البيانات هي الأساس، والعميل هو المركز

تم تنظيم هذا الحدث تحت رعاية بنك الدولة الفيتنامي ، وبالتنسيق مع جمعية البنوك الفيتنامية (VNBA) ومجموعة IEC، وبرفقة الجمعية الوطنية للبيانات والجمعية الوطنية للأمن السيبراني.

نظام متفجر للخدمات المالية الرقمية

في كلمته الافتتاحية، أكد نائب الرئيس والأمين العام لاتحاد بنوك فيتنام، نجوين كوك هونغ، قائلاً: "شهدنا في الآونة الأخيرة تطورًا ملحوظًا في منظومة الخدمات المالية الرقمية، حيث توسعت المدفوعات غير النقدية، وأصبحت الخدمات المصرفية الرقمية القناة الرئيسية، وتطورت أنظمة تحديد الهوية والمصادقة الإلكترونية، وتطورت نماذج التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمنصات الرقمية، ورُوِّجت قدرات تحليل البيانات وتطبيقات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في تقييم الائتمان، وإدارة المخاطر، ومنع الاحتيال، وتحسين العمليات، وخدمة العملاء متعددة القنوات. وقد انتقلت العديد من مؤسسات الائتمان من رقمنة كل عملية إلى إعادة تصميم رحلة العميل بأكملها؛ ومن "امتلاك البيانات المنفصلة" إلى "إدارة البيانات كأصل استراتيجي"؛ ومن رد الفعل السلبي إلى التنبؤ والاقتراح الاستباقي للاحتياجات".

أصبحت معظم الخدمات المصرفية الأساسية رقمية عبر القنوات الإلكترونية؛ حيث تسجل العديد من البنوك أكثر من 95% من المعاملات التي تُجرى عبر القنوات الرقمية بدلاً من المكاتب التقليدية. ويزداد نظام الخدمات المصرفية الرقمية تنوعًا وذكاءً، مما يوفر خدمات جذابة للعملاء، بدءًا من تحويل الأموال، ودفع الفواتير، وودائع التوفير، ووصولًا إلى القروض الإلكترونية... مباشرةً عبر الهاتف. وقد أصبحت العديد من العمليات الأساسية رقمية بالكامل (ودائع التوفير، والودائع لأجل، وفتح واستخدام حسابات الدفع، وفتح البطاقات المصرفية، والمحافظ الإلكترونية، والتحويلات المالية، والقروض...).

حتى الآن، يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية؛ وتبلغ قيمة المدفوعات غير النقدية 25 ضعف الناتج المحلي الإجمالي. في الأشهر السبعة الأولى من عام 2025، مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2024، زادت المعاملات غير النقدية عبر رموز الاستجابة السريعة بنسبة 66.73% من حيث الكمية و159% من حيث القيمة. كما كانت فيتنام رائدة في ربط مدفوعات التجزئة عبر الحدود عبر رموز الاستجابة السريعة مع تايلاند وكمبوديا ولاوس، بهدف التوسع في المنطقة الآسيوية.

وفقًا لنائب محافظ بنك الدولة، فام تين دونغ، يُعدّ بنك الدولة من الوزارات والقطاعات القليلة التي أصدرت نظامًا للتعميمات يُنظّم عملية جمع البيانات وتلخيصها وتحليلها. في القطاع المصرفي، لا تُجمع أي بيانات خارج هذا الإطار القانوني: بدءًا من نظام التقارير الإحصائية، ومراقبة معلومات الائتمان، ونظام مركز المعلومات الائتمانية، ومكافحة غسل الأموال، وصولًا إلى جميع تطبيقات الأعمال، هناك تعميمات تُنظّم القطاع بأكمله، وتُشكّل أساسًا قانونيًا له.

بالإضافة إلى شعار "صحيح - كافٍ - نظيف"، يجب أن تُعالج البيانات أيضًا مشكلتين رئيسيتين. هما: استغلال البيانات بفعالية وبناء تطبيقات جيدة، تُدمج ذكية ومريحة وسهلة الاستخدام. حاليًا، اندمج القطاع المصرفي بشكل عميق مع قاعدة بيانات السكان الوطنية. كما يُعد بنك الدولة أول جهة تُصدر تعميمًا بشأن واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة، مما يسمح للأطراف المعنية بربط بيانات القطاع المصرفي. وأكد نائب المحافظ فام تين دونغ: "البيانات هي الأساس، وهي مورد قيّم. ولكن العملاء هم المحور. لذلك، في العصر الرقمي الحالي، يجب على القطاع المصرفي تلبية ثلاثة عوامل: إنشاء تطبيقات جيدة وذكية للعملاء؛ ودعمهم بفعالية؛ وحماية حقوقهم ومصالحهم المشروعة".

وألقى نائب محافظ بنك الدولة فام تيان دونج كلمة في الورشة.

لقد حقق التطور السريع لاستراتيجيات الأعمال القائمة على البيانات في القطاع المصرفي فوائد جمة. ومع ذلك، أشار نائب المحافظ أيضًا إلى أن المشكلة لا تقتصر على امتلاك البيانات، بل تشمل أيضًا استغلالها بفعالية. فرغم وجود قاعدة بيانات كاملة لهويات المواطنين، لا تزال بعض الإجراءات تتطلب تأكيدًا يدويًا، مما يُظهر ضرورة تعزيز ربط البيانات وربطها واستخدامها.

حل التحديات متعددة الأبعاد

وفقًا لنائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، نجوين كوك هونغ، فإن التحول إلى "البيانات هي الأساس، والعميل هو المركز" لا يقتصر على نشر المزيد من أنظمة التكنولوجيا، بل هو تحول في التفكير الإداري: من الإدارة الوظيفية إلى إدارة العمليات؛ ومن تقارير ما بعد التدقيق إلى التحليل التنبئي؛ ومن القياس المحلي إلى التحسين الشامل لقيمة العميل مدى الحياة؛ ومن "جمع أكبر قدر ممكن من البيانات" إلى "البيانات الصحيحة والنظيفة والمسموح بها والواضحة الغرض - مما يخلق قيمة حقيقية".

لذا، لا يقتصر موضوع الخدمات المصرفية الذكية لهذا العام على مناقشة التكنولوجيا فحسب، بل يُركز أيضًا على التكامل المتناغم بين: الاستراتيجية - البيانات - التكنولوجيا - الأفراد، استنادًا إلى إدارة المخاطر الاستباقية والامتثال. ومن هنا، نهدف إلى بناء منظومة مصرفية رقمية مستدامة: مبتكرة وآمنة، سريعة وموحدة، مُخصصة مع حماية الخصوصية، مفتوحة المصدر مع ضبط دقيق للمخاطر النظامية، كما أشار السيد نجوين كوك هونغ.

ألقى نائب الرئيس والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام نجوين كوك هونغ الكلمة الافتتاحية في ورشة العمل.

في الوقت نفسه، أشار الدكتور نجوين كوك هونغ تحديدًا إلى أن مبدأ "التركيز على العميل" يجب أن ينعكس في القيمة والخبرة والأمان والثقة، وليس فقط في الشعارات. تساعد استراتيجيات الأعمال القائمة على البيانات البنوك على تخصيص المنتجات، وتحسين عمليات الكشف عن المخاطر، ومنع الاحتيال، وتحسين معالجة القروض، وتعزيز قدرات التنبؤ بالسوق.

قال نائب المحافظ، فام تين دونغ، إن "التركيز على العميل" لا يقتصر على التجربة فحسب، بل يشمل أيضًا حماية السلامة والحقوق القانونية. وقد أتاحت العديد من البنوك للعملاء إمكانية قفل بطاقاتهم بشكل استباقي، وتحديد حدود المعاملات، وتعليق المدفوعات مباشرةً عبر التطبيق، بدلاً من انتظار اتصال مركز الاتصال. وهذه خطوات عملية ومحددة لحماية العملاء في ظل مخاطر الاحتيال والنصب المتزايدة.

لكي تكون البنوك مُركزة على العملاء حقًا، عليها تطوير تطبيقات ذكية ومتكاملة للغاية تتصل مباشرةً بقاعدة بيانات السكان الوطنية. ويُعدّ السماح للعملاء بفتح حسابات عبر VNeID خطوةً كبيرةً إلى الأمام، ولكن تحقيق ذلك يتطلب تكاملًا وثيقًا بين النظام المصرفي ووزارة الأمن العام ، وهي عمليةٌ ليست بالسهلة، كما أقرّ نائب المحافظ فام تين دونغ.

اعتبارًا من 13 يونيو، كان لدى القطاع المصرفي أكثر من 117 مليون سجل عملاء (CIF) تم التحقق منها بيومتريًا من خلال بطاقات هوية المواطن المضمنة في الشريحة أو VneID (تصل إلى ما يقرب من 100٪ من إجمالي عدد حسابات الدفع الفردية التي تولد معاملات على القنوات الرقمية)؛ تم التحقق من المعلومات البيومترية لأكثر من 927 ألف سجل عملاء مؤسسي (تصل إلى أكثر من 70٪ من إجمالي عدد حسابات الدفع المؤسسية التي تولد معاملات على القنوات الرقمية).

قام المركز الوطني لمعلومات الائتمان (CIC) بالتنسيق مع C06 ووزارة الأمن العام لإكمال 6 جولات من مطابقة بيانات العملاء وتنظيفها مع حوالي 57 مليون سجل عميل غير متصل بالإنترنت. قامت 63 مؤسسة ائتمانية بنشر تطبيق بطاقات الهوية المدنية المضمنة بالشريحة عبر أجهزة العداد؛ قامت 57 مؤسسة ائتمانية و39 وسيط دفع بنشر تطبيق بطاقات الهوية المدنية المضمنة بالشريحة عبر تطبيق الهاتف المحمول؛ تقوم 32 مؤسسة ائتمانية و15 وسيط دفع بنشر تطبيق VneID.

هونغ آنه

المصدر: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html