بدأت أسعار الفائدة على الودائع بالارتفاع.

منذ بداية شهر نوفمبر، قامت أكثر من 10 بنوك برفع أسعار الفائدة على الودائع، بما في ذلك بعض البنوك في مجموعة "الأربعة الكبار".

عملاء يُجرون معاملات في بنك HDBank (المنطقة 1، مدينة هو تشي منه) - الصورة: كوانغ دينه

وفي الوقت نفسه، أصدر بنك الدولة الفيتنامي التعميم رقم 48، الذي يلزم البنوك بعدم تقديم أي شكل من أشكال الترويج (نقداً أو أسعار فائدة أو غيرها من الأشكال) التي لا تتوافق مع القانون عند قبول الودائع.

ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع بشكل عام.

بحسب صحيفة "توي تري"، قامت مجموعة من البنوك، مثل "إل بي بنك"، و"نام إيه بنك"، و"آي في بي"، و"فيت إيه بنك"، و"في آي بي"، و"إم بي"، و" أغري بنك "، و"تيكوم بنك"، و"إيه بي بنك"، و"فيت بنك"، برفع أسعار الفائدة على الودائع منذ بداية نوفمبر. ويبلغ معدل الفائدة الحالي على الودائع لمدة 12 شهرًا 5.95% سنويًا، بينما يتجاوز 6% سنويًا لمدة 13 شهرًا. وقد ظهرت معدلات فائدة على الودائع طويلة الأجل تتجاوز 6% في العديد من البنوك.

بعد فترة طويلة من الحفاظ على أسعار فائدة منخفضة على الودائع، رفع بنك أغريبنك أسعار الفائدة اعتبارًا من 15 نوفمبر/تشرين الثاني، بزيادة متوسطة تتراوح بين 0.2% و0.3%. وبناءً على ذلك، تبلغ أسعار الفائدة على الودائع لأجل 6 أشهر و12 شهرًا 3.5% سنويًا و4.7% سنويًا على التوالي. أما أعلى سعر فائدة، وهو 4.8% سنويًا، فيُطبق على الودائع لأجل 24 شهرًا.

في بنك نام آ، ارتفعت أسعار الفائدة على ودائع التوفير المباشرة بنسبة تتراوح بين 0.2% و6% سنويًا للودائع التي تبلغ 500 مليار دونغ فيتنامي أو أكثر، لمدة 24 شهرًا. أما بالنسبة لودائع التوفير عبر الإنترنت، فقد رفع بنك نام آ أسعار الفائدة بشكل ملحوظ بنسبة تصل إلى 0.7%. حاليًا، يبلغ أعلى معدل فائدة 5.9% سنويًا لمدة 36 شهرًا؛ و4.5% سنويًا لمدة شهر إلى شهرين؛ و4.75% سنويًا لمدة 3 أشهر؛ و5.3% سنويًا لمدة 10 أشهر.

تختلف سياسات كل بنك باختلاف شريحة العملاء. فعلى سبيل المثال، يحصل عملاء VPBank المميزون على مكافأة فائدة بنسبة 0.1%؛ وإذا أودع العميل أكثر من 300 مليون دونغ فيتنامي، يضيف VPBank فائدة أخرى بنسبة 0.5%.

زيادة أسعار الفائدة وتقديم الهدايا للعملاء الذين يودعون الأموال.

في الآونة الأخيرة، كثّفت البنوك من حدة المنافسة لجذب الودائع، ليس فقط من خلال أسعار الفائدة، بل أيضاً عبر برامج ترويجية جذابة ومتنوعة. فعلى سبيل المثال، نظّم بنك SHB سحباً على جوائز عبارة عن دفاتر توفير لعملائه. كما تقدّم بنوك أخرى هدايا مثل المظلات والمعاطف الواقية من المطر والأكواب الحرارية لجذب المودعين.

في ظل ارتفاع أسعار الفائدة، يميل العملاء بشكل متزايد إلى التفاوض على أسعار فائدة طويلة الأجل أو التحول إلى بنوك أخرى تقدم عروضاً أفضل.

أغلقت السيدة NTH في مقاطعة Thanh Xuan (هانوي) مؤخرًا حساب التوفير الخاص بها الذي يبلغ 500 مليون دونغ فيتنامي للتحويل إلى مدة 12 شهرًا بدلاً من 6 أشهر السابقة، مع معدل فائدة 5.9٪ سنويًا بفضل زيادة قدرها 0.5٪ للودائع التي تزيد عن 300 مليون دونغ فيتنامي.

في غضون ذلك، اختار السيد TMD في مقاطعة هاي با ترونغ (هانوي) إيداع 1.2 مليار دونغ فيتنامي لفترة قصيرة مدتها شهر واحد، على أن يودعها لفترة طويلة قرب عيد رأس السنة الفيتنامية (تيت) عندما تكون أسعار الفائدة عادةً أعلى. كما قام بتحويل حسابه إلى بنك آخر لأنه حصل على زجاجة مياه مجانية، بالإضافة إلى فرصة ربح حساب توفير بقيمة 300 مليون دونغ فيتنامي في سحب يانصيب.

يرى الخبير المصرفي نغوين تري هيو أن ارتفاع الطلب على رأس المال من الشركات في نهاية العام يجبر البنوك على رفع أسعار الفائدة على الودائع. ومن المرجح أن يستمر هذا التوجه حتى نهاية العام.

وبحسب بيانات من بنك الدولة الفيتنامي، فقد بلغ إجمالي ودائع الأفراد في البنوك بحلول نهاية شهر أغسطس مستوى قياسياً بلغ 6,924,889 مليار دونغ فيتنامي.

عملاء يُجرون معاملات في بنك تيكوم (المنطقة 1، مدينة هو تشي منه) - الصورة: كوانغ دينه

هل يُحظر على البنوك تقديم عروض ترويجية؟

في الأيام الأخيرة، انتشر خبر مفاده أن بنك الدولة الفيتنامي أصدر التعميم رقم 48، الذي ينص على أنه لا يُسمح للبنوك، عند قبول الودائع، بتقديم عروض ترويجية بأي شكل من الأشكال (نقداً، أو أسعار فائدة، أو غيرها) لا تتوافق مع القانون.

يتساءل الكثيرون عما إذا كان هذا يعني أنه لا يُسمح للبنوك بتقديم عروض ترويجية للمودعين؟

وفي حديثه لصحيفة "توي تري" ، قال نائب المدير العام لأحد البنوك المساهمة الكبيرة في مدينة هو تشي منه إن بنك الدولة الفيتنامي لا يمنع البنوك من تقديم عروض ترويجية للمودعين، وإنما يمنع فقط العروض الترويجية التي "لا تتوافق مع القانون"، أي العروض الترويجية التي تتجاوز الحد القانوني.

تُطبق حالياً حدود قصوى لأسعار الفائدة على فترات سداد تقل عن ستة أشهر. ويُحدد هذا الحد الأقصى من قبل محافظ بنك الدولة الفيتنامي لكل فترة ولكل نوع من أنواع المؤسسات الائتمانية.

وبناءً على ذلك، يبلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة المطبق على الودائع تحت الطلب والودائع لأجل التي تقل مدتها عن شهر واحد حاليًا 0.5% سنويًا؛ أما بالنسبة للودائع لأجل التي تتراوح مدتها من شهر إلى أقل من ستة أشهر، فيبلغ 4.75% سنويًا. ويبلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة على ودائع العملة الفيتنامية (VND) في صناديق الائتمان الشعبي ومؤسسات التمويل الأصغر 5.25% سنويًا.

يتم تحديد أسعار الفائدة على الودائع لأجل لمدة 6 أشهر أو أكثر من قبل المؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الأجنبية بناءً على العرض والطلب في السوق على رأس المال.

لذلك، إذا قدمت البنوك عروضًا ترويجية، فيجب عليها التأكد من أن إجمالي مبلغ الفائدة والهدايا الترويجية لا يتجاوز الحد الأقصى المنظم.

لماذا ترفع البنوك أسعار الفائدة؟

بحسب معلومات من نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو، فقد زاد الائتمان بنسبة 10% بحلول نهاية أكتوبر 2024 مقارنة بنهاية عام 2023. ومن الآن وحتى نهاية العام، يتعين على البنوك تلبية احتياجات الاقتصاد من رأس المال بشكل كامل، وخاصة رأس المال اللازم للإنتاج والأعمال والاستهلاك خلال رأس السنة القمرية الجديدة لعام 2025.

يعتقد الخبراء أن رفع أسعار الفائدة على الودائع من قبل البنوك ضروري لسببين رئيسيين.

أولاً، يزداد الطلب على القروض من الشركات بشكل ملحوظ مع اقتراب نهاية العام. ثانياً، أدى الارتفاع الحاد الأخير في أسعار صرف العملات وأسعار الذهب إلى دفع الناس إلى تحويل جزء من رؤوس أموالهم إلى هذه القنوات الاستثمارية.

لذلك، تضطر البنوك إلى تعديل أسعار الفائدة بالزيادة لحماية مصالح المودعين، وليس لتغيير السياسة النقدية.

فيما يتعلق بتوجه إدارة السياسة النقدية، أكد نائب المحافظ استمرار العمل بهدف دعم رأس المال للشركات والاقتصاد. ويدرس بنك الدولة الفيتنامي خيارات سعر الفائدة خلال الفترة المقبلة، والذي قد يبقى دون تغيير أو يستمر في الانخفاض تبعاً لعوامل مثل استقرار الاقتصاد الكلي، والسيطرة على التضخم، وهدف دعم النمو.

ولدعم الشركات والأفراد، وجه بنك الدولة الفيتنامي المؤسسات الائتمانية إلى تنفيذ العديد من الحلول الاستباقية مثل خفض التكاليف ومراجعة الرسوم غير الضرورية والتنازل عنها.

بالإضافة إلى ذلك، يُطلب من البنوك تبسيط إجراءات الإقراض وتعزيز تطبيق تكنولوجيا المعلومات في عمليات الإقراض للمساعدة في خفض أسعار الفائدة على القروض وتسهيل حصول العملاء على القروض المصرفية.

المصدر: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm