الشركات الصغيرة والمتوسطة

وفقًا لبيانات مكتب الإحصاء العام، اعتبارًا من نهاية عام 2023، كان لدى فيتنام ما يقرب من 900 ألف شركة، شكلت الشركات الصغيرة والمتوسطة منها حوالي 97٪، ووظفت 51٪ من القوى العاملة، وساهمت بأكثر من 40٪ في الناتج المحلي الإجمالي.

ومع ذلك، فإن غالبية هذه الشركات تواجه صعوبات في الحصول على الائتمان.

وفي حديثه إلى نغوي دوا تين، قال السيد تران دانغ دات، المؤسس المشارك لشركة دات باتر المحدودة (دات فودز؛ مصنع في مقاطعة كو تشي، مدينة هو تشي منه )، إنه على الرغم من أن الحكومة والبنوك التجارية قد نفذت العديد من سياسات دعم الائتمان لمساعدة الشركات على التعافي، إلا أن مسألة الحصول على رأس المال لا تزال صعبة للغاية.

قال السيد دات: "في السابق، استفادت شركة دات للأغذية من سياسات قروض تفضيلية من صندوق اتحاد الشباب للشركات، بشرط ألا يتجاوز عمر المؤسسين 35 عامًا. أما الآن، وقد تجاوزنا جميعًا سن 35 عامًا، فقد توقف الدعم. ونحن نستخدم أصولنا الشخصية كضمان للاقتراض بأسعار فائدة عادية، مما يزيد من تكاليف الشركة".

يعود سبب الاقتراض كفرد بدلاً من شركة صغيرة أو متوسطة إلى عدم استيفاء الشركة لشروط الأهلية. أما فيما يتعلق بالإجراءات، فيلزم تقديم ضمانات، بما في ذلك مواد خام مرهونة، وإثبات القدرة المالية، وبيان التدفقات النقدية خلال السنوات الثلاث الماضية. ونظراً للصعوبات التي واجهتها الشركة خلال فترة جائحة كوفيد-19، فإن إثبات قدرتها المالية خلال السنوات الثلاث الماضية يُعدّ أمراً بالغ الصعوبة.

لذا، اقترح السيد تران دانغ دات أن تنظر البنوك في تخصيص القروض لكل شركة على حدة، نظرًا لاختلاف إيرادات الشركات الصغيرة والمتوسطة وتفاوت صعوباتها. إن سياسة الإقراض أمرٌ مهم، لكن النظام التشغيلي يجب أن يكون عمليًا وأن يحدد بدقة مواطن الضعف التي تواجهها الشركات.

وبمشاركة وجهة نظر السيد دات، صرح السيد نغوين نغوك بيتش - رئيس مجلس إدارة مجموعة روستيك للضيافة - بأنه في الوقت الحالي، عند الاقتراض من البنوك، فإن البنوك عمومًا على استعداد لتخصيص الوقت للإجابة على الأسئلة والمساعدة في إجراءات طلب القرض، مما يوفر دعمًا جيدًا من حيث الائتمان.

تكمن الصعوبة في أن شروط القروض وسياسات الإقراض العامة لا تزال تتطلب ضمانات وإثباتات تدفق نقدي من خلال كشوفات حسابات بنكية للسنوات الثلاث الماضية. كما يجب أن يتضمن الوضع المالي والمشاريع الجارية تقارير مفصلة عن خطط أعمال وخطط مالية قابلة للتطبيق لإثبات القدرة على سداد القرض البنكي.

"إثبات التدفق النقدي في الوقت الراهن أمر بالغ الصعوبة. فبعد جائحة كوفيد-19، يعاني الاقتصاد ، والشركات في مرحلة إعادة الاستثمار، غير قادرة على تحقيق أرباح بعد. وفي الوقت نفسه، بالنسبة لشركات الخدمات السياحية مثل شركتنا، فإن الضمان الوحيد هو الأصول الشخصية، لأن شركات الخدمات عموماً لا تملك أصولاً، بل تملك فقط العلامة التجارية للشركة."

وأضاف السيد بيتش: "مع ذلك، يواجه المقترضون الأفراد قيودًا، إذ لا يمكنهم اقتراض سوى 70-80% من القيمة المقدرة لأصولهم، ولا يزال يتعين عليهم إثبات قدرتهم على سداد القرض للبنك. فإذا كانت قيمة الأصل حوالي 10 مليارات دونغ فيتنامي، فبحسب سياسة البنك، لا يمكن اقتراض سوى 6-7 مليارات دونغ. بل إن بعض البنوك لا تقرض سوى 50%، أي 5 مليارات دونغ. وهذا المبلغ غير كافٍ لرأس المال العامل إذا ما استُخدم في الإنتاج والأعمال التجارية".

كشف رئيس مجلس إدارة مجموعة روستيك للضيافة أن الشركة سعت إلى مصادر تمويل أخرى من صناديق الاستثمار الخاصة والمستثمرين الدوليين والشركاء الماليين بعد جائحة كوفيد-19. إلا أن قطاع الخدمات والسياحة لم يلقَ استحسان صناديق الاستثمار، إذ كانت تبحث عن قطاعات أقل مخاطرة، وقادرة على توليد تدفقات نقدية سريعة، وقابلة للتوسع السريع، مثل قطاعي الأغذية والمشروبات والتكنولوجيا، لكي تتمكن من استرداد رأس مالها بسرعة.

وبحسب السيد نغوين تيان مان، نائب مدير شركة Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd.، فإن الدعم الرأسمالي التفضيلي من البنوك يساعد الشركة على زيادة الاستثمار، وإضافة المزيد من التقنيات، وإنتاج منتجات ذات جودة أعلى للعملاء.

ومع ذلك، وكما هو الحال مع الشركات المذكورة سابقًا، تظل المشكلة الأكبر التي تواجه شركة ترونغ مانه لتصنيع آلات الصب هي صعوبة الحصول على القروض بسبب عدم كفاية الأصول كضمان. فحتى في حال وجود أصول، فإن وضعها القانوني غير واضح، وقيمتها كضمان منخفضة. وبالتالي، فهي لا تستوفي شروط الإقراض لدى المؤسسات الائتمانية.

في حين أن البنوك تقرض حاليًا الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل أساسي بناءً على قيمة الضمانات، إلا أن عدد خطوط الائتمان غير المضمونة المتاحة لهذه المجموعة من العملاء قليل جدًا.

المصدر: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html