يطمح بنك تيكومبانك بثقة إلى تحقيق مستويات جديدة.

مواصلة تعزيز قطاعات العملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة.

لقد مكنّت التكنولوجيا المتطورة، وقدرات البيانات الرائدة في الصناعة، والقوى العاملة الموهوبة ، بنك تيكومبانك من تحقيق نتائج أعمال رائعة في عام 2023، حيث بلغ إجمالي الدخل التشغيلي 40 تريليون دونغ فيتنامي، ونسبة كفاية رأس المال عالية بنسبة 14.4%، وأدنى نسبة قروض غير عاملة في الصناعة بنسبة 1.2%، ووصلت ودائع الحسابات الجارية إلى 40%.

ومع ذلك، وفقًا للرئيس التنفيذي لشركة تيكومبانك، ينس لوتنر: "كان عام 2023 عامًا مليئًا بالتحديات، وتنويع محفظة الائتمان لدينا متأخر عن الجدول الزمني المحدد".

وأضاف: "من هذا المنطلق، يُعدّ اختيار إقراض الشركات الكبيرة، بدلاً من التركيز على التحوّل إلى العملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة بأي ثمن، استراتيجيةً أكثر أماناً للبنك، نظراً لأنّ عملاء هذه القطاعات لا يحتاجون إلى اقتراض مفرط". كما أضاف الرئيس التنفيذي لبنك تيكومبانك أنّ البنك سيواصل تشجيع الإقراض للعملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة لتنويع محفظته الائتمانية متى سمحت الظروف بذلك.

في إطار استراتيجية التنويع هذه، حوّل البنك أنشطته الإقراضية نحو القطاعات الناشئة وسريعة النمو في الاقتصاد الفيتنامي، وقد حقق بعض النجاح مبدئياً. فقد نمت محفظة القروض للقطاعات الأخرى غير العقارات والمواد والإنشاءات بنسبة 60% في عام 2023.

بلوغ آفاق جديدة

بفضل مكانتها الرائدة في قطاع الخدمات المصرفية الفيتنامية من حيث محفظة حسابات التوفير والحسابات الجارية، يهدف بنك تيكومبانك إلى تحقيق نسبة 55% من حسابات التوفير والحسابات الجارية بحلول عام 2025، مما يجعل البنك على قدم المساواة مع أكبر المؤسسات الائتمانية في منطقة الآسيان مثل بنك يو أو بي وبنك دي بي إس.

هذا هدف قابل للتحقيق تمامًا. ووفقًا للسيد لوتنر، يستطيع البنك زيادة نسبة حسابات التوفير والحسابات الجارية (CASA) بفضل العديد من الميزات التي يستخدمها العملاء، مثل ميزة الربح التلقائي. في الوقت نفسه، لا تتأثر نسبة حسابات التوفير والحسابات الجارية (CASA) تقريبًا بتقلبات أسعار الفائدة، وهو عامل يؤثر سلبًا على العديد من الأنشطة التجارية. وفي الربع الأول من عام 2024، بلغت نسبة حسابات التوفير والحسابات الجارية (CASA) للبنك 40.5%، متصدرًا بذلك قطاع البنوك، مع ارتفاع حاد في أرصدة حسابات التوفير والحسابات الجارية (CASA) بنسبة 49.4% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.

وأضاف ينس لوتنر: "كلما ارتفعت نسبة حسابات التوفير والحسابات الجارية، زادت أمان تكلفة رأس مال البنك".

يُظهر بنك تيكومبانك استراتيجيةً صائبةً من خلال التركيز على شريحتي العملاء "متوسطي الدخل" و"المرتفعين". ويكتسب هذا الأمر أهميةً خاصةً في ظل الارتفاع المستمر في الدخل المتاح وتوسع الطبقة المتوسطة، التي تُمثل الآن نسبةً كبيرةً من سكان فيتنام البالغ عددهم 100 مليون نسمة.

أوضح ينس لوتنر أن بنك تيكومبانك لن يكتفي بجذب حسابات التوفير والحسابات الجارية من العملاء الأفراد. وقال: "لدينا خطة أكثر طموحاً لتوسيع نطاق حسابات التوفير والحسابات الجارية. وبشكل أكثر تحديداً، نركز على توفير باقات متنوعة للشركات الصغيرة والمتوسطة، والشركات متناهية الصغر، والتجار، مما يجعل تيكومبانك البنك الرئيسي للمعاملات لعملائنا".

مع هامش صافي الفائدة الحالي (NFI) / إجمالي معدل الفائدة (TOI) عند 26٪، يهدف بنك Techcombank إلى الوصول إلى 30٪ قريبًا، مع تحقيق عائد على حقوق الملكية بنسبة 20٪ أيضًا.

"نعتقد أن استراتيجيتنا للتنويع ستؤتي ثمارها في عامي 2024 و2025، وسنحقق المعالم الرئيسية التي وضعناها"، هذا ما أكده ينس لوتنر.

أمام بنك تيكومبانك أقل من عامين لتحقيق طموحه في أن يصبح بنكًا بقيمة سوقية تبلغ 20 مليار دولار. إذا نجح البنك في ذلك، فسيمثل هذا قفزة نوعية من قيمته الحالية التي تتراوح بين 6 و7 مليارات دولار. وبهذه القيمة السوقية، سيصعد تيكومبانك إلى مصاف أكبر 10 بنوك رائدة في جنوب شرق آسيا.

مستعدون للترحيب بالمستثمرين الاستراتيجيين.

أبدى بنك تيكومبانك اهتمامًا بالبحث عن مستثمرين استراتيجيين، إذ أن الهدف الأسمى، إلى جانب القيمة المضافة التي يقدمونها، هو تعزيز قيمة البنك من خلال كسب ثقة شريك أو أكثر من الشركاء المرموقين. وأضاف البنك: "نحن على استعداد للترحيب بالمستثمرين الاستراتيجيين أو المستثمرين على المدى الطويل للشراكة معنا في بناء علامتنا التجارية وزيادة القيمة بما يتجاوز رأس المال بأشكال مختلفة. قد يكون هذا مستثمرًا واحدًا، أو قد يكون مجموعة من المستثمرين المؤسسيين ذوي السمعة المرموقة الذين يشاركون بحصة تتراوح بين 1% و5%، والذين سيواصلون تقديم المشورة لنا حول كيفية تحسين نموذج أعمالنا وعملياتنا، فضلًا عن الالتزام بمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية."

لفت بنك تيكوم الأنظار بخطته لتوزيع أرباح نقدية في عام 2024، لأول مرة منذ عقد من الزمان. وهذا دليل واضح على قدرته على الحفاظ على معدل نمو بنسبة 20% ونسبة عائد على رأس المال تتراوح بين 14 و15% مع استمراره في توزيع الأرباح.

وأكد ينس لوتنر قائلاً: "وسنفعل ذلك بطريقة مستدامة".

التحول إلى بنك من الجيل التالي

تتطلب رحلة التحسين المستمر للكفاءة التشغيلية انفتاحاً على اكتساب معارف مهنية إضافية. ومع تحويل بنك تيكوم تركيزه نحو تسريع عملية التحول، عزز مجلس إدارته بتعيين ثلاثة أعضاء جدد يتمتعون بخبرة واسعة في القطاع المصرفي، لا سيما في إدارة المخاطر وإدارة الأصول.

جدير بالذكر أن بنك تيكومبانك نجح في استقطاب يوجين كيث غالبريث، الرئيس السابق لمجلس الأمناء ونائب المدير العام السابق للخدمات المصرفية في آسيا (BCA)، للعمل كعضو مستقل في مجلس إدارته. وتشمل خبرته الواسعة قيادة حسابات التوفير والحسابات الجارية، واستقطاب عملاء من ذوي الدخل المرتفع، والابتكار الرقمي في الخدمات المصرفية في آسيا (BCA) طوال فترة عمله التي امتدت 17 عامًا.

من الناحية التكنولوجية، يواصل بنك تيكومبانك تنفيذ ترقيات ثورية، مثل نقل قدر كبير من أعباء العمل إلى السحابة وبناء نظام بيئي للبيانات يمكّن البنك من تقديم عروض قيمة جديدة وفريدة من نوعها، وفي النهاية خدمة عملائه بشكل أكثر فعالية واستدامة.

أكد ينس لوتنر أن الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ستكون محورية بالنسبة لبنك تيكومبانك في عام 2024: "نهدف إلى أن نصبح بنكًا من الجيل التالي، لذلك يجب أن تعكس عملياتنا احترامنا للناس، ودعم المجتمع الفيتنامي بأكمله، وتعزيز الحوكمة القوية والمستقبلية بحيث تصبح الإجراءات والقرارات الأخلاقية هي القاعدة".

المصدر: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm