যখন ব্যাংকার টেলার কাউন্টার থেকে বেরিয়ে যায়
২০১০-এর দশকের গোড়ার দিকে, টাকা স্থানান্তরের জন্য সাধারণত লোকেদের ব্যাঙ্কে যেতে, ভিড়ের অপেক্ষার জায়গায় বসে, নম্বর নিতে, হাতে ফর্ম পূরণ করতে এবং নিশ্চিতকরণ স্ট্যাম্পের জন্য অপেক্ষা করতে হত। এমনকি ছোট লেনদেনেও যথেষ্ট সময় এবং শক্তি ব্যয় হত। সেই সময়ে, কল্পনা করা কঠিন ছিল যে কয়েক বছর পরে, বেশিরভাগ ব্যক্তিগত আর্থিক লেনদেন মোবাইল ফোনের স্ক্রিনে কয়েক দশক সেকেন্ডের মধ্যে সম্পন্ন করা যেতে পারে।
আজ, ব্যাংকগুলি ভৌত শাখা থেকে "দূরে সরে গেছে" এবং এখন আপনার পকেটে আরামে জায়গা করে নিয়েছে। হাজার হাজার টাকা স্থানান্তর করা থেকে শুরু করে লক্ষ লক্ষ টাকা, ইউটিলিটি বিল পরিশোধ করা এবং ট্রেন, বাস এবং বিমানের টিকিট কেনা থেকে শুরু করে সঞ্চয় জমা করা বা অ্যাকাউন্ট খোলা পর্যন্ত, সবকিছুই NHS অ্যাপের মাধ্যমে করা হয়। ব্যাংকগুলি এখন আর ভৌত স্থানের মধ্যে সীমাবদ্ধ নয় বরং ব্যবহারকারীদের তাদের দৈনন্দিন আর্থিক যাত্রায় তাদের সাথে থাকে। অনেক তরুণের জন্য, "ব্যাঙ্কে যাওয়ার" ধারণাটি তাদের দৈনন্দিন জীবন থেকে প্রায় অদৃশ্য হয়ে গেছে।
এই পরিবর্তন কেবল প্রযুক্তিগত অগ্রগতির কারণেই নয়, শিল্প-ব্যাপী চিন্তাভাবনার পরিবর্তনের কারণেও ঘটেছে। NHS এখন আর "সংযোজন" নয়, বরং একটি কৌশলগত স্তম্ভ। প্রতি বছর, NHS অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে পুনর্গঠিত করা হয়, যা ডিজিটাল সক্ষমতা দৌড়কে এগিয়ে নিয়ে যায়। বেশিরভাগ বাণিজ্যিক ব্যাংক ডিজিটালাইজেশনকে একটি গুরুত্বপূর্ণ কৌশল বলে মনে করে, যেখানে মোবাইল ব্যাংকিং নতুন "সম্মুখ দরজা" হয়ে উঠছে। এই নীরব দৌড়ে, প্রক্রিয়াগুলি ক্রমশ সুগম হচ্ছে, যখন গ্রাহক অভিজ্ঞতা ধীরে ধীরে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রতিযোগিতামূলক পরিমাপ হয়ে উঠছে।
তাই ভিয়েতনামের জাতীয় স্বাস্থ্যসেবা (NHS)-এর দৃশ্যপট প্রাণবন্ত হয়ে উঠছে। কিছু ব্যাংক ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিংয়ের পাশাপাশি ডিজিটাল ব্যবসায়িক মডেল নিয়ে পরীক্ষা-নিরীক্ষা করছে। কিছু ব্যাংক স্বয়ংক্রিয় শাখা তৈরি করছে যেখানে সরাসরি কর্মীদের উপস্থিতির প্রয়োজন হয় না। অন্যরা লেনদেনের প্রতিটি ধাপে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, বায়োমেট্রিক স্বীকৃতি এবং ইলেকট্রনিক সনাক্তকরণ অন্তর্ভুক্ত করছে।
এই ডিজিটাল প্রতিযোগিতায়, ভিয়েতনামী ব্যাংকগুলির রূপান্তর বেশ স্পষ্ট। TPBank দ্রুত LiveBank-এর সাথে নিজেকে আলাদা করে ফেলেছে, যা ভৌত শাখার প্রয়োজনীয়তা প্রায় দূর করে দেয়। VPBank খুচরা ব্যাংকিংয়ের জন্য তৈরি NHS মডেলগুলির সাথে পরীক্ষা-নিরীক্ষা করেছে। VIB পণ্য ব্যক্তিগতকরণে ডেটা এবং AI-এর প্রয়োগকে ত্বরান্বিত করেছে। OCB একটি OMNI ইকোসিস্টেম তৈরি করেছে। Nam A ব্যাংক ডিজিটাল লেনদেনের স্থান এবং স্বয়ংক্রিয় শাখা তৈরি করেছে...
এবং রূপান্তরটি বেশ লক্ষণীয়...
সম্প্রতি, বাধ্যতামূলক স্থানান্তরের পর অনেক জাতীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠান (NHS) আবির্ভূত হয়েছে, যেমন DongABank, যা HDBank দ্বারা অধিগ্রহণের পর Vikki Bank হয়ে ওঠে। এটি একটি NHS হিসেবে অবস্থান করছে যা SME (বিশেষ করে ছোট ও মাঝারি আকারের উদ্যোগের জন্য আর্থিক পণ্য, পরিষেবা বা প্রযুক্তিগত সমাধান প্রদান করে) এবং ব্যক্তিদের সম্পূর্ণরূপে ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে পরিষেবা প্রদান করে। কনস্ট্রাকশন ব্যাংক (NHXD) Vietcombank-এর সাথে যোগদানের পর তার নাম পরিবর্তন করে VCBNeo রাখে, যার লক্ষ্য আঞ্চলিক ফিনটেক এবং নব্য-ব্যাংকগুলির সাথে প্রতিযোগিতা করতে সক্ষম একটি স্বাধীন NHS মডেল তৈরি করা, একই সাথে Vietcombank-এর বিদ্যমান অবকাঠামো এবং বাস্তুতন্ত্রের উপর নতুন আর্থিক মডেল পরীক্ষা করার জন্য একটি "পরীক্ষাগার" হিসেবেও কাজ করা।
কেবল বৃহৎ ব্যাংকই নয়, ছোট প্রতিষ্ঠানগুলিও ডিজিটাল লেনদেনের স্থান এবং ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে এসএমই এবং ব্যক্তিগত গ্রাহকদের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে পরবর্তী প্রজন্মের ব্যাংকিং মডেলগুলির সাথে এই প্রবণতায় যোগ দিচ্ছে। এর পাশাপাশি ব্যাংক, ফিনটেক কোম্পানি এবং বৃহৎ প্রযুক্তি কোম্পানিগুলির মধ্যে সহযোগিতা ইকোসিস্টেম সম্প্রসারণ এবং পরিচিত ব্যবহারকারী প্ল্যাটফর্মগুলিতে আর্থিক পরিষেবাগুলিকে একীভূত করছে।
এই খেলায় কেবল বিশাল, যুক্তিসঙ্গতভাবে বিশাল, প্রযুক্তিগত বিনিয়োগের দাবিই নেই, যা ব্যাংকিং শিল্পের উদ্ভাবনের উচ্চ চেতনার প্রতিফলন ঘটায়। এর বিনিময়ে, ব্যাংকগুলি একটি অভূতপূর্ব বৃহৎ বাজার লাভ করে। লক্ষ লক্ষ প্রাপ্তবয়স্কদের পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট রয়েছে, প্রতি বছর কোটি কোটি ডিজিটাল লেনদেন পরিচালিত হয় এবং গ্রাহকদের একটি প্রজন্ম ডিজিটাল অভিজ্ঞতাকে ডিফল্ট মান হিসাবে বিবেচনা করে। সাবধানতার সাথে বিকশিত এবং নিরবচ্ছিন্ন NHS অ্যাপ্লিকেশনগুলি এখন প্রতিটি ব্যাংকের জন্য গর্বের উৎস এবং একটি নতুন "পরিচয়" হয়ে উঠেছে।
২৪/৭ টাকা স্থানান্তর, বিল পেমেন্ট, অনলাইন সঞ্চয় এবং কার্ড আবেদন থেকে শুরু করে ভোক্তা ঋণ, ছোট বিনিয়োগ এবং বীমার মতো জটিল পরিষেবা, সবকিছুই একটি একক অ্যাপ্লিকেশনের মধ্যেই সুবিধাজনকভাবে প্যাকেজ করা হয়। তাই নগদহীন অর্থপ্রদান দ্রুত গতিতে ছড়িয়ে পড়ছে। সুপারমার্কেট থেকে স্থানীয় বাজার, ক্যাফে থেকে পার্কিং লট পর্যন্ত সর্বত্র QR কোড রয়েছে। ডিজিটাল লেনদেনের বিস্ফোরক বৃদ্ধি ব্যাংকিং খাতের বিনিয়োগের কারণে স্বাভাবিকভাবেই নতুন আর্থিক অভ্যাসের দিকে ঝুঁকছে এমন একটি সমাজকে প্রতিফলিত করে।
ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, কভারেজ এবং গ্রহণযোগ্যতার দিক থেকে NHS ভিয়েতনাম উল্লেখযোগ্য, এমনকি চিত্তাকর্ষক অগ্রগতি অর্জন করেছে। যাইহোক, বৃহত্তর আঞ্চলিক এবং বিশ্বব্যাপী প্রেক্ষাপটে, এই অর্জনের বেশিরভাগই মূলত ভাসাভাসা রয়ে গেছে - ডিজিটালাইজেশন, লেনদেন এবং অর্থপ্রদানের সুবিধার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে - একটি বিস্তৃত NHS মডেলের মূল মূল্যবোধগুলিকে সম্বোধন করার পরিবর্তে।
এনএইচএস অ্যাপগুলি বিভিন্ন ধরণের পণ্য, অফার, বিনিয়োগ, বীমা ইত্যাদির সাথে "আর্থিক সুপারমার্কেট" হয়ে উঠেছে, কিন্তু অভিজ্ঞতার নিরবচ্ছিন্নতার অভাব রয়েছে এবং গ্রাহকদের প্রকৃত আর্থিক মস্তিষ্ক হওয়ার পরিবর্তে লেনদেনের ডিজিটাইজেশনের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। ইতিমধ্যে, এআই, বিগ ডেটা এবং অটোমেশন দ্রুত এগিয়ে চলেছে। ধীরে ধীরে একটি ব্যবধান তৈরি হচ্ছে: প্রযুক্তি ব্যাংক এবং শেষ ব্যবহারকারী উভয়ের পক্ষেই যত দ্রুত তা গ্রহণ করা সম্ভব তার চেয়ে দ্রুত বিকশিত হচ্ছে।
ইতিমধ্যে, অনেক দেশে, NHS অনেক আগেই পেমেন্ট পরিষেবা হিসেবে তার ভূমিকার বাইরে চলে গেছে। ২০১৫ সালে যুক্তরাজ্যে প্রতিষ্ঠিত একটি ডিজিটাল ব্যাংক, Revolut-এর কোনও ভৌত শাখা নেই তবে এটি বহু-মুদ্রা অ্যাকাউন্ট এবং আন্তর্জাতিক অর্থ স্থানান্তর থেকে শুরু করে ব্যক্তিগত ও ব্যবসায়িক আর্থিক ব্যবস্থাপনা, বিনিয়োগ, ডিজিটাল সম্পদ এবং AI-চালিত স্মার্ট সরঞ্জাম পর্যন্ত একটি বিস্তৃত আর্থিক বাস্তুতন্ত্র অফার করে। এখন ১৬০ টিরও বেশি দেশ এবং অঞ্চলে ৬৫ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহকের সাথে, Revolut একটি সত্যিকারের "ব্যক্তিগত অর্থ কেন্দ্র" হিসাবে ব্যবহৃত হয়।
অথবা উদাহরণস্বরূপ, Monzo (UK) এর কথাই ধরুন। এটি একটি সহজ অ্যাপ দিয়ে শুরু হয়েছিল যা ব্যবহারকারীদের রিয়েল টাইমে, স্বচ্ছভাবে এবং সহজেই খরচ ট্র্যাক করার সুযোগ দেয়। ব্যবহারকারী সম্প্রদায়ের কাছ থেকে পণ্য দলে সরাসরি প্রতিক্রিয়ার মাধ্যমে, Monzo তার ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে মূল হিসেবে ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, ভিত্তি হিসেবে ডেটা এবং মূলধন হিসেবে বিশ্বাসকে কেন্দ্র করে তৈরি করে। সেখান থেকে, Monzo ধীরে ধীরে ঋণ, সঞ্চয়, "এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করুন" পরিষেবা এবং ছোট ব্যবসার জন্য পরিষেবাগুলিতে প্রসারিত হয়। প্রায় এক দশক পরে, এই ব্যাংকিং ব্যবস্থায় কেবল লক্ষ লক্ষ গ্রাহকই নয়, একটি টেকসই ব্যবসায়িক মডেলও তৈরি হয়েছে। এই ক্ষেত্রে, ব্যাংকিং ব্যবস্থা একটি সম্পূর্ণ ব্যবসায়িক মডেল, একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকের ডিজিটালাইজড সংস্করণ নয়।
কাকাওব্যাংক (দক্ষিণ কোরিয়া) আরও দেখিয়েছে যে এনএইচএস কেবল সুবিধাজনক অর্থপ্রদান বা অর্থ স্থানান্তর সম্পর্কে নয়, বরং একটি কার্যকর ক্রেডিট বরাদ্দের হাতিয়ার। কাকাওটক ইকোসিস্টেমের উপর নির্মিত, এই ব্যাংকটি ক্রেডিটযোগ্যতা অর্জন, পণ্য ব্যক্তিগতকৃতকরণ এবং ব্যক্তি ও ছোট ব্যবসাগুলিকে সম্পূর্ণ অনলাইনে তহবিল সরবরাহের জন্য আচরণগত তথ্য ব্যবহার করে। ২০২১ সালে, সিউল স্টক এক্সচেঞ্জে কাকাওব্যাংকের আইপিও প্রায় ২.২ বিলিয়ন ডলার সংগ্রহ করেছে, যা অর্থপ্রদানের বাইরেও এনএইচএস মডেলের প্রতি বাজারের আস্থা প্রমাণ করে।
আশা করি, খুব বেশি দূরে নয় এমন ভবিষ্যতে, যখন আমরা আবারও আমাদের ফোনের স্ক্রিনে ট্যাপ করে একটি পরিচিত লেনদেন করব, সেই ট্যাপের পিছনে থাকবে একজন সত্যিকারের NHS, নীরবে কিন্তু বুদ্ধিমত্তার সাথে, জীবনের মধ্য দিয়ে আমাদের সাথে থাকবে।
একটি পূর্ণাঙ্গ আইনি কাঠামো প্রয়োজন।
ভিয়েতনাম কেন এতদূর এগোতে পারেনি? বিশেষজ্ঞরা মনে করেন ভিয়েতনাম একটি সতর্ক আইনি কাঠামো, উচ্চ সিস্টেম সুরক্ষা প্রয়োজনীয়তা, ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলির উপর ব্যাপকভাবে নির্ভরশীল একটি আর্থিক বাজার এবং অসম ডেটা প্রস্তুতির মতো অনন্য চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি। ব্যাংকগুলিকে একই সাথে ডিজিটাইজ করতে হবে, তাদের ঐতিহ্যবাহী প্রযুক্তি পরিচালনা করতে হবে এবং ক্রমবর্ধমান কঠোর সম্মতি প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। এই প্রেক্ষাপটে, পেমেন্টকে অগ্রাধিকার দেওয়া, একটি স্পষ্ট দক্ষতা এবং কম ঝুঁকি সহ একটি ক্ষেত্র, একটি যৌক্তিক পছন্দ।
কিন্তু এখানেই থেমে গেলে, NHS-কে এগিয়ে যাওয়ার জন্য লড়াই করতে হবে। প্রাথমিক অর্থপ্রদান একটি "সাধারণ সুবিধা" হয়ে ওঠে, যেখানে প্রতিযোগিতামূলক সুবিধাগুলি দ্রুত ক্ষয়প্রাপ্ত হয়। আরও এগিয়ে যাওয়ার জন্য, পরিষেবাগুলি সম্প্রসারিত করা প্রয়োজন, এবং সম্প্রসারণের মূল চাবিকাঠি কেবল প্রযুক্তি নয়, বরং তথ্য। উদাহরণস্বরূপ, ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলিকে ঝুঁকি দেখা দেওয়ার আগেই সিদ্ধান্ত নিতে হবে। ডেটা ব্যাংকগুলিকে কেবল জামানত এবং অতীতের রেকর্ডের উপর নির্ভর করার পরিবর্তে ভবিষ্যতের পরিশোধ ক্ষমতা দেখতে সাহায্য করে। লেনদেনের তথ্য, নগদ প্রবাহ, ব্যয় আচরণ এবং পরিশোধের ইতিহাসের মাধ্যমে, ব্যাংকগুলি আরও সঠিকভাবে ঋণযোগ্যতা স্কোর করতে পারে, প্রতিটি গ্রাহকের জন্য ঋণের সীমা এবং সুদের হার ব্যক্তিগতকৃত করতে পারে এবং ঝুঁকির প্রাথমিক সতর্কতা প্রদানের জন্য বাস্তব সময়ে ঋণ পর্যবেক্ষণ করতে পারে।
তবে, ভিয়েতনামে, তথ্য সুরক্ষার জন্য উচ্চ প্রয়োজনীয়তা এবং একটি সতর্ক আইনি কাঠামোর কারণে ডেটা শোষণ এবং ভাগাভাগি এখনও অনেক বাধার সম্মুখীন হয়। ডেটা ছড়িয়ে ছিটিয়ে রয়েছে, নিয়ন্ত্রিত সংযোগ এবং ভাগাভাগির জন্য ব্যবস্থার অভাব রয়েছে, যার ফলে ব্যাংকগুলির জন্য তাদের গ্রাহকদের একটি সম্পূর্ণ চিত্র তৈরি করা কঠিন হয়ে পড়ে। এটিও একটি কারণ যে ডিজিটাল ঋণ অনেক উন্নত বাজারের মতো শক্তিশালীভাবে ভেঙে পড়তে পারেনি।
বিশ্বব্যাপী অভিজ্ঞতা থেকে দেখা যায় যে তথ্য হল NHS-এর একটি মূল সম্পদ। প্রযুক্তিগত সক্ষমতা এবং আন্তঃসংযুক্ত বাস্তুতন্ত্রের মধ্যে ভাগাভাগির সাথে মিলিত হওয়া তথ্যের সঠিক ব্যবহার, ব্যাংকগুলিকে ঝুঁকিগুলি আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে এবং গ্রাহকদের জন্য প্রকৃত মূল্য তৈরি করতে সহায়তা করে। তথ্য এখন আর যতটা সম্ভব সংগ্রহ করার কথা নয়, বরং সঠিক, পরিষ্কার, অনুমোদিত এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণে রূপান্তরযোগ্য হওয়ার কথা। এর জন্য ব্যাংকগুলিকে গ্রাহক যাত্রা সম্পূর্ণরূপে পরিচালনা করতে হবে এবং প্রযুক্তি এবং মানুষের ভূমিকা পুনর্নির্ধারণ করতে হবে: পূর্বাভাস এবং পরামর্শদানের জন্য AI, এবং পরামর্শ এবং সমস্যা সমাধানের জন্য মানব সম্পদ। কেবলমাত্র ডিজিটাল ক্ষমতাগুলিকে গুরুত্ব সহকারে আপগ্রেড করার মাধ্যমেই NHS একটি সুবিধাজনক পেমেন্ট ওয়ালেট থেকে সত্যিকার অর্থে কার্যকর NHS-এ রূপান্তরিত হতে পারে।
প্রতি বসন্তে, মানুষ আশার কথা বলে। NHS ভিয়েতনামের জন্য, আশা কত নতুন বৈশিষ্ট্য যুক্ত করা হয় তার উপর নির্ভর করে না, বরং নিজেকে পুনরায় সংজ্ঞায়িত করার সাহসের উপর নির্ভর করে। একটি সুবিধাজনক পেমেন্ট অ্যাপ্লিকেশন থেকে, NHS একটি স্মার্ট আর্থিক বন্ধু হয়ে উঠতে পারে: গ্রাহকদের বোঝা, তাদের আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করা, আরও নিরাপদ বোধ করা এবং তাদের অর্থ পরিচালনার ক্ষেত্রে আরও স্বাধীনতা থাকা। সেই পথটি ছোট নয়, সহজ নয় এবং এটি বিশ্বের অন্যান্য অংশ থেকে সহজেই অনুকরণ করা যায় না। কিন্তু যা অর্জন করা হয়েছে তা দেখায় যে ভিয়েতনামের ভিত্তি, বাজার এবং উচ্চাকাঙ্ক্ষা রয়েছে।
sggp.org.vn অনুসারে
সূত্র: https://baodongthap.vn/giac-mo-ngan-hang-so-thuc-su-a237049.html
মন্তব্য (0)