ঋণের সুদের হার সাবধানে গণনা করুন।

এই পটভূমিতে, নির্মাণ মন্ত্রণালয় সম্প্রতি সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধনের খসড়া প্রস্তাবে ১০০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ প্রস্তাব করেছে, যা সামাজিক আবাসন বিভাগের জন্য একটি যুগান্তকারী অগ্রগতি তৈরি করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ঋণ বিতরণে বাধা

২০২৩ সালের এপ্রিলের গোড়ার দিকে, সিদ্ধান্ত ৩৩৮/QD-TTg-এ, সরকার "২০২১-২০২৫ সময়কালে নিম্ন আয়ের এবং শিল্প পার্কের কর্মীদের জন্য কমপক্ষে ১০ লক্ষ সামাজিক আবাসন ইউনিট নির্মাণে বিনিয়োগ" প্রকল্প বাস্তবায়নের অনুমোদন দেয়। লক্ষ্য হল ২০৩০ সালের মধ্যে মোট প্রায় ১,০৬২,২০০টি সম্পূর্ণ আবাসন ইউনিট তৈরির জন্য প্রচেষ্টা করা। এর মধ্যে, ২০২১-২০২৫ সময়কালে ৪২৮,০০০ ইউনিট এবং ২০২৫-২০৩০ সময়কালে ৬৩৪,২০০ ইউনিট নির্মাণ সম্পন্ন হবে।

সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য তহবিলের বর্তমান ঘাটতির পরিপ্রেক্ষিতে নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের ১০০ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ঋণ প্যাকেজের প্রস্তাব যথাযথ। (ছবি: থান হাই)

প্রকল্পটি বাস্তবায়নের জন্য, সরকার চারটি রাষ্ট্র-নির্ধারিত বাণিজ্যিক ব্যাংকে ১২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং বরাদ্দের প্রস্তাবও অনুমোদন করেছে, যার মধ্যে বিনিয়োগকারীদের জন্য ৮.৭%/বছর এবং সামাজিক আবাসনের ক্রেতা/ভাড়াটেদের জন্য ৮.২%/বছর সুদের হার থাকবে। ১ জুলাই, ২০২৩ থেকে, এসবিভি পর্যায়ক্রমে অংশগ্রহণকারী বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণের সুদের হার প্রতি ছয় মাস অন্তর ঘোষণা করবে, যার অর্থ সুদের হার বাজারের ওঠানামার উপর নির্ভর করতে পারে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য সাধারণ বাজার হারের তুলনায় প্রতি বছর মাত্র ১.৫-২% কম সুদের হার নির্ধারণ করার পর, বেশ কয়েকটি বাণিজ্যিক ব্যাংক (টিপি ব্যাংক, ভিপি ব্যাংক, এমবি ব্যাংক, টেককম ব্যাংক এবং এইচডি ব্যাংক) "পাই ভাগ করে নেওয়ার" জন্য আবেদন করেছে, প্রতিটি ব্যাংকের জন্য ৫,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং দিয়ে প্রোগ্রামে অংশগ্রহণের জন্য নিবন্ধন করেছে, যার ফলে সুদের হার সহায়তার জন্য মোট মূলধন ১৪৫,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ উন্নীত হয়েছে।

দুর্ভাগ্যবশত, বাস্তবায়নের প্রায় ২০ মাস পর, এই ঋণ প্যাকেজটি জনসাধারণ প্রত্যাখ্যান করেছে কারণ স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) কর্তৃক নির্ধারিত নিয়মগুলি তাদের আর্থিক সক্ষমতার জন্য উপযুক্ত নয়। অতএব, অনেক আলোচনার পর, ২০২৪ সালের সেপ্টেম্বরের শুরুতে, SBV ডেভেলপারদের জন্য সুদের হার প্রতি বছর ৭% এবং গৃহ ক্রেতাদের জন্য ৬.৫% এ নামিয়ে আনার সিদ্ধান্ত নেয়।

তবে, মূল্যায়ন অনুসারে, গৃহ ক্রেতাদের জন্য নির্ধারিত সুদের হার এখনও অনেক বেশি, যে কারণে এই ঋণ প্যাকেজটি আজও অজনপ্রিয় রয়ে গেছে। সামাজিক আবাসনের জন্য ১২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ বাস্তবায়নের বিষয়ে নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের বিস্তারিত প্রতিবেদনে এর প্রমাণ পাওয়া গেছে।

বিশেষ করে, ২০২৪ সালের তৃতীয় প্রান্তিকের শেষ নাগাদ, ৬৩টি এলাকার মধ্যে মাত্র ৩৪টি তাদের ইলেকট্রনিক পোর্টালে ৮৩টি প্রকল্পের তালিকা প্রকাশ করেছে, যেখানে অগ্রাধিকারমূলক ঋণের জন্য যোগ্য বলে উল্লেখ করা হয়েছে। মোট বিতরণ করা ঋণের পরিমাণ ছিল ১,৭৮৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং (যার মধ্যে কর্পোরেট গ্রাহকদের পরিমাণ ছিল ১,৬৩৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং; গৃহ ক্রেতাদের পরিমাণ ছিল ১৫০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং), যা মোট নিবন্ধিত সহায়তা মূলধনের প্রায় ১.১% প্রতিনিধিত্ব করে।

“সামাজিক আবাসন প্রকল্প বাস্তবায়ন বর্তমানে অনেক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। শুধুমাত্র ২০২৪ সালের তৃতীয় প্রান্তিকে, দেশে ৮টি প্রকল্পের কাজ চলছে, যার স্কেল ৪,৯৬০ ইউনিট; ৩টি প্রকল্প বিনিয়োগ অনুমোদন পেয়েছে, যার স্কেল ২,৬৭৬ ইউনিট; এবং মাত্র ১টি প্রকল্প আংশিকভাবে সম্পন্ন হয়েছে, যার স্কেল ২০০ ইউনিট। স্থানীয়দের কাছ থেকে প্রাপ্ত প্রতিবেদন অনুসারে, ২০২১ সাল থেকে ২০২৪ সালের তৃতীয় প্রান্তিকের শেষ পর্যন্ত, দেশটি ৪২,৪১৪ ইউনিটের স্কেল সহ ৭৯টি সামাজিক আবাসন প্রকল্প সম্পন্ন করেছে; এবং ১৩১টি প্রকল্পের নির্মাণ শুরু হয়েছে, যার স্কেল ১১১,৬৮৭ ইউনিট,” – গৃহায়ন ও রিয়েল এস্টেট বাজার ব্যবস্থাপনা বিভাগের (নির্মাণ মন্ত্রণালয়) পরিচালক হোয়াং হাই জানিয়েছেন।

গৃহ ক্রেতাদের অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের সমষ্টিগত তথ্যের ভিত্তিতে, এখন পর্যন্ত দেশব্যাপী মাত্র ১৪৩,০০০ এরও বেশি সামাজিক আবাসন ইউনিট সম্পন্ন হয়েছে অথবা নির্মাণাধীন রয়েছে। অতএব, প্রকল্পে ২০২১-২০২৫ সময়কালের জন্য ৪২৮,০০০ ইউনিটের লক্ষ্য অর্জন করা প্রায় অসম্ভব, কারণ কেবলমাত্র একটি "অলৌকিক ঘটনা" ১৩ মাসেরও কম সময়ের মধ্যে ২৫৮,০০০ নতুন ইউনিট সম্পন্ন করতে পারে। নিম্ন আয়ের উপার্জনকারী এবং শ্রমিকদের জন্য একটি বাড়ির মালিকানার স্বপ্ন আরও বিলম্বিত হবে।

হো চি মিন সিটি রিয়েল এস্টেট অ্যাসোসিয়েশন (HoREA) এর চেয়ারম্যান লে হোয়াং চাউ এর মতে, সামাজিক আবাসন পার্টি এবং রাজ্যের একটি প্রধান নীতি। এটি আরও প্রমাণিত হয় ২০২৩ সালের আবাসন আইন, ২০২৪ সালের ভূমি আইন এবং বেশ কয়েকটি নির্দেশিকা ডিক্রি সংশোধন ও পরিপূরক করার দৃঢ় সংকল্পের মাধ্যমে, যা সামাজিক আবাসনের জন্য নিয়মকানুনগুলিতে অভিন্নতা এবং ধারাবাহিকতা নিশ্চিত করে।

তবে, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ উৎসের ব্যবস্থাগুলিতে এখনও অনেক ত্রুটি রয়েছে যা উদ্বেগের কারণ, যেমন "বীজ মূলধনের" অভাব অথবা, যদি পাওয়া যায়, তবে নিয়মকানুন কিছুটা কঠোর, যা যোগ্য ব্যক্তিদের জন্য এটি অ্যাক্সেস করা কঠিন বা অসম্ভব করে তোলে।

“সরকারি ডিক্রি ১০০/২০২৪/এনডি-সিপি সামাজিক আবাসন প্রকল্পের জন্য মূলধন স্তর, অগ্রাধিকারমূলক সুদের হার, শর্তাবলী এবং ঋণ বিতরণ (সামাজিক আবাসন বিনিয়োগকারীদের বিক্রয় বা লিজ-ক্রয়ের জন্য ৭.৯২%/বছর; শুধুমাত্র প্রকল্প লিজের জন্য ৬.৬%), বিনিয়োগকারীদের প্রকল্প বাস্তবায়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ উৎস অ্যাক্সেস করার জন্য অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করে। তবে, ডিক্রি ১০০/২০২৪/এনডি-সিপির উপর ভিত্তি করে সোশ্যাল পলিসি ব্যাংকের ১ আগস্ট, ২০২৪ তারিখের অফিসিয়াল লেটার ৪৫২৪/এনএইচসিএস-টিডিএসভিতে, গৃহ ক্রেতাদের জন্য ৬.৬%/বছর ঋণের সুদের হার উচ্চ বলে বিবেচিত হয়,” মিঃ লে হোয়াং চাউ বলেন।

উপরোক্ত পরিস্থিতির পরিপ্রেক্ষিতে, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধন উৎস সম্প্রসারণের জন্য, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধন উৎস সম্পর্কিত খসড়া প্রস্তাব, যা নির্মাণ মন্ত্রণালয় বর্তমানে সরকারের কাছে ঘোষণার জন্য জমা দেওয়ার আগে মন্ত্রণালয় এবং সংস্থাগুলির মতামত চাচ্ছে, তাতে ৫ বছরের জন্য প্রযোজ্য বন্ড মূলধন উৎস থেকে ১০০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর একটি অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ বাস্তবায়নের প্রস্তাব করা হয়েছে। নির্মাণ মন্ত্রণালয় এই প্রথম বন্ড ইস্যুর মাধ্যমে একটি সামাজিক আবাসন প্যাকেজ প্রয়োগের প্রস্তাব করেছে।

তদনুসারে, এই অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজের সুদের হার প্রতিটি সময়কালে প্রধানমন্ত্রী কর্তৃক নির্ধারিত দরিদ্র পরিবারগুলিকে ঋণের সুদের হারের সমান হবে; বিতরণের সময়কাল সম্পূর্ণ ঋণ প্যাকেজ বিতরণ না হওয়া পর্যন্ত অব্যাহত থাকবে, তবে ৩১ ডিসেম্বর, ২০৩০ এর বেশি হবে না।

এই বিষয়ে আলোচনা করতে গিয়ে হ্যানয় রিয়েল এস্টেট ক্লাবের ভাইস চেয়ারম্যান নগুয়েন দ্য ডিয়েপ বলেন, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য অগ্রাধিকারমূলক মূলধন উৎসের খসড়া প্রস্তাবে নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের প্রস্তাবটি যুগান্তকারী কারণ এটি উন্নয়ন মূলধন উৎস সম্প্রসারণ করে এবং সামাজিক আবাসন ক্রেতাদের জন্য সুযোগ তৈরি করে। তবে, এই ঋণ প্যাকেজের সুদের হারের নিয়মাবলীও স্পষ্ট করা প্রয়োজন, যেখানে গৃহ ক্রেতারা কেন্দ্রে আছেন এবং তাদের অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

"১০০ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং ক্রেডিট প্যাকেজের সুদের হার যদি প্রধানমন্ত্রী কর্তৃক নির্ধারিত প্রতিটি সময়কালে দরিদ্র পরিবারগুলিকে ঋণের সুদের হারের সমান হয়, যা ডিক্রি ১০০/২০২৪/এনডি-সিপি অনুসারে ৬.৬%/বছর, তবে বর্তমান সময়ে সামাজিক আবাসন কেনার জন্য লোকেদের টাকা ধার করতে উৎসাহিত করা এখনও কঠিন হবে, কারণ সিদ্ধান্ত ৪৮৬/২০২৩/কিউডি-টিটিজি অনুসারে ঋণের সুদের হার ছিল মাত্র ৪.৮%/বছর," মিঃ নগুয়েন দ্য ডিয়েপ বলেন।

একই মতামত প্রকাশ করে, HoREA-এর চেয়ারম্যান লে হোয়াং চাউ পরামর্শ দেন যে সরকার প্রধানমন্ত্রীর সিদ্ধান্ত 486/2023/QD-TTg-এ নির্ধারিত 4.8%/বছরের ঋণ সুদের হার নিয়ন্ত্রণের অব্যাহত বাস্তবায়নের অনুমতি দেওয়ার কথা বিবেচনা করুক। বর্তমানে, সোশ্যাল পলিসি ব্যাংক 3%/বছরের সুদের হারে "গরিব পরিবারগুলিকে আবাসন দিয়ে সহায়তা করার জন্য ঋণ কর্মসূচি" বাস্তবায়ন করছে, তাই গৃহ ক্রেতাদের উৎসাহিত করতে, বাজারকে উদ্দীপিত করতে এবং প্রকল্প বাস্তবায়ন ত্বরান্বিত করতে বিনিয়োগকারীদের প্রেরণা তৈরি করতে সামাজিক আবাসন কিনছেন বা ভাড়া নিচ্ছেন তাদের জন্য 3-4.8%/বছরের ঋণ সুদের হার প্রয়োগ করা ভাল হবে।

 

সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য মূলধনের বর্তমান ঘাটতির পরিপ্রেক্ষিতে নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের ১০০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ক্রেডিট প্যাকেজের প্রস্তাব খুবই উপযুক্ত। তবে, রেজোলিউশন ৩৩/২০২৩/এনকিউ-সিপি-এর অধীনে ১২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ক্রেডিট প্যাকেজের স্পষ্ট অভিজ্ঞতা থেকে শিক্ষা নেওয়া উচিত, যা ঋণগ্রহীতাদের আকর্ষণ করতে ব্যর্থ হয়েছিল। বিশেষ করে, ঋণের শর্তাবলী এবং সুদের হার সম্পর্কিত নিয়মগুলি সাবধানতার সাথে অধ্যয়ন করা প্রয়োজন যাতে নিশ্চিত করা যায় যে সেগুলি জনগণের প্রকৃত পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত।

ডঃ নগুয়েন হুই থান - আর্থিক বিশেষজ্ঞ

সূত্র: https://kinhtedothi.vn/tinh-ky-muc-lai-suat-cho-vay.html