Die Säulen der persönlichen Finanzen

Laut Experten muss jeder Mensch seine Einnahmen und Ausgaben kontrollieren, optimale Kredit- und Schuldenrückzahlungspläne haben, Anlageportfolios aufbauen und finanzielle Absicherungspläne erstellen.

Ich habe einmal von den vier Säulen der persönlichen Finanzplanung gehört: Schuldenrückzahlung, Sparen, Versicherungen und Investitionen. Wenn Sie diese Schritte der Reihe nach befolgen und priorisieren, schaffen Sie eine solide Grundlage für Ihre Finanzen.

Stimmt das obige Wissen laut Experten? Wie sollte ich die Säulen des persönlichen Finanzmanagements verstehen?

Thanh Thao (31 Jahre alt)

Einnahmen und Ausgaben im Griff zu behalten und regelmäßig zu sparen, gehört zu den wichtigsten Dingen, die man bei der Verwaltung seiner persönlichen Finanzen beachten sollte. Foto: Forbes

Berater:

Bei der Erstellung eines persönlichen Finanzplans müssen die folgenden fünf Aspekte berücksichtigt werden: Verwaltung von Einnahmen und Ausgaben, Optimierung des Cashflows; Erstellung eines optimalen Kredit- und Rückzahlungsplans; Aufbau eines Anlageportfolios, das der Risikobereitschaft, den Anlagezielen und den finanziellen Bedürfnissen entspricht; Erstellung von Finanzschutzplänen für den Fall von Ereignissen; weitere Aspekte sind die persönliche Einkommensteuer, Rentenfonds, Sozialversicherung, Erbschaft und Heirat.

Die vier von Ihnen genannten Säulen sind also nur ein Teilaspekt der persönlichen Finanzen, nicht das ganze Bild. Hier sind fünf Aspekte des persönlichen Finanzmanagements.

Einnahmen und Ausgaben verwalten und den Cashflow optimieren

Genau wie beim Hausbau schafft man so ein solides Fundament. Man muss sicherstellen, dass die Einnahmen optimiert und die Ausgaben angemessen gedeckt sind, um eine Überschuldung zu vermeiden.

In diesem Schritt können Sie verschiedene Methoden anwenden, beispielsweise die „50-30-20-Regel“: 50 % für notwendige Ausgaben, 30 % für Freizeit und Unterhaltung und 20 % für Ersparnisse und Investitionen. Die Formel hängt jedoch von Ihrem Einkommen ab. Um Ihre Einnahmen und Ausgaben optimal zu verwalten, rate ich Ihnen, die folgenden Situationen zu vermeiden.

Geben Sie Ihr Geld zunächst für Wünsche statt für Notwendigkeiten aus, für emotionale Ausgaben und für vorübergehende Bedürfnisse statt für unverzichtbare Dinge. Überprüfen Sie Ihre Ausgaben, um sicherzustellen, dass sie angemessen und korrekt sind, und streichen Sie überflüssige Ausgaben.

Zweitens: Investieren Sie eher kurzfristig als langfristig. Denken Sie daran: Disziplinierte Ausgabengewohnheiten schaffen finanzielle Unabhängigkeit. Sie können keine Altersvorsorge für 30 Jahre aufbauen, indem Sie kurzfristig konsumieren oder zu wenig sparen (weniger als 10 % Ihres Einkommens). Legen Sie immer einen Betrag für Ihre langfristigen Ausgaben zurück.

Neben einem vernünftigen Ausgabenverhalten sollten Sie nicht vergessen, Ihre Einkommensquellen durch Weiterbildung und den Erwerb neuer Fähigkeiten zu diversifizieren. Die Diversifizierung Ihrer Einkommensquellen trägt zu einem guten Risikomanagement bei und hilft Ihnen gleichzeitig, nachhaltiges Vermögen aufzubauen. Jede neu erlernte Fähigkeit bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr Einkommen zu steigern. Lernen Sie kontinuierlich dazu, um mehrere Einkommensströme zu generieren.

Umstrukturierung von Krediten und Schulden

Schuldenabbau ist der eine Aspekt, den Sie erwähnt haben, die Optimierung Ihres Kredits der andere. Der wichtigste Grundsatz lautet: Schulden reduzieren, Kredite klug aufnehmen.

Schulden sollten stets mit Ihrem monatlichen Einkommen beglichen werden können. Man unterscheidet zwei Arten von Schulden: langfristige Schulden für Kapitalanlagen (wie z. B. Immobilienkredite) und kurzfristige Schulden für Konsumgüter (wie z. B. Handy- oder Laptop-Kredite). Bei langfristigen Schulden für Kapitalanlagen entspricht die monatliche Rate den Kosten für Sparen und Investieren und sollte maximal 30 % des Einkommens betragen.

Bei kurzfristigen Krediten für Konsumgüter dient die monatliche Rate der Deckung von Ausgaben für Freizeit und Unterhaltung und sollte 10–15 % des Einkommens betragen. Die Tilgung der Schulden kann je nach Ihren Umständen auf zwei Arten erfolgen: entweder mit kleineren oder mit größeren Raten.

Der zweite Ansatz besteht darin, Kredite optimal zu nutzen. Anstatt hohe Zinsen zu zahlen, sollten Sie sich die Zeit nehmen, die Konditionen eines Kredits anhand von Kriterien wie Kredithöhe, Zinssatz, variablem Zinssatz, Vorzugslaufzeit und Zusatzleistungen wie Versicherungsprämien und Vorfälligkeitsentschädigungen zu vergleichen. So können Sie durch intelligente Kredite zusätzliches Geld erhalten. Bei einem größeren und längeren Kreditvolumen ergibt sich dadurch ein erheblicher Liquiditätszufluss. Beispiel: Kunde A zahlt bei Bank B 12 % Jahreszins, während Bank C einen Kredit mit 10 % Jahreszins anbietet. Wählt Kunde A Bank C anstelle von Bank B, steht ihm das zusätzliche Geld für andere Zwecke zur Verfügung.

Intelligentes Investieren und Portfoliooptimierung

Beim Investieren sollte man nicht alles auf eine Karte setzen und wissen, wie man sein Portfolio diversifiziert, um Gewinne zu optimieren und Risiken zu minimieren. Wer wenig Zeit und Erfahrung hat, sollte mit einem kleinen Kapitalbetrag beginnen oder regelmäßig und sicher Vermögen aufbauen. Die Beratung durch Experten und Finanzberater ist auch für Einsteiger eine gute Möglichkeit.

Erstellen Sie finanzielle Notfallpläne

Hier geht es darum, sich auf unerwartete Risiken vorzubereiten. Sie müssen verstehen, dass es zwei Hauptarten von finanziellen Verlusten oder dem vollständigen Verlust des Einkommens gibt.

Zunächst einmal der Verlust des Arbeitsplatzes oder eine Kündigung. In dieser Situation müssen Sie sich eine neue Stelle suchen oder benötigen eine gewisse Eingewöhnungszeit. Es ist notwendig und ratsam, für diesen Fall einen Notgroschen in Höhe von drei bis sechs Monatsgehältern anzusparen.

Zweitens gibt es unvorhergesehene Ereignisse wie Unfälle, Krankheiten, schwere Erkrankungen oder sogar einen frühen Tod im Erwerbsalter. Für solche Situationen gibt es viele Vorsorgepläne, die grundlegendsten sind jedoch Kranken- und Sozialversicherung. Angesichts des heutigen Bedarfs an gesunder Ernährung und angemessener Kleidung ist der Abschluss einer Lebens- oder Krankenversicherung ratsam. Ähnlich wie bei Geldanlagen ist Vorsicht geboten, gründliche Recherche und die Beratung durch qualifizierte Experten und Berater unerlässlich, da die Laufzeit einer Versicherung lang ist und es sich um ein komplexes Produkt handelt, das sowohl Sparen als auch Investieren umfasst.

Weitere Aspekte der persönlichen Finanzen

Im Bereich der persönlichen Finanzen sollten Sie sich auch mit Themen wie Sozialversicherung, Rentenversicherung, Einkommensteuer und anderen Steuern, Erbschaften und ehelichem Vermögen auseinandersetzen. Kurzfristig sind Steuern und eheliches Vermögen von Bedeutung. Langfristig spielen Rentenversicherung, Erbschaften und die Sozialversicherung eine Rolle. Ein besseres Verständnis dieser Aspekte hilft Ihnen, eine solide finanzielle Grundlage für die Zukunft zu schaffen.

Tran Manh Hoang Viet

Experte für persönliche Finanzplanung

bei FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

Quellenlink: https://vnexpress.net/cac-tru-cot-trong-tai-chinh-ca-nhan-4610762.html