع.
في ضوء هذا الوضع، يقوم بنك الدولة الفيتنامي بتنفيذ مجموعة شاملة من الحلول لتعزيز الإدارة والإشراف والوقاية من المخاطر، مما يضمن سلامة النظام ويعزز ثقة الجمهور.
تشديد إجراءات أمان المعاملات.
وبحسب السيد لي فان توين، نائب مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي)، فقد ركز بنك الدولة الفيتنامي على تحسين الإطار القانوني لتعزيز المدفوعات غير النقدية وضمان الأمن والسلامة في عمليات الدفع.
قدمت الهيئة التنظيمية للحكومة عدة قرارات هامة تتعلق بالمدفوعات غير النقدية، وآليات الاختبار الخاضعة للرقابة في القطاع المصرفي، وخدمات الدفع عبر الهاتف المحمول. كما أصدرت تعاميم تتضمن إرشادات تفصيلية حول أنشطة الدفع، ووسطاء الدفع، وفتح حسابات الدفع واستخدامها، وعمليات بطاقات البنوك، ومراقبة أنظمة الدفع الرئيسية.
ومن الجدير بالذكر أن اللوائح الجديدة تتطلب تعزيز إجراءات التحقق من هوية العملاء. ولا يمكن للعملاء إتمام معاملات الدفع الإلكتروني إلا بعد التحقق الكامل من وثائق هويتهم ومعلوماتهم البيومترية.
مع ازدياد المعاملات الإلكترونية، أصبح التحقق البيومتري شرطًا إلزاميًا. وسيُعاقب على إساءة استخدام حسابات الدفع أو المحافظ الإلكترونية لانتهاك القانون. تُسهم هذه اللوائح في الحد من انتحال الشخصية واستخدام المعلومات الكاذبة، مما يُعزز الشفافية في النظام برمته.
إلى جانب التحسينات المؤسسية، نفّذ القطاع المصرفي جهوداً مكثفة لتنقية بيانات العملاء، بالتنسيق مع وزارة الأمن العام. ومن خلال الربط بقاعدة بيانات السكان الوطنية واستخدامها، وبطاقات الهوية الوطنية المزودة بشريحة إلكترونية، وتطبيق الهوية الإلكترونية VNeID، تمكنت المؤسسات الائتمانية تدريجياً من التحقق من معلومات العملاء بدقة وحذف الحسابات التي لا تعود لأصحابها الشرعيين.
بحسب السيد لي هوانغ تشينه كوانغ، مدير إدارة تكنولوجيا المعلومات (بنك الدولة الفيتنامي)، بحلول أبريل 2026، بلغ إجمالي سجلات عملاء القطاع المصرفي حوالي 155 مليون سجل تم التحقق منها باستخدام القياسات الحيوية، بما في ذلك أكثر من 153 مليون عميل فردي وأكثر من 1.9 مليون عميل مؤسسي. كما تم توسيع نطاق استخدام المصادقة عبر بطاقات الهوية الوطنية المزودة بشريحة إلكترونية ونظام الهوية الإلكترونية الفيتنامي (VNeID) ليشمل العديد من المؤسسات الائتمانية ووسطاء الدفع.
بالإضافة إلى ذلك، نجح نظام مكافحة غسل الأموال في تنظيف جميع الحسابات البالغ عددها 154 مليون حساب و36 مليون سجل عميل؛ كما قام المركز الوطني لمعلومات الائتمان بمراجعة عشرات الملايين من السجلات، مما ساهم في تحسين جودة البيانات في القطاع المصرفي بأكمله. ولا تقتصر فوائد هذه النتيجة على تحسين كفاءة الإدارة فحسب، بل تُسهم أيضاً بشكل مباشر في الحد من مخاطر الاحتيال في عمليات الدفع.
تنسيق الجهود لمنع الاحتيال في وقت مبكر.
في ظل تزايد جرائم التقنية العالية، بات التنسيق بين القطاع المصرفي والوزارات والهيئات المعنية أمراً ملحاً. وقد أثبتت التجارب أن التنسيق الوثيق قد حقق نتائج ملموسة. حماية ممتلكات الناس.
في منطقة لاي تشاو مؤخرًا، رصد موظفو بنك أغريبنك نشاطًا غير معتاد عندما سحب أحد العملاء أموالًا، فأبلغوا الشرطة على الفور، ما حال دون وقوع عملية احتيال معقدة وأنقذ الناس من خسائر فادحة. وإلى جانب الاستجابة للحالات الطارئة، تعمل البنوك أيضًا بشكل استباقي على نشر حلول تقنية. وقد سجل نظام التنبيه الخاص بالمعاملات المشبوهة في بنك أغريبنك أكثر من 200 ألف تنبيه، وعلق مؤقتًا أكثر من 91 ألف معاملة محفوفة بالمخاطر، ما حال دون إتمام معاملات بقيمة إجمالية تتجاوز 360 مليار دونغ فيتنامي.
تُظهر هذه النتائج أنه بدون آليات تنسيق بين الوكالات، من غير المرجح أن تحقق الجهود الفردية أقصى قدر من الفعالية. وقد نسّق بنك الدولة الفيتنامي مع وزارة الأمن العام لتنفيذ الخطة رقم 1 بشأن استغلال بيانات السكان للتحقق من هوية العملاء. وامتثالاً لتوجيهات الحكومة في المرسوم الرسمي رقم 29/CĐ-TTg بشأن منع ومكافحة جرائم التقنية العالية، تقوم الوكالات المعنية حاليًا بمراجعة المعلومات بين مشتركي الهواتف المحمولة وحاملي حسابات الدفع، بالإضافة إلى مراجعة شاملة للحسابات المصرفية وشرائح SIM. وتساهم هذه المراجعة والمزامنة للبيانات في الكشف المبكر عن المعاملات الاحتيالية التي تستخدم معلومات مزيفة ومنعها.
إلى جانب الحلول المؤسسية والبياناتية، قام بنك الدولة الفيتنامي بتشغيل نظام إدارة المعلومات والمراقبة ومنع الاحتيال المتزامن (SIMO). يتيح هذا النظام للمؤسسات المشاركة تبادل المعلومات حول الحسابات المشبوهة، مما يمكّن البنوك من اتخاذ تدابير وقائية فورية أو طلب مزيد من التحقق قبل معالجة المعاملات.
وفقًا للبيانات حتى 12 أبريل، أرسل النظام تنبيهات إلى أكثر من 3.7 مليون عميل؛ من بينهم، أوقف أو ألغى أكثر من 1.2 مليون عميل المعاملات بعد تلقي التنبيه، بقيمة إجمالية للمعاملات تقارب 4.17 تريليون دونغ فيتنامي.
لا يمكن تعزيز الشفافية في المدفوعات بالاعتماد على حل واحد، بل يتطلب ذلك جهودًا منسقة تشمل تحسينات قانونية، وتنظيف البيانات، وتطبيق التكنولوجيا، وتعزيز التعاون بين القطاعات. وقد أسهمت الحلول المطبقة حاليًا إسهامًا كبيرًا في ضمان أمن المعاملات، والحد من المخاطر، وحماية حقوق العملاء، مما يرسخ الأساس للتنمية المستدامة للمدفوعات غير النقدية في فيتنام.
في الفترة المقبلة، إلى جانب مواصلة تحسين الآليات والسياسات وتعزيز فعالية الإشراف، سيكون تعزيز الوعي العام باستخدام خدمات الدفع الآمنة عاملاً حاسماً في بناء بيئة دفع شفافة وجديرة بالثقة.
المصدر: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html







تعليق (0)