قد تنخفض نسبة القروض المتعثرة بشكل حاد.

أكد جميع ممثلي البنوك أنهم سيواصلون تسريع وتيرة تسوية الديون المعدومة، وأن الديون المعدومة لم تعد تشكل مصدر قلق كبير في الوقت الحالي.

انخفضت القروض المتعثرة في بعض البنوك.

من بين البنوك التجارية المملوكة للدولة، يمتلك بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية ( أغريبنك ) أصولاً إجمالية قدرها 2.3 تريليون دونغ فيتنامي؛ ورأس مال قدره 2.2 تريليون دونغ فيتنامي؛ وإجمالي قروض قائمة للاقتصاد تتجاوز 1.92 تريليون دونغ فيتنامي، منها ما يقرب من 65٪ قروض مخصصة لإنعاش وتنمية الزراعة والمناطق الريفية والمزارعين.

تجاوز بنك أغريبنك هدفه المتعلق بالسيطرة على القروض المتعثرة قبل الموعد المحدد، حيث بلغت نسبة القروض المتعثرة في ميزانيته العمومية 1.19%، بانخفاض قدره 0.39% مقارنة ببداية العام، ويهدف إلى إبقائها دون 1% بحلول نهاية عام 2025. وفي حال تحقيق هذا الهدف، ستكون هذه أدنى نسبة قروض متعثرة لبنك أغريبنك منذ تطبيق المرحلة الأولى من خطة إعادة الهيكلة (في عام 2013). كما يتميز بنك أغريبنك بنسبة قروض متعثرة في ميزانيته العمومية أقل بكثير من البنوك الأربعة الكبرى (فيتكومبنك، وبنك BIDV ، وفيتينبنك، وأغريبنك).

يُعدّ بنك أغريبنك أحد البنوك التي نجحت في خفض ديونها المعدومة بشكل ملحوظ. الصورة: كوانغ تاي

أما بالنسبة للبنوك التجارية المساهمة، فقد بلغ إجمالي القروض القائمة لبنك آسيا التجاري (ACB ) في نهاية الربع الثالث 669,188 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 15.2% مقارنة ببداية العام، وهو أعلى من متوسط ​​القطاع، مع زيادة الإقراض للشركات بنسبة 20%.

بفضل سياستها الإقراضية الانتقائية وإدارة المخاطر الفعّالة، يوجّه بنك ACB رأس المال إلى قطاعات مربحة حقًا، ما يُرسي أساسًا للنمو المستدام دون المساس بجودة الأصول. بلغت قيمة القروض المتعثرة (من المجموعة 3 إلى المجموعة 5) 7,326 مليار دونغ فيتنامي، بانخفاض قدره 15.3% مقارنةً بنهاية عام 2024، ما أدى إلى انخفاض نسبة القروض المتعثرة إلى 1.09%. ومن هذا المبلغ، انخفضت القروض ذات المخاطر العالية للتعثر (قروض المجموعة 5) بنسبة 18.7% تقريبًا، من 6,748 مليار دونغ فيتنامي إلى 5,488 مليار دونغ فيتنامي. كما بقيت نسبة رأس المال قصير الأجل المستخدم في القروض متوسطة وطويلة الأجل منخفضة عند 21.8%.

يحرص بنك سايغون - هانوي التجاري المساهم (SHB) على ضبط القروض المتعثرة بدقة، بهدف الحفاظ عليها دون 2%. وتتجاوز نسب كفاية رأس المال، مثل نسبة كفاية رأس المال (CAR)، 12%. وبلغ إجمالي أصول البنك 852.695 مليار دونغ فيتنامي بنهاية الربع الثالث، بزيادة قدرها 14% مقارنةً بنهاية عام 2024؛ بينما بلغت قيمة القروض القائمة ما يقارب 616.600 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 15% مقارنةً ببداية عام 2025.

وبالمثل، انخفضت القروض المتعثرة لبنك آن بينه التجاري المساهم (ABBANK) بنسبة 23% لتصل إلى 2,830 مليار دونغ فيتنامي، مع انخفاضات في جميع فئات القروض الثلاث، مما أدى إلى انخفاض نسبة القروض المتعثرة من 3.74% إلى 2.63% (محسوبة بقسمة القروض في الفئات 3 و4 و5 على إجمالي قروض العملاء القائمة). وبلغ إجمالي أصول بنك ABBank 204,576 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 16%، منها ارتفعت قروض العملاء بنسبة 9% لتصل إلى 107,573 مليار دونغ فيتنامي.

مع بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري (VPBank)، وصلت أرصدة القروض الموحدة إلى ما يقرب من 912,000 مليار دونغ فيتنامي في نهاية الربع الثالث من عام 2025، بزيادة قدرها 28.4٪ مقارنة ببداية العام، وذلك بفضل مساهمات كل من البنك الأم والشركات الأعضاء فيه.

بلغ رصيد القروض الفردية للبنك 813 مليار دونغ فيتنامي. وقد نجح بنك VPBank في ضبط نسبة القروض المتعثرة الموحدة، حيث خفضها إلى أقل من 3%؛ بينما واصلت نسبة القروض المتعثرة الفردية تحسنها لتصل إلى 2.23%. وبعد تسعة أشهر، بلغ إجمالي التحصيلات من القروض المُدارة حسب المخاطر ما يقارب 2.9 مليار دونغ فيتنامي، مسجلاً زيادة قدرها 29.7% في الربع الثالث من عام 2025 مقارنةً بالربع السابق.

في المقابل، سجل بنك لوك فات التجاري المساهم (LPBank) زيادة بنسبة 32.4% في القروض المتعثرة لتصل إلى 6.961 مليار دونغ فيتنامي، مما أدى إلى ارتفاع نسبة القروض المتعثرة من 1.58% إلى 1.79% (إجمالي القروض في الفئات 3 و4 و5 مقسومًا على إجمالي قروض العملاء القائمة). ومع ذلك، لا تزال هذه النسبة أقل من الحد المسموح به.

ارتفع إجمالي أصول بنك LPBank بنسبة 6.1% خلال الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2025، ليصل إلى 539.149 مليار دونغ فيتنامي. كما ارتفعت القروض القائمة للعملاء بنسبة 17%، لتصل إلى 387.898 مليار دونغ فيتنامي، حيث شكلت القروض المقدمة للأفراد والأسر ما يقارب 42% من إجمالي قروض العملاء، بزيادة قدرها 15% مقارنةً بنهاية عام 2025، لتتجاوز 161.600 مليار دونغ فيتنامي من القروض القائمة. وبلغت ودائع العملاء 326.179 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 15.2%.

على غرار بنك LPBank، ارتفع رصيد القروض المتعثرة لبنك فيتنام التكنولوجي والتجاري (Techcombank) بنسبة 25.6٪ ​​مقارنة ببداية العام، مما أدى إلى ارتفاع نسبة القروض المتعثرة (المحسوبة عن طريق قسمة القروض في المجموعات 3 و4 و5 على إجمالي قروض العملاء القائمة) بشكل طفيف إلى 1.16٪.

من المتوقع أن تنخفض القروض المتعثرة بشكل حاد في الربع الرابع.

تشير التوقعات من الآن وحتى نهاية العام إلى أن نسبة القروض المتعثرة قد تنخفض بشكل حاد في الربع الأخير من عام 2025، على عكس "الزيادة" المتوقعة في نفس الفترة من العام السابق.

وفقًا للخبير نغوين ثي مينه - مدير قسم أبحاث وتطوير العملاء الأفراد في شركة يوانتا فيتنام للأوراق المالية، لا تزال الديون المعدومة تتركز بشكل أساسي في مجموعتين: العقارات والائتمان الاستهلاكي.

في قطاع العقارات، ورغم انخفاض نسبة الديون المعدومة مقارنةً بالعام الماضي، إلا أن هذه الديون لم تختفِ تماماً منذ عام ٢٠٢٢ وحتى الآن، بل تشهد انخفاضاً تدريجياً فقط. ويكمن جوهر المشكلة في عدم تطبيق الإجراءات المُحسّنة لإدارة المشاريع، مما يُؤدي إلى استمرار ضغط الديون المعدومة.

بالإضافة إلى ذلك، شهدت الديون المعدومة في قروض المستهلكين ارتفاعاً ملحوظاً مؤخراً. إلا أن هذا أمر لا مفر منه، فمع زيادة البنوك للإقراض، يزداد الضغط الناتج عن الديون المعدومة.

ويتوقع العديد من الخبراء الآخرين أن معدل القروض المتعثرة التي تشكلها البنوك سيتحسن بشكل كبير بناءً على انتعاش سوق العقارات والسياسات التي تهدف إلى دعم قدرة العملاء على سداد الديون، مع قيادة البنوك المملوكة للدولة والبنوك الخاصة الكبيرة لهذا الاتجاه.

صرحت نغوين ثي هونغ، محافظ بنك الدولة الفيتنامي، بأن بنك الدولة سيواصل مراقبة الوضع الاقتصادي الكلي والأسواق المالية والنقدية الدولية والمحلية عن كثب، وسيعمل على تحسين جودة التوقعات لتطوير سياسات وحلول إدارة السياسة النقدية استباقية ومرنة وفعالة تتكيف بسرعة مع الأوضاع الجديدة، مما يساهم في تحقيق أهداف السياسة النقدية المحددة.

في الفترة المقبلة، يطلب بنك الدولة الفيتنامي من المؤسسات الائتمانية التركيز على تنفيذ خطط معالجة/إعادة هيكلة المؤسسات الائتمانية الضعيفة والخاضعة لرقابة خاصة والتي تمت الموافقة عليها من قبل السلطات المختصة، وخاصة خطط النقل الإلزامي للبنوك؛ وتسريع معالجة الديون المعدومة، وتحسين جودة الائتمان، ومنع وتقليل تراكم الديون المعدومة الجديدة.

المصدر: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html