ঋণের সুদের হার সাবধানে গণনা করুন।

এই প্রেক্ষাপটে, নির্মাণ মন্ত্রণালয় সম্প্রতি সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধন সংক্রান্ত খসড়া প্রস্তাবে এক লক্ষ বিলিয়ন VND-এর একটি অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ প্রস্তাব করেছে, যা সামাজিক আবাসন খাতে একটি যুগান্তকারী পরিবর্তন আনবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ঋণ বিতরণে বাধা

২০২৩ সালের এপ্রিলের শুরুতে, ৩৩৮/কিউডি-টিটিজি সিদ্ধান্তের মাধ্যমে সরকার "২০২১ - ২০২৫ সময়কালে স্বল্প আয়ের মানুষ এবং শিল্প পার্কের কর্মীদের জন্য কমপক্ষে ১০ লক্ষ সামাজিক আবাসন ইউনিট নির্মাণে বিনিয়োগ" শীর্ষক প্রকল্পটি বাস্তবায়নের অনুমোদন দিয়েছে। এর লক্ষ্য হলো ২০৩০ সালের মধ্যে মোট প্রায় ১০,৬২,২০০টি আবাসন ইউনিট সম্পন্ন করা। এর মধ্যে ৪,২৮,০০০টি ইউনিট ২০২১ - ২০২৫ সময়কালে এবং ৬,৩৪,২০০টি ইউনিট ২০২৫ - ২০৩০ সময়কালে সম্পন্ন করা হবে।

সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য তহবিলের বর্তমান ঘাটতির পরিপ্রেক্ষিতে নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের ১০০ ট্রিলিয়ন VND-এর ঋণ প্যাকেজের প্রস্তাবটি যথাযথ। (ছবি: থান হাই)

প্রকল্পটি বাস্তবায়নের জন্য, সরকার ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক (এসবিভি)-এর একটি প্রস্তাবও অনুমোদন করেছে, যেখানে চারটি রাষ্ট্র-নির্ধারিত বাণিজ্যিক ব্যাংকে ১,২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং বরাদ্দ করা হবে। এই প্রস্তাব অনুযায়ী, বিনিয়োগকারীদের জন্য ঋণের সুদের হার হবে বার্ষিক ৮.৭% এবং সামাজিক আবাসনের ক্রেতা/ভাড়াটেদের জন্য বার্ষিক ৮.২%। ১ জুলাই, ২০২৩ থেকে, এসবিভি প্রতি ছয় মাস অন্তর অংশগ্রহণকারী বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর জন্য বিশেষ ঋণের সুদের হার পর্যায়ক্রমে ঘোষণা করবে, যার অর্থ হলো সুদের হার বাজারের ওঠানামার ওপর নির্ভরশীল হতে পারে।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে সাধারণ বাজার দরের চেয়ে বছরে মাত্র ১.৫-২% কম সুদের হার নির্ধারণ করায়, বেশ কয়েকটি বাণিজ্যিক ব্যাংক (টিপি ব্যাংক, ভিপি ব্যাংক, এমবি ব্যাংক, টেককম ব্যাংক এবং এইচডি ব্যাংক) এই কর্মসূচিতে অংশগ্রহণের জন্য আবেদন করেছে। প্রতিটি ব্যাংক ৫,০০০ বিলিয়ন VND বরাদ্দ দিয়ে নিবন্ধন করার ফলে, সুদের হার সহায়তার জন্য মোট মূলধন বেড়ে ১,৪৫,০০০ বিলিয়ন VND-এ দাঁড়িয়েছে।

দুর্ভাগ্যবশত, প্রায় ২০ মাস বাস্তবায়নের পর এই ঋণ প্যাকেজটি জনসাধারণ কর্তৃক প্রত্যাখ্যাত হয়েছে, কারণ স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (এসবিভি) কর্তৃক নির্ধারিত নিয়মাবলী তাদের আর্থিক সামর্থ্যের জন্য উপযুক্ত ছিল না। তাই, দীর্ঘ আলোচনার পর, ২০২৪ সালের সেপ্টেম্বরের শুরুতে এসবিভি ডেভেলপারদের জন্য বার্ষিক সুদের হার ৭% এবং বাড়ি ক্রেতাদের জন্য বার্ষিক ৬.৫%-এ নামিয়ে আনার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।

তবে, মূল্যায়ন অনুসারে, গৃহ ক্রেতাদের জন্য নির্ধারিত সুদের হার এখনও অনেক বেশি, যে কারণে এই ঋণ প্যাকেজটি আজ পর্যন্ত অজনপ্রিয় রয়ে গেছে। সামাজিক আবাসনের জন্য ১,২০,০০০ বিলিয়ন VND-এর অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ বাস্তবায়নের বিষয়ে নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের বিস্তারিত প্রতিবেদনে এর প্রমাণ পাওয়া যায়।

সুনির্দিষ্টভাবে বলতে গেলে, ২০২৪ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকের শেষ নাগাদ, ৬৩টি এলাকার মধ্যে মাত্র ৩৪টি তাদের ইলেকট্রনিক পোর্টালে অগ্রাধিকারমূলক ঋণের জন্য যোগ্য ৮৩টি প্রকল্পের তালিকা সম্বলিত নথি প্রকাশ করেছিল। মোট বিতরণকৃত ঋণের পরিমাণ ছিল ১,৭৮৩ বিলিয়ন VND (যার মধ্যে কর্পোরেট গ্রাহকদের জন্য ছিল ১,৬৩৩ বিলিয়ন VND এবং গৃহ ক্রেতাদের জন্য ছিল ১৫০ বিলিয়ন VND), যা মোট নিবন্ধিত সহায়তা মূলধনের প্রায় ১.১%।

“সামাজিক আবাসন প্রকল্পগুলোর বাস্তবায়ন বর্তমানে নানা সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। শুধুমাত্র ২০২৪ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকেই দেশে ৪,৯৬০ ইউনিট আয়তনের ৮টি চলমান প্রকল্প; ২,৬৭৬ ইউনিট আয়তনের ৩টি প্রকল্পে বিনিয়োগ অনুমোদন; এবং ২০০ ইউনিট আয়তনের মাত্র ১টি প্রকল্প আংশিকভাবে সম্পন্ন হয়েছে। স্থানীয় পর্যায়ের প্রতিবেদন অনুযায়ী, ২০২১ সাল থেকে ২০২৪ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকের শেষ পর্যন্ত দেশে ৪২,৪১৪ ইউনিট আয়তনের ৭৯টি সামাজিক আবাসন প্রকল্প সম্পন্ন হয়েছে; এবং ১,১১,৬৮৭ ইউনিট আয়তনের ১৩১টি প্রকল্পের নির্মাণকাজ শুরু হয়েছে,” – আবাসন ও রিয়েল এস্টেট বাজার ব্যবস্থাপনা বিভাগের (নির্মাণ মন্ত্রণালয়) পরিচালক হোয়াং হাই এ তথ্য জানান।

গৃহ ক্রেতাদের অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের সংগৃহীত তথ্য অনুযায়ী, এখন পর্যন্ত দেশব্যাপী মাত্র ১ লাখ ৪৩ হাজারের বেশি সামাজিক আবাসন ইউনিট সম্পন্ন হয়েছে বা নির্মাণাধীন রয়েছে। সুতরাং, প্রকল্পের ২০২১-২০২৫ সময়কালের জন্য নির্ধারিত ৪ লাখ ২৮ হাজার ইউনিটের লক্ষ্যমাত্রা অর্জন করা প্রায় অসম্ভব, কারণ কোনো 'অলৌকিক ঘটনা' ছাড়া ১৩ মাসেরও কম সময়ে ২ লাখ ৫৮ হাজার নতুন ইউনিট সম্পন্ন করা সম্ভব নয়। স্বল্প আয়ের মানুষ ও শ্রমিকদের নিজস্ব বাড়ির মালিক হওয়ার স্বপ্ন আরও বিলম্বিত হবে।

হো চি মিন সিটি রিয়েল এস্টেট অ্যাসোসিয়েশন (HoREA)-এর চেয়ারম্যান লে হোয়াং চাউ-এর মতে, সামাজিক আবাসন দল ও রাষ্ট্রের একটি প্রধান নীতি। ২০২৩ সালের আবাসন আইন, ২০২৪ সালের ভূমি আইন এবং বেশ কয়েকটি নির্দেশনামূলক অধ্যাদেশ সংশোধন ও পরিপূরণের দৃঢ় সংকল্পের মাধ্যমে এটি আরও প্রমাণিত হয়, যা সামাজিক আবাসনের নিয়মকানুনে অভিন্নতা ও সামঞ্জস্য নিশ্চিত করে।

তবে, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্রদানের ব্যবস্থায় এখনও অনেক উদ্বেগজনক ঘাটতি রয়েছে। বিশেষত, প্রাথমিক মূলধনের অভাব অথবা, যদি পাওয়াও যায়, এর নিয়মকানুন বেশ কঠোর হওয়ায় যোগ্য ব্যক্তিদের জন্য তা পাওয়া কঠিন বা অসম্ভব হয়ে পড়ে।

“সরকারি ডিক্রি ১০০/২০২৪/এনডি-সিপি সামাজিক আবাসন প্রকল্পের জন্য ঋণের মূলধনের স্তর, অগ্রাধিকারমূলক সুদের হার, শর্তাবলী এবং বিতরণের বিধান করে (সামাজিক আবাসন বিনিয়োগকারীদের বিক্রয় বা লিজ-ক্রয়ের ক্ষেত্রে বার্ষিক ৭.৯২%; শুধুমাত্র লিজ প্রকল্পের ক্ষেত্রে ৬.৬%), যা বিনিয়োগকারীদের প্রকল্প বাস্তবায়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণের উৎস পেতে অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করে। তবে, সোশ্যাল পলিসি ব্যাংকের ১ আগস্ট, ২০২৪ তারিখের অফিসিয়াল লেটার ৪৫২৪/এনএইচসিএস-টিডিএসভি-তে, ডিক্রি ১০০/২০২৪/এনডি-সিপি-এর উপর ভিত্তি করে, বাড়ি ক্রেতাদের জন্য বার্ষিক ৬.৬% ঋণের সুদের হারকে উচ্চ বলে বিবেচনা করা হয়েছে,” জনাব লে হোয়াং চাউ বলেন।

উপরোক্ত পরিস্থিতি বিবেচনায়, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধনের উৎস সম্প্রসারণের লক্ষ্যে, নির্মাণ মন্ত্রণালয় কর্তৃক জারির জন্য সরকারের কাছে পেশ করার পূর্বে বিভিন্ন মন্ত্রণালয় ও সংস্থার কাছ থেকে মতামত আহ্বান করা ‘সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধনের উৎস বিষয়ক খসড়া প্রস্তাবনা’-তে বন্ড মূলধন উৎস থেকে ৫ বছর মেয়াদী ১,০০,০০০ বিলিয়ন VND-এর একটি অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ বাস্তবায়নের প্রস্তাব করা হয়েছে। এই প্রথমবার নির্মাণ মন্ত্রণালয় বন্ড ইস্যু করার মাধ্যমে একটি সামাজিক আবাসন প্যাকেজ প্রয়োগের প্রস্তাব দিয়েছে।

তদনুসারে, এই অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজের সুদের হার প্রতিটি মেয়াদে প্রধানমন্ত্রী কর্তৃক নির্ধারিত দরিদ্র পরিবারগুলোর ঋণের সুদের হারের সমান হবে; সম্পূর্ণ ঋণ প্যাকেজটি বিতরণ না হওয়া পর্যন্ত এই অর্থ বিতরণের সময়কাল চলবে, তবে তা ৩১ ডিসেম্বর, ২০৩০-এর অনধিক হবে।

এই বিষয়ে আলোচনা করতে গিয়ে হ্যানয় রিয়েল এস্টেট ক্লাবের ভাইস চেয়ারম্যান নগুয়েন থে দিয়েপ বলেন যে, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধনের উৎস সংক্রান্ত খসড়া প্রস্তাবে নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের প্রস্তাবটি যুগান্তকারী, কারণ এটি উন্নয়নমূলক মূলধনের উৎস প্রসারিত করে এবং সামাজিক আবাসনের ক্রেতাদের জন্য সুযোগ তৈরি করে। তবে, এই ঋণ প্যাকেজের সুদের হারের নিয়মকানুনও স্পষ্ট করা প্রয়োজন, যেখানে গৃহক্রেতারাই কেন্দ্রবিন্দুতে থাকবেন এবং তাঁদের অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

"যদি ১০০ ট্রিলিয়ন VND ক্রেডিট প্যাকেজের সুদের হার, ডিক্রি ১০০/২০২৪/এনডি-সিপি অনুযায়ী প্রধানমন্ত্রী কর্তৃক প্রতিটি মেয়াদে নির্ধারিত দরিদ্র পরিবারগুলোর ঋণের সুদের হারের (যা বছরে ৬.৬%) সমান হয়, তাহলেও বর্তমান সময়ে মানুষকে সামাজিক আবাসন কেনার জন্য ঋণ নিতে উৎসাহিত করা কঠিন হবে, কারণ সিদ্ধান্ত ৪৮৬/২০২৩/কিউডি-টিটিজি অনুযায়ী ঋণের সুদের হার ছিল মাত্র ৪.৮%/বছর," বলেছেন জনাব নগুয়েন থে দিয়েপ।

একই মত পোষণ করে, HoREA-এর চেয়ারম্যান লে হোয়াং চাউ পরামর্শ দিয়েছেন যে, সরকার যেন প্রধানমন্ত্রীর সিদ্ধান্ত ৪৮৬/২০২৩/কিউডি-টিটিজি-তে উল্লিখিত বার্ষিক ৪.৮% ঋণ সুদের হারের নিয়মটি অব্যাহতভাবে বাস্তবায়নের অনুমতি দেওয়ার বিষয়টি বিবেচনা করে। বর্তমানে, সোশ্যাল পলিসি ব্যাংক বার্ষিক ৩% সুদের হারে "দরিদ্র পরিবারগুলোকে আবাসন সহায়তার জন্য ঋণ কর্মসূচি" বাস্তবায়ন করছে, তাই যারা সামাজিক আবাসন কিনছেন বা ভাড়া নিচ্ছেন তাদের জন্য বার্ষিক ৩-৪.৮% ঋণ সুদের হার প্রয়োগ করাই সর্বোত্তম হবে। এটি গৃহ ক্রেতাদের উৎসাহিত করবে, বাজারকে উদ্দীপিত করবে এবং বিনিয়োগকারীদের প্রকল্প বাস্তবায়ন ত্বরান্বিত করতে প্রেরণা জোগাবে।

 

সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য মূলধনের বর্তমান ঘাটতির পরিপ্রেক্ষিতে নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের ১,০০,০০০ বিলিয়ন VND-এর ঋণ প্যাকেজের প্রস্তাবটি অত্যন্ত যথাযথ। তবে, রেজোলিউশন ৩৩/২০২৩/NQ-CP-এর অধীনে ১,২০,০০০ বিলিয়ন VND-এর ঋণ প্যাকেজের সুস্পষ্ট অভিজ্ঞতা থেকে শিক্ষা গ্রহণ করতে হবে, যা ঋণগ্রহীতাদের আকৃষ্ট করতে ব্যর্থ হয়েছিল। বিশেষত, ঋণের শর্তাবলী এবং সুদের হার সংক্রান্ত বিধিমালাগুলো জনগণের প্রকৃত পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সতর্কতার সাথে পর্যালোচনা করা প্রয়োজন।

ডঃ নগুয়েন হুই থান - আর্থিক বিশেষজ্ঞ

উৎস: https://kinhtedothi.vn/tinh-ky-muc-lai-suat-cho-vay.html