Rychlý rozvoj bezhotovostních plateb v posledních letech přispěl k růstu digitální ekonomiky a zlepšil efektivitu měnového oběhu. To však také vedlo k nárůstu online podvodů a klamů, což vytvořilo naléhavou potřebu zvýšit transparentnost, bezpečnost a ochranu práv zákazníků v platebních transakcích.
Vzhledem k této situaci zavádí Vietnamská státní banka komplexní soubor řešení k posílení řízení, dohledu a prevence rizik, zajištění bezpečnosti systému a posílení důvěry veřejnosti.
Zpřísněte zabezpečení transakcí.
Podle pana Le Van Tuyena, zástupce ředitele platebního oddělení (Státní banka Vietnamu), se Vietnamská státní banka zaměřila na zdokonalení právního rámce pro podporu bezhotovostních plateb a zajištění bezpečnosti a ochrany platebních operací.
Regulační úřad předložil vládě několik důležitých nařízení týkajících se bezhotovostních plateb, kontrolovaných testovacích mechanismů v bankovním sektoru a mobilních peněz. Vydal také oběžníky s podrobnými pokyny k platebním činnostem, platebním zprostředkovatelům, otevírání a používání platebních účtů, operacím s bankovními kartami a monitorování klíčových platebních systémů.
Nová nařízení zejména vyžadují posílené ověřování zákazníků. Zákazníci mohou provádět elektronické platební transakce až po úplném ověření svých identifikačních dokladů a biometrických údajů.
U mnoha online transakcí se biometrické ověřování stalo povinným požadavkem. Zneužití platebních účtů nebo elektronických peněženek k porušení zákona bude penalizováno. Tato nařízení pomáhají omezovat vydávání se za jinou osobu a používání falešných informací, a tím zvyšují transparentnost v celém systému.
Spolu s institucionálními zlepšeními bankovní sektor ve spolupráci s Ministerstvem veřejné bezpečnosti důrazně zavádí opatření na čištění zákaznických dat. Prostřednictvím připojení k národní databázi obyvatelstva, čipových občanských průkazů a aplikace pro elektronickou identifikaci VNeID úvěrové instituce postupně přesně ověřovaly informace o zákaznících a eliminovaly účty, které nepatří právoplatným majitelům.
Podle pana Le Hoang Chinh Quanga, ředitele odboru informačních technologií (Státní banka Vietnamu), měl celý bankovní sektor do dubna 2026 ověřených téměř 155 milionů zákaznických záznamů pomocí biometrických údajů, včetně více než 153 milionů individuálních zákazníků a více než 1,9 milionu institucionálních zákazníků. Zavedení ověřování pomocí čipových identifikačních karet občanů a VNeID bylo rozšířeno i na mnoho úvěrových institucí a platebních zprostředkovatelů.
Systém proti praní špinavých peněz navíc vyčistil všech 154 milionů účtů a 36 milionů záznamů o zákaznících; Národní centrum pro informace o úvěrech také provedlo křížovou kontrolu desítek milionů záznamů, což přispělo ke zlepšení kvality dat v celém odvětví. Tento výsledek nejen pomáhá zlepšit efektivitu řízení, ale také přímo snižuje riziko podvodů v platebních operacích.
Koordinujte úsilí, abyste včas zabránili podvodům.
V kontextu rostoucí kriminality v oblasti high-tech se stala naléhavou koordinace mezi bankovním sektorem a příslušnými ministerstvy a agenturami. Zkušenosti ukazují, že úzká koordinace přinesla významné výsledky. Ochrana majetku lidí.
Nedávno v Lai Chau úředníci Agribanky zaznamenali neobvyklou aktivitu, když si zákazník vybral peníze, a neprodleně o tom informovali policii, čímž zabránili sofistikovanému podvodu a ušetřili lidem značné ztráty. Banky nejen reagují na situace, ale také proaktivně zavádějí technologická řešení. Systém upozornění na podezřelé transakce Agribanky zaznamenal přes 200 000 upozornění a dočasně pozastavil přes 91 000 rizikových transakcí, čímž zabránili transakcím v celkové hodnotě přesahující 360 miliard VND.
Tyto výsledky ukazují, že bez mechanismů koordinace mezi agenturami je nepravděpodobné, že by individuální úsilí dosáhlo maximální efektivity. Vietnamská státní banka koordinovala s Ministerstvem veřejné bezpečnosti implementaci Plánu č. 01 o využívání dat o obyvatelstvu k ověřování zákazníků. V návaznosti na vládní směrnici v oficiálním vyhlášce č. 29/CĐ-TTg o prevenci a boji proti trestné činnosti v oblasti high-tech v současné době příslušné agentury porovnávají informace mezi předplatiteli mobilních telefonů a držiteli platebních účtů v kombinaci s komplexní kontrolou bankovních účtů a SIM karet. Toto porovnávání a synchronizace dat přispívá k včasnému odhalení a prevenci podvodných transakcí s použitím falešných informací.
Spolu s institucionálními a datovými řešeními uvedla Vietnamská státní banka do provozu systém pro simultánní správu informací, monitorování a prevenci podvodů (SIMO). Tento systém umožňuje zúčastněným organizacím sdílet informace o podezřelých účtech, což bankám umožňuje neprodleně přijmout preventivní opatření nebo požádat o dodatečné ověření před zpracováním transakcí.
Podle údajů k 12. dubnu systém odeslal upozornění více než 3,7 milionu zákazníků; z nichž více než 1,2 milionu zákazníků po obdržení upozornění zastavilo nebo zrušilo transakce s celkovou hodnotou transakcí téměř 4,17 bilionu VND.
Zvýšení transparentnosti plateb se nemůže spoléhat na jediné řešení; vyžaduje koordinované úsilí zahrnující právní vylepšení, čištění dat, aplikaci technologií a posílenou mezisektorovou spolupráci. Řešení, která jsou v současné době zaváděna, významně přispěla k zajištění bezpečnosti transakcí, zmírnění rizik a ochraně práv zákazníků a položila základy pro udržitelný rozvoj bezhotovostních plateb ve Vietnamu.
V nadcházejícím období bude spolu s dalším zlepšováním mechanismů a politik a zvyšováním účinnosti dohledu klíčovým faktorem pro budování transparentního a důvěryhodného platebního prostředí posilování povědomí veřejnosti o používání bezpečných platebních služeb.
Zdroj: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html
Komentář (0)