নিরাপদ পেমেন্টের জন্য যাচাই করুন

২০২৩ সালের শেষ নাগাদ, সমগ্র দেশে ১৮২ মিলিয়নেরও বেশি ব্যক্তিগত পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট ছিল, যা ৮৭.০৮% প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে। অনেক ব্যাংক তাদের ৯৫% এরও বেশি লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে প্রক্রিয়াজাত করেছে; ইলেকট্রনিক চ্যানেলের মাধ্যমে নগদহীন পেমেন্টকারী গ্রাহকদের শতাংশ প্রায় ৫০% এ পৌঁছেছে।

মোবাইল এবং QR কোড পেমেন্ট লেনদেনের সংখ্যাও দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে। বর্তমানে, ৮৫টি পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী ইন্টারনেট পেমেন্ট পরিষেবা প্রদান করছে এবং ৫২টি মোবাইল পেমেন্ট পরিষেবা প্রদান করছে।

পরিসংখ্যান দেখায় যে ২০২৪ সালের প্রথম চার মাসে, নগদহীন অর্থপ্রদান প্রায় ৪.৯ বিলিয়ন লেনদেনে পৌঁছেছে, যার মোট মূল্য ৮৭ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং (আয়তনে ৫৭% এবং মূল্যে ৩৩% বৃদ্ধি)। ইন্টারনেট এবং মোবাইল ফোনের মাধ্যমে লেনদেন তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, বিশেষ করে QR কোডের মাধ্যমে অর্থপ্রদান, যা প্রায় ১০১.২ মিলিয়ন লেনদেনে পৌঁছেছে যার মূল্য ১২৬,৮০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং (আয়তনে ১৬৭% এবং মূল্যে ৪২৪% এরও বেশি)।

তবে, পেমেন্ট প্রযুক্তির বিকাশের সাথে সাথে, সাইবার অপরাধ ক্রমশ উন্নত, জটিল এবং অপ্রত্যাশিত পদ্ধতির মাধ্যমে বৃদ্ধি পাচ্ছে। অনেক গ্রাহক প্রতারিত হয়েছেন এবং অপরাধীদের নির্দেশ অনুসারে সক্রিয়ভাবে অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করেছেন। এই তহবিলগুলি তাৎক্ষণিকভাবে অন্যান্য অ্যাকাউন্টে (স্ক্যাম নেটওয়ার্কের মধ্যে) স্থানান্তরিত হয়। অতএব, ভুক্তভোগীদের জন্য তাদের হারানো অর্থ পুনরুদ্ধার করা খুব কঠিন।

এই প্রেক্ষাপটে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় এবং সংশ্লিষ্ট সংস্থাগুলির সাথে সক্রিয়ভাবে সমন্বয় করেছে যাতে জালিয়াতি, প্রতারণা এবং অর্থপ্রদানের অনিশ্চয়তার ঝুঁকি প্রতিরোধ এবং হ্রাস করতে সহায়তা করার জন্য অসংখ্য ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করা যায়। এর মধ্যে, অনলাইন পেমেন্ট এবং ব্যাংক কার্ড পেমেন্টে নিরাপত্তা সমাধান বাস্তবায়নের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নং 2345/QD-NHNN (1 জুলাই, 2024 থেকে কার্যকর) উল্লেখযোগ্য। সেই অনুযায়ী, এই সিদ্ধান্তের জন্য প্রয়োজন যে 10 মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং এর বেশি মূল্যের ব্যক্তিদের ইলেকট্রনিক লেনদেন বা 20 মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং এর বেশি মোট দৈনিক পেমেন্ট মূল্যের ব্যক্তিদের দ্বারা বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ পদ্ধতিগুলির একটি প্রয়োগ করতে হবে।

২৩৪৫ নম্বর সিদ্ধান্তের মূল কথা হলো, অ্যাকাউন্টধারীর তথ্য জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় কর্তৃক জারি করা নাগরিক পরিচয়পত্রের তথ্যের সাথে মিলে যাচ্ছে কিনা তা যাচাই করা, জাল, অননুমোদিত এবং অবৈধ অ্যাকাউন্টগুলি নির্মূল করা। এইভাবে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি পেমেন্ট লেনদেনের সময় গ্রাহকদের সঠিকভাবে সনাক্ত এবং যাচাই করতে সক্ষম হবে, যা অবৈধ উদ্দেশ্যে পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট, কার্ড এবং ই-ওয়ালেট ভাড়া, ধার, ক্রয় এবং বিক্রয়ের সাথে জড়িত অপরাধ প্রতিরোধ এবং হ্রাস করতে অবদান রাখবে।

অ্যাকাউন্টধারীরা ব্যাংকে বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণের জন্য নিবন্ধন করছেন। ছবি: বিন আন

বর্তমানে, যদি কোনও ব্যবহারকারীর পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের তথ্য চুরি হয়ে যায়, তাহলে অপরাধীরা তাদের ফোনের নিয়ন্ত্রণ নিতে পারে। তবে, সিদ্ধান্ত নং 2345-এর নতুন নিয়ম অনুসারে, অর্থ স্থানান্তরের জন্য মুখের স্বীকৃতি প্রয়োজন; যদি মুখের স্বীকৃতি মূল রেকর্ডের সাথে না মেলে, তাহলে অপরাধীরা অর্থ চুরি করতে পারবে না। তদুপরি, গ্রাহক অ্যাকাউন্টের তথ্য চুরি করার সময়, অপরাধীরা প্রায়শই চুরি করার জন্য অন্য ডিভাইসে অ্যাপটি ইনস্টল করে। কিন্তু 1 জুলাই থেকে, ব্যাংকগুলিকে বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণের প্রয়োজন হয়, যার ফলে অপরাধীদের অর্থ চুরি করার জন্য অন্য ডিভাইসে অ্যাপটি ইনস্টল করা অসম্ভব হয়ে পড়ে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের তথ্য অনুসারে, ১ কোটি ভিয়েতনাম ডং-এর বেশি লেনদেন মোট লেনদেনের মাত্র ১১%। প্রতিদিন ২০ কোটি ভিয়েতনাম ডং-এর বেশি লেনদেন করা লোকের সংখ্যাও ১%-এর কম। অতএব, বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ ব্যবহারকারীদের পেমেন্ট লেনদেনকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করে না, তবে এটি এখনও জালিয়াতি কমাতে অবদান রাখে।

২০২৩ সালের শেষ পর্যন্ত পরিসংখ্যান দেখায় যে জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় ৮৪.৭ মিলিয়নেরও বেশি চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্র এবং ৭০.২ মিলিয়ন VNeID অ্যাকাউন্ট জারি করেছে, যা নিশ্চিত করে যে ডেটা "সঠিক, সম্পূর্ণ, পরিষ্কার এবং সক্রিয়" এবং অন্যান্য নির্ভরযোগ্য ডেটা উৎসের (সামাজিক বীমা, পাবলিক সার্ভিস ইত্যাদি) সাথে সংযুক্ত এবং সংহত করা হয়েছে। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ ইনপুট ডেটা উৎস, যা কেবল গ্রাহকদের সঠিকভাবে সনাক্ত এবং যাচাই করতে সহায়তা করে না বরং গ্রাহকদের বিশ্লেষণ এবং মূল্যায়নের জন্য অর্থপ্রদান মধ্যস্থতাকারী সংস্থাগুলিকে অতিরিক্ত তথ্য এবং ডেটা প্রদান করে; গ্রাহকের চাহিদা পূরণ করে এমন পণ্য এবং পরিষেবা ডিজাইন এবং সরবরাহ করে।

জনাব ট্রান কং কুইন ল্যান , ভিয়েটিনব্যাঙ্কের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর:

নিরাপত্তা প্রযুক্তি ক্রমাগত আপডেট করা।

২৩৪৫ নম্বর সিদ্ধান্তের লক্ষ্য হল অ্যাকাউন্টধারীর নামে নিবন্ধিত নয় এমন অ্যাকাউন্টগুলি নির্মূল করা। এটি অর্থ প্রবাহে স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে সাহায্য করে এবং জালিয়াতি প্রতিরোধে অবদান রাখে। বাস্তবে, অনেক পরিস্থিতিতে, ভুক্তভোগীরা প্রতারিত হয় এবং সক্রিয়ভাবে প্রতারকদের কাছে অর্থ স্থানান্তর করে। তবে, প্রতারকদের অ্যাকাউন্টগুলি তাদের নামে নিবন্ধিত হয় না (সম্ভবত পূর্বে জাল নথির কারণে), যা প্রতারকদের সনাক্ত করা খুব কঠিন করে তোলে। এখন, নতুন নিয়ম অনুসারে, সমস্ত অ্যাকাউন্টধারীদের তাদের অ্যাকাউন্ট যাচাই এবং পুনরায় সনাক্ত করতে হবে, এবং তাদের নামে নিবন্ধিত অ্যাকাউন্টগুলি ১ কোটি ভিয়েতনামী ডঙ্গের বেশি অর্থ স্থানান্তর করতে পারবে না... সেক্ষেত্রে, চুরি হওয়া অর্থ আটকে রাখা হবে, যা কর্তৃপক্ষের দ্বারা পুনরুদ্ধারের সুবিধা প্রদান করবে।

এমনও মতামত রয়েছে যে বায়োমেট্রিক্স ডিপফেক করা যেতে পারে (গ্রাহকের ছবি এবং ভিডিও জালিয়াতির সাথে জড়িত একটি জটিল কেলেঙ্কারী), কিন্তু যখন প্রাথমিক যাচাইকরণে NFC (নাগরিক পরিচয়পত্রের চিপ কার্ড থেকে তথ্য পড়া) জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের ডেটা এবং বায়োমেট্রিক্সের সাথে সংযুক্ত থাকে, তখন এই সমাধানটি সবচেয়ে নিরাপদ এবং সবচেয়ে সম্ভাব্য থাকে। বাস্তবে, কোনও নির্ভুল সমাধান নেই কারণ অপরাধীরা ক্রমাগত তাদের কেলেঙ্কারীর পদ্ধতি পরিবর্তন করে এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকেও ক্রমাগত আপগ্রেড করতে হয়। প্রযুক্তিগত চ্যালেঞ্জ সর্বদা বিকশিত হচ্ছে, এবং বর্তমানে, সিদ্ধান্ত নং 2345-এর সমাধানগুলি অনলাইন জালিয়াতি সীমিত করতে অবদান রাখবে।

সহযোগী অধ্যাপক ডঃ ট্রান হুং সন , ইনস্টিটিউট ফর রিসার্চ অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অফ ব্যাংকিং টেকনোলজির পরিচালক (ভিয়েতনাম জাতীয় বিশ্ববিদ্যালয় হো চি মিন সিটি):

এআই অ্যাপ্লিকেশনগুলি জালিয়াতি সনাক্ত করে।

ভিয়েতনামে ডিজিটাল জালিয়াতির কারণে ক্ষতির হার জিডিপির ৩.৬%-এ পৌঁছেছে, যা বৈশ্বিক গড়ের (১.১%) চেয়ে বেশি এবং ব্রাজিল বা থাইল্যান্ডের মতো দেশগুলির (উভয় ৩.২%) তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি। ভিয়েতনামে ডিজিটাল পেমেন্ট জালিয়াতির সাধারণ রূপগুলির মধ্যে রয়েছে সাইবার আক্রমণ (ম্যালওয়্যার, ফিশিং, ম্যান-ইন-দ্য-মিডল আক্রমণ), ছদ্মবেশ ধারণ, অ-প্রযুক্তিগত জালিয়াতি, রিফান্ড নীতির অপব্যবহার, প্রথম পক্ষের জালিয়াতি ইত্যাদি। দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় নিশ্চিত জালিয়াতির হার গত বছর ৫ শতাংশ পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়ে ৫৪% হয়েছে।

জালিয়াতির ক্রমবর্ধমান হার মোকাবেলা করার জন্য, ব্যাংক এবং ব্যবসাগুলিকে একটি বিস্তৃত সমাধান বাস্তবায়ন করতে হবে, যার মধ্যে রয়েছে জালিয়াতি সনাক্ত করার জন্য কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এবং মেশিন লার্নিং প্রযুক্তির প্রয়োগ একটি কার্যকর ঝুঁকি প্রতিরোধ পদ্ধতি। বুদ্ধিমান অ্যালগরিদমের মাধ্যমে, AI সিস্টেমগুলি ক্রমাগত লেনদেন আচরণ বিশ্লেষণ করতে পারে, অসঙ্গতিগুলি সনাক্ত করতে পারে এবং অপারেটর এবং গ্রাহকদের সময়োপযোগী সতর্কতা প্রদান করতে পারে। তথ্য থেকে ক্রমাগত "শিক্ষা" নেওয়ার মাধ্যমে, AI জালিয়াতির নতুন রূপ সনাক্তকরণে ক্রমশ স্মার্ট হয়ে উঠছে।

অধিকন্তু, পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীদের জালিয়াতির বিষয়ে সক্রিয়ভাবে সহযোগিতা এবং ডাটাবেস ভাগ করে নেওয়া উচিত, একই সাথে সাধারণ প্রক্রিয়াকরণ পদ্ধতিতেও একমত হতে হবে। ডিজিটাল শনাক্তকরণ ব্যবস্থার উন্নতি অর্থপ্রদানে জালিয়াতি প্রতিরোধে উল্লেখযোগ্য অবদান রাখবে।

মিস ড্যাং তুয়েত ডাং , ভিসা ভিয়েতনাম এবং লাওসের পরিচালক:

নিরাপত্তায় কোটি কোটি ডলার বিনিয়োগ।

জালিয়াতি মোকাবেলা এবং নিরাপত্তা সচেতনতা বৃদ্ধির জন্য ভিসা এআই-ভিত্তিক সমাধানগুলিতে কোটি কোটি ডলার বিনিয়োগ করেছে। আমরা অ্যাকাউন্টের তথ্য একটি অনন্য শনাক্তকারী দিয়ে প্রতিস্থাপন করার একটি কৌশলও বাস্তবায়ন করেছি। এই কৌশলটি নিরাপত্তা জোরদার করে এবং ব্যবহারকারীদের ব্যাংকিং অ্যাপ জুড়ে ডেটা ভাগ করে নেওয়ার বিকল্পগুলি পরিচালনা করার সুযোগ দেয়। লেনদেন এনক্রিপশন প্রযুক্তির প্রয়োগ পেমেন্ট স্ট্রিম থেকে কার্ডহোল্ডারের গোপনীয়তা সরিয়ে দেয়, যা নিরাপত্তা আরও বৃদ্ধি করে।

ই-কমার্স লেনদেনের জন্য OTP কোডের পরিবর্তে ডেটা-ভিত্তিক প্রমাণীকরণ গ্রহণের জন্য ভিসা ব্যাংক এবং অংশীদারদের সাথেও কাজ করছে। সিঙ্গাপুর এবং মালয়েশিয়ার মতো উন্নত বাজারে এটি একটি প্রবণতা, যা অর্থপ্রদানের নিরাপত্তা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করে। অর্থ স্থানান্তরের জন্য মুখের স্বীকৃতি বাধ্যতামূলক করার জন্য স্টেট ব্যাংকের নিয়ম জালিয়াতি প্রতিরোধ এবং গ্রাহক সম্পদ রক্ষার প্রচেষ্টায় একটি উল্লেখযোগ্য পদক্ষেপ।

লিন আন লিখেছেন

^(*) ২৫ জুন তারিখের নগুই লাও দং সংবাদপত্রের সংখ্যাটি দেখুন।

সূত্র: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm