ব্যাংক জালিয়াতির ক্ষেত্রে এআই একটি শক্তিশালী হাতিয়ার হয়ে উঠছে।

জননিরাপত্তা উপমন্ত্রীর মতে, ব্যাংকিং ব্যবস্থার মাধ্যমে সংঘটিত জালিয়াতি ক্রমশ আরও অত্যাধুনিক হয়ে উঠছে। এদিকে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোও স্বীকার করে যে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) একটি দ্বিধারী তলোয়ারের মতো; এটি ব্যাংকগুলোর পরিচালন দক্ষতা বাড়াতে সাহায্য করার পাশাপাশি জালিয়াতির একটি শক্তিশালী হাতিয়ারেও পরিণত হচ্ছে।

উপমন্ত্রী ফাম থে তুং বলেছেন যে, ভিয়েতনামে অর্থ ও ব্যাংকিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তর অত্যন্ত দ্রুত গতিতে ঘটছে, যা যুগান্তকারী প্রবৃদ্ধির বহু সুযোগ উন্মোচন করছে।

তবে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (এআই) যুগে, বিশ্বাসের বিষয়টি সম্পূর্ণ নতুন চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হচ্ছে। পূর্বে যেখানে ঝুঁকিগুলো প্রধানত প্রযুক্তি ব্যবস্থার মধ্যেই সীমাবদ্ধ ছিল, এখন তা উল্লেখযোগ্যভাবে মানবিক দিকে স্থানান্তরিত হয়েছে, যা সরাসরি ব্যবহারকারীদের প্রভাবিত করছে। প্রতারণামূলক পদ্ধতিগুলো ক্রমশ আরও পরিশীলিত ও সংগঠিত হচ্ছে এবং এআই প্রযুক্তির সহায়তায় এমন মিথ্যা বিশ্বাস তৈরি হয়েছে যা শনাক্ত করা অত্যন্ত কঠিন। এর ফলে ডিজিটাল আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার ক্ষেত্রে দৃষ্টিভঙ্গিতে পরিবর্তন আনা অপরিহার্য হয়ে পড়েছে, যা নিষ্ক্রিয় প্রতিরক্ষা থেকে সরে এসে সক্রিয়ভাবে বিশ্বাস স্থাপনের দিকে ধাবিত করবে।

"একটি নিরাপদ আর্থিক ব্যবস্থা কেবল ঝুঁকিমুক্ত ব্যবস্থা নয়, বরং এমন একটি ব্যবস্থা যেখানে ব্যবহারকারীরা সত্যিকার অর্থে সুরক্ষিত থাকেন, ঝুঁকি স্পষ্টভাবে শনাক্ত করার সক্ষমতা রাখেন এবং কোনো ঘটনা ঘটলে সময়মতো সহায়তা পান," উপমন্ত্রী বিষয়টি নিশ্চিত করেছেন।

জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের মতে, ডিজিটাল আস্থা কোনো একক সংস্থা দ্বারা গড়ে তোলা সম্ভব নয়। এটি একটি সমন্বিত প্রচেষ্টা, যার জন্য রাষ্ট্রীয় ব্যবস্থাপনা সংস্থা, আর্থিক প্রতিষ্ঠান, প্রযুক্তি সংস্থা এবং সমগ্র সমাজের মধ্যে ঘনিষ্ঠ সমন্বয় প্রয়োজন; সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হলো, এর জন্য জনসচেতনতা ও দক্ষতা বৃদ্ধি করা প্রয়োজন, কারণ অনেক ক্ষেত্রে মানুষই এই সমগ্র ব্যবস্থার দুর্বলতম সংযোগ, কিন্তু একই সাথে তারাই এর প্রথম প্রতিরক্ষা ব্যবস্থা।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক (এসবিভি) আরও নিশ্চিত করেছে যে, সাম্প্রতিক বছরগুলোতে ডিজিটাল ব্যাংকিং দ্রুত বিকশিত হলেও, নিরাপত্তা, সুরক্ষা এবং ব্যবহারকারী সুরক্ষা নিশ্চিত করার প্রয়োজনীয়তা আরও বেশি জরুরি হয়ে উঠেছে। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (এআই) যুগে প্রযুক্তিগত উদ্ভাবন খুব দ্রুত ঘটছে, কিন্তু জনগণ ও ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর আস্থা অবশ্যই টেকসইভাবে, ধারাবাহিকভাবে এবং দায়িত্বের সাথে গড়ে তুলতে হবে।

ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডুং- এর মতে , এআই ব্যাংকিং খাতের জন্য বিশাল সুযোগ তৈরি করছে। এআই পরিচালনগত দক্ষতা বৃদ্ধি, প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয়করণ, পরিষেবা ব্যক্তিগতকরণ, ক্রেডিট স্কোরিং, গ্রাহক সেবা, অস্বাভাবিক লেনদেন শনাক্তকরণ, জালিয়াতি প্রতিরোধ এবং অর্থ পাচার মোকাবেলায় সহায়তা করে।

কিন্তু এআই ডিপফেক, ব্যক্তিগতকৃত প্রতারণা, পরিচয় জালিয়াতি, অ্যালগরিদমিক পক্ষপাত, "ব্ল্যাক বক্স" মডেল, তৃতীয় পক্ষের উপর নির্ভরতা এবং গ্রাহকদের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে এমন সিদ্ধান্ত স্বয়ংক্রিয় করার ঝুঁকি—যেগুলোর উপর যথাযথ তদারকির অভাব রয়েছে—এর মতো নতুন ঝুঁকিরও জন্ম দেয়।

বিশেষ করে ব্যাংকিং খাতে, ঝুঁকি শুধু প্রযুক্তি ব্যবস্থার মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়, বরং ব্যবহারকারীর আচরণ, ব্যক্তিগত তথ্য, লেনদেন প্রবাহ, সংযোগকারী প্ল্যাটফর্ম এবং অপরাধীদের দ্বারা মানুষের বিশ্বাসকে কাজে লাগিয়ে জালিয়াতি ও প্রতারণা করার সম্ভাবনার মধ্যেও রয়েছে।

“এটি একটি অত্যন্ত সুস্পষ্ট দাবি উত্থাপন করে: আমরা কেবল সিস্টেমকে রক্ষা করলেই চলবে না, বরং ব্যবহারকারীদেরও রক্ষা করতে হবে; আমরা কেবল স্বতন্ত্র প্রতিষ্ঠানের স্তরে প্রতিরোধ গড়ে তুললে চলবে না, বরং সমগ্র বাস্তুতন্ত্রের জন্য একটি সম্মিলিত ঢাল তৈরি করতে হবে; ঝুঁকি ঘটার পর কেবল তার মোকাবেলা করলেই চলবে না, বরং প্রাথমিক শনাক্তকরণ, প্রাথমিক সতর্কতা, প্রাথমিক প্রতিরোধ এবং সমন্বিত দ্রুত প্রতিক্রিয়ার দিকে অগ্রসর হতে হবে,” ডেপুটি গভর্নর পরামর্শ দেন।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের দৃষ্টিকোণ থেকে, টিপিব্যাংকের জেনারেল ডিরেক্টর জনাব নগুয়েন হুংও নিশ্চিত করেছেন যে, ব্যাংকের টিকে থাকার জন্য এআই একটি চাবিকাঠি। উদাহরণস্বরূপ, টিপিব্যাংক বর্তমানে প্রতিদিন প্রায় ৫০-৭০ লক্ষ লেনদেন পরিচালনা করে। অর্থাৎ, প্রতি মিনিটে হাজার হাজার লেনদেন। এআই ব্যবহার করা ব্যাংককে কেবল উৎপাদনশীলতা বাড়াতে ও খরচ কমাতে সাহায্য করে না, বরং ঝুঁকির সতর্কতা তৈরি করতে এবং সন্দেহজনক লেনদেন ফিল্টার করতেও সহায়তা করে। তবে, এআই একটি দ্বিধারী তলোয়ারও বটে।

টিপিব্যাংকের সিইও সতর্ক করেছেন যে, এআই অপরাধীদের জন্য একটি শক্তিশালী হাতিয়ারে পরিণত হচ্ছে। ওয়ার্মজিপিটি-র মতো সুপার এআইগুলো এমন গতিতে আর্থিক সিস্টেমের জিরো-ডে দুর্বলতা স্বয়ংক্রিয়ভাবে স্ক্যান করতে সক্ষম, যে গতির সাথে তাল মেলানো অনেক মানব নিরাপত্তা বিশেষজ্ঞের পক্ষেও কঠিন হবে।

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার সাহায্যে জালিয়াতি এখন বড় বড় কর্পোরেশন গঠন করেছে। ডেটা বিশ্লেষণের মাধ্যমে ব্যাংকগুলো দেখেছে যে, বেশিরভাগ জালিয়াতির অর্থ অ্যাকাউন্টে জমা হওয়ার ৪০-৪৫ সেকেন্ডের মধ্যেই স্থানান্তরিত হয়ে যায়। মাত্র কয়েক মিনিটের মধ্যেই টাকাটি কয়েক ডজন ব্যাংকের মধ্য দিয়ে প্রবাহিত হয়ে ডিজিটাল মুদ্রায় রূপান্তরিত হয় অথবা নগদ টাকা হিসেবে তুলে নেওয়া হয়।

যেহেতু জালিয়াতির মাধ্যমে অর্জিত অর্থ দ্রুত ছড়িয়ে পড়ে, তাই ব্যাংক ও পুলিশের মধ্যে বর্তমান সমন্বয় ব্যবস্থার কারণে এই অর্থ গায়েব হওয়া ঠেকানো খুব কঠিন হয়ে পড়ে। ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন (ভিএনবিএ)-এর সাথে সাম্প্রতিক এক বৈঠকে, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের সাইবার নিরাপত্তা ও হাই-টেক অপরাধ প্রতিরোধ ও নিয়ন্ত্রণ ব্যুরো (এ০৫)-এর ৪ নং বিভাগের প্রধান কর্নেল হোয়াং নগোক বাচ একটি উদ্বেগজনক পরিস্থিতির কথা তুলে ধরেন: জালিয়াতির মাধ্যমে অর্জিত অর্থ কয়েক ঘণ্টার মধ্যেই একাধিক অ্যাকাউন্ট স্তরের মাধ্যমে "ছড়িয়ে" যেতে পারে, অথচ ব্যাংকিং খাত ও পুলিশের মধ্যে বর্তমান তথ্য আদান-প্রদানের প্রক্রিয়াটি ধীর, যা সম্পন্ন হতে কয়েক দিন থেকে কয়েক মাস পর্যন্ত সময় লাগতে পারে।

তাৎক্ষণিক সমন্বয় ব্যবস্থার অভাব, ভুক্তভোগীরা যখন প্রথম বুঝতে পারেন যে তারা প্রতারিত হয়েছেন, সেই 'সুবর্ণ মুহূর্তে' হস্তক্ষেপ করার উপকরণের অনুপস্থিতি এবং অর্থের প্রবাহ শনাক্ত করার সীমিত ক্ষমতার কারণে, প্রতারণামূলক তহবিল প্রতিরোধ করা অত্যন্ত কঠিন।

কর্নেল হোয়াং নগোক বাখ ‘আগে প্রতিরোধ – পরে যাচাই’ নীতির উপর ভিত্তি করে একটি ২৪/৭ কার্যকর ব্যবস্থা প্রতিষ্ঠার লক্ষ্যে প্রশাসনিক সমন্বয় মডেল থেকে একটি ‘ডিজিটাল যুদ্ধ’ মডেলে স্থানান্তরের প্রস্তাব করেছেন। অভিযোগ গ্রহণ এবং সরাসরি পুলিশ সংস্থাগুলিতে ডেটা প্রেরণের একটি মাধ্যম হিসাবে VNeID প্ল্যাটফর্মটিকে একীভূত করা যেতে পারে এবং VNBA হ্যান্ডবুকের সাথে একত্রিত করে একটি আন্তঃসংযুক্ত, ক্লোজড-লুপ প্রক্রিয়াকরণ পদ্ধতি তৈরি করা যেতে পারে।

উৎস: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html