ভিয়েতকমব্যাংকের সেই ডিজিটাল 'যন্ত্রটির' ভেতরে, যা এক বিলিয়নেরও বেশি লেনদেন প্রক্রিয়া করে।

(চিনফু.ভিএন) - ব্যবহারকারীদের ফোনে একটি লেনদেন সম্পন্ন করতে মাত্র কয়েক সেকেন্ড সময় লাগে। তবে, বছরে ১ বিলিয়নেরও বেশি ডিজিটাল লেনদেনের গতি, স্থিতিশীলতা এবং নিরাপত্তা বজায় রাখতে, ভিয়েতকমব্যাংক ব্যাংকিং ব্যবস্থার মধ্যে অন্যতম বৃহত্তম মাপের একটি 'ডিজিটাল স্নায়ুতন্ত্র' পরিচালনা করছে।

ডিজিটাল পেমেন্ট প্রযুক্তি ব্যবহারকারীদের আধুনিক আর্থিক পরিষেবা গ্রহণের পদ্ধতি পরিবর্তনে অবদান রাখছে।

ভিয়েতকমব্যাংকের 'ডিজিটাল স্নায়ুতন্ত্র' ১ বিলিয়নেরও বেশি লেনদেন প্রক্রিয়া করে।

একজন ব্যবহারকারী তার ফোন খুলে এক কাপ কফির দাম পরিশোধ করার জন্য একটি কিউআর কোড স্ক্যান করেন। মাত্র কয়েক সেকেন্ড পরেই লেনদেনটি সম্পন্ন হয়ে যায়। তবে, এই আপাতদৃষ্টিতে সহজ কাজটি করার পেছনে রয়েছে একযোগে চলমান একাধিক প্রযুক্তিগত প্রক্রিয়া: পরিচয় যাচাইকরণ, রিয়েল-টাইম ডেটা প্রক্রিয়াকরণ, অ্যাকাউন্ট সমন্বয় এবং জালিয়াতি-বিরোধী পর্যবেক্ষণ স্তর সক্রিয়করণ।

এটি ব্যাংকিং খাতের ডিজিটাল রূপান্তরের সবচেয়ে কম দৃশ্যমান দিকও বটে। ব্যবহারকারীরা সাধারণত লেনদেনের গতি বা সুবিধার মাধ্যমে এই পরিবর্তন উপলব্ধি করেন। তবে, বড় ব্যাংকগুলোর জন্য এর মূল উপাদানটি হলো অত্যন্ত বৃহৎ পরিসরে স্থিতিশীল, নিরাপদ এবং নিরবচ্ছিন্নভাবে কার্যক্রম পরিচালনা করার সক্ষমতা।

ভিয়েতনামের ডিজিটাল অর্থনীতি , নগদবিহীন লেনদেন এবং জাতীয় ডিজিটাল তথ্যের প্রসারের প্রেক্ষাপটে, ডিজিটাল ব্যাংকিং এখন আর শুধুমাত্র আর্থিক খাতের বিষয় নয়। বরং, এই ক্ষেত্রটি ক্রমান্বয়ে অর্থনীতির পরিচালন অবকাঠামোর একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হয়ে উঠছে।

ভিয়েতকমব্যাংকের একজন প্রতিনিধির মতে, ২০২৫ সালের মধ্যে ব্যাংকটির ডিজিটাল ইকোসিস্টেম প্রায় ১.১৭ বিলিয়ন ডিজিটাল লেনদেন সম্পন্ন করবে, যার মোট মূল্য হবে প্রায় ১৪.৭ মিলিয়ন ট্রিলিয়ন VND। বিশেষভাবে উল্লেখ্য, প্রায় ৯৯% খুচরা লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত হবে।

একটি শীর্ষস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিশাল পরিসর ব্যবহারকারীদের VNeID ব্যবহার করে ঋণের আবেদন সম্পন্ন করতে, বিদেশে অর্থপ্রদানের জন্য কিউআর কোড স্ক্যান করতে, অথবা কোনো শাখায় না গিয়েই সরাসরি তাদের ফোনে লেনদেন করতে সক্ষম করে। অন্যদিকে, ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলো রিয়েল টাইমে নগদ অর্থের প্রবাহ প্রক্রিয়া করতে, কাগজপত্রের কাজ কমাতে এবং কার্যক্রমকে আরও উন্নত করতে সাহায্য করে।

তাছাড়া, ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়া নগদবিহীন লেনদেনকে উৎসাহিত করার পাশাপাশি নগদ, কাগজ এবং হস্তচালিত প্রক্রিয়ার সাথে জড়িত সামাজিক পরিচালন ব্যয় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে।

ব্যবহারকারীরা ভিসিবি ডিজিব্যাঙ্ক অ্যাপে বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণের মাধ্যমে নিজেদের পরিচয় নিশ্চিত করেন।

ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের পেছনের পুনর্গঠন

বহু বছর ধরে ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর প্রায়শই মোবাইল ব্যাংকিং, কিউআর কোড বা ই-কেওয়াইসি-র মাধ্যমে দেখা গেছে। তবে, বড় ব্যাংকগুলোর জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশটি হলো ডেটা এবং এর অন্তর্নিহিত প্রযুক্তিগত অবকাঠামো।

ভিয়েতকমব্যাংকের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলক ছিল ২০২০ সালে এর কোর ব্যাংকিং সিস্টেমের সফল সূচনা। ব্যাংকিং শিল্পে, রিয়েল-টাইম প্রক্রিয়াকরণ ক্ষমতা এবং বৃহৎ পরিসরে ডিজিটাল পরিষেবার প্রসারের জন্য কোর ব্যাংকিংকে একটি অপরিহার্য ভিত্তি হিসেবে বিবেচনা করা হয়।

এই ভিত্তির ওপর দাঁড়িয়ে ভিয়েতকমব্যাংক ক্রমান্বয়ে একটি ডিজিটাল ইকোসিস্টেম গড়ে তুলেছে, যার মধ্যে রয়েছে ব্যক্তিগত গ্রাহকদের জন্য ভিসিবি ডিজিব্যাংক, এসএমই ব্যবসার জন্য ভিসিবি ডিজিবিজ, নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনার জন্য ভিসিবি ক্যাশআপ, অনলাইন ঋণের জন্য ভিসিবি অনলাইন লেন্ডিং এবং এর পাশাপাশি স্বাস্থ্যসেবা ও শিক্ষা খাতের জন্য বিভিন্ন ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম।

উল্লেখ্য যে, এই প্ল্যাটফর্মগুলো স্বাধীনভাবে কাজ করে না, বরং ডেটা, ডিজিটাল পরিচয় এবং কেন্দ্রীভূত প্রক্রিয়াকরণ ব্যবস্থার মাধ্যমে পরস্পর সংযুক্ত। এর ফলে গ্রাহকরা আরও নির্বিঘ্ন অভিজ্ঞতা লাভ করেন। একই সাথে, ব্যাংকগুলো তাদের ব্যাকএন্ডের অনেক পরিচালন প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয় করতে পারে।

ডিজিটাল পেমেন্টের পাশাপাশি, ভিয়েতকমব্যাংক চিপ-সংযুক্ত নাগরিক পরিচয়পত্রের মাধ্যমে বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ বাস্তবায়নে এবং VNeID ও রিমোট ডিজিটাল স্বাক্ষর একীভূত করার ক্ষেত্রেও অন্যতম অগ্রণী ব্যাংক। ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ, ব্যাংকটি ১৫ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহকের বায়োমেট্রিক ডেটা সংগ্রহ করবে; VNeID-এর মাধ্যমে প্রায় ২.৫ মিলিয়ন সামাজিক নিরাপত্তা অ্যাকাউন্ট সংযুক্ত করবে; এবং VNeID ব্যক্তিগত ডিজিটাল স্বাক্ষরের মাধ্যমে প্রায় ৮,৩৫০ বিলিয়ন VND বিতরণ করবে।

ভারত, সিঙ্গাপুর এবং ব্রাজিলের মতো অনেক দেশেও এই প্রবণতা দেখা যাচ্ছে, যেখানে ডেটা এবং ইলেকট্রনিক শনাক্তকরণ আধুনিক ব্যাংকিংয়ের ভিত্তি হয়ে উঠছে।

প্রযুক্তি-ভিত্তিক স্টার্টআপগুলোর ক্ষেত্রে নতুন মডেল পরীক্ষা করা বা পণ্যে পরিবর্তন আনা খুব দ্রুত সম্ভব হয়। তবে, বড় ব্যাংকগুলোর জন্য, বিশেষ করে বিগফোর-এর মতো ব্যাংকগুলোর ক্ষেত্রে, ডিজিটাল রূপান্তর একটি সম্পূর্ণ ভিন্ন ধরনের চ্যালেঞ্জ।

লক্ষ লক্ষ গ্রাহক, সিস্টেমের অন্যতম সর্বোচ্চ লেনদেন পরিমাণ এবং অত্যন্ত উচ্চ নিরাপত্তা ব্যবস্থা সম্পন্ন একটি ব্যাংককে সাধারণ প্রযুক্তি অ্যাপ্লিকেশনের মতো সহজে 'রিসেট' করা যায় না। যেকোনো পরিবর্তনের সাথে স্থিতিশীলতা, নিরাপত্তা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার বিষয়গুলো অবশ্যই বিবেচনা করতে হয়। আর এটাই ভিয়েতকমব্যাংকের ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়াকে অনন্য করে তুলেছে।

ভিয়েতকমব্যাংকের মহাপরিচালক জনাব লে কুয়াং ভিন বলেছেন যে, "আরও জোরালো উদ্ভাবন, উচ্চতর দক্ষতা এবং আরও টেকসই উন্নয়ন"-এর প্রয়োজনীয়তাসহ একটি নতুন উন্নয়ন কৌশলের সূচনা বছর হিসেবে ২০২৬ সালকে চিহ্নিত করা হয়েছে।

ভিয়েতকমব্যাংকের নেতৃত্বের মতে, ব্যাংকটির লক্ষ্য হলো এর ইকোসিস্টেমের শক্তিকে কাজে লাগিয়ে কার্যক্রম পুনর্গঠনের পাশাপাশি প্রবৃদ্ধির মডেলে উদ্ভাবন আনা; এবং একই সাথে ডিজিটাল রূপান্তরের সাথে খাপ খাইয়ে নিতে মানব সম্পদের গুণগত মান উন্নত করা, এবং শাসনব্যবস্থা, ব্যবসা ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় এআই, বিগ ডেটা ও আধুনিক পূর্বাভাস মডেল একীভূত করা।

এতে বোঝা যায় যে, ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর এখন আর শুধু 'পরিষেবাগুলোকে অনলাইনে নিয়ে আসা'-র মধ্যে সীমাবদ্ধ নেই। বরং, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো ডেটা, এআই এবং অটোমেশনের সাহায্যে কার্যক্রম পরিচালনার একটি পর্যায়ে প্রবেশ করছে।

এছাড়াও, ভিয়েতকমব্যাংক বর্তমানে স্মার্ট কার্যক্রম ও টেকসই উন্নয়নের লক্ষ্যে তার ডিজিটাল রূপান্তর প্রসারিত করছে। ব্যাংকটি অনেক ব্যবসায়িক প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয় করছে, প্রচলিত কাগজের নথিপত্রের ওপর নির্ভরতা কমাচ্ছে, অভ্যন্তরীণ কার্যক্রম উন্নত করছে এবং বৃহৎ পরিসরে পরিষেবা প্রদানের সক্ষমতা বাড়াচ্ছে।

ব্যাংকটি ডিজিটাল প্রযুক্তিকে এমন একটি প্ল্যাটফর্ম হিসেবেও চিহ্নিত করে যা সম্পদের ব্যবহার কমাতে, কার্যক্রমকে উন্নত করতে এবং কার্বন নিঃসরণ কমাতে সাহায্য করে। ডিবিএস, এইচএসবিসি এবং আইএনজি-র মতো অনেক আন্তর্জাতিক ব্যাংক এই ধারাটি অনুসরণ করছে।

২০২৫ সালে, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় প্রযুক্তি ও ডিজিটাল রূপান্তর প্রয়োগের উদ্যোগের জন্য ভিয়েতকমব্যাংক এশিয়ান ব্যাংকিং অ্যান্ড ফাইন্যান্স কর্তৃক সম্মানিত হয়। একই সাথে, এটিই ছিল একমাত্র ভিয়েতনামী ব্যাংক যাকে মুডিস, এসঅ্যান্ডপি গ্লোবাল এবং ফিচ রেটিংস কর্তৃক জাতীয় ক্রেডিট সিলিং-এ রেটিং দেওয়া হয়েছিল।

আন্তর্জাতিক দৃষ্টিকোণ থেকে, অনেক বড় ব্যাংকও এই পথই অনুসরণ করছে। জেপিমরগ্যান চেজ ডেটা প্রক্রিয়াকরণ ক্ষমতা বাড়াতে এবং রিয়েল টাইমে জালিয়াতি মোকাবেলা করতে প্রযুক্তিতে বার্ষিক কয়েক হাজার কোটি ডলার বিনিয়োগ করে। অন্যদিকে, বিবিভিএ ডেটাকে একটি কৌশলগত সম্পদ হিসেবে বিবেচনা করে 'ডেটা-চালিত ব্যাংক' মডেল অনুসরণ করে।

ভিয়েতকমব্যাংক বর্তমানে ভিয়েতনামের নির্দিষ্ট প্রেক্ষাপটে এই দিকনির্দেশনা অনুসরণ করছে: অন্যতম বৃহত্তম সম্পদ, ডেটা, গ্রাহক সংখ্যা এবং সিস্টেমের নিরাপত্তা চাহিদার অধিকারী একটি ব্যাংক হিসেবে উচ্চ ব্যবসায়িক দক্ষতা, স্থিতিশীলতা এবং সম্পদের গুণমান বজায় রেখে ডিজিটাল রূপান্তর।

জনাব মিন

উৎস: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm