حزمة ائتمانية كبيرة غير مسبوقة

[إعلان 1]

بهدف دعم العملاء للحصول على قروض تفضيلية لتعزيز الإنتاج والأعمال، والمساهمة في هدف استعادة النمو الاقتصادي وإزالة الصعوبات التي تواجه الشركات، نفذت البنوك التجارية الأربعة المملوكة للدولة بشكل مشترك حزمة ائتمان واسعة النطاق غير مسبوقة بأسعار فائدة تفضيلية.

470,000 مليار دونج و500 مليون دولار أمريكي

على وجه التحديد، أطلق البنك التجاري الفيتنامي المساهم للصناعة والتجارة ( VietinBank ) مؤخرًا حزمة ائتمانية تصل إلى 100,000 مليار دونج فيتنامي، بمعدل فائدة سنوي 7.1%، لدعم احتياجات الإنتاج والأعمال التجارية للعملاء الأفراد. تُطبق هذه الحزمة الائتمانية من الآن وحتى 30 يونيو، بحد أقصى لمدة 12 شهرًا.

أطلق بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية ( أغري بنك ) حزمة ائتمان تفضيلية للشركات التي يصل حجمها إلى 100,000 مليار دونج و500 مليون دولار أمريكي. تستهدف هذه الحزمة الشركات ذات العمليات التجارية الفعالة، والتي تحتاج إلى قروض قصيرة الأجل لتكملة رأس المال العامل للإنتاج والأعمال، أو لاقتراض رأس مال لدعم أنشطة التصدير.

يستمر البرنامج من الآن وحتى 30 يونيو. "يتم تنفيذ البرنامج للقروض قصيرة الأجل (أقل من 12 شهرًا)، مع أسعار فائدة أقل بنسبة تصل إلى 1.5٪ للقروض المصروفة بالدونج الفيتنامي و1٪ أقل للقروض بالدولار الأمريكي مقارنة بأسعار الفائدة الحالية، اعتمادًا على كل مدة قرض وملف الأعمال المحدد" - قال ممثل Agribank.

أطلق بنك فيتكوم حزمة ائتمانية بقيمة 100 تريليون دونج لتكملة رأس المال العامل بمعدل فائدة يتراوح بين 7.5% و8.6% سنويًا. الصورة: THY THO

أطلق بنك الاستثمار والتنمية التجاري المساهم في فيتنام (BIDV)، وهو بنك استثماري كبير آخر، حزمة قروض تصل إلى 170 ألف مليار دونج فيتنامي للعملاء الأفراد، لتلبية الطلب على قروض الاستهلاك والإنتاج والأعمال. وسيُطلق البنك، من الآن وحتى 31 ديسمبر، حزمة ائتمان متوسطة وطويلة الأجل بقيمة 100 ألف مليار دونج فيتنامي، بفائدة سنوية قدرها 9.5% للعملاء الأفراد لاقتراض رأس المال للاستهلاك أو شراء السيارات أو الإنتاج والأعمال.

بالإضافة إلى ذلك، قدّمت BIDV حزم قروض بقيمة 70,000 مليار دونج، بفائدة سنوية تبدأ من 7%، لتلبية احتياجات رأس المال اللازمة للإنتاج والأعمال التجارية للعملاء في عام 2023، بآجال أقل من 12 شهرًا. منها 20,000 مليار دونج مخصصة للعملاء الأفراد ذوي الاحتياجات الرأسمالية في القطاعين الزراعي والريفي؛ بينما تُقدّم حزمة بقيمة 50,000 مليار دونج للعملاء الأفراد ذوي الاحتياجات الرأسمالية للإنتاج والأعمال التجارية في جميع القطاعات، من الآن وحتى 31 مايو، بفائدة سنوية تبدأ من 7.5% للقروض التي تقل آجالها عن 6 أشهر، و8.5% للقروض التي تتراوح مدتها بين 6 أشهر و12 شهرًا.

أخيرًا، نفذ البنك التجاري المشترك للتجارة الخارجية في فيتنام (فيتكومبانك) حزمة ائتمانية بقيمة 100 ألف مليار دونج لإقراض رأس مال عامل إضافي بمعدل فائدة يتراوح بين 7.5% و8.6% سنويًا للقروض من 3 أشهر إلى 12 شهرًا.

الحاجة إلى خفض التكاليف بشكل أكبر

صرحت السيدة نجوين ثي دين، المديرة العامة لشركة آن فوك للملابس والتطريز المحدودة، بأن آن فوك تعتمد بشكل كبير على القروض لشراء المواد الخام وتشغيل الإنتاج والأعمال. ويُعدّ الحصول على قروض بأسعار فائدة تفضيلية خلال هذه الفترة أمرًا بالغ الأهمية للشركة. وأضافت: "لطالما سعى قسم المحاسبة في الشركة إلى إيجاد مصادر قروض بأسعار فائدة مناسبة".

تتمتع الشركة أيضًا بموارد مالية جيدة ونمو مستقر وأصول مضمونة، مما يجعلها مدعومة من البنوك. وأعربت السيدة دين بتفاؤل عن أملها في أن تتمكن الشركة قريبًا، بفضل حزمة الائتمان "غير المسبوقة" التي نفذتها أربعة بنوك تجارية حكومية، من اقتراض رأس مال قصير الأجل بأسعار فائدة تفضيلية لاستيراد المزيد من المواد الخام عالية الجودة للإنتاج.

وقال السيد كو فان ثانه، الرئيس التنفيذي لشركة لونغ كوي لمعالجة جوز الهند المحدودة، إن انخفاض سعر الفائدة يساعد في تخفيف العبء على الشركات لأن أسعار الفائدة المرتفعة تجعل أسعار المنتجات أقل قدرة على المنافسة، مما يجعل صعوبات الشركات أكثر تعقيدًا.

"أسعار الفائدة الحالية مرتفعة جدًا مقارنةً بالدول الأخرى في المنطقة. لقد اندمجت فيتنام عالميًا، وتنافس ليس فقط في سوق التصدير، بل أيضًا في السوق المحلية، حيث تُباع منتجات من دول أخرى في فيتنام. وإذا انخفضت أسعار الفائدة إلى مستوى معقول، فسيساعد ذلك الشركات على تحسين قدرتها التنافسية مع السلع من دول أخرى في المنطقة"، كما حلل السيد ثانه.

يأمل مدير شركة إنتاج زراعي في بن تري أن يؤدي التخفيض المتزامن لأسعار الفائدة من قبل أربعة بنوك رئيسية إلى دفع بنوك أخرى إلى النظر في تعديلها قريبًا. وأضاف: "الأهم هو ما إذا كانت البنوك ستخفض أسعار الفائدة، مع خفض تكلفة الإقراض للشركات. فمؤخرًا، أعلنت البنوك أيضًا عن تخفيضات في أسعار الفائدة، لكن في الواقع، لا تزال الشركات تدفع تكاليف باهظة للحصول على الموافقة على القروض".

وفي حديثه للصحفيين من صحيفة لاو دونج في 23 مارس، قال الدكتور نجوين هو هوان، من جامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد، إن الإطلاق المتزامن لحزم الائتمان واسعة النطاق وخفض أسعار الفائدة من قبل البنوك التجارية المملوكة للدولة هو إشارة إيجابية للسوق والشركات.

ومع ذلك، إذا حللنا الوضع بدقة، سنجد أن إجمالي حجم الائتمان في الاقتصاد قد لا ينمو كثيرًا، نظرًا للتمييز الواضح بين البنوك التجارية الصغيرة والكبيرة. ففي حين تتمتع البنوك التجارية الكبيرة بسيولة وفيرة ومستعدة لتقديم حزم ائتمان تفضيلية واسعة النطاق لزيادة حصتها السوقية، لا تزال البنوك التجارية الصغيرة تواجه صعوبات في السيولة.

ستكون هناك حالات تسدد فيها الشركات قروضها من البنوك التجارية الصغيرة لتتحول إلى بنوك تجارية كبيرة بأسعار فائدة أقل. في الواقع، منذ بداية العام، أعلنت معظم البنوك التجارية الكبيرة عن تخفيضات في أسعار الفائدة على القروض، لكن هذا التخفيض لم يشمل البنوك الصغيرة بشكل كبير. لذلك، من الضروري أن يدعم بنك الدولة البنوك الصغيرة بالسيولة لتجنب فجوة كبيرة بين البنوك التجارية، مما سيصعّب تطبيق السياسة النقدية في الفترة المقبلة، كما صرّح الدكتور نجوين هو هوان.

فيما يتعلق بانخفاض فرص نمو الائتمان في الأشهر الأخيرة، قال الدكتور نجوين هو هوان إن المشكلة تكمن أساسًا في الجانب التجاري، فعندما يكون الطلب في السوق ضعيفًا، يُصعّب الركود الاقتصادي للدول أنشطة الإنتاج والتصدير للشركات. ولم تنخفض أسعار الفائدة على القروض كثيرًا، لذا لم تعد الشركات مهتمة باقتراض قروض جديدة لإعادة الاستثمار وتوسيع الإنتاج والتصدير كما كانت في السابق.

ناهيك عن أن جميع الضمانات موجودة لدى البنك لتأمين القروض السابقة. الآن، ليس من السهل اقتراض رأس مال جديد دون ضمانات إضافية، لذا سيكون من الصعب تجنب لجوء الشركات إلى تجديد ديونها (سداد القروض من البنوك ذات الفائدة المرتفعة للانتقال إلى بنوك ذات أسعار فائدة أقل).

[إعلان 2]
مصدر