ব্যাংকের মুনাফা কমেছে

[বিজ্ঞাপন_১]

আর কোন "বিশাল" লাভ নেই

যদিও ২০২৩ সালের জুলাই মাসের প্রায় শেষ, তবুও অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক এখনও তাদের দ্বিতীয় প্রান্তিকের আর্থিক প্রতিবেদন ঘোষণা করেনি। তবে সম্প্রতি ঘোষিত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ফলাফল দেখে বোঝা যায় যে মুনাফা আশাব্যঞ্জক নয়।

বিশেষ করে, ব্যাক এ কমার্শিয়াল ব্যাংক ( ব্যাক এ ব্যাংক ), ২০২৩ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে কর-পূর্ব মুনাফা প্রায় ১৩৯ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে, যা ২০২২ সালের একই সময়ের তুলনায় ২৫% কম। যার মধ্যে, পরিচালন ব্যয় (কর্মচারী, আমানতের সুদ পরিশোধ...) ৭৩% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং খারাপ ঋণ প্রায় ৩১.২% বৃদ্ধি পেয়ে ৬৭৯ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ দাঁড়িয়েছে (হার ০.৫৫% থেকে ০.৭১%)... লাভ "ক্ষয়" করছে।

একইভাবে, একটি সতর্ক ব্যবসায়িক পরিকল্পনা সত্ত্বেও, ২০২৩ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকের শেষে, তিয়েন ফং কমার্শিয়াল ব্যাংক (TPBank) এর কর-পূর্ব মুনাফা ছিল প্রায় ৩,৪০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা বছরের পর বছর ১০.৩% কম এবং ২০২৩ সালের পূর্ণ-বার্ষিক পরিকল্পনার ৮,৭০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং এর ৫০% এরও কম। লিয়েন ভিয়েতনাম পোস্ট কমার্শিয়াল ব্যাংক ( LPBank ) ২০২৩ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে মাত্র ৮৮০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং মুনাফা রেকর্ড করেছে, যা বছরের পর বছর ৫১% কম। সেই অনুযায়ী, ২০২৩ সালের প্রথম ৬ মাসে, ব্যাংকের সঞ্চিত মুনাফা ৩২% কম, ২,৪৪৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং এ পৌঁছেছে।

এর মূল কারণ হলো, বেশিরভাগ ব্যবসায়িক অংশ কম সক্রিয়, নিট সুদের আয় কমছে। ABBank ২০২৩ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে কর-পরবর্তী একীভূত মুনাফা রেকর্ড করেছে মাত্র ৫৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং, যা একই সময়ের তুলনায় ৯৪% কম। ২০২৩ সালের প্রথম ৬ মাসে সঞ্চিত মুনাফা মাত্র ৫৪১ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে, যা ৫৯% কম...

যদিও এখন পর্যন্ত ১০টিরও কম বাণিজ্যিক ব্যাংক তাদের ব্যবসায়িক ফলাফল ঘোষণা করেছে, SSI সিকিউরিটিজ কোম্পানির অনুমান অনুসারে, SSI দ্বারা গবেষণা করা ৪/১১ তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ২০২৩ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে একই সময়ের তুলনায় মুনাফা হ্রাস পাবে।

বিশেষ করে, TPBank ছাড়াও, অন্য 3টি ব্যাংক হল এশিয়া কমার্শিয়াল ব্যাংক ( ACB ), ভিয়েতনাম টেকনোলজিক্যাল অ্যান্ড কমার্শিয়াল ব্যাংক (Techcombank) এবং ভিয়েতনাম প্রসপারিটি ব্যাংক (VPBank)। কিছু ব্যাংক যেমন BIDV, VietinBank, Vietcombank, MB... বৃদ্ধি লাভ করেছে, কিন্তু মুনাফা বৃদ্ধির হার একই সময়ের তুলনায় খুব বেশি ছিল না বা এমনকি একই ছিল না।

SSI-এর মতে, ব্যাংকের মুনাফা বৃদ্ধি অব্যাহত রয়েছে কিন্তু উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পাচ্ছে। তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির কর-পরবর্তী মুনাফা একই সময়ের তুলনায় ৩.৫% বৃদ্ধির সাথে প্রবৃদ্ধি বজায় রেখেছে, তবে ২০২৩ সালের প্রথম প্রান্তিকের ১১.৬% বৃদ্ধির তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম।

অর্থনৈতিক সমস্যার কারণে "ক্ষতিগ্রস্ত"

বিশেষজ্ঞদের মতে, ২০২৩ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে ব্যাংকের মুনাফা আর "বিশাল" না থাকার প্রধান কারণ হল নিট সুদের আয় (NIM) সংকুচিত হওয়া, কম ঋণ বৃদ্ধি এবং ঋণ ঝুঁকি বিধানের তীব্র বৃদ্ধি।

২০২৩ সালের প্রথম ৬ মাসে মুনাফা কমে যাওয়া একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের প্রধান বলেন, ২০২৩ সালের প্রথমার্ধে ঋণের পরিমাণ কম থাকার কারণে কেবল সুদের আয় কমে যাওয়ায় ব্যাংকের মুনাফা "ক্ষয়প্রাপ্ত" হয়নি, বরং কঠিন বাজার পরিস্থিতির কারণে ব্যাংকের খারাপ ঋণও বৃদ্ধি পেয়েছে, যার ফলে ব্যাংক ঝুঁকির বিধান বাড়াতে বাধ্য হয়েছে। এই সবই ব্যাংকের মুনাফায় "ক্ষয়" করেছে। "মন্দার আরেকটি কারণ হল হিমায়িত রিয়েল এস্টেট বাজারের কারণে মূলধন পুনরুদ্ধারের জন্য খারাপ ঋণ পরিচালনার অসুবিধা। এদিকে, রিয়েল এস্টেট বেশিরভাগ ঋণের জন্য প্রধান জামানত," তিনি বলেন।

সম্প্রতি প্রকাশিত এক প্রতিবেদনে, ভিয়েটকমব্যাংক সিকিউরিটিজ কোম্পানি (ভিসিবিএস) এর বিশ্লেষকরা বলেছেন যে এই বছর সমগ্র ব্যাংকিং শিল্পের কর-পূর্ব মুনাফা মাত্র ১০% এ পৌঁছাবে বলে আশা করা হচ্ছে, যা গত বছরের তুলনায় তীব্র হ্রাস। শিল্পের ব্যবসায়িক ফলাফলকে প্রভাবিত করার কারণগুলি, এই বছর কম ঋণ ছাড়াও, গত বছরের একই সময়ের তুলনায় বেশিরভাগ প্রধান কার্যকলাপে সুদ-বহির্ভূত আয়ের হ্রাস অন্তর্ভুক্ত। বিশেষ করে, ক্রস-সেলিং বীমা (ব্যাংক্যাসিউরেন্স) থেকে আয়, যা ব্যাংকগুলির পরিষেবা আয়ের প্রায় ৩০%, প্রভাবিত হচ্ছে কারণ নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি বীমা বিক্রয়ের পরিদর্শন বাড়িয়েছে এবং মানুষের আয় হ্রাস পেয়েছে।

ভিসিবিএস বিশেষজ্ঞরা মূল্যায়ন করেন যে ব্যাংকের মুনাফা তীব্রভাবে পৃথক হতে থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে, কিছু ছোট আকারের ব্যাংক ধীরগতিতে চলতে থাকবে, এমনকি রিয়েল এস্টেট বাজার এবং বিশ্ব পরিস্থিতির অবনতি হলে নেতিবাচক প্রবৃদ্ধিও অনুভব করবে, যার ফলে ঋণ ধীর হয়ে যাবে এবং গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা পুনরুদ্ধার করা কঠিন হবে।

তবে, এখনও কিছু বাণিজ্যিক ব্যাংক আছে যাদের ব্যবসায়িক ফলাফল ভালো, মূলত ঋণ বৃদ্ধি এবং ভালো মন্দ ঋণ নিয়ন্ত্রণের কারণে প্রভিশন হ্রাসের কারণে।

বিশেষ করে, ৩০ জুন পর্যন্ত, সাইগন থুওং টিন কমার্শিয়াল ব্যাংক (স্যাকমব্যাংক)-এর কর-পূর্ব মুনাফা ৪,৭৫৫ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এ পৌঁছেছে, যা একই সময়ের তুলনায় ৬৩.৫% বেশি। বিশেষ করে, স্যাকমব্যাংক সক্রিয়ভাবে অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ বাস্তবায়ন করেছে, যার ফলে ঋণের ভারসাম্য বৃদ্ধি পেয়েছে, যা প্রায় ৫% বেশি, ৪৬০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি, যা প্রায় ৫% বেশি। এর সাথে সাথে, পরিচালন ব্যয়ও হ্রাস পেয়েছে, বিশেষ করে খারাপ ঋণ পরিচালনা এবং নিয়ন্ত্রণে। ভিয়েতনাম মেরিটাইম কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (এমএসবি)-এর ২০২৩ সালের প্রথম ৬ মাসে কর-পূর্ব মুনাফা ৩,৫৪৮ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর একীভূত লাভ হয়েছে, যা বার্ষিক পরিকল্পনার ৫৬% এর সমান। বিশেষ করে, শক্তিশালী ঋণ বৃদ্ধি বছরের প্রথম ৬ মাসে এমএসবির নিট রাজস্ব ২৩.২% বৃদ্ধিতে সহায়তা করেছে।

এগুলো ইতিবাচক সংকেত, কিন্তু সাধারণভাবে, অনেক ব্যাংক "প্রচুর অর্থ থাকার" প্রেক্ষাপটে ব্যবসা করতে অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছে, যেমনটি স্টেট ব্যাংকের নেতারা জানিয়েছেন, যা একটি উদ্বেগজনক বিষয়। অনেক বিশেষজ্ঞের মতে, প্রশাসনিক পদ্ধতির সিদ্ধান্তমূলক সংস্কার এবং বিনিয়োগ ও উৎপাদনে ব্যবসাগুলিকে সহায়তা করা একটি মৌলিক সমাধান যা কেবল ব্যাংকগুলিকে ভালোভাবে ব্যবসা করতে (রাজ্যকে আরও কর দিতে) সাহায্য করে না বরং বর্তমান সমস্যাগুলি কাটিয়ে উঠতে অর্থনীতিকে চাঙ্গা করতেও সাহায্য করে।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস