التحول الرقمي - الاتجاه الحتمي للصناعة المصرفية

إن الخدمات المصرفية الرقمية ليست مجرد خدمة بسيطة، بل تعتبر خطوة إلى الأمام بالنسبة للبنوك المحلية للتقرب تدريجيا من البنوك الدولية، فضلا عن تقليل تكاليف الموظفين عندما يتم "رقمنة" العديد من الأنشطة المصرفية.

وأكد رئيس الوزراء فام مينه تشينه : "إن التحول الرقمي ليس خيارًا، بل هو مسار إلزامي لصناعة الخدمات المصرفية من أجل البقاء والتطور في السياق الجديد".

يقوم العملاء بإجراء معاملاتهم في LiveBank التابع لبنك Tien Phong التجاري المشترك.

تقليل عدد العملاء الذين يتم الاحتيال عليهم بنسبة 50٪

بموجب القرار رقم 57-NQ/TU المؤرخ 22 ديسمبر 2024 الصادر عن المكتب السياسي بشأن الإنجازات في مجال العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني؛ إلى جانب النتائج المتميزة في تنفيذ مشروع الحكومة بشأن تطوير تطبيقات بيانات السكان والتعريف والمصادقة الإلكترونية لخدمة التحول الرقمي الوطني في الفترة 2022-2025، مع رؤية حتى عام 2030 (المشروع 06)، يحظى التحول الرقمي باهتمام خاص من قبل الصناعة المصرفية.

قال مدير إدارة تكنولوجيا المعلومات (بنك الدولة الفيتنامي) لي هوانج تشينه كوانج إن الصناعة المصرفية تعمل بنشاط على تحسين الإطار القانوني، ومن المتوقع في عام 2025 وحده تطوير وإصدار 21 تعميمًا والعديد من الوثائق القانونية الأخرى لإزالة الاختناقات على الفور لخدمة تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي؛ وفي الوقت نفسه، زيادة الاستثمار وتحسين البنية التحتية لتعزيز التحول الرقمي، وريادة تطبيق التكنولوجيا الرقمية في الأنشطة التجارية والإدارية؛ وتطوير الخدمات المصرفية الرقمية ونظام بيئي للدفع غير النقدي...

حقق القطاع المصرفي العديد من النتائج الإيجابية في تطوير تطبيقات بيانات السكان والتعريف والمصادقة الإلكترونية لخدمة التحول الرقمي الوطني في الفترة 2022-2025، مع رؤية حتى عام 2030. حتى الآن، قامت 96 مؤسسة ائتمانية ووسيط دفع بنشر تطبيقات بطاقة الهوية المدنية المضمنة بالشريحة عبر تطبيقات الهاتف؛ وقامت 63 مؤسسة ائتمانية بنشر تطبيقات بطاقة الهوية المدنية المضمنة بالشريحة عبر أجهزة في المكاتب؛ وقامت 19 وحدة بنشر تطبيقات VNeID رسميًا في فتح الحسابات والمصادقة على معاملات الدفع.

على وجه الخصوص، بعد تنظيف قاعدة بيانات العملاء وتطبيق حل مطابقة المعلومات البيومترية، انخفض عدد العملاء الأفراد الذين تعرضوا للاحتيال وفقدوا الأموال بنسبة 57%، وانخفض عدد الحسابات الفردية التي تلقت أموالاً احتيالية بنسبة 47% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024. واعتبارًا من 27 يونيو، تمت مقارنة وتحديث أكثر من 119 مليون سجل عميل فردي بالمعلومات البيومترية عبر بطاقات هوية المواطن المضمنة في الشريحة أو تطبيق VNeID، ليصل إلى 100% من إجمالي عدد الحسابات الفردية التي تُجري معاملات على القنوات الرقمية؛ وتمت مقارنة أكثر من 1.1 مليون سجل عميل مؤسسي بالمعلومات البيومترية، ليصل إلى أكثر من 100% من إجمالي عدد حسابات الدفع للعملاء المؤسسيين الذين يُجريون معاملات على القنوات الرقمية.

التنافس المستمر على تطبيق التكنولوجيا الرقمية

في السنوات الأخيرة، تنافست البنوك باستمرار في تطبيق التكنولوجيا الرقمية، بدءًا من أنظمة الدفع الذكية ومنصات الخدمات المصرفية الرقمية وصولًا إلى تحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات التجارية.

على سبيل المثال، يُقدّم بنك فيتنام التجاري المُساهم للصناعة والتجارة (VietinBank) حلولاً إلكترونيةً للشركات. وصرح نائب المدير العام لبنك VietinBank، تران كونغ كوينه لان، بأنه بالإضافة إلى فتح الحسابات باستخدام طريقة eKYC، يُقدّم VietinBank أيضاً حلولاً للصرف الإلكتروني عبر منصة VietinBank eFAST، مما يُساعد على تحسين العملية وتوفير الراحة للعملاء. وفي غضون نصف عام تقريباً، أجرى VietinBank أكثر من 87,000 معاملة صرف إلكتروني بقيمة إجمالية تزيد عن 270,000 مليار دونج، مُشكّلةً 36% من إجمالي عدد معاملات الصرف.

في غضون ذلك، قدم بنك المساهمة التجارية للاستثمار والتنمية في فيتنام (BIDV) الخدمات المصرفية الرقمية للمستخدمين من خلال تصميم نظام بيئي يلبي احتياجات الحياة اليومية من المعاملات المالية ومدفوعات الكهرباء والمياه إلى مدفوعات الخدمات العامة وحلول إدارة المالية الشخصية التي ينصح بها الذكاء الاصطناعي على منصة BIDV Smartbanking، والتي تخدم أكثر من 22 مليون عميل...؛ نجح بنك أورينت التجاري المساهمة (OCB) مع نموذج الخدمات المصرفية متعدد القنوات OCB OMNI في إنشاء نظام بيئي رقمي لأكثر من 200 مرفق، مع الارتباط بأكثر من 6000 متجر تجزئة، مما يوفر مجموعة متنوعة من الخدمات والخصومات حصريًا للعملاء الذين يدفعون عبر هذه المنصة. يبلغ وقت معالجة المعاملات على OCB OMNI حوالي 1-2 ثانية فقط، أي أسرع بثلاث مرات من ذي قبل. تتم أتمتة الخدمات الرقمية مثل فتح حسابات eKYC والتحويلات المالية الدولية أو إصدار بطاقات الائتمان، مما يساعد على تقليل تكاليف التشغيل بشكل كبير. بفضل استراتيجية الرقمنة القوية، في عام 2024، زادت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية لـ OCB بنسبة 21٪، مما ساهم بنسبة 12٪ من إجمالي إيرادات الخدمة.

أطلق بنك سايغون - هانوي التجاري (SHB) مؤخرًا تطبيق SHB SAHA للخدمات المصرفية الرقمية من الجيل الجديد، المزود بتكنولوجيا متطورة وواجهة استخدام سهلة الاستخدام ومجموعة من الخدمات الذكية. وسيحظى العملاء بتجربة منصة مصرفية ذكية متعددة القنوات مع مجموعة من الخدمات الرقمية المتكاملة، تلبي جميع احتياجاتهم المالية اليومية الأساسية دون الحاجة للذهاب إلى شباك التذاكر. فببضع نقرات فقط بعد التسجيل الناجح، يمكن للمستخدمين تحويل الأموال واستلامها وإيداع المدخرات ودفع الفواتير بسهولة، بل وحتى فتح بطاقات دولية وقروض السحب على المكشوف عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

أكدت محافظ بنك الدولة الفيتنامي، نغوين ثي هونغ، أن القطاع المصرفي يتمتع بوعي وإجماع كبيرين حول دور وأهمية التحول الرقمي. وستواصل المؤسسات الائتمانية والشركات العاملة في القطاع المصرفي تعزيز تبادل الخبرات في بناء وتنفيذ استراتيجية التحول الرقمي خلال الفترة المقبلة.

المصدر: https://hanoimoi.vn/chuyen-doi-so-huong-di-tat-yeu-cua-nganh-ngan-hang-708860.html