"ডিজিটাল শিল্ড" অনলাইন জালিয়াতি প্রতিরোধ করে

ব্যাংকিং খাতের ‘ডিজিটাল সুরক্ষা ব্যবস্থা’র মাধ্যমে লক্ষ লক্ষ সন্দেহজনক লেনদেন অবরুদ্ধ করা হয়েছে।

এটি আরও দেখায় যে অনলাইন জালিয়াতি একটি জটিল বিষয়, এবং বছরের শেষের ব্যস্ততম লেনদেনের মৌসুমে গ্রাহকদের সতর্ক থাকা প্রয়োজন।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক (এসবিভি) কর্তৃক প্রকাশিত সর্বশেষ পরিসংখ্যান অনুযায়ী, পেমেন্ট কার্যক্রমে জালিয়াতি ব্যবস্থাপনা, পর্যবেক্ষণ এবং প্রতিরোধ বিষয়ক তথ্য ব্যবস্থা (সিমো) গ্রাহকদের ২.১৩ মিলিয়ন জালিয়াতি সতর্কতা জারি করেছে। উল্লেখযোগ্যভাবে, সতর্কতা পাওয়ার পর ব্যবহারকারীরা স্বতঃপ্রণোদিত হয়ে ৬৭০,০০০-এরও বেশি লেনদেন বন্ধ বা বাতিল করেছেন, যার মোট মূল্য ২,৫৭০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং ছাড়িয়ে গেছে। এই পরিসংখ্যান ইঙ্গিত দেয় যে জালিয়াতি এখনও একটি জটিল বিষয়, কিন্তু সতর্কীকরণ ব্যবস্থাগুলো বেশ কার্যকর প্রমাণিত হয়েছে।

ঝুঁকি লুকিয়ে আছে

এলপিব্যাংক (লক ফাত ভিয়েতনাম) জানিয়েছে যে, সম্প্রতি তাদের লুক নাম শাখায় (বাক নিন প্রদেশ) একজন নারী গ্রাহক মেয়াদপূর্তির আগেই দুটি সঞ্চয়ী হিসাব থেকে মোট ৪০ কোটি ভিয়েতনামী ডং-এর সম্পূর্ণ অর্থ উত্তোলনের অনুরোধ করেন। উত্তোলন প্রক্রিয়া চলাকালীন, ক্যাশিয়ার লক্ষ্য করেন যে গ্রাহক অস্বাভাবিক আচরণ করছেন; তিনি উদ্বিগ্ন ছিলেন, ক্রমাগত ফোনে কথা বলছিলেন এবং কর্মীদের একটি অপরিচিত অ্যাকাউন্টে দ্রুত টাকা স্থানান্তর করার জন্য তাগাদা দিচ্ছিলেন।

পেশাদার আলোচনা এবং গ্রাহকের মনস্তত্ত্ব বোঝার মাধ্যমে, ব্যাংকের কর্মীরা নির্ধারণ করেন যে, পুলিশ কর্মকর্তা সেজে কিছু ব্যক্তি 'তদন্তের' জন্য টাকা পাঠানোর দাবি জানিয়ে এই গ্রাহককে প্রতারিত ও হুমকি দিচ্ছিল। সঙ্গে সঙ্গে, ক্যাশিয়ার লেনদেনটি স্থগিত করেন, গ্রাহককে আশ্বস্ত করেন এবং লুক নাম কম্যুন পুলিশের সাথে যোগাযোগ করেন। ব্যাংক এবং আইন প্রয়োগকারী সংস্থার সময়োচিত হস্তক্ষেপের ফলে, গ্রাহক টাকা পাঠানো বন্ধ করে দেন," এলপিব্যাংকের একজন প্রতিনিধি জানান।

বছর শেষের মৌসুমে অনলাইন কেনাকাটা ও লেনদেনের পরিমাণ বেড়ে যাওয়ায় ব্যাংকগুলো ব্যবহারকারীদের প্রতারণামূলক কার্যকলাপ সম্পর্কে সতর্ক থাকার পরামর্শ দিচ্ছে। (ছবি: ল্যাম জিয়াং)

ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, এখন পর্যন্ত ১৪৭টি ইউনিটের মধ্যে ১২২টি সফলভাবে সিমো (SIMO) সিস্টেমে রিপোর্ট করেছে, যেখানে মোট প্রায় ৬ লক্ষ পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট/ই-ওয়ালেটে সন্দেহজনক জালিয়াতি, প্রতারণা বা আইন লঙ্ঘনের লক্ষণ দেখা গেছে। সিমো সিস্টেমটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলোকে তাৎক্ষণিকভাবে লেনদেন ব্লক করার অথবা অনলাইন লেনদেনের আগে অ্যাকাউন্ট যাচাই ও শনাক্তকরণের মতো সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করেছে। এই সমাধানটি জালিয়াতি ও প্রতারণা কমাতে অবদান রাখে, যার ফলে গ্রাহকদের পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং ই-ওয়ালেটের নিরাপত্তা সুরক্ষিত থাকে।

নগুয়ি লাও দং পত্রিকার একজন প্রতিবেদকের সাথে কথা বলার সময়, অ্যাথেনা সাইবারসিকিউরিটি সেন্টারের পরিচালক মিঃ ভো দো থাং বর্তমান পার্থক্যটি বিশ্লেষণ করেছেন: জালিয়াতি প্রতিরোধ এখন আর প্রতিটি ব্যাংকে পৃথকভাবে পরিচালিত হয় না, বরং স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের মাধ্যমে এটি সমগ্র ব্যবস্থা জুড়ে সংযুক্ত ও সমন্বিতভাবে পরিচালিত হয়। ব্যাংকগুলো অস্বাভাবিক লেনদেন বিশ্লেষণ করতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) প্রয়োগ করছে এবং একই সাথে জালিয়াতির লক্ষণ দেখাচ্ছে এমন ব্যক্তি ও প্রতিষ্ঠানের 'ব্ল্যাকলিস্ট' তৈরি করতে বিগ ডেটা ব্যবহার করছে, যার মধ্যে এমন ঘটনাও অন্তর্ভুক্ত যেখানে একজন ব্যক্তি বিভিন্ন ব্যাংকে একাধিক অ্যাকাউন্ট খোলে।

প্রতিরোধ ও নিয়ন্ত্রণমূলক ব্যবস্থা জোরদার করা।

Zalopay পেমেন্ট অ্যাপ্লিকেশন ঘোষণা করেছে যে, এটি জালিয়াতি বা প্রতারণার সন্দেহে থাকা সন্দেহজনক প্রাপক অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে ব্যবহারকারীদের সতর্ক করার একটি ফিচার পরীক্ষামূলকভাবে চালু করার জন্য ভিয়েতনাম ন্যাশনাল পেমেন্ট কর্পোরেশন (NAPAS) এবং স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের সাথে সহযোগিতা করেছে। এই সতর্কীকরণ ফিচারটি Zalopay-এর মানি ট্রান্সফার লেনদেনের ক্ষেত্রে পরীক্ষামূলকভাবে প্রয়োগ করা হবে, যার মধ্যে ইন-ওয়ালেট ট্রান্সফার এবং Napas 24/7-এর মাধ্যমে আন্তঃব্যাংক ট্রান্সফার উভয়ই অন্তর্ভুক্ত। এটি Zalopay-এর জালিয়াতি মূল্যায়ন ব্যবস্থা এবং SIMO দ্বারা প্রদত্ত তথ্যের উপর ভিত্তি করে কাজ করে।

MoMo সুপার অ্যাপটিতে আরও দুটি নতুন নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্য যুক্ত করা হয়েছে: এআই প্রযুক্তি এবং কমিউনিটির মতামত, যা একটি 'দ্বৈত সুরক্ষা' তৈরি করে ৩০ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহককে অনলাইনে লেনদেন করার সময় সক্রিয়ভাবে ঝুঁকি প্রতিরোধ করতে সহায়তা করে। নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের সন্দেহজনক অ্যাকাউন্টের তালিকা, MoMo ব্যবহারকারী কমিউনিটির ডেটা এবং অস্বাভাবিক আচরণ শনাক্তকারী একটি এআই মডেলের সমন্বয়ে সতর্কবার্তা জারি করা হয়। এর ফলে গ্রাহকরা ট্রান্সফার বোতামে ক্লিক করার আগে বিবেচনা করার জন্য আরও বেশি তথ্য পান।

এদিকে, ফেসবুক সন্দেহজনক বার্তা শনাক্ত করতে এবং ভুয়া অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে সতর্ক করতে মেসেঞ্জারে এআই (AI) ব্যবহার করছে। ২০২৫ সালের প্রথমার্ধে, মেটা ভিয়েতনামে প্রতারণা ও জালিয়াতি সম্পর্কিত ফেসবুক থেকে ৫৪ লক্ষেরও বেশি এবং ইনস্টাগ্রাম থেকে ১৪,০০০ কন্টেন্ট সরিয়ে দিয়েছে। জালোও (Zalo) সন্দেহজনক বার্তা শনাক্ত করলে সক্রিয়ভাবে সতর্ক করে...

মেটা (ফেসবুকের মূল সংস্থা)-এর ভিয়েতনামের কান্ট্রি ডিরেক্টর জনাব খোই লে বলেছেন যে, সংস্থাটি প্রতারণামূলক কার্যকলাপ দ্রুত শনাক্ত ও প্রতিরোধ করার জন্য তার স্বয়ংক্রিয় শনাক্তকরণ ব্যবস্থা শক্তিশালী করতে জনবল ও প্রযুক্তিতে ক্রমাগত বিনিয়োগ করছে।

প্রযুক্তিগত দৃষ্টিকোণ থেকে, বিশেষজ্ঞ হুইন হু ব্যাং মূল্যায়ন করেছেন যে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের সিমো (SIMO)-এর মতো সতর্কীকরণ ব্যবস্থা অথবা ফেসবুক ও জালো-র সতর্কীকরণ বৈশিষ্ট্যগুলো মানুষকে সহায়তা করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ উপকরণ সরবরাহ করেছে, যা তাদেরকে অস্বাভাবিক বার্তা, কল বা লেনদেনের বিষয়ে আরও সতর্ক হতে সাহায্য করছে। ২০ লক্ষেরও বেশি জালিয়াতির সতর্কবার্তার রেকর্ডিং থেকে বোঝা যায় যে, ডিজিটাল পরিবেশে ঝুঁকির ঘনত্ব অত্যন্ত বেশি।

প্রতারণার বিরুদ্ধে লড়াই একটি অন্তহীন দৌড়। প্রতারকরা প্রতিদিন, প্রতি ঘণ্টায় তাদের পরিকল্পনা ও কৌশল ক্রমাগত পরিবর্তন করে। তাই, সতর্কীকরণ ব্যবস্থাটিকে অবশ্যই ক্রমাগত উন্নত করতে হবে; এটি একটি নিখুঁত অবস্থায় পৌঁছাবে এমনটা আশা করা যায় না। প্রযুক্তি কেবল একটি সহায়ক ভূমিকা পালন করে, যেখানে নির্ণায়ক বিষয়টি হলো ব্যবহারকারীদের সচেতনতা," মিঃ ব্যাং মন্তব্য করেন।

সর্বদা উচ্চ সতর্কতা বজায় রাখুন।

বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ অনুযায়ী, বছর শেষের সময়ে জরুরি অর্থ স্থানান্তর, ওটিপি, পাসওয়ার্ড বা অপরিচিত অ্যাপ্লিকেশন ইনস্টল করার অনুরোধের বিষয়ে অত্যন্ত সতর্ক থাকা প্রয়োজন। ব্যাংক, উপহার, বিনিয়োগ, প্রচারমূলক অফার ইত্যাদি সম্পর্কিত সমস্ত বিষয়বস্তু অবশ্যই যাচাই করে নিতে হবে।

জালো-র মতে, সতর্ক থাকা এবং ব্যক্তিগত তথ্য নিয়ন্ত্রণ করা কেবল অ্যাকাউন্ট সুরক্ষিত রাখতেই সাহায্য করে না, বরং ব্যবহারকারীদের আরও অনেক বড় ঝুঁকি এড়াতেও সহায়তা করে।

উৎস: https://nld.com.vn/la-chan-so-ngan-lua-dao-tren-mang-196251214223953651.htm