Uvnitř digitálního „stroje“, který ve Vietcombank zpracovává přes miliardu transakcí.

(Chinhphu.vn) - Uživatelé potřebují k dokončení transakce na svém telefonu jen několik sekund. Aby však Vietcombank udržela rychlost, stabilitu a bezpečnost více než 1 miliardy digitálních transakcí ročně, provozuje „digitální nervový systém“ v rozsahu, který patří k největším v bankovním systému.

Technologie digitálních plateb přispívá ke změně způsobu, jakým uživatelé přistupují k moderním finančním službám.

„Digitální nervový systém“ Vietcombank zpracovává přes 1 miliardu transakcí.

Uživatel otevře telefon a naskenuje QR kód, aby zaplatil za šálek kávy. Jen o několik sekund později je transakce dokončena. Za touto zdánlivě jednoduchou operací se však skrývá řada současně probíhajících technologických procesů: ověření identity, zpracování dat v reálném čase, odsouhlasení účtů a aktivace vrstev monitorování proti podvodům.

Toto je také nejméně viditelný aspekt digitální transformace bankovního sektoru. Uživatelé obvykle vnímají změnu prostřednictvím rychlosti nebo pohodlí transakcí. Pro velké banky však klíčovým prvkem je schopnost fungovat stabilně, bezpečně a nepřetržitě ve velmi velkém měřítku.

V kontextu vietnamské podpory digitální ekonomiky , bezhotovostních plateb a národních digitálních dat již digitální bankovnictví není pouze záležitostí finančního sektoru. Naopak, tato oblast se postupně stává nedílnou součástí provozní infrastruktury ekonomiky.

Podle zástupce Vietcombank bude do roku 2025 digitální ekosystém banky zpracovávat přibližně 1,17 miliardy digitálních transakcí v celkové hodnotě kolem 14,7 milionu bilionů VND. Je pozoruhodné, že téměř 99 % maloobchodních transakcí bude probíhat prostřednictvím digitálních kanálů.

Rozsah přední finanční instituce umožňuje uživatelům ověřovat se pomocí VNeID k vyplnění žádostí o úvěr, skenovat QR kódy pro platby v zahraničí nebo provádět transakce přímo na svých telefonech bez nutnosti návštěvy pobočky. Pro firmy digitální platformy pomáhají zpracovávat cash flow v reálném čase, snižovat administrativní zátěž a optimalizovat provoz.

Proces digitalizace navíc přispívá k podpoře bezhotovostních plateb a zároveň výrazně snižuje společenské provozní náklady spojené s hotovostními, papírovými a manuálními procesy.

Uživatelé se ověřují pomocí biometrického ověření v aplikaci VCB Digibank.

Restrukturalizace digitálního bankovnictví

Digitální transformace v bankovnictví se po mnoho let často odehrává prostřednictvím mobilního bankovnictví, QR kódů nebo eKYC. Pro velké banky však nejdůležitější část tvoří data a podkladová technologická infrastruktura.

Jedním z klíčových milníků Vietcombank bylo úspěšné spuštění jejího základního bankovního systému v roce 2020. V bankovním sektoru je základní bankovnictví považováno za klíčový základ pro zpracování dat v reálném čase a rozšíření digitálních služeb ve velkém měřítku.

Z těchto základů Vietcombank postupně vybudovala digitální ekosystém, který zahrnuje VCB Digibank pro individuální zákazníky, VCB DigiBiz pro malé a střední podniky, VCB CashUp pro správu cash flow, VCB Online Lending pro online půjčky a mnoho digitálních platforem v sektoru zdravotnictví a vzdělávání .

Je pozoruhodné, že tyto platformy nefungují nezávisle, ale jsou propojeny prostřednictvím dat, digitálních identit a centralizovaných systémů zpracování. To vede k bezproblémovější zákaznické zkušenosti. Zároveň mohou banky automatizovat mnoho svých backendových provozních procesů.

Kromě digitálních plateb je Vietcombank také jednou z průkopnických bank v zavádění biometrického ověřování prostřednictvím čipových občanských průkazů, integrace VNeID a vzdálených digitálních podpisů. Do konce roku 2025 banka shromáždí biometrické údaje od více než 15 milionů zákazníků, přibližně 2,5 milionu účtů sociálního zabezpečení propojených prostřednictvím VNeID a vyplatí přibližně 8 350 miliard VND prostřednictvím osobních digitálních podpisů VNeID.

Tento trend se vyskytuje i v mnoha zemích, jako je Indie, Singapur a Brazílie, kde se data a elektronická identifikace stávají základem moderního bankovnictví.

Pro technologické startupy může testování nových modelů nebo změna produktů probíhat velmi rychle. Pro velké banky, zejména pro Big4, je však digitální transformace zcela jinou výzvou.

Banka s desítkami milionů zákazníků, jedním z největších objemů transakcí v systému a extrémně vysokými bezpečnostními požadavky se nemůže jednoduše „resetovat“ jako typická technologická aplikace. Veškeré změny musí být doprovázeny ohledy na stabilitu, bezpečnost a řízení rizik. I to dělá proces digitální transformace Vietcombank jedinečným.

Pan Le Quang Vinh, generální ředitel Vietcombank, uvedl, že rok 2026 je označen za výchozí bod pro novou rozvojovou strategii s požadavkem „energičtějších inovací, vyšší efektivity a udržitelnějšího rozvoje“.

Podle vedení Vietcombank se banka zaměřuje na inovaci svého růstového modelu ve spojení s restrukturalizací svých operací, využitím silných stránek svého ekosystému a současným zlepšením kvality lidských zdrojů s cílem přizpůsobit se digitální transformaci, integrací umělé inteligence, velkých dat a moderních prognostických modelů do správy a řízení, podnikání a řízení rizik.

To ukazuje, že digitální transformace v bankovnictví už není jen o „přenesení služeb online“. Finanční instituce místo toho přecházejí do fáze fungování s daty, umělou inteligencí a automatizací.

Vietcombank dále v současné době rozšiřuje svou digitální transformaci směrem k inteligentnímu provozu a udržitelnému rozvoji. Banka automatizuje mnoho obchodních procesů, snižuje závislost na tradičních papírových dokumentech, optimalizuje interní operace a zvyšuje svou schopnost zpracovávat služby ve velkém měřítku.

Banka také identifikuje digitální technologie jako jednu z platforem, které pomáhají snižovat spotřebu zdrojů, optimalizovat provoz a snižovat emise uhlíku. Tento trend sleduje mnoho mezinárodních bank, jako jsou DBS, HSBC a ING.

V roce 2025 byla Vietcombank oceněna časopisem Asian Banking & Finance za své iniciativy v oblasti uplatňování technologií a digitální transformace v řízení rizik. Zároveň byla také jedinou vietnamskou bankou, která získala hodnocení na úrovni národního úvěrového stropu od agentur Moody's, S&P Global a Fitch Ratings.

Z mezinárodního hlediska se tímto směrem ubírá i mnoho velkých bank. JPMorgan Chase investuje ročně desítky miliard dolarů do technologií, aby zvýšila možnosti zpracování dat a bojovala proti podvodům v reálném čase. BBVA mezitím prosazuje model „banky řízené daty“, v němž data považuje za strategické aktivum.

Vietcombank v současné době sleduje tento směr ve specifickém kontextu Vietnamu: digitální transformace na základě banky s jednou z největších velikostí aktiv, dat, zákaznické základny a bezpečnostních požadavků v systému, a to při zachování vysoké obchodní efektivity, stability a kvality aktiv.

Pan Minh

Zdroj: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm