ঋণের সুদের হার সাবধানে গণনা করুন

এই প্রেক্ষাপটে, সম্প্রতি, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধনের খসড়া প্রস্তাবে, নির্মাণ মন্ত্রণালয় অগ্রাধিকারমূলক ঋণের ক্ষেত্রে ১০০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডংয়ের একটি ঋণ প্যাকেজ প্রস্তাব করেছে, যা সামাজিক আবাসন বিভাগের জন্য একটি যুগান্তকারী অগ্রগতি তৈরি করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ঋণ বিতরণে সমস্যা

২০২৩ সালের এপ্রিলের গোড়ার দিকে, সিদ্ধান্ত ৩৩৮/QD-TTg-এ, সরকার "২০২১-২০২৫ সময়কালে নিম্ন আয়ের এবং শিল্প পার্কের কর্মীদের জন্য কমপক্ষে ১০ লক্ষ সামাজিক আবাসন ইউনিট নির্মাণে বিনিয়োগ" প্রকল্প বাস্তবায়নের অনুমোদন দেয়। ২০৩০ সালের মধ্যে স্থানীয়ভাবে প্রায় ১,০৬২,২০০টি অ্যাপার্টমেন্ট সম্পন্ন করার লক্ষ্যে কাজ করা হচ্ছে। যার মধ্যে ৪২৮,০০০ ইউনিট ২০২১-২০২৫ সময়কালে সম্পন্ন হবে; ৬৩৪,২০০ ইউনিট ২০২৫-২০৩০ সময়কালে সম্পন্ন হবে।

সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য মূলধনের অভাবের প্রেক্ষাপটে নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের ১০০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং ঋণ প্যাকেজের প্রস্তাব যথাযথ। ছবি: থান হাই

প্রকল্পটি বাস্তবায়নের জন্য, সরকার রাজ্য ব্যাংক (SBV) কর্তৃক মনোনীত ৪টি যৌথ-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংককে ১২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং বরাদ্দের প্রস্তাব অনুমোদন করেছে, যার ঋণের সুদের হার বিনিয়োগকারীদের জন্য ৮.৭%/বছর এবং সামাজিক আবাসনের ক্রেতা এবং ইজারাদারদের জন্য ৮.২%/বছর থাকবে। ১ জুলাই, ২০২৩ থেকে, প্রতি ৬ মাস অন্তর, SBV অংশগ্রহণকারী বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে অগ্রাধিকারমূলক ঋণের সুদের হার ঘোষণা করবে, যার অর্থ বাজার অনুসারে সুদের হার নির্ধারণ করা যেতে পারে।

স্টেট ব্যাংক মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য সাধারণ স্তরের তুলনায় প্রতি বছর মাত্র ১.৫ - ২% কম সুদের হার নির্ধারণ করার পর, একাধিক বাণিজ্যিক ব্যাংক (টিপি ব্যাংক, ভিপি ব্যাংক, এমবি ব্যাংক, টেককম ব্যাংক এবং এইচডি ব্যাংক) "কেক ভাগ করে নেওয়ার" জন্য আবেদন করেছে, প্রতিটি ব্যাংকের জন্য ৫,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং নিবন্ধনের পরিমাণ, যার ফলে সুদের হার সহায়তা মূলধনের উৎস ১৪৫,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ উন্নীত হয়েছে।

দুর্ভাগ্যবশত, প্রায় ২০ মাস বাস্তবায়নের পর, এই ঋণ প্যাকেজটি মানুষ প্রত্যাখ্যান করেছে কারণ স্টেট ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত নিয়মগুলি তাদের আর্থিক সক্ষমতার জন্য উপযুক্ত নয়। অতএব, বহুবার "তদন্ত ও তদবির" করার পর, ২০২৪ সালের সেপ্টেম্বরের শুরুতে, স্টেট ব্যাংক বিনিয়োগকারীদের জন্য সুদের হার ৭%/বছর এবং বাড়ি ক্রেতাদের জন্য ৬.৫%/বছরে নামিয়ে আনার সিদ্ধান্ত নেয়।

তবে, মূল্যায়ন অনুসারে, বাড়ি ক্রেতাদের জন্য এই ধরনের সুদের হারের নিয়ন্ত্রণ এখনও খুব বেশি, তাই এখন পর্যন্ত এই ঋণ প্যাকেজটি এখনও ধীর অবস্থায় রয়েছে, এটি নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের সামাজিক আবাসনের জন্য ১২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ বাস্তবায়নের বিস্তারিত প্রতিবেদনে প্রদর্শিত হয়েছে।

বিশেষ করে, ২০২৪ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকের শেষ নাগাদ, ইলেকট্রনিক তথ্য পোর্টালে মাত্র ৩৪/৬৩টি এলাকার কাছে ৮৩টি প্রকল্পকে অগ্রাধিকারমূলক ঋণের জন্য যোগ্য ঘোষণা করার নথি ছিল, যার মোট বিতরণকৃত বকেয়া ঋণের পরিমাণ ছিল ১,৭৮৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং (যার মধ্যে কর্পোরেট গ্রাহক: ১,৬৩৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং; গৃহ ক্রেতা: ১৫০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং), যা মোট নিবন্ধিত সহায়তা মূলধনের প্রায় ১.১%।

“সামাজিক আবাসন প্রকল্প বাস্তবায়ন বর্তমানে অনেক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। শুধুমাত্র ২০২৪ সালের তৃতীয় প্রান্তিকে, সমগ্র দেশে ৮টি প্রকল্প বাস্তবায়িত হয়েছে, যার স্কেল ৪,৯৬০ ইউনিট; বিনিয়োগ নীতির জন্য অনুমোদিত ৩টি প্রকল্প, যার স্কেল ২,৬৭৬ ইউনিট; এবং মাত্র ১টি প্রকল্প আংশিকভাবে সম্পন্ন হয়েছে, যার স্কেল ২০০ ইউনিট। স্থানীয় এলাকা থেকে প্রাপ্ত প্রতিবেদনের সংশ্লেষণের মাধ্যমে, ২০২১ সাল থেকে ২০২৪ সালের তৃতীয় প্রান্তিকের শেষ পর্যন্ত, সমগ্র দেশে ৪২,৪১৪ ইউনিটের স্কেল সহ ৭৯টি সামাজিক আবাসন প্রকল্প সম্পন্ন হয়েছে; ১৩১টি প্রকল্প নির্মাণ শুরু হয়েছে, যার স্কেল ১১১,৬৮৭ ইউনিট” - গৃহায়ন ও রিয়েল এস্টেট বাজার ব্যবস্থাপনা বিভাগের (নির্মাণ মন্ত্রণালয়) পরিচালক হোয়াং হাই জানিয়েছেন।

বাড়ি ক্রেতাদের অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের সমষ্টিগত তথ্যের ভিত্তিতে, যদি এখন পর্যন্ত সমগ্র দেশে মাত্র ১৪৩,০০০ এরও বেশি সম্পূর্ণ এবং নির্মাণাধীন সামাজিক আবাসন অ্যাপার্টমেন্ট রয়েছে, তাহলে প্রকল্পের ২০২১-২০২৫ সময়কালে ৪২৮,০০০ অ্যাপার্টমেন্টের লক্ষ্যমাত্রা প্রায় অসম্ভব, কারণ ১৩ মাসেরও কম সময়ে, কেবল একটি "অলৌকিক ঘটনা" ২৫৮,০০০ নতুন অ্যাপার্টমেন্ট পর্যন্ত সম্পন্ন করতে পারে। নিম্ন আয়ের মানুষ এবং শ্রমিকদের জন্য শীঘ্রই একটি বাড়ির মালিকানার স্বপ্ন দীর্ঘায়িত করতে হবে।

হো চি মিন সিটি রিয়েল এস্টেট অ্যাসোসিয়েশন (HoREA) এর চেয়ারম্যান লে হোয়াং চাউ এর মতে, সামাজিক আবাসন পার্টি এবং রাজ্যের একটি প্রধান নীতি। এটি আরও প্রমাণিত হয়েছে যে ২০২৩ সালের আবাসন আইন, ২০২৪ সালের ভূমি আইন এবং আইনের অধীনে বেশ কয়েকটি নির্দেশিকা ডিক্রি সংশোধন ও পরিপূরক করার দৃঢ় সংকল্প সামাজিক আবাসনের জন্য নিয়মকানুনগুলির সমন্বয় এবং একীকরণের মাধ্যমে।

তবে, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ উৎসের ব্যবস্থাগুলিতে এখনও অনেক ত্রুটি রয়েছে, যা উদ্বেগজনক, যেমন "বীজ মূলধন" উৎসের অভাব অথবা কিছু কঠোর নিয়মকানুন থাকা যাতে বিষয়গুলি সেগুলি অ্যাক্সেস করতে না পারে বা অসুবিধা হয়।

“সরকারের ডিক্রি ১০০/২০২৪/এনডি-সিপি-তে উল্লেখ করা হয়েছে: মূলধন স্তর, অগ্রাধিকারমূলক সুদের হার, সামাজিক আবাসন প্রকল্পের জন্য ঋণের মেয়াদ এবং বিতরণ (বিক্রয়, লিজ-ক্রয়ের জন্য সামাজিক আবাসন বিনিয়োগকারীদের জন্য ৭.৯২%/বছর; শুধুমাত্র লিজের জন্য প্রকল্পের জন্য ৬.৬%), প্রকল্প বাস্তবায়নের জন্য বিনিয়োগকারীদের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ উৎস অ্যাক্সেস করার শর্ত তৈরি করেছে। তবে, ভিয়েতনাম ব্যাংক ফর সোশ্যাল পলিসির ১ আগস্ট, ২০২৪ তারিখের অফিসিয়াল ডিসপ্যাচ ৪৫২৪/এনএইচসিএস-টিডিএসভি-তে, বাড়ি ক্রেতাদের জন্য ডিক্রি ১০০/২০২৪/এনডি-সিপি-এর উপর ভিত্তি করে, ৬.৬%/বছর ঋণের সুদের হার বেশি” - মিঃ লে হোয়াং চাউ তার মতামত জানিয়েছেন।

উপরোক্ত পরিস্থিতির মুখোমুখি হয়ে, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধন উৎস সম্প্রসারণের জন্য, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধন উৎস সংক্রান্ত খসড়া প্রস্তাবে, যা নির্মাণ মন্ত্রণালয় কর্তৃক সরকারের কাছে ঘোষণার জন্য জমা দেওয়ার আগে মন্ত্রণালয় এবং শাখাগুলির সাথে পরামর্শ করা হচ্ছে, এটি ৫ বছরের জন্য প্রযোজ্য বন্ড মূলধন উৎস থেকে ঋণের জন্য ১০০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডংয়ের একটি অগ্রাধিকারমূলক প্যাকেজ বাস্তবায়নের প্রস্তাব করেছে। নির্মাণ মন্ত্রণালয় এই প্রথম বন্ড ইস্যু করে একটি সামাজিক আবাসন প্যাকেজ প্রয়োগের প্রস্তাব করেছে।

তদনুসারে, এই অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজের সুদের হার প্রতিটি সময়কালে প্রধানমন্ত্রী কর্তৃক নির্ধারিত দরিদ্র পরিবারের জন্য সুদের হারের সমান হবে; বিতরণের সময়কাল হবে ঋণ প্যাকেজ সম্পূর্ণরূপে বিতরণ না হওয়া পর্যন্ত, তবে ৩১ ডিসেম্বর, ২০৩০ এর বেশি নয়।

এই বিষয়টি নিয়ে আলোচনা করতে গিয়ে হ্যানয় রিয়েল এস্টেট ক্লাবের ভাইস প্রেসিডেন্ট নগুয়েন দ্য ডিয়েপ বলেন, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধনের খসড়া প্রস্তাবে নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের প্রস্তাব একটি যুগান্তকারী কারণ এটি উন্নয়ন মূলধনের উৎসকে প্রসারিত করে এবং সামাজিক আবাসন ক্রেতাদের জন্য সুযোগ তৈরি করে। তবে, এই ক্রেডিট প্যাকেজের জন্য ঋণের সুদের হারের নিয়মাবলীও স্পষ্ট করা প্রয়োজন, যেখানে গৃহ ক্রেতারা কেন্দ্রবিন্দুতে থাকবেন এবং তাদের অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

"১০০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং ক্রেডিট প্যাকেজের ঋণের সুদের হার যদি প্রধানমন্ত্রী কর্তৃক নির্ধারিত দরিদ্র পরিবারের জন্য ঋণের সুদের হারের সমান হয়, যা ডিক্রি ১০০/২০২৪/এনডি-সিপি ৬.৬%/বছরের উপর ভিত্তি করে তৈরি, তাহলে বর্তমান সময়ে সামাজিক আবাসন কেনার জন্য লোকেদের টাকা ধার করতে উৎসাহিত করা কঠিন হবে, কারণ পূর্ববর্তী সিদ্ধান্ত ৪৮৬/২০২৩/কিউডি-টিটিজি অনুসারে ঋণের সুদের হার ছিল মাত্র ৪.৮%/বছর" - মিঃ নগুয়েন দ্য ডিয়েপ বলেন।

একই মতামত প্রকাশ করে, HoREA চেয়ারম্যান লে হোয়াং চাউ প্রস্তাব করেন যে সরকার প্রধানমন্ত্রীর সিদ্ধান্ত 486/2023/QD-TTg অনুসারে 4.8%/বছরের ঋণ সুদের হারের উপর নিয়ন্ত্রণের অব্যাহত বাস্তবায়নের অনুমতি দেওয়ার কথা বিবেচনা করুক। বর্তমানে, ভিয়েতনাম ব্যাংক ফর সোশ্যাল পলিসি 3%/বছরের সুদের হারে "গরিব পরিবারগুলিকে আবাসন দিয়ে সহায়তা করার জন্য ঋণ" প্রোগ্রাম বাস্তবায়ন করছে, তাই সামাজিক আবাসনের ক্রেতা এবং ভাড়াটেদের জন্য 3-4.8%/বছরে ঋণ সুদের হার প্রয়োগ করা ভাল, যাতে বাড়ি ক্রেতাদের উৎসাহিত করা যায়, বাজারকে উদ্দীপিত করা যায় এবং বিনিয়োগকারীদের প্রকল্প বাস্তবায়ন ত্বরান্বিত করার জন্য প্রেরণা তৈরি করা যায়।

 

সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য বর্তমান মূলধনের অভাবের প্রেক্ষাপটে নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের ১০০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং ঋণ প্যাকেজের প্রস্তাব খুবই উপযুক্ত, তবে ঋণগ্রহীতা ছাড়াই রেজোলিউশন ৩৩/২০২৩/এনকিউ-সিপির অধীনে ভিয়েতনামী ডং ১২০,০০০ বিলিয়ন ঋণ প্যাকেজের সুস্পষ্ট শিক্ষা থেকেও শিক্ষা নেওয়া প্রয়োজন, যেখানে জনগণের প্রকৃত অবস্থার সাথে সামঞ্জস্য রেখে শর্তাবলী, ঋণের সুদের হার... সম্পর্কিত নিয়মকানুনগুলি সাবধানতার সাথে অধ্যয়ন করা প্রয়োজন।

ডঃ নগুয়েন হুই থান - আর্থিক বিশেষজ্ঞ

সূত্র: https://kinhtedothi.vn/tinh-ky-muc-lai-suat-cho-vay.html