খেলাপি ঋণের অনুপাত তীব্রভাবে হ্রাস পেতে পারে

ব্যাংকগুলির সকল প্রতিনিধিই নিশ্চিত করেছেন যে তারা খারাপ ঋণ পরিচালনার গতি বাড়াতে থাকবেন এবং বর্তমানে সেই খারাপ ঋণ আর উদ্বেগের বিষয় নয়।

কিছু ব্যাংকের খেলাপি ঋণ কমেছে

রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মধ্যে, ভিয়েতনাম ব্যাংক ফর এগ্রিকালচার অ্যান্ড রুরাল ডেভেলপমেন্ট ( এগ্রিব্যাঙ্ক ) এর মোট সম্পদ ২.৩ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং; মূলধন ২.২ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং; অর্থনীতিতে মোট বকেয়া ঋণ ১.৯২ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি, যার মধ্যে প্রায় ৬৫% "তিনটি কৃষি" পুনরুদ্ধার এবং উন্নয়নের জন্য বকেয়া ঋণ।

এগ্রিব্যাংক নির্ধারিত সময়ের আগেই খারাপ ঋণ নিয়ন্ত্রণের লক্ষ্যমাত্রা অতিক্রম করেছে, ব্যালেন্স শিটে খারাপ ঋণের অনুপাত ১.১৯% - বছরের শুরুর তুলনায় ০.৩৯% কম এবং ২০২৫ সালের শেষ নাগাদ ১% এর নিচে রাখার চেষ্টা করছে। যদি এই লক্ষ্য অর্জন করা হয়, তাহলে পুনর্গঠন পরিকল্পনার প্রথম পর্যায়ের (২০১৩) বাস্তবায়নের পর থেকে এটিই হবে এগ্রিব্যাংকের সর্বনিম্ন খারাপ ঋণের অনুপাত। "বিগ ৪" গ্রুপের (ভিয়েটকমব্যাংক, বিআইডিভি , ভিয়েটিনব্যাংক এবং এগ্রিব্যাংক সহ) ব্যালেন্স শিটে খারাপ ঋণের অনুপাত উল্লেখযোগ্যভাবে কম থাকা ব্যাংকও এগ্রিব্যাংক।

অ্যাগ্রিব্যাংক এমন একটি ব্যাংক যা উল্লেখযোগ্যভাবে খারাপ ঋণ হ্রাস করেছে। ছবি: কোয়াং থাই

যৌথ স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির গ্রুপের ক্ষেত্রে, তৃতীয় ত্রৈমাসিকের শেষ নাগাদ এশিয়া কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক ( ACB ) এর বকেয়া ঋণ ছিল VND669,188 বিলিয়ন, যা বছরের শুরুর তুলনায় 15.2% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা শিল্প গড়ের চেয়ে বেশি, যার মধ্যে ব্যবসায়িক ঋণ 20% বৃদ্ধি পেয়েছে।

তার নির্বাচনী ঋণ এবং ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ নীতির জন্য ধন্যবাদ, ACB লাভজনক খাতে মূলধন প্রবাহ পরিচালনা করে - সম্পদের গুণমানকে ক্ষতিগ্রস্ত না করে টেকসই প্রবৃদ্ধির ভিত্তি। মন্দ ঋণ (গ্রুপ 3 থেকে 5 পর্যন্ত) ছিল 7,326 বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা 2024 সালের শেষের তুলনায় 15.3% কম, যার ফলে মন্দ ঋণের অনুপাত 1.09% হয়েছে। যার মধ্যে, মূলধন ক্ষতির সম্ভাবনা সহ ঋণ (গ্রুপ 5 ঋণ) প্রায় 18.7% কমেছে, 6,748 বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং থেকে 5,488 বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং হয়েছে। মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য স্বল্পমেয়াদী মূলধনের অনুপাতও কম ছিল, 21.8% এ পৌঁছেছে।

সাইগন - হ্যানয় কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (SHB) কঠোরভাবে খারাপ ঋণ নিয়ন্ত্রণ করেছে এবং লক্ষ্যমাত্রা ২% এর নিচে রাখার লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছে। CAR এর মতো মূলধন সুরক্ষা সূচকগুলি ১২% এরও বেশি পৌঁছেছে। তৃতীয় প্রান্তিকের শেষে, SHB-এর মোট সম্পদ ৮৫২,৬৯৫ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা ২০২৪ সালের শেষের তুলনায় ১৪% বেশি; বকেয়া ঋণ ব্যালেন্স প্রায় ৬১৬,৬০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা ২০২৫ সালের শুরুর তুলনায় ১৫% বেশি।

অথবা আন বিন কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (ABBANK) এর ক্ষেত্রে, খারাপ ঋণের ভারসাম্য ২৩% কমে ২,৮৩০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং হয়েছে এবং ৩টি ঋণ গোষ্ঠীর ক্ষেত্রেই হ্রাস পেয়েছে, যার ফলে খারাপ ঋণের অনুপাত ৩.৭৪% থেকে কমে ২.৬৩% হয়েছে (ঋণ গোষ্ঠী ৩, ৪ এবং ৫ দ্বারা গণনা করা হয়েছে যা মোট বকেয়া গ্রাহক ঋণ দিয়ে ভাগ করা হয়েছে)। ABBank এর মোট সম্পদ ১৬% বৃদ্ধি পেয়ে ২০৪,৫৭৬ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং এ পৌঁছেছে, যার মধ্যে গ্রাহক ঋণ ৯% বৃদ্ধি পেয়ে ১০৭,৫৭৩ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং হয়েছে।

ভিয়েতনাম থিন কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (VPBank) এর ক্ষেত্রে, ২০২৫ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকের শেষ নাগাদ এর সমন্বিত ঋণ ভারসাম্য প্রায় VND৯১২,০০০ বিলিয়নে পৌঁছেছে, যা মূল ব্যাংক এবং সদস্য কোম্পানি উভয়ের অবদানের জন্য বছরের শুরুর তুলনায় ২৮.৪% বৃদ্ধি পেয়েছে।

যার মধ্যে, ব্যক্তিগত ব্যাংক ঋণ ছিল ৮১৩,০০০ বিলিয়ন ভিএনডি। একত্রিত খারাপ ঋণের অনুপাত কঠোরভাবে ভিপিব্যাঙ্ক দ্বারা নিয়ন্ত্রিত ছিল, যা ৩% এর সীমার নিচে নেমে আসে; ব্যক্তিগত খারাপ ঋণের উন্নতি অব্যাহত ছিল, ২.২৩%। ৯ মাস পর, একত্রিত ঝুঁকি-সমাধানকৃত ঋণ থেকে আয় ২০২৫ সালের তৃতীয় প্রান্তিকে প্রায় ২,৯০০ বিলিয়ন ভিএনডিতে পৌঁছেছে, যা আগের প্রান্তিকের তুলনায় ২৯.৭% বৃদ্ধি পেয়েছে।

বিপরীতে, লোক ফ্যাট কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (এলপিব্যাঙ্ক) ৩২.৪% বৃদ্ধি পেয়ে ৬,৯৬১ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এ পৌঁছেছে, যার ফলে খারাপ ঋণের অনুপাত ১.৫৮% থেকে ১.৭৯%-এ বৃদ্ধি পেয়েছে (৩, ৪ এবং ৫ গ্রুপের মোট ঋণকে মোট বকেয়া গ্রাহক ঋণ দিয়ে ভাগ করা হয়েছে)। তবে, এই অনুপাত এখনও নিয়ন্ত্রণের তুলনায় কম।

২০২৫ সালের প্রথম ৩ প্রান্তিকে LPBank-এর মোট সম্পদ ৬.১% বৃদ্ধি পেয়ে ৫৩৯,১৪৯ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে; গ্রাহকদের কাছে বকেয়া ঋণ ১৭% বৃদ্ধি পেয়ে ৩৮৭,৮৯৮ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে, যার মধ্যে ব্যক্তিগত এবং গৃহস্থালী গ্রাহকদের কাছে ঋণ গ্রাহক ঋণের প্রায় ৪২% এবং ২০২৫ সালের শেষের তুলনায় ১৫% বৃদ্ধি পেয়ে ১৬১,৬০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি বকেয়া ঋণ পেয়েছে। গ্রাহকদের আমানত ৩২৬,১৭৯ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে, যা ১৫.২% বৃদ্ধি পেয়েছে।

LPBank-এর মতোই, ভিয়েতনাম টেকনোলজিক্যাল অ্যান্ড কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকের (টেককমব্যাংক) মন্দ ঋণ বছরের শুরুর তুলনায় ২৫.৬% বৃদ্ধি পেয়েছে, যার ফলে মন্দ ঋণের অনুপাত সামান্য বৃদ্ধি পেয়েছে (ঋণ গোষ্ঠী ৩, ৪ এবং ৫ দ্বারা ভাগ করলে মোট বকেয়া গ্রাহক ঋণ) ১.১৬% হয়েছে।

চতুর্থ প্রান্তিকে খেলাপি ঋণ আরও কমার পূর্বাভাস

এখন থেকে বছরের শেষ পর্যন্ত পূর্বাভাস দেওয়া হলেও, সকল ঋণ প্রতিষ্ঠান বিশ্বাস করে যে ২০২৫ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে খারাপ ঋণের অনুপাত আরও তীব্রভাবে হ্রাস পেতে পারে, যা গত বছরের একই সময়ের "বৃদ্ধি" মূল্যায়নের বিপরীতে।

ইউয়ান্তা ভিয়েতনাম সিকিউরিটিজ কোম্পানির ব্যক্তিগত গ্রাহকদের গবেষণা ও উন্নয়ন পরিচালক - বিশেষজ্ঞ নগুয়েন দ্য মিনের মতে, খারাপ ঋণ এখনও প্রধানত দুটি গ্রুপে কেন্দ্রীভূত: রিয়েল এস্টেট এবং ভোক্তা ঋণ।

বিশেষ করে, রিয়েল এস্টেটের ক্ষেত্রে, যদিও গত বছরের তুলনায় অনুপাত কাঠামো কমেছে, ২০২২ সাল থেকে এখন পর্যন্ত খেলাপি ঋণ পুরোপুরি কমেনি, কেবল ধীরে ধীরে কমার প্রবণতা রয়েছে। মূল সমস্যা হলো প্রকল্প পরিচালনার অগ্রগতি বাস্তবায়িত হয়নি, যার ফলে খেলাপি ঋণের চাপ এখনও বিদ্যমান।

তাছাড়া, সম্প্রতি ভোক্তা ঋণে মন্দ ঋণের পরিমাণ পুনরায় বৃদ্ধি পাওয়ার প্রবণতা দেখা দিয়েছে। তবে, এটি একটি অনিবার্য বাস্তবতা, কারণ যখন ব্যাংকগুলি ঋণ বৃদ্ধি বৃদ্ধি করে, তখন মন্দ ঋণের চাপও বৃদ্ধি পায়।

আরও অনেক বিশেষজ্ঞ আশা করছেন যে রিয়েল এস্টেট বাজারের পুনরুদ্ধার এবং গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতাকে সমর্থন করার নীতির ভিত্তিতে ব্যাংকগুলির খারাপ ঋণ গঠনের হার ইতিবাচকভাবে উন্নত হবে, যেখানে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক এবং বৃহৎ বেসরকারি ব্যাংকগুলির একটি গ্রুপ এই প্রবণতার নেতৃত্ব দেবে।

স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হং বলেছেন যে স্টেট ব্যাংক সামষ্টিক অর্থনৈতিক পরিস্থিতি, আন্তর্জাতিক ও দেশীয় আর্থিক ও মুদ্রা বাজারের উপর নিবিড় পর্যবেক্ষণ অব্যাহত রাখবে এবং পূর্বাভাসের মান উন্নত করবে যাতে সক্রিয়, নমনীয়, কার্যকর মুদ্রানীতি ব্যবস্থাপনা নীতি এবং সমাধান থাকে, নতুন পরিস্থিতির সাথে তাৎক্ষণিকভাবে খাপ খাইয়ে নেওয়া যায় এবং নির্ধারিত মুদ্রানীতির লক্ষ্য পূরণে অবদান রাখা যায়।

আগামী সময়ে, স্টেট ব্যাংক ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে দুর্বল ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে পরিচালনা/পুনর্গঠন করার পরিকল্পনা এবং উপযুক্ত কর্তৃপক্ষ কর্তৃক অনুমোদিত বিশেষ নিয়ন্ত্রণ বাস্তবায়নের উপর মনোনিবেশ করতে বলেছে, বিশেষ করে ব্যাংকগুলিকে স্থানান্তর করতে বাধ্য করার পরিকল্পনা; খারাপ ঋণ পরিচালনাকে উৎসাহিত করা, ঋণের মান উন্নত করা, নতুন খারাপ ঋণ প্রতিরোধ এবং হ্রাস করা।

সূত্র: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html