ব্যাংকের মুনাফা কমে যায়।

Báo Sài Gòn Giải phóng•27/07/2023

[বিজ্ঞাপন_১]

আর বিপুল মুনাফা নয়।

যদিও ২০২৩ সালের জুলাই মাস প্রায় শেষ, অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক এখনও তাদের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকের আর্থিক প্রতিবেদন প্রকাশ করেনি। তবে, যেসব ব্যাংক সম্প্রতি তাদের প্রতিবেদন প্রকাশ করেছে, তাদের ফলাফল দেখলে মুনাফা আশাব্যঞ্জক নয়।

সুনির্দিষ্টভাবে বলতে গেলে, ২০২৩ সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে ব্যাক এ ব্যাংকের কর-পূর্ব মুনাফা প্রায় ১৩৯ বিলিয়ন VND-তে পৌঁছেছে, যা ২০২২ সালের একই সময়ের তুলনায় ২৫% কম। পরিচালন ব্যয় (কর্মচারী, আমানতের উপর সুদ প্রদান ইত্যাদি) ৭৩% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং অনাদায়ী ঋণ প্রায় ৩১.২% বৃদ্ধি পেয়ে ৬৭৯ বিলিয়ন VND-তে দাঁড়িয়েছে (০.৫৫% থেকে ০.৭১%), যা মুনাফাকে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করেছে।

একইভাবে, একটি সতর্কতামূলক ব্যবসায়িক পরিকল্পনা উপস্থাপন করা সত্ত্বেও, ২০২৩ সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকের শেষে তিয়েন ফং কমার্শিয়াল ব্যাংক (টিপিব্যাংক)-এর কর-পূর্ব মুনাফা ছিল প্রায় ৩,৪০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা পূর্ববর্তী একই সময়ের তুলনায় ১০.৩% কম এবং ২০২৩ সালের পুরো বছরের জন্য প্রণীত ৮,৭০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর পরিকল্পনার ৫০%-এরও কম। লিয়েন ভিয়েত পোস্ট কমার্শিয়াল ব্যাংক ( এলপিব্যাংক ) ২০২৩ সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে মাত্র ৮৮০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং মুনাফা অর্জন করে, যা পূর্ববর্তী একই সময়ের তুলনায় ৫১% কম। ফলস্বরূপ, ২০২৩ সালের প্রথম ছয় মাসের মোট মুনাফা ৩২% কমে ২,৪৪৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ দাঁড়িয়েছে।

এর প্রধান কারণ হলো বেশিরভাগ ব্যবসায়িক খাতের দুর্বল পারফরম্যান্স, যার ফলে নিট সুদ আয় হ্রাস পেয়েছে। এবিবি ব্যাংক ২০২৩ সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে মাত্র ৫৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর সমন্বিত কর-পরবর্তী মুনাফা অর্জন করেছে, যা একই সময়ের তুলনায় ৯৪% কম। ২০২৩ সালের প্রথম ছয় মাসে মুনাফা দাঁড়িয়েছে মাত্র ৫৪১ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ, যা ৫৯% কম...

যদিও এখন পর্যন্ত ১০টিরও কম বাণিজ্যিক ব্যাংক তাদের ব্যবসায়িক ফলাফল ঘোষণা করেছে, এসএসআই সিকিউরিটিজ কোম্পানির অনুমান অনুযায়ী, এসএসআই কর্তৃক সমীক্ষাকৃত ১১টি তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকের মধ্যে ৪টির মুনাফা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ২০২৩ সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে হ্রাস পাবে।

বিশেষ করে, টিপিব্যাংক (TPBank), যারা ইতোমধ্যে তাদের ফলাফল ঘোষণা করেছে, তাদের ছাড়াও আরও তিনটি ব্যাংক হলো এশিয়া কমার্শিয়াল ব্যাংক ( ACB ), ভিয়েতনাম টেকনোলজিক্যাল অ্যান্ড কমার্শিয়াল ব্যাংক (Techcombank) এবং ভিয়েতনাম প্রসপারিটি ব্যাংক (VPBank)। বিআইডিভি (BIDV), ভিয়েটিনব্যাংক (VietinBank), ভিয়েটকমব্যাংক (Vietcombank) এবং এমবি (MB)-এর মতো বেশ কয়েকটি ব্যাংকের মুনাফা বৃদ্ধি পেয়েছে... কিন্তু গত বছরের একই সময়ের তুলনায় মুনাফার এই বৃদ্ধি খুব বেশি ছিল না, এমনকি তা অপরিবর্তিতই ছিল।

এসএসআই-এর মূল্যায়ন অনুযায়ী, ব্যাংকগুলোর মুনাফা বৃদ্ধি অব্যাহত থাকলেও তা উল্লেখযোগ্যভাবে মন্থর হয়ে পড়েছে। তালিকাভুক্ত ২৭টি বাণিজ্যিক ব্যাংকের মধ্যে ১১টির কর-পরবর্তী মুনাফা বার্ষিক ৩.৫% প্রবৃদ্ধি বজায় রাখলেও, এটি ২০২৩ সালের প্রথম ত্রৈমাসিকের ১১.৬% বৃদ্ধির তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম ছিল।

অর্থনৈতিক অসুবিধার কারণে আর্থিক সংকটে পড়া।

বিশেষজ্ঞদের মতে, ২০২৩ সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে ব্যাংকের মুনাফা আর 'বিপুল' না থাকার প্রধান কারণগুলো ছিল সংকুচিত নিট সুদ মার্জিন (এনআইএম), কম ঋণ প্রবৃদ্ধি এবং ঋণ ঝুঁকির জন্য সঞ্চিতির তীব্র বৃদ্ধি।

২০২৩ সালের প্রথম ছয় মাসে মুনাফা কমে যাওয়া একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের প্রধান বলেছেন যে, ২০২৩ সালের প্রথমার্ধে কম ঋণের কারণে সুদ থেকে আয় কমে যাওয়াই শুধু নয়, বরং কঠিন বাজার পরিস্থিতির কারণে ব্যাংকের খেলাপি ঋণ বেড়ে যাওয়ায় ঝুঁকি মোকাবেলায় সঞ্চিতি বাড়াতে বাধ্য হয়েছে ব্যাংকটির মুনাফা। এই সবকিছুই ব্যাংকটির মুনাফাকে "ক্ষয় করেছে"। তিনি আরও বলেন, "মুনাফা হ্রাসের আরেকটি কারণ হলো, আবাসন বাজার স্থবির হয়ে পড়ায় মূলধন পুনরুদ্ধারের জন্য খেলাপি ঋণ সামলানোর অসুবিধা। অথচ, বেশিরভাগ ঋণের প্রধান জামানত হলো আবাসন।"

সম্প্রতি প্রকাশিত এক প্রতিবেদনে, ভিয়েতকমব্যাংক সিকিউরিটিজ (VCBS)-এর বিশ্লেষকরা পূর্বাভাস দিয়েছেন যে, এই বছর সমগ্র ব্যাংকিং খাতের কর-পূর্ব মুনাফা মাত্র প্রায় ১০%-এ পৌঁছাবে বলে আশা করা হচ্ছে, যা গত বছরের তুলনায় একটি বড় হ্রাস। এই বছরের কম ঋণ প্রবৃদ্ধি ছাড়াও, সামগ্রিক ব্যবসায়িক ফলাফলকে প্রভাবিতকারী কারণগুলোর মধ্যে রয়েছে গত বছরের একই সময়ের তুলনায় বেশিরভাগ প্রধান কার্যক্রম জুড়ে অ-সুদ আয়ের পতন। বিশেষ করে, বীমা ক্রস-সেলিং (ব্যাংকঅ্যাসুরেন্স) থেকে আয়, যা ব্যাংকগুলোর পরিষেবা আয়ের প্রায় ৩০% এর সমান, তা নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলোর দ্বারা বীমা বিক্রির উপর বর্ধিত পরিদর্শন এবং মানুষের আয় হ্রাসের কারণে প্রভাবিত হয়েছে।

ভিসিবিএস বিশেষজ্ঞদের মতে, ব্যাংকগুলোর মুনাফায় ব্যাপক তারতম্য অব্যাহত থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে। আবাসন বাজার ও বৈশ্বিক পরিস্থিতির অবনতির ফলে যদি ঋণ প্রবৃদ্ধি মন্থর হয় এবং গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা পুনরুদ্ধারে অসুবিধা সৃষ্টি হয়, তবে কিছু ছোট ব্যাংকের প্রবৃদ্ধি মন্থর হতে পারে, এমনকি ঋণাত্মকও হতে পারে।

তবে, কিছু বাণিজ্যিক ব্যাংকের ব্যবসায়িক ফলাফল এখনও ভালো, যার প্রধান কারণ হলো ভালো মন্দ ঋণ নিয়ন্ত্রণের ফলে ঋণদান বৃদ্ধি এবং মন্দ ঋণের জন্য সঞ্চিতি হ্রাস।

সুনির্দিষ্টভাবে বলতে গেলে, ৩০শে জুন পর্যন্ত স্যাকোমব্যাংকের কর-পূর্ব মুনাফা ৪,৭৫৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ৬৩.৫% বেশি। এই বৃদ্ধির আংশিক কারণ হলো স্যাকোমব্যাংকের অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজগুলোর সক্রিয় বাস্তবায়ন, যার ফলে ঋণের পরিমাণ ৪৬০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং ছাড়িয়ে গেছে, যা প্রায় ৫% বৃদ্ধি। একই সাথে, পরিচালন ব্যয়ও হ্রাস পেয়েছে, বিশেষ করে খেলাপি ঋণের কার্যকর ব্যবস্থাপনা ও নিয়ন্ত্রণের মাধ্যমে। ভিয়েতনাম মেরিটাইম কমার্শিয়াল ব্যাংক (এমএসবি) ২০২৩ সালের প্রথম ছয় মাসে ৩,৫৪৮ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এর পুঞ্জীভূত কর-পূর্ব সমন্বিত মুনাফা অর্জন করেছে, যা বার্ষিক পরিকল্পনার ৫৬%-এর সমতুল্য। শক্তিশালী ঋণ প্রবৃদ্ধির ফলে বছরের প্রথম ছয় মাসে এমএসবি-র মোট রাজস্ব ২৩.২% বৃদ্ধি পেয়েছে।

এগুলো ইতিবাচক লক্ষণ, কিন্তু সামগ্রিকভাবে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের সাম্প্রতিক প্রতিবেদন অনুযায়ী ‘প্রচুর নগদ অর্থ’ থাকা সত্ত্বেও অনেক ব্যাংকের যে সংকট চলছে, তা উদ্বেগজনক। অনেক বিশেষজ্ঞের মতে, প্রশাসনিক পদ্ধতিতে কঠোর সংস্কার আনা এবং ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে বিনিয়োগ ও উৎপাদনে সহায়তা করাই হলো একটি মৌলিক সমাধান, যা কেবল ব্যাংকগুলোকে ভালোভাবে পরিচালনা করতেই (রাষ্ট্রকে আরও বেশি কর প্রদানের মাধ্যমে) সাহায্য করবে না, বরং বর্তমান এই কঠিন সময়ে অর্থনীতিকে চাঙ্গা করতেও সহায়তা করবে।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস