قد تنخفض نسبة الديون المعدومة بشكل حاد

وأكد ممثلو البنوك كافة أنهم سيواصلون تسريع معالجة الديون المعدومة، وأن الديون المعدومة لم تعد تشكل مصدر قلق في الوقت الحاضر.

انخفاض الديون المعدومة في بعض البنوك

في مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة، يبلغ إجمالي أصول بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية ( Agribank ) 2.3 مليون مليار دونج؛ ورأس مال 2.2 مليون مليار دونج؛ وإجمالي القروض المستحقة للاقتصاد أكثر من 1.92 مليون مليار دونج، منها ما يقرب من 65٪ قروض مستحقة لإنعاش وتنمية "الزراعات الثلاث".

تجاوز أجري بنك هدفه في السيطرة على الديون المعدومة قبل الموعد المحدد، حيث بلغت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية 1.19%، بانخفاض قدره 0.39% مقارنة ببداية العام، ويسعى البنك جاهدًا للوصول إلى أقل من 1% بنهاية عام 2025. وفي حال تحقيق هذا الهدف، ستكون هذه أقل نسبة ديون معدومة يسجلها أجري بنك منذ تطبيق المرحلة الأولى من خطة إعادة الهيكلة (2013) حتى الآن. كما يُعد أجري بنك البنك صاحب نسبة ديون معدومة منخفضة بشكل ملحوظ في الميزانية العمومية ضمن مجموعة "الأربعة الكبار" (بما في ذلك فيتكوم بنك، و BIDV ، وفيتن بنك، وأجري بنك).

يُعدّ بنك أجريبانك أحد البنوك التي نجحت في خفض الديون المعدومة بشكل ملحوظ. الصورة: كوانغ تاي

أما بالنسبة لمجموعة البنوك التجارية المساهمة، فقد بلغ إجمالي الائتمان المستحق لبنك آسيا التجاري المساهمة ( ACB ) بنهاية الربع الثالث 669,188 مليار دونج، بزيادة قدرها 15.2% مقارنة ببداية العام، وهو أعلى من متوسط ​​الصناعة، والتي زادت منها قروض الأعمال بنسبة 20%.

بفضل سياسات الإقراض الانتقائية وضبط المخاطر، يُوجّه بنك ACB تدفقات رأس المال إلى القطاعات المربحة، وهو أساس النمو المستدام دون المساس بجودة الأصول. بلغت الديون المعدومة (من المجموعات 3 إلى 5) 7,326 مليار دونج، بانخفاض 15.3% مقارنةً بنهاية عام 2024، مما أدى إلى نسبة ديون معدومة بلغت 1.09%. ومن بينها، انخفضت الديون التي يُحتمل أن تُسفر عن خسارة رأسمالية (ديون المجموعة 5) بنحو 18.7%، من 6,748 مليار دونج إلى 5,488 مليار دونج. كما كانت نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض متوسطة وطويلة الأجل منخفضة، حيث بلغت 21.8%.

سايغون - نفذ بنك هانوي التجاري المساهم (SHB) أيضًا رقابة صارمة على الديون المعدومة بهدف الحفاظ عليها دون 2%. وتجاوزت مؤشرات سلامة رأس المال، مثل نسبة كفاية رأس المال (CAF)، 12%. وبحلول نهاية الربع الثالث، بلغ إجمالي أصول SHB 852,695 مليار دونج، بزيادة قدرها 14% مقارنة بنهاية عام 2024؛ وبلغ رصيد الائتمان المستحق قرابة 616,600 مليار دونج، بزيادة قدرها 15% مقارنة ببداية عام 2025.

أما بالنسبة لبنك آن بينه التجاري المساهم (ABBANK)، فقد انخفض رصيد الديون المعدومة بنسبة 23% ليصل إلى 2,830 مليار دونج فيتنامي، وانخفض في جميع فئات الديون الثلاث، مما أدى إلى انخفاض نسبة الديون المعدومة من 3.74% إلى 2.63% (محسوبة بقسمة فئات الديون 3 و4 و5 على إجمالي قروض العملاء القائمة). وبلغ إجمالي أصول البنك 204,576 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 16%، منها قروض العملاء بنسبة 9% لتصل إلى 107,573 مليار دونج فيتنامي.

أما بالنسبة لبنك فيتنام ثينه التجاري المساهم (VPBank)، فقد بلغ رصيده الائتماني الموحد ما يقرب من 912 ألف مليار دونج بنهاية الربع الثالث من عام 2025، بزيادة قدرها 28.4٪ مقارنة ببداية العام بفضل المساهمات من كل من البنك الأم والشركات الأعضاء.

منها، بلغ الائتمان المصرفي الفردي 813,000 مليار دونج فيتنامي. وخضعت نسبة الديون المعدومة المجمعة لرقابة صارمة من قِبَل بنك في بي بنك، حيث انخفضت إلى ما دون عتبة 3%؛ واستمرت الديون المعدومة الفردية في التحسن، مسجلةً 2.23%. بعد تسعة أشهر، بلغت إيرادات الديون المجمعة المُسوّاة للمخاطر ما يقرب من 2,900 مليار دونج فيتنامي، في الربع الثالث من عام 2025 وحده، بزيادة قدرها 29.7% مقارنةً بالربع السابق.

على العكس من ذلك، سجّل بنك لوك فات التجاري المساهمة (LPBank) زيادةً بنسبة 32.4% في الديون المعدومة لتصل إلى 6,961 مليار دونج فيتنامي، مما أدى إلى ارتفاع نسبة الديون المعدومة من 1.58% إلى 1.79% (إجمالي ديون الفئات 3 و4 و5 مقسومًا على إجمالي قروض العملاء القائمة). ومع ذلك، لا تزال هذه النسبة أقل من الحد الأدنى المطلوب.

ارتفع إجمالي أصول بنك LPBank بنسبة 6.1% في الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2025، ليصل إلى 539,149 مليار دونج فيتنامي؛ وارتفعت القروض القائمة للعملاء بنسبة 17%، لتصل إلى 387,898 مليار دونج فيتنامي، منها ما يقرب من 42% من قروض العملاء للأفراد والأسر، بزيادة قدرها 15% مقارنةً بنهاية عام 2025، لتتجاوز قيمتها القائمة 161,600 مليار دونج فيتنامي. وبلغت ودائع العملاء 326,179 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 15.2%.

على غرار بنك LPBank، ارتفعت الديون المعدومة لبنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المشترك (Techcombank) بنسبة 25.6% مقارنة ببداية العام، مما تسبب في زيادة نسبة الديون المعدومة قليلاً (محسوبة بمجموعات الديون 3 و4 و5 مقسومة على إجمالي قروض العملاء القائمة) إلى 1.16%.

من المتوقع أن تنخفض الديون المعدومة بشكل أكبر في الربع الرابع

تتوقع جميع مؤسسات الائتمان، من الآن وحتى نهاية العام، أن نسبة الديون المعدومة قد تنخفض بشكل أكثر حدة في الربع الرابع من عام 2025، على عكس تقييم "الزيادة" في نفس الفترة من العام الماضي.

وقال الخبير نجوين ذا مينه - مدير البحث والتطوير للعملاء الأفراد في شركة يوانتا فيتنام للأوراق المالية، إن الديون المعدومة لا تزال تتركز بشكل رئيسي في مجموعتين: العقارات والائتمان الاستهلاكي.

على وجه الخصوص، في قطاع العقارات، ورغم انخفاض هيكل النسب مقارنةً بالعام الماضي، إلا أن الديون المعدومة من عام ٢٠٢٢ حتى الآن لم تنخفض تمامًا، بل تميل إلى الانخفاض تدريجيًا. تكمن المشكلة الأساسية في عدم تنفيذ المشاريع، مما يؤدي إلى استمرار ضغط الديون المعدومة.

علاوةً على ذلك، عادَت مشكلة الديون المعدومة في الائتمان الاستهلاكي إلى الظهور مؤخرًا. ومع ذلك، فهذه حقيقةٌ حتمية، فعندما تزيد البنوك من نمو الائتمان، يزداد ضغط الديون المعدومة أيضًا.

ويتوقع العديد من الخبراء الآخرين أن يتحسن معدل تكوين الديون المعدومة لدى البنوك بشكل إيجابي على أساس تعافي سوق العقارات والسياسات الرامية إلى دعم قدرة العملاء على سداد ديونهم، حيث ستقود مجموعة البنوك المملوكة للدولة والبنوك الخاصة الكبيرة هذا الاتجاه.

قالت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ إن بنك الدولة سيواصل مراقبة الوضع الاقتصادي الكلي والأسواق المالية والنقدية الدولية والمحلية عن كثب وتحسين جودة التوقعات من أجل الحصول على سياسات وحلول لإدارة السياسة النقدية استباقية ومرنة وفعالة، والتكيف بسرعة مع الوضع الجديد، والمساهمة في استكمال أهداف السياسة النقدية المحددة.

وفي الفترة المقبلة، يطلب البنك المركزي من مؤسسات الائتمان التركيز على تنفيذ خطط التعامل مع مؤسسات الائتمان الضعيفة وإعادة هيكلتها والضوابط الخاصة التي وافقت عليها الجهات المختصة، وخاصة خطط إجبار البنوك على النقل؛ وتعزيز معالجة الديون المعدومة، وتحسين جودة الائتمان، ومنع وتقليل الديون المعدومة الجديدة.

المصدر: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html