التحويلات المالية تتدفق بقوة إلى فيتنام

شهدت التحويلات المالية إلى مدينة هوشي منه ارتفاعًا هائلاً منذ بداية العام، ومن المتوقع أن تشهد البلاد بأكملها عامًا وافرًا.

4 أضعاف الاستثمار الأجنبي

قال فرع بنك الدولة الفيتنامي في مدينة هو تشي منه إن التحويلات المالية إلى مدينة هو تشي منه في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 بلغت ما يقرب من 7.392 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 10.5٪ عن نفس الفترة من العام الماضي. ورغم أن التحويلات المالية في الربع الثالث انخفضت بشكل طفيف بنسبة 4.1% مقارنة بالربع الثاني، إلا أن هذا المستوى لا يزال يساوي 78.1% مقارنة بعام 2023 بأكمله (العام الذي شهد أعلى تحويلات مالية، حيث بلغت 9.46 مليار دولار أمريكي). ومن بين التحويلات المالية، بلغت التحويلات عن طريق المؤسسات الاقتصادية (شركات التحويلات المالية) 5.485 مليار دولار أميركي، وبلغت تلك المحولة عن طريق مؤسسات الائتمان أكثر من 1.9 مليار دولار أميركي. ومن بين هذه التحويلات، لا تزال التحويلات المالية من آسيا تمثل النسبة الأعلى (53.8%)، وواصلت الحفاظ على أفضل معدل نمو، بنسبة 24.1% خلال الفترة نفسها. ارتفعت التحويلات المالية من الأمريكتين بنسبة 4.4%؛ زادت أوقيانوسيا بنسبة 20٪؛ أوروبا تتراجع بنسبة 19.1% على أساس سنوي

Kiều hối chảy mạnh về Việt Nam- Ảnh 1. — *وسوف يظل جذب التحويلات المالية بمثابة نقطة مضيئة بالنسبة لفيتنام.*

والجدير بالذكر أن حجم التحويلات المالية إلى مدينة هوشي منه في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 تجاوز أرقام العام 2020 بأكمله (6.1 مليار دولار أمريكي)، و2021 (7.1 مليار دولار أمريكي)، والعام 2022 بأكمله (6.6 مليار دولار أمريكي). ويزيد هذا المبلغ من التحويلات المالية بنحو أربعة أضعاف عن حجم الاستثمار الأجنبي المباشر في المدينة (حوالي 1.91 مليار دولار أميركي). وفي الفترة 2012 - 2023، بلغ إجمالي التحويلات المالية المحولة إلى مدينة هوشي منه من خلال نظام البنوك التجارية والمنظمات الاقتصادية وشركات التحويلات المالية أكثر من 65 مليار دولار أمريكي، مع زيادة متوسطة تتراوح بين 3 - 7% سنويا.

وبحسب بيانات وإحصائيات المدينة خلال السنوات الماضية، تمثل التحويلات المالية إلى مدينة هوشي منه ما بين 38% إلى 53% من إجمالي التحويلات المالية على مستوى البلاد. ومن المتوقع أن تصل التحويلات المالية على مستوى البلاد في عام 2024 إلى نحو 19 مليار دولار، وهو رقم قياسي يتم تحقيقه في عام 2022.

على مر السنين، انتهجت الحكومة سياسات لتشجيع الفيتناميين في الخارج وخلق الظروف التي تمكنهم من الشعور بالأمان عند العودة إلى وطنهم للاستثمار في الأعمال التجارية وكذلك تحويل الأموال للاستثمار أو دعم الأقارب. ومن بينها، تشير النسبة المرتفعة للتحويلات المالية المخصصة للاستثمار إلى أن بيئة الأعمال والاستثمار في فيتنام جذابة للغاية. وعلى وجه الخصوص، مع دخول قانون الأعمال العقارية حيز التنفيذ اعتبارًا من الأول من أغسطس، والذي يسمح للفيتناميين في الخارج بالاستثمار وممارسة الأعمال العقارية مثل المواطنين المحليين، فإن التحويلات المالية إلى فيتنام ستستمر في الارتفاع.

أستاذ مشارك، الدكتور دين ترونغ ثينه (أكاديمية المالية)

قال السيد نجوين دوك لينه، نائب مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع مدينة هوشي منه، في تحليله: على الرغم من انخفاض التحويلات المالية إلى المدينة في الأرباع الأخيرة، فمن المتوقع أنه من الآن وحتى نهاية عام 2024، سيظل معدل النمو ثابتًا. وتستند هذه التوقعات إلى الإحصائيات الفعلية في السنوات الأخيرة واتجاه نمو التحويلات المالية في الربع الرابع من كل عام، وهو الربع الأخير من العام، بمناسبة عطلة رأس السنة القمرية التقليدية، لذلك فإن هذا المصدر من المال غالبا ما يتمتع بمعدل نمو مرتفع. وتحديدًا، ارتفعت التحويلات المالية في الربع الرابع من عام 2021 بنسبة 26.1%؛ ارتفع الربع الرابع من عام 2022 بنسبة 12.7% وارتفع الربع الرابع من عام 2023 بنسبة 17.9%. ومن المتوقع أن تستمر التحويلات المالية في النمو بمعدل يبلغ نحو 10% سنويا في عام 2024.

وهذا الاتجاه، المرتبط بمعدل نمو التحويلات المالية في الربع الأخير من العام، يكون في كثير من الأحيان أعلى من المعدلات في الأرباع السابقة. والأمر الأكثر أهمية هو أن الزيادة المطردة في التحويلات المالية إلى مدينة هوشي منه على مر السنين سوف تخلق إمكانات كبيرة للسنوات القادمة بفضل العوامل الإيجابية الناجمة عن آلية سياسة جذب التحويلات المالية وسياسة تطوير سوق العمل؛ سياسة الفيتناميين في الخارج فيما يتعلق بأنشطة خدمة تحويل الأموال. ولذلك، ووفقاً للسيد لينه، لمواصلة خلق الإمكانات للسنوات القادمة، فإن الحل الحالي لا يزال هو الحفاظ على هذه العوامل الإيجابية وتعزيزها. ومن المهم القيام بعمل جيد في التواصل مع محتوى المعلومات والدعاية حول السياسات وبيئة الاستثمار وبلد وشعب فيتنام، وخاصة خدمات تحويل الأموال حتى يتمكن الفيتناميون في الخارج والفيتناميون الذين يعملون ويدرسون في الخارج من فهم وتحويل التحويلات المالية بسهولة إلى البلاد.

يوجد في فيتنام حاليًا حوالي 6 ملايين فيتنامي في الخارج يعيشون ويعملون ويدرسون في 130 دولة ومنطقة. ومن بين هؤلاء، يعيش أكثر من 80% منهم في بلدان متقدمة، مع وجود نحو 600 ألف فيتنامي في الخارج حاصلين على درجات جامعية أو أعلى. تتحسن حياة الفيتناميين المغتربين بشكل متزايد، وهذا يشكل مورداً مهماً يساهم في تنمية البلاد.

بيئة استثمارية جذابة للتدفق النقدي

ووفقا للبنك الدولي والمنظمة الدولية للهجرة، تلقت فيتنام خلال السنوات الثلاث الماضية ما معدله 17-18 مليار دولار أميركي في التحويلات المالية سنويا. على مدى السنوات العشر الماضية، أصبحت التحويلات المالية بمثابة نقطة مضيئة في فيتنام. ورغم تأثرها بالعديد من العوامل، فقد انخفض تدفق التحويلات المالية إلى فيتنام في السنوات الأخيرة متبعاً الاتجاه العام للدول الأخرى، لكنها لا تزال تحافظ على مكانتها بين الدول العشر الأولى التي تتلقى أكبر قدر من التحويلات المالية في العالم وبين الدول الثلاث الأولى التي تتلقى أكبر عدد من التحويلات المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ.

Kiều hối chảy mạnh về Việt Nam- Ảnh 2. — وتستمر التحويلات المالية إلى فيتنام في الارتفاع. ومن بينها، كانت التحويلات المالية إلى مدينة هوشي منه في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 أعلى من تلك التي كانت في عامي 2021 و2022.

بالنظر إلى الصورة الشاملة، علق الخبير الاقتصادي والأستاذ المشارك الدكتور دين ترونج ثينه (أكاديمية المالية): إن حجم التحويلات المالية إلى فيتنام لا يزال يتزايد، حيث من المتوقع أن يصل في عام 2022 إلى مستوى قياسي يبلغ حوالي 19 مليار دولار أمريكي. في عام 2023، سيكون الاقتصاد العالمي صعبًا، وبالتالي فإن التدفق النقدي للفيتناميين العائدين إلى فيتنام سينخفض ولكن بمستوى معتدل.

16 مليار دولار أمريكي هو رقم مرتفع جدًا أيضًا. ويشكل هذا مصدراً كبيراً لرأس المال الإضافي للاستثمار في القطاع الاقتصادي الخاص المحلي. وأضاف السيد ثينه أن "الأموال التي يرسلها الفيتناميون في الخارج إلى أقاربهم وأسرهم للإنفاق والبناء وشراء المنازل وما إلى ذلك تساهم أيضًا بشكل كبير في ضمان حياة العديد من الأسر ودعم الضمان الاجتماعي في البلاد". وفي السنوات الأخيرة على وجه الخصوص، أصبحت التحويلات المالية تساوي تقريبا تدفقات الاستثمار الأجنبي المباشر إلى فيتنام وأصبحت مصدرا مهما للمساهمة، مما أدى إلى زيادة تدفقات العملات الأجنبية لتلبية الطلب المحلي. ويساعد هذا فيتنام على الحفاظ على سياسة سعر الصرف المستقرة وضمان احتياطيات البلاد من النقد الأجنبي.

على مر السنين، انتهجت الحكومة سياساتٍ لتشجيع الفيتناميين المغتربين وتهيئة الظروف المناسبة لهم ليشعروا بالأمان عند عودتهم إلى وطنهم للاستثمار في الأعمال التجارية، وكذلك لتحويل الأموال للاستثمار أو دعم أقاربهم. ومن بين هذه السياسات، تُظهر النسبة المرتفعة للتحويلات المالية الموجهة للاستثمار أن بيئة الأعمال والاستثمار في فيتنام جاذبة للغاية. وعلى وجه الخصوص، مع دخول قانون الأعمال العقارية حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 أغسطس، والذي يسمح للفيتناميين المغتربين بالعودة للاستثمار وممارسة الأعمال العقارية مثل المواطنين، سيستمر تدفق التحويلات المالية إلى فيتنام في الارتفاع، كما توقع الأستاذ المشارك، الدكتور دينه ترونغ ثينه.

كما أشاد الخبير الاقتصادي البروفيسور الدكتور فو داي لوك بمساهمة الفيتناميين المغتربين من خلال التحويلات المالية السنوية التي يرسلونها إلى فيتنام، والتي ساهمت في التنمية الاجتماعية والاقتصادية للبلاد، وقال إن أي بلد يحتاج إلى العملات الأجنبية للتبادل التجاري واحتياطيات النقد الأجنبي وما إلى ذلك. إن رأس المال الذي يرسله الفيتناميون الذين يعملون ويستقرون في بلدان أخرى غالبًا ما يكون لمساعدة الأقارب والأصدقاء أولاً ثم للاستثمار. تظل أسعار الفائدة على الادخار في فيتنام مرتفعة دائمًا، وتصل إلى 6 - 7% سنويًا، أي أكثر من ضعف أسعار الفائدة في العديد من البلدان. وهذا أمر جذاب يجذب الفيتناميين في الخارج لإرسال العملة الأجنبية إلى البلاد، وتحويلها إلى العملة الفيتنامية لتوفير المال وكسب فائدة عالية. وعلى وجه الخصوص، من المتوقع أن تزيد التحويلات المالية من الولايات المتحدة في الفترة المقبلة لأن هذا البلد بدأ في خفض أسعار الفائدة، وعندما يستمر هذا الاتجاه، فمن المرجح أن تكون التحويلات المالية إلى فيتنام أكبر من السنوات الأخيرة.

مواصلة تشجيع التحويلات المالية والترحيب بها

يتضمن قانون الأراضي المعدل وقانون الأعمال العقارية الجديد أحكامًا تهدف إلى حماية الحقوق والمصالح المشروعة لمستخدمي الأراضي بشكل أفضل، مثل توسيع حقوق استخدام الأراضي للمواطنين الفيتناميين، بما في ذلك الفيتناميين المقيمين في الخارج. سيتمتع الفيتناميون في الخارج الذين يحملون الجنسية الفيتنامية (الأشخاص الذين لا يزالون يحملون الجنسية الفيتنامية) بحقوق الإسكان الكاملة مثل المواطنين المحليين. وبالإضافة إلى ذلك، سيتم السماح للفيتناميين المقيمين في الخارج بالاستثمار وممارسة الأعمال العقارية مثل المواطنين المحليين. وبالتالي، سيتم السماح للفيتناميين المغتربين بالاستثمار في بناء المنازل وأعمال البناء للبيع أو الإيجار أو الشراء بالإيجار؛ الاستثمار في بناء البنية التحتية التقنية في المشاريع العقارية لنقل أو تأجير أو تأجير فرعي حقوق استخدام الأراضي ذات البنية التحتية التقنية.

بالنسبة للأشخاص من أصل فيتنامي المقيمين في الخارج ولكن بدون جنسية فيتنامية، فإن لديهم أيضًا حقوق والتزامات المواطنين تجاه الأرض؛ الحقوق المشتركة لمستخدمي الأراضي؛ حقوق والتزامات الأفراد الذين يستخدمون الأرض؛ الحق في تحويل حقوق استخدام الأراضي ونقلها وتأجيرها وإعادة تأجيرها ووراثتها والتبرع بها ورهنها والمساهمة برأس المال باستخدام حقوق استخدام الأراضي؛ حقوق استخدام الأراضي؛ إن حقوق والتزامات الأفراد الذين يستخدمون الأراضي، بما في ذلك الأفراد المحليين والفيتناميين في الخارج الذين هم مواطنون فيتناميون، متساوية ومتساوية... وهذه اللوائح تفتح الباب أمام تدفق الأموال من الفيتناميين في الخارج بشكل أقوى.

وأكد الأستاذ المشارك الدكتور دين ترونغ ثينه: في السابق، كانت اللوائح تسمح للفيتناميين المغتربين بشراء العقارات في البلاد، ولكن كان على العديد من الأشخاص أن يطلبوا من أقاربهم أن يسجلوا أسمائهم. بسبب المخاوف بشأن الإجراءات واللوائح المعقدة وعدم القدرة على امتلاك العقار، يتردد الكثير من الناس. ولذلك، إلى جانب سياسات التحفيز الحكومية الأخيرة، فإن اللوائح الجديدة في قانون الأعمال العقارية سوف تجعل من الأسهل على الفيتناميين في الخارج امتلاك المنازل والأراضي في البلاد.

ومن شأن هذا أن يساعد على زيادة حجم التحويلات المالية إلى فيتنام في المستقبل. وفي الوقت نفسه، يتعين على الحكومة أن تواصل تهيئة الظروف المواتية والإجراءات الإدارية البسيطة لتمكين الفيتناميين المقيمين في الخارج من العودة إلى فيتنام بسرعة أو الاندماج بسهولة. أو فكر في وضع لوائح أكثر انفتاحا، تسمح للأشخاص من أصل فيتنامي (حتى لو لم يكن لديهم الجنسية الفيتنامية) بالاستثمار في فيتنام في مجالات وصناعات معينة مثل المواطنين المحليين. ومن شأن ذلك أن يشجع ويجذب المزيد من التحويلات المالية إلى فيتنام.

وباعتباره فيتناميًا يعيش ويعمل بانتظام في فيتنام، علق الخبير الاقتصادي الدكتور نجوين تري هيو قائلاً: إن الميزة الأكبر للتحويلات المالية هي أنها لا تحمل نفس المخاطر التي تحملها الاستثمارات الأجنبية المباشرة. وعلى النقيض من القروض الأجنبية أو رأس مال المساعدات الإنمائية الرسمية التي يجب أن تفي بالشروط اللازمة لتلقيها، فإن التحويلات المالية هي تدفقات نقدية طوعية، يتم تحويلها في اتجاه واحد من الخارج دون أي شروط مرفقة. ومن ثم، فإن التحويلات المالية تشكل مورداً قيماً للغاية، إذ تضيف بشكل كبير إلى احتياطيات فيتنام من النقد الأجنبي وتلعب دوراً هاماً في التنمية الاقتصادية للبلاد. ولهذا السبب، وضعت فيتنام العديد من السياسات لجذب التحويلات المالية. وفي الآونة الأخيرة، أطلقت مدينة هو تشي منه، من خلال لجنة المغتربين الفيتناميين، مشروعا بعنوان "سياسة لتعزيز موارد التحويلات المالية بشكل فعال في مدينة هو تشي منه من الآن وحتى عام 2030"، والذي يشير إلى إصدار سندات لجذب التحويلات المالية للاستثمار في البنية التحتية والرعاية الصحية وما إلى ذلك.

على الرغم من أن الإصدار لا يزال في بداياته، إلا أن هذه هي المرة الأولى التي يُطلق فيها مشروع محدد لجذب التحويلات المالية إلى قطاعات محددة. إذا كانت إصدارات مثل أسعار الفائدة والسندات وغيرها جذابة بما يكفي للفيتناميين المغتربين، فسيكون ذلك أيضًا حلاً لزيادة التحويلات المالية إلى فيتنام. حتى الآن، غالبًا ما يرسل الفيتناميون المغتربون الأموال إلى أقاربهم وعائلاتهم. وعندما تكون أسعار الفائدة المحلية أعلى من أسعار الفائدة الدولية، فإنهم يرسلون الأموال إلى وطنهم للاستفادة من الفرق. حاليًا، يبلغ سعر الفائدة على الدولار الأمريكي 0%، لذا لم تعد هذه الظاهرة تحدث. ومع ذلك، فإن هذا التدفق يتزايد أيضًا جزئيًا لأن الفيتناميين العاملين في الخارج يؤمنون باستقرار الاقتصاد وينظرون إلى فرص استثمار أفضل في السوق المحلية،" صرّح الدكتور نغوين تري هيو.

تعد فيتنام من بين الدول العشر الأولى في استقبال التحويلات المالية.

ظلت فيتنام لسنوات عديدة من بين أكبر 10 دول في العالم من حيث استقبال التحويلات المالية. وأفادت لجنة الدولة للفيتناميين في الخارج أن حجم التحويلات المالية إلى فيتنام من عام 1993 (السنة الأولى لإحصاءات التحويلات المالية) حتى نهاية عام 2023 بلغ أكثر من 206 مليار دولار أمريكي، وهو ما يعادل تقريبًا حجم رأس مال الاستثمار الأجنبي المباشر المنصرف.

تعزيز موارد التحويلات المالية

يتضمن مشروع "سياسة تعزيز موارد التحويلات المالية بشكل فعال في مدينة هوشي منه من الآن وحتى عام 2030" حلولاً شاملة وهو عملي للغاية. وبالإضافة إلى مواصلة تنفيذ الحلول للحفاظ على معدل النمو السنوي للتحويلات المالية، وتعزيز هذا المورد وجذبه، هناك أيضاً حلول وتوجهات للاستخدام الفعال لموارد التحويلات المالية. حيث يتم البحث واقتراح استخدام التدابير الاقتصادية لجذب وتركيز التحويلات المالية للاستثمار في تطوير البرامج والمشاريع للتنمية الاجتماعية والاقتصادية للمدينة لتحقيق كفاءة أعلى وأكبر. ولتنفيذ هذا الحل بشكل فعال، فإن العمل الإعلامي والدعاية يعد أيضًا متطلبًا مهمًا لنصح وإعلام الأشخاص والمستفيدين حول كيفية استخدام التحويلات المالية بشكل فعال. وستتيح التحويلات المالية خيارات للاستهلاك بما يخدم الحياة اليومية؛ وضعها في خدمات الإنتاج والأعمال والتجارة؛ الادخار أو الاستثمار؛ شراء سندات حكومية محلية... من الواضح أن تركيز موارد التحويلات المالية على تطوير البرامج والمشاريع الاجتماعية والاقتصادية سيكون أكثر فعالية وسيحقق فوائد عملية للاقتصاد والشعب على حد سواء. وفي هذه العملية، يعد الاستخدام الفعال لموارد التحويلات المالية أيضاً حلاً لجذب التحويلات المالية لتحقيق النمو المستدام.