مكافحة الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي.

يُتيح تطوير الذكاء الاصطناعي فرصًا عديدة للقطاع المصرفي لتحسين الكفاءة التشغيلية وإدارة المخاطر وتجربة العملاء. مع ذلك، تُستغل هذه التقنية نفسها من قِبل مجرمي الإنترنت لابتكار أشكال متطورة من الاحتيال.

تعزيز أمن البنوك. (رسم: هونغ آنه)

في مواجهة موجة من عمليات الاحتيال عالية التقنية، تعمل الصناعة المصرفية على تعزيز دفاعاتها، وتعزيز بناء "درع مشترك" لحماية ثقة الناس الرقمية.

عندما يصبح الذكاء الاصطناعي أداة في يد المجرمين

لقد جلب التطور السريع للخدمات المصرفية الرقمية فوائد جمة للأفراد والشركات. ولكن مع تسارع وتيرة التحول الرقمي، ازدادت عمليات الاحتيال الإلكتروني من حيث النطاق والتعقيد.

صرح نائب وزير الأمن العام، فام ثي تونغ، بأن التحول الرقمي للقطاع المصرفي يتقدم بخطى متسارعة، مما يفتح آفاقاً واسعة لتحقيق نمو هائل. ومع ذلك، في عصر الذكاء الاصطناعي، يواجه مفهوم الثقة تحديات جديدة. فأساليب الاحتيال في الاستيلاء على الأصول تزداد تعقيداً وتنظيماً، وقد أدى دعم الذكاء الاصطناعي إلى خلق "ثقة زائفة" يصعب تمييزها.

وفي السياق نفسه، صرّح نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تيان دونغ، بأن الذكاء الاصطناعي يفتح آفاقًا واسعة أمام القطاع المصرفي. فهذه التقنية تُسهم في تحسين الكفاءة التشغيلية، وأتمتة العمليات، وتخصيص الخدمات، وتقييم الجدارة الائتمانية، وخدمة العملاء، وكشف المعاملات المشبوهة، ومنع الاحتيال وغسل الأموال. إلا أن الذكاء الاصطناعي يحمل معه أيضًا سلسلة من المخاطر الجديدة، مثل التزييف العميق، وانتحال الهوية، وعمليات الاحتيال الشخصية، والتحيز الخوارزمي، فضلًا عن خطر أتمتة القرارات التي تؤثر بشكل كبير على العملاء ولكنها تفتقر إلى الرقابة المناسبة.

بحسب نائب المحافظ فام تيان دونغ، لا تقتصر المخاطر في القطاع المصرفي على النظام التقني فحسب، بل تشمل أيضاً سلوك المستخدمين، والبيانات الشخصية، وتدفقات المعاملات، واحتمالية استغلال المجرمين لثقة الناس لارتكاب عمليات احتيال. وصرح السيد فام تيان دونغ قائلاً: "لا يمكننا الاكتفاء بحماية النظام، بل يجب علينا حماية المستخدمين أيضاً؛ ولا يمكننا الاكتفاء بالدفاع عن المؤسسات الفردية، بل يجب علينا تشكيل درع مشترك للنظام البيئي بأكمله؛ ولا يمكننا التعامل مع المخاطر بعد وقوعها، بل يجب علينا التحول إلى الكشف المبكر، والإنذار المبكر، والوقاية المبكرة، والاستجابة السريعة المنسقة".

لا يمكننا ببساطة حماية النظام، بل يجب علينا حماية المستخدمين أيضًا؛ لا يمكننا فقط الدفاع عن المنظمات الفردية، بل يجب علينا تشكيل درع مشترك للنظام البيئي بأكمله؛ لا يمكننا فقط التعامل مع المخاطر بعد حدوثها، بل يجب علينا التحول إلى الكشف المبكر والإنذار المبكر والوقاية المبكرة والاستجابة السريعة المنسقة.

نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونغ

الحقيقة أن أساليب الاحتيال تتطور باستمرار. ووفقًا لتحذيرات العديد من البنوك التجارية، فإن ظهور تقنية الذكاء الاصطناعي للصوت وتقنية التزييف العميق ينقل الاحتيال المالي إلى مستوى جديد. فبمجرد تسجيل صوتي قصير يتم جمعه من وسائل التواصل الاجتماعي، تستطيع أدوات الذكاء الاصطناعي الحالية إعادة إنتاج الأصوات بدقة متناهية. وعند دمجها مع تقنية تزييف أرقام الهواتف المعروضة على الشاشات، يستطيع المحتالون إيهام الضحايا بأنهم يتحدثون إلى أقاربهم أو موظفي البنوك أو المسؤولين الحكوميين.

إلى جانب إجراء المكالمات الاحتيالية، يقوم العديد من الجناة أيضاً بتوجيه العملاء لتثبيت تطبيقات مزيفة تنتحل صفة الوكالات الحكومية أو البنوك من أجل السيطرة عن بعد على هواتفهم.

قد يعجبك أيضاً

[معرض الصور] شاشة الهاتف تتشقق حتى بدون سقوطها، سبب صادم وغير متوقع.يتساءل الكثيرون عن سبب تشقق واقي الشاشة الزجاجي المقوى لهواتفهم رغم عدم سقوطها. والسبب يكمن في عادة يومية شائعة جداً.

مدينة هو تشي منه ترحب بعمالقة التكنولوجيا العالميين.تُسرّع مدينة هو تشي منه من وتيرة استعداداتها في مجالات البنية التحتية، والموارد الأرضية، وآليات جذب الاستثمارات، وذلك لاستقبال الموجة العالمية من نقل رؤوس الأموال التكنولوجية المتقدمة. ومن المتوقع أن يصبح مجمع هو تشي منه للتكنولوجيا المتقدمة أحد المراكز الرائدة في استقطاب كبرى شركات التكنولوجيا العالمية.

أثار كوكبان عملاقان أخف من حلوى القطن دهشة علماء الفلك.اكتشف علماء الفلك مؤخراً كوكبين عملاقين بكثافة أقل من كثافة حلوى القطن، يدوران حول نجم يبعد 1110 سنة ضوئية عن الأرض.

بحسب بنك التنمية الزراعية والريفية الفيتنامي (أغريبنك)، بعد أن يقوم المستخدمون بتثبيت تطبيقات مزيفة، يمكن للمجرمين السيطرة على الهاتف، والحصول على رموز OTP، وإجراء معاملات تحويل الأموال.

كما حذر بنك باك أيه التجاري المساهم ( بنك باك أيه ) من سلسلة من عمليات الاحتيال الجديدة مثل الرسائل النصية المزيفة التي تحمل علامة البنك التجارية، وانتحال صفة موظفي البنك لإجراء معاملات خاطئة، وانتحال صفة الأقارب على وسائل التواصل الاجتماعي لاقتراض المال، أو انتحال صفة مزودي الشبكة لدعم ترقيات شرائح SIM من أجل السيطرة على أرقام الهواتف التي تتلقى كلمات المرور لمرة واحدة...

بناء "درع مشترك" لحماية العملاء.

في مواجهة عمليات الاحتيال المتطورة بشكل متزايد، يُكثّف القطاع المصرفي جهوده لإيجاد حلول متنوعة لحماية العملاء وتعزيز الثقة الرقمية. ومن أهم هذه الحلول تحسين أنظمة المصادقة وطبقات الأمان.

في مواجهة عمليات الاحتيال المتطورة بشكل متزايد، يُكثّف القطاع المصرفي جهوده لإيجاد حلول متنوعة لحماية العملاء وتعزيز الثقة الرقمية. ومن أهم هذه الحلول تحسين أنظمة المصادقة وطبقات الأمان.

أفاد ممثل عن بنك جنوب شرق آسيا التجاري المساهم (SeABank) أن البنك أطلق مؤخرًا ميزة "مفتاح الأمان للإيداعات الإلكترونية"، مما يوفر طبقة حماية إضافية للأصول الرقمية للعملاء. عند تفعيل هذه الميزة، يتم ربط كل إيداع إلكتروني بمفتاح أمان فريد، وهو شرط أساسي لعمليات السحب أو إغلاق الحساب. حتى بدون مفتاح الأمان، تظل الودائع محمية في حال حدوث وصول غير مصرح به. وبالتكامل مع المصادقة البيومترية، يشكل هذا الحل آلية أمان متعددة الطبقات للحد من مخاطر اختراق الحسابات.

إلى جانب تعزيز مستويات الحماية في كل بنك، يشجع القطاع المصرفي على إنشاء آلية دفاعية مترابطة تشمل النظام بأكمله. ومؤخراً، قام بنك آسيا التجاري (ACB) بتطبيق آلية للتنبيه بشأن الحسابات والبطاقات التي تتلقى أموالاً وتظهر عليها علامات احتيال مشتبه به، وذلك استناداً إلى بيانات مرجعية من نظام SIMO.

بحسب هيئة مكافحة الفساد، يُصدر النظام مستويات مختلفة من التحذيرات تبعًا لمستوى الاشتباه. وفي الحالات عالية الخطورة، قد تُحظر المعاملات تلقائيًا لحماية العملاء. كما يُفعّل بنك نام آ التجاري المساهم (بنك نام آ) خدمةً للتحقق من حالة حسابات الدفع والمحافظ الإلكترونية المشتبه في احتيالها عبر نظام SIMO.

بحسب نغوين هونغ، المدير العام لبنك تيان فونغ التجاري المساهم (TPBank)، فإن سهولة الخدمات المصرفية الرقمية غالبًا ما تنطوي على عواقب سلبية فيما يتعلق بالاحتيال والنصب. يُجري بنك TPBank حاليًا ما يقارب 5 إلى 7 ملايين معاملة يوميًا. يُساعد الذكاء الاصطناعي البنوك على زيادة الإنتاجية وخفض التكاليف ووضع أنظمة إنذار مبكر للمخاطر، ولكنه في الوقت نفسه أصبح أداةً "لدعم" المجرمين. من خلال تحليل البيانات، وجد بنك TPBank أن معظم الأموال الاحتيالية لا تستغرق سوى 40 إلى 45 ثانية لتحويلها إلى حساب آخر. وفي غضون دقائق معدودة، يمكن أن تمر الأموال عبر عشرات البنوك قبل تحويلها إلى عملة رقمية أو سحبها نقدًا.

مع سهولة الخدمات المصرفية الرقمية، تأتي مخاطر الاحتيال والنصب. يُجري بنك TPBank حاليًا ما يقارب 5 إلى 7 ملايين معاملة يوميًا. يُساعد الذكاء الاصطناعي البنوك على زيادة الإنتاجية، وخفض التكاليف، ووضع تنبيهات للمخاطر، ولكنه يُصبح أيضًا أداةً "لمساعدة" المجرمين. من خلال تحليل البيانات، وجد بنك TPBank أن معظم الأموال الاحتيالية لا تستغرق سوى 40 إلى 45 ثانية لتحويلها إلى حساب آخر. في غضون دقائق معدودة، يُمكن أن تمر الأموال عبر عشرات البنوك قبل تحويلها إلى عملة رقمية أو سحبها نقدًا.

نغوين هونغ، المدير العام لبنك تيان فونغ التجاري المساهم (TPBank).

يُظهر هذا الواقع أن مكافحة الاحتيال لم تعد مسؤولية البنوك الفردية وحدها، بل تتطلب جهودًا منسقة بين الجهات المعنية. ووفقًا للعقيد هوانغ نغوك باخ، رئيس القسم الرابع في مكتب الأمن السيبراني ومكافحة جرائم التقنية العالية (A05)، فإن عملية تبادل المعلومات بين القطاع المصرفي والشرطة بطيئة حاليًا، وقد تستغرق من عدة أيام إلى عدة أشهر، في حين يمكن "توزيع" الأموال الاحتيالية عبر مستويات متعددة من الحسابات في غضون ساعات قليلة.

الولايات المتحدة - فيتنام: لا تفوّت

تشجع فيتنام الشركات الأمريكية على توسيع استثماراتها في التكنولوجيا المتقدمة.في صباح يوم 26 يونيو، استقبل نائب رئيس الوزراء هو كوك دونغ، في مقر الحكومة، السيد جيف بليس، مدير سلسلة التوريد في مجموعة كوهيرنت (الولايات المتحدة الأمريكية). وخلال اللقاء، أكد نائب رئيس الوزراء أن فيتنام تشجع الشركات الأمريكية على توسيع استثماراتها، لا سيما في قطاعات التكنولوجيا المتقدمة والابتكار وأشباه الموصلات.

تشجيع الشركات الأمريكية على توسيع استثماراتها في قطاعات التكنولوجيا المتقدمة.قال نائب رئيس الوزراء هو كوك دونغ إن فيتنام ترحب بالشركات الأمريكية لمواصلة توسيع عملياتها في فيتنام، وخاصة في الصناعات عالية التقنية والقطاعات ذات القيمة المضافة العالية.

فيتنام والولايات المتحدة تعززان التعاون في معالجة عواقب الحرب.VTV.vn - في 22 يونيو، استقبل الأمين العام والرئيس تو لام القائم بأعمال وزير البحرية الأمريكية هونغ كاو.

لذلك، من الضروري التحول من نموذج التنسيق الإداري إلى نموذج "الحرب الرقمية" القائم على مبدأ "الوقاية أولاً - التحقق لاحقاً"، بهدف إنشاء آلية تشغيلية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للتعامل مع حالات الاحتيال في الوقت الفعلي.

في ظل التحول الجذري الذي تُحدثه تقنيات الذكاء الاصطناعي في العمليات المالية والمصرفية، يتفق الخبراء على أن التكنولوجيا ليست سوى جزء من الحل. فإلى جانب أنظمة الإنذار المبكر، والمصادقة متعددة العوامل، ومراقبة المعاملات غير المعتادة، يُعد المستخدمون هدفًا للحماية، بل هم خط الدفاع الأول أيضًا.

في مكافحة الاحتيال عالي التقنية، أصبح "الدرع المشترك" المبني من التكنولوجيا والبيانات والمؤسسات والوعي العام مطلباً ملحاً لحماية الثقة الرقمية في الاقتصاد الرقمي.

هونغ آنه

المصدر: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html