Mikrofinanzdienstleistungen im Zeitalter der KI

(Baothanhhoa.vn) - In Thanh Hoa hat die Thanh Hoa Microfinance Organization durch den Einsatz von KI in ihren Abläufen bedeutende Fortschritte erzielt und Effizienz und Produktivität im neuen Zeitalter optimiert.

Die Mitarbeiter von TCVM in Thanh Hoa setzen KI und Big Data in ihren Arbeitsabläufen ein.

Die digitale Transformation annehmen und die finanzielle Inklusion fördern.

Die Revolution der künstlichen Intelligenz (KI) hat sich zu einer starken Triebkraft für sozioökonomische Veränderungen entwickelt, auch im Finanzdienstleistungssektor. Für Mikrofinanzinstitute, bei denen jeder Kleinkredit mit dem Lebensunterhalt und dem Vertrauen ländlicher Familien verknüpft ist, geht es bei KI nicht nur um Kostenoptimierung, sondern sie kann ein Instrument sein, um den gleichberechtigten Zugang zu erweitern, bürokratische Hürden abzubauen und differenziertere Kreditentscheidungen zu treffen. Dieses Potenzial kann jedoch nur ausgeschöpft werden, wenn die Technologie, die Menschen und ein geeigneter Governance-Rahmen verantwortungsvoll eingesetzt werden.

Die Thanh Hoa Mikrofinanzorganisation hat durch den Einsatz von KI in ihren Abläufen bedeutende Fortschritte erzielt und Effizienz und Produktivität im modernen Zeitalter optimiert. Die Organisation konzentriert sich auf die Anwendung von Technologie und die Förderung der digitalen Transformation ihrer Geschäftsprozesse (Website, Managementsoftware, Supportkanal über Zalo usw.), um die Managementfähigkeiten zu verbessern, Transaktionsdaten zu erfassen, Transparenz der Geldflüsse zu gewährleisten und den Einsatz fortschrittlicher Analysetools zu erleichtern. Dadurch werden Servicequalität und -diversifizierung verbessert. Dank einer standardisierten und digitalisierten Kundendatenbank kann die Mikrofinanzorganisation Bearbeitungszeiten verkürzen und den Papierverbrauch reduzieren. Dies schafft eine günstige Grundlage für die Erprobung von KI-Lösungen, die für das Mikrofinanzmodell geeignet sind.

Anwendung von KI und Big-Data-Analysen im operativen Geschäft des Thanh Hoa Mikrofinanzinstituts (MFI).

Der Einsatz von KI und Big-Data-Analysen hat es Mikrofinanzinstitutionen im Allgemeinen und der Mikrofinanzinstitution Thanh Hoa im Besonderen ermöglicht, bahnbrechende Entwicklungen in drei Kernbereichen zu erzielen.

Künstliche Intelligenz und Big Data ermöglichen eine präzisere Risikobewertung mithilfe alternativer Daten. Anstatt sich ausschließlich auf die Kredithistorie zu stützen, die bei vielen Kreditnehmern im ländlichen Raum fehlt, können die Mikrofinanzinstitute in Thanh Hoa nun Transaktionsdaten, Zahlungshistorie, Verkaufsverhalten und sogar Daten aus sozialen Medien oder von Agenten nutzen, um die Rückzahlungsfähigkeit vorherzusagen und Kreditnehmer zu bewerten. Dies eröffnet neue Möglichkeiten für Kunden, die zwar aktuell keine Kreditprofile oder umfassende Kredithistorien vorweisen können, aber tatsächlich über die nötige Rückzahlungsfähigkeit verfügen.

Dank des Einsatzes von KI und Big Data kann die Thanh Hoa Mikrofinanzorganisation Prozesse automatisieren und die Bearbeitungszeiten für Kundenanträge verkürzen. Die Managementsoftware wird kontinuierlich aktualisiert und ermöglicht die Prüfung von Dokumenten, die Informationsextraktion und die Unterstützung von Vorabgenehmigungen, wodurch die Bearbeitungszeiten deutlich reduziert werden. Dies ist besonders wichtig für Kunden, die kurzfristig Kapital benötigen. Gleichzeitig verbessert die Möglichkeit, Kreditanträge über die Website einzureichen und Online-Beratungen über Plattformen wie Zalo und Messenger anzubieten, den 24/7-Service auch in abgelegenen Gebieten.

Mithilfe von Portfoliomanagement und Frühwarnsystemen für Risiken, Prognosemodellen und Kundensegmentierung können Unternehmen ihre Ressourcen auf die Vermeidung von Forderungsausfällen, die Optimierung von Inkassostrategien und die Bereitstellung zeitnaher Finanzberatung konzentrieren.

Diese Anwendungen tragen nicht nur zur Senkung der Betriebskosten bei, sondern verbessern auch den Zugang zu sicheren Finanzierungen für Zielgruppen wie Arme, Geringverdiener und Unternehmerinnen mit Mikrokrediten. Bei korrekter Implementierung kann KI Thanh Hoa Microfinance und seinen Kunden drei Vorteile gleichzeitig bieten: erweiterte Zugänglichkeit, beschleunigte und verbesserte Benutzerfreundlichkeit sowie eine stärkere ökologische Wirkung.

Dadurch erhalten viele Selbstständige, Kleinunternehmer und Landwirte ohne Kredithistorie einen leichteren Zugang zu Krediten. Schnelle Antragsbearbeitung und digitale Kommunikationskanäle wie Zalo/Apps reduzieren die Reisekosten für Kunden in abgelegenen Gebieten. Durch den Einsatz von KI zur Bewertung der Leistungsfähigkeit und Rentabilität grüner Geschäftsmodelle können „grüne“ Kredite effizienter vergeben werden, was zu den Nachhaltigkeitszielen von Thanh Hoa Microfinance beiträgt.

Die Thanh Hoa Organisation für Traditionelle Medizin und Berufsausbildung ist sich jedoch bewusst, dass die Erreichung dieser Ziele einen konkreten Fahrplan mit festgelegten Maßnahmen und Vorgaben erfordert. Daher hat die Organisation, basierend auf einer Analyse und Bewertung der internationalen und nationalen Lage und unter strikter Einhaltung ihrer strategischen Ausrichtung, Ziele und Mission, flexibel und proaktiv einen Fahrplan entwickelt, der den allgemeinen Trends und den praktischen Gegebenheiten der Organisation entspricht.

Zuallererst ist die Datenstandardisierung der erste Schritt, der eine entscheidende Grundlage für die Digitalisierung aller organisatorischen Abläufe schafft, einschließlich der Standardisierung von Aufzeichnungen, Transaktionen und Zahlungshistorie; gleichzeitig wird die Zustimmung der Kunden transparent und unter Einhaltung der Vertraulichkeitsbestimmungen eingeholt.

KI ist das Werkzeug, der Mensch steht im Mittelpunkt. Die Thanh Hoa Mikrofinanzorganisation nutzt KI für die Vorabgenehmigung, die endgültige Entscheidung wird jedoch von Kreditsachbearbeitern geprüft. Dieser Ansatz beschleunigt den Prozess, gewährleistet die Einhaltung finanzieller Grundsätze und fördert gleichzeitig das Verantwortungsbewusstsein der Mitarbeiter für ihre Aufgaben.

Pilotversuche für ein bestimmtes Produkt, wie z. B. grüne Kredite für Bio-Gemüsebauern; Bewertung des Modells anhand von Produktions- und Verkaufsdaten, der bisherigen Teilnahme an Finanzbildungsprogrammen usw. Thanh Hoa Microfinance hat den Vorteil, dass es bereits über eine Liste von Kunden verfügt, die am grünen Modell teilnehmen.

Die Schulung und Weiterentwicklung der Kompetenzen der Mitarbeiter im Bereich der digitalen Transformation und der Anwendung von KI/Big Data ist für jede Entwicklungsstrategie unerlässlich. Kreditsachbearbeiter müssen die Funktionsweise von KI-Anwendungen verstehen, die Gründe für die Ablehnung oder Unterstützung von Kundenanträgen erläutern können und Maßnahmen zur Vermeidung von Fehlverhalten anwenden.

Die Etablierung eines Governance-Rahmens für KI und die Förderung der Zusammenarbeit beim Aufbau eines Modellkontrollrahmens, der Bewertung von Fairness und der Sicherstellung der Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen sind ebenfalls wichtige Bereiche, die die TCVM-Organisation umgesetzt hat und in Zukunft weiter fördern möchte.

Künstliche Intelligenz ist nicht das Endziel, sondern ein Mittel, um Mikrofinanzinstitutionen (MFIs) dabei zu unterstützen, ihren sozialen Auftrag besser zu erfüllen: Kapital verantwortungsvoll und transparent den richtigen Menschen zum richtigen Zeitpunkt zur Verfügung zu stellen. Dank der erzielten Ergebnisse und kontinuierlicher Bemühungen leistet die Thanh Hoa MFI einen aktiven Beitrag zur nachhaltigen Entwicklung der Landwirtschaft , der Landwirte und der ländlichen Gebiete.

Text und Fotos: Hoang Linh

Quelle: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm