تُساهم التكنولوجيا في توسيع نطاق الوصول إلى رأس المال.
تُعدّ مقاطعة لام دونغ ، أكبر مقاطعات البلاد من حيث المساحة (أكثر من 24,233 كيلومترًا مربعًا)، موطنًا لأكثر من 3.87 مليون نسمة، وتضم 47 مجموعة عرقية، تشكل الأقليات العرقية منها 24.9%. وتُشكّل هذه المساحة الشاسعة والتوزيع السكاني غير المتكافئ، مع وجود العديد من المناطق البعيدة عن المراكز الحضرية، تحديات كبيرة أمام نظام بنك السياسات الاجتماعية (NHCSXH) في إيصال تمويل السياسات إلى المستفيدين المناسبين في الوقت المناسب.
في هذا السياق، لا تعد رقمنة عمليات الائتمان السياسي مجرد شرط لتحديث العمليات المصرفية فحسب، بل هي أيضاً حل لتضييق الفجوة في الوصول إلى الخدمات المالية بين المناطق المزدهرة والمناطق المحرومة.
صرحت السيدة نغوين ثي نغوك ثو، مديرة فرع بنك السياسات الاجتماعية الفيتنامي في مقاطعة لام دونغ، بأن الفرع يُدرك أن الموارد البشرية هي العامل الحاسم في نجاح عملية التحول الرقمي. ولذلك، فقد أرسل الفرع مؤخراً موظفين للمشاركة في العديد من الدورات التدريبية حول التحول الرقمي وأمن المعلومات؛ كما نظم دورات تدريبية لآلاف الموظفين بدوام جزئي، ورؤساء القرى، ومسؤولي الجمعيات والنقابات، ومجلس إدارة مجموعات الادخار والإقراض، وذلك لتعزيز قدراتهم على تطبيق التكنولوجيا في إدارة الائتمان السياسي.
 |
| تساهم الرقمنة في تحسين جودة الائتمان القائم على السياسات في مقاطعة لام دونغ. |
ومن الجدير بالذكر أن كل وحدة فرعية وفرع يختاران ويطوران فرداً واحداً على الأقل يتمتع بمهارات تقنية معلوماتية قوية وحس عالٍ بالمسؤولية ليكون بمثابة "جوهر رقمي" أو "سفير رقمي". يقدم هذا الشخص الدعم والتوجيه المباشر لزملائه، والمنظمات الموكلة إليه، ورؤساء مجموعات الادخار والإقراض، والمواطنين في نقاط المعاملات على مستوى البلديات، وذلك في العمليات الرقمية. يضمن هذا النهج أن تكون عملية التحول الرقمي مألوفة، وأن تُنقل بطريقة عملية وتفاعلية، مصممة خصيصاً لتناسب الظروف المحددة على المستوى الشعبي.
إضافةً إلى ذلك، يقوم فرع بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية (VBSP) في مقاطعة لام دونغ، بالتنسيق مع المنظمات الاجتماعية والسياسية المعتمدة، بتطبيق نظام الدفع الإلكتروني عبر تطبيق VBSP SmartBanking. وفي الوقت نفسه، تعمل مكاتب معاملات VBSP في المنطقة على تعزيز استخدام التكنولوجيا في إدارة الائتمان، بما يخدم مهام توجيه العملاء وإدارتهم ومراقبتهم والإشراف عليهم ودعمهم.
بالاستفادة من الشبكة الواسعة لمجموعات الادخار والإقراض وجداول المعاملات المنتظمة على مستوى البلدية، يقوم الفرع بنشاط بتشجيع الأعضاء وتوجيههم في تثبيت التطبيق، ونشر المعلومات حول ميزات مثل تحويل الأموال، والمدفوعات غير النقدية، وإيداعات الادخار عبر الإنترنت، والاستعلام عن معلومات القروض، ودفع الفوائد، وما إلى ذلك. تساعد هذه الميزات المقترضين تدريجياً، حتى في المناطق النائية، على الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية بشكل أكثر ملاءمة.
 |
| يقوم فرع بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية (VBSP) في مقاطعة لام دونغ، بالتنسيق مع المنظمات الموكلة إليه، بتنفيذ المدفوعات غير النقدية على تطبيق الخدمات المصرفية الإلكترونية VBSP SmartBanking. |
حتى الآن، بلغ عدد عملاء الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التابعة لبنك فيتنام للسياسات الاجتماعية (VBSP) في المقاطعة 140,416 عميلًا، وهو ما يمثل نحو 50% من إجمالي عملاء القروض، بزيادة تتجاوز 33% مقارنةً ببداية العام. وقد بدأ العديد من العملاء في مناطق الأقليات العرقية بالتعرف على الخدمات المصرفية الرقمية، مما ساهم في ترسيخ عادات الدفع الإلكتروني وتحسين الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية. ويهدف الفرع إلى أن يقوم أكثر من 90% من عملاء القروض بفتح هذه الخدمة واستخدامها بانتظام بحلول عام 2030.
تحسين جودة الائتمان من خلال المنصات الرقمية.
بالنسبة للعديد من الأسر الفقيرة، أو التي تعاني من الفقر، أو التي خرجت حديثًا من دائرة الفقر، لم يكن استخدام الخدمات المصرفية الرقمية أمرًا سهلاً في البداية. ومع ذلك، وبفضل التوجيه المخلص من مسؤولي البنوك، وقادة مجموعات القروض، والمنظمات المجتمعية، تمكن الكثيرون تدريجيًا من تغيير عاداتهم في إجراء المعاملات المصرفية.
أوضح السيد تران هوا بينه، وهو من عائلة خرجت حديثًا من دائرة الفقر في كومونة د'ران، أنه في البداية، ورغم تلقيه مساعدة من مسؤولي البنك في تثبيت التطبيق، إلا أنه كان مترددًا لعدم إلمامه بكيفية استخدامه. وبعد عدة دروس تعليمية، تعلم كيفية تحويل الأموال ودفع الفوائد عبر هاتفه. وقال السيد بينه: "إنه أسهل بكثير من الاضطرار إلى حمل النقود إلى منزل زعيم الحي سابقًا".
 |
| حالياً، قام حوالي 50% من العملاء الذين يقترضون من فرع بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية (VBSP) في لام دونغ بتفعيل خدمة VBSP SmartBanking. |
لا يقتصر الأمر على تقدير المقترضين لهذه الميزة، بل يحصل قادة المجموعات أيضًا على أدوات إضافية لإدارة أكثر فعالية. وقالت السيدة دانغ ثي لين، قائدة مجموعة الادخار والإقراض في قرية فو هوا 4، ببلدية دوك لينه، إنها كانت سابقًا مضطرة للاحتفاظ بأنواع عديدة من الملفات والوثائق، أما الآن فتُحدَّث معلومات القروض القائمة والفوائد والودائع مباشرةً على هاتفها. وبفضل ذلك، يمكنها الاطلاع على المعلومات وتزويد أعضاء المجموعة بها في أي وقت.
بحسب السيد نغوين كوك تام، رئيس قسم تكنولوجيا المعلومات في فرع بنك السياسات الاجتماعية الفيتنامي (VBSP) بمقاطعة لام دونغ، فقد نفّذ الفرع بشكل كامل وفوري توجيهات وإرشادات المدير العام للبنك ومركز تكنولوجيا المعلومات فيما يتعلق بصيانة وتشغيل برامج الأعمال. ويتم إدارة وتشغيل نظام الشبكة والبرامج ومعدات تكنولوجيا المعلومات بكفاءة وأمان، كما تُطبّق إجراءات أمن المعلومات ونسخ البيانات الاحتياطية وفقًا للوائح. ويقوم الفرع أيضًا بتحديث وتطوير برامج الخدمات بشكل دوري لدعم الإدارة والتشغيل والعمليات المهنية وإعداد التقارير.
ساهم التحول الرقمي في تحسين جودة الائتمان الحكومي في المنطقة. ففي 10 يونيو 2026، بلغ رأس مال الفرع المُعبأ 2.507 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 303 مليارات دونغ فيتنامي مقارنة ببداية العام، أي ما يعادل 13.8%. وبلغ إجمالي القروض القائمة 19.934.544 مليون دونغ فيتنامي، موزعة على 286.411 عميلًا، بزيادة قدرها 1.657.855 مليون دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 9.07% مقارنة ببداية العام. وحافظت جودة الائتمان على استقرارها؛ إذ بلغت نسبة تحصيل القروض في الوقت المحدد 99%، بينما بلغت نسبة القروض المتأخرة 0.09% من إجمالي القروض القائمة.
 |
| لقد استفاد الناس ولا يزالون يستفيدون من مزايا الخدمات المصرفية الرقمية. |
ومع ذلك، لا تزال رقمنة الائتمان الحكومي في لام دونغ تواجه بعض الصعوبات. فنسبة الأشخاص، وخاصة الأسر الفقيرة في مناطق الأقليات العرقية، الذين يستخدمون الخدمات المالية الرقمية بانتظام لم تصل بعد إلى المستوى المأمول. كما أن بعض نقاط المعاملات في المناطق النائية تعاني أحيانًا من مشاكل في الاتصال بالإنترنت. إضافة إلى ذلك، لا تمتلك العديد من الأسر هواتف ذكية أو لديها وصول محدود إلى التكنولوجيا، مما يخلق عوائق طبيعية أمام التنفيذ.
أوضحت السيدة نغوين ثي نغوك ثو أن الفرع سيواصل خلال الفترة المقبلة تعزيز استخدام تكنولوجيا المعلومات في جمع المعلومات ومعالجتها وتخزينها، ورقمنة العمليات التجارية والإدارة والتشغيل والأنشطة. وفي الوقت نفسه، سيعمل على تحسين جودة كوادر تكنولوجيا المعلومات لديه، وتطبيق نظام تحصيل الديون الآلي بكفاءة، وتنويع المنتجات والخدمات، وتهيئة ظروف أكثر ملاءمة للمستفيدين من السياسات للحصول على قروض بشروط ميسرة.
إلى جانب جهود البنوك، يُعدّ الاستثمار في البنية التحتية الرقمية بالغ الأهمية. وتُولي الجهات المعنية وشركات الاتصالات أولويةً قصوى لتطوير البنية التحتية وإنشاء المزيد من محطات البثّ عبر الهاتف المحمول في 72 قريةً من القرى الأقل حظًا في المحافظة. ولا يقتصر دور سدّ فجوات التغطية على مساعدة الناس في الوصول إلى الخدمات الرقمية الحكومية بشكلٍ أكثر عدلًا، بل يفتح أيضًا آفاقًا جديدةً أمام القروض المدعومة بالسياسات العامة للوصول إلى الفقراء والأقليات العرقية الذين يواجهون صعوباتٍ جمّة.
المصدر: https://thoibaonganhang.vn/so-hoa-de-tin-dung-chinh-sach-den-gan-dan-hon-183882.html
