এসএমই

সাধারণ পরিসংখ্যান অফিসের তথ্য অনুসারে, ২০২৩ সালের শেষ নাগাদ, ভিয়েতনামে প্রায় ৯০০,০০০ ব্যবসা ছিল, যার মধ্যে ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগ (এসএমই) প্রায় ৯৭% ছিল, ৫১% কর্মী নিযুক্ত করেছিল এবং মোট দেশজ উৎপাদনে (জিডিপি) ৪০% এরও বেশি অবদান রেখেছিল।

তবে, এই ব্যবসাগুলির বেশিরভাগই ঋণ পেতে সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে।

ড্যাট বাটার কোং লিমিটেডের (ড্যাট ফুডস; হো চি মিন সিটির কু চি জেলায় অবস্থিত কারখানা) সহ-প্রতিষ্ঠাতা মিঃ ট্রান ডাং ড্যাট নগুই দুয়া টিনের সাথে কথা বলার সময় বলেন যে, বর্তমানে, যদিও সরকার এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ব্যবসা পুনরুদ্ধারে সহায়তা করার জন্য অনেক ঋণ সহায়তা নীতি বাস্তবায়ন করেছে, তবুও মূলধন অ্যাক্সেসের বিষয়টি অত্যন্ত কঠিন রয়ে গেছে।

"পূর্বে, ড্যাট ফুডস ব্যবসার জন্য যুব ইউনিয়ন তহবিল থেকে অগ্রাধিকারমূলক ঋণ নীতি থেকে উপকৃত হত, যেখানে শর্ত ছিল প্রতিষ্ঠাতাদের বয়স ৩৫ বছরের কম হতে হবে। এখন যেহেতু আমাদের বয়স ৩৫ বছরের বেশি, তাই সহায়তা বন্ধ করে দেওয়া হয়েছে। আমরা স্বাভাবিক সুদের হারে ঋণ নেওয়ার জন্য ব্যক্তিগত সম্পদকে জামানত হিসেবে ব্যবহার করছি, যার ফলে ব্যবসার খরচ বাড়ছে," মিঃ ড্যাট বলেন।

এসএমই হিসেবে ঋণ নেওয়ার পরিবর্তে ব্যক্তিগতভাবে ঋণ নেওয়ার কারণ হল কোম্পানিটি যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেনি। পদ্ধতির ক্ষেত্রে, জামানত প্রয়োজন, যার মধ্যে রয়েছে বন্ধককৃত কাঁচামাল, আর্থিক সক্ষমতার প্রমাণ এবং গত তিন বছরে নগদ প্রবাহ। কঠিন কোভিড সময়ের মধ্য দিয়ে যাওয়ার পর, গত তিন বছরে কোম্পানির আর্থিক সক্ষমতা প্রমাণ করা খুবই চ্যালেঞ্জিং।

অতএব, মিঃ ট্রান ড্যাং ডাট পরামর্শ দিয়েছেন যে ব্যাংকগুলিকে প্রতিটি ব্যবসার জন্য ঋণ ব্যক্তিগতকৃত করার কথা বিবেচনা করা উচিত, কারণ এসএমইগুলির বিভিন্ন রাজস্ব পরিসংখ্যান এবং বিভিন্ন অসুবিধা রয়েছে। ঋণ নীতি এক জিনিস, তবে পরিচালনা ব্যবস্থাটি ব্যবহারিক হওয়া উচিত এবং ব্যবসার "বেদনাদায়ক পয়েন্টগুলি" সঠিকভাবে চিহ্নিত করা উচিত।

মিঃ ডাটের দৃষ্টিভঙ্গি ভাগ করে নিতে গিয়ে, রাস্টিক হসপিটালিটি গ্রুপের চেয়ারম্যান মিঃ নগুয়েন এনগোক বিচ বলেন যে বর্তমানে, ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়ার সময়, ব্যাংকগুলি সাধারণত প্রশ্নের উত্তর দিতে এবং ঋণ আবেদনের প্রক্রিয়ায় সহায়তা করার জন্য সময় দিতে ইচ্ছুক, ঋণের ক্ষেত্রে ভালো সহায়তা প্রদান করে।

অসুবিধা হলো ঋণের শর্তাবলী এবং সাধারণ ঋণ নীতিমালার জন্য এখনও গত তিন বছরের ব্যাংক স্টেটমেন্টের মাধ্যমে জামানত এবং নগদ প্রবাহের প্রমাণ প্রয়োজন। আর্থিক পরিস্থিতি এবং চলমান প্রকল্পগুলিতে ব্যাংক ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা প্রদর্শনের জন্য কার্যকর ব্যবসায়িক এবং আর্থিক পরিকল্পনার বিস্তারিত প্রতিবেদনও অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।

"বর্তমানে নগদ প্রবাহ প্রমাণ করা খুবই কঠিন। কারণ কোভিড সময়ের পরে, অর্থনীতি সংগ্রাম করছে, এবং ব্যবসাগুলি পুনঃবিনিয়োগের পর্যায়ে রয়েছে, এখনও মুনাফা অর্জন করতে অক্ষম। একই সময়ে, আমাদের মতো পর্যটন পরিষেবা ব্যবসার জন্য, একমাত্র জামানত হল ব্যক্তিগত সম্পদ কারণ পরিষেবা ব্যবসাগুলির সাধারণত সম্পদ থাকে না, কেবল কোম্পানির ব্র্যান্ড থাকে।"

"তবে, ব্যক্তিগত ঋণগ্রহীতাদের সংখ্যা সীমিত, তারা তাদের সম্পদের মূল্যায়নকৃত মূল্যের মাত্র ৭০-৮০% ঋণ নিতে সক্ষম, এবং তবুও ব্যাংককে পরিশোধ করার ক্ষমতা প্রদর্শন করতে হয়। যদি একটি সম্পদের মূল্য প্রায় ১০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং হয়, তাহলে ব্যাংক নীতি অনুসারে, মাত্র ৬-৭ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ঋণ নেওয়া যেতে পারে। কিছু ব্যাংক এমনকি প্রায় ৫০%, অর্থাৎ ৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ঋণ দেয়। উৎপাদন এবং ব্যবসায় ব্যবহার করা হলে এই পরিমাণ কার্যকরী মূলধনের জন্য অপর্যাপ্ত," মিঃ বিচ বলেন।

রাস্টিক হসপিটালিটি গ্রুপের চেয়ারম্যান আরও প্রকাশ করেছেন যে কোভিড-১৯ সময়ের পরে কোম্পানিটি বেসরকারি বিনিয়োগ তহবিল, আন্তর্জাতিক বিনিয়োগকারী এবং আর্থিক অংশীদারদের কাছ থেকে মূলধনের অন্যান্য উৎস খুঁজছিল। তবে, পরিষেবা এবং পর্যটন শিল্প বিনিয়োগ তহবিলের পছন্দের ছিল না কারণ তাদের কম ঝুঁকিপূর্ণ, দ্রুত নগদ প্রবাহ তৈরি করার ক্ষমতা এবং দ্রুত প্রতিলিপি তৈরির মতো শিল্পের প্রয়োজন ছিল, যেমন এফএন্ডবি এবং প্রযুক্তি শিল্প, যাতে দ্রুত তাদের মূলধন পুনরুদ্ধার করা যায়।

ট্রুং মান কাস্টিং মেশিনারি কোং লিমিটেডের ডেপুটি ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন তিয়েন মান-এর মতে, ব্যাংকগুলির পক্ষপাতমূলক মূলধন সহায়তা কোম্পানিকে বিনিয়োগ আরও বাড়াতে, আরও প্রযুক্তি যুক্ত করতে এবং গ্রাহকদের জন্য উচ্চমানের পণ্য উৎপাদন করতে সহায়তা করে।

তবে, উপরে উল্লিখিত ব্যবসাগুলির মতো, ট্রুং মান কাস্টিং মেশিনারির সবচেয়ে বড় সমস্যা হল জামানতের জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ না থাকার কারণে ঋণ পেতে অসুবিধা। সম্পদ থাকলেও, তাদের আইনি অবস্থা অস্পষ্ট এবং জামানত হিসেবে তাদের মূল্য কম। অতএব, তারা ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির ঋণ প্রদানের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে না।

যদিও ব্যাংকগুলি বর্তমানে মূলত জামানতের মূল্যের ভিত্তিতে এসএমইগুলিকে ঋণ দেয়, এই গ্রাহক গোষ্ঠীর জন্য খুব কম সংখ্যক অসুরক্ষিত ঋণ লাইন উপলব্ধ।

সূত্র: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html