Der ungewöhnliche Schritt der Bank.
Eine Umfrage der Zeitung Thanh Nien zeigt, dass fast einen Monat nach der Ankündigung von Senkungen der Einlagenzinsen durch die Banken die Kreditzinsen weiterhin hoch sind.
Die Einlagenzinsen sind gesunken, die Kreditzinsen konnten jedoch noch nicht entsprechend gesenkt werden.
Foto: Ngoc Thang
Frau NC, die Geschäftsführerin eines Unternehmens mit Sitz in Ho-Chi-Minh-Stadt, berichtete, dass die Vietcombank ihren Kreditzins seit Anfang April auf 8,2 % pro Jahr erhöht hat, verglichen mit nur 7,2 % Anfang März. Die Einlagenzinsen seien zwar gesenkt worden, die Kreditzinsen jedoch unverändert geblieben. Seit einigen Wochen habe sie die Bank kontaktiert, um sich nach einer Zinssenkung zu erkundigen, jedoch ohne Erfolg. „Als die Kreditzinsen stiegen, wurden sie mehrmals im Monat angepasst, da ich mehrere verschiedene Auszahlungsprojekte hatte. Als sie sanken, blieben sie einen ganzen Monat lang unverändert. Wir sind ein Exportunternehmen und haben daher diese hohen Kreditzinsen; andere Unternehmen zahlen sogar noch höhere. Die Finanzierungskosten sind gestiegen, daher hoffen die Unternehmen dringend auf eine Zinssenkung“, so Frau NC.
Im vergangenen Monat, nach dem Aufruf der vietnamesischen Staatsbank (SBV) zu Zinssenkungen, haben über 40 Banken Senkungen ihrer Einlagenzinsen angekündigt. Die Agribank senkte kürzlich ihren Zinssatz für außerbörsliche Einlagen mit einer Laufzeit von 24 Monaten um weitere 0,5 Prozentpunkte auf 6 % pro Jahr. Die BIDV reduzierte die Sparzinsen für Laufzeiten von 24 und 36 Monaten ebenfalls um 0,5 Prozentpunkte auf 6 % pro Jahr. Die Vietcombank senkte den Zinssatz für 24-monatige Spareinlagen um 0,5 Prozentpunkte auf 6 % pro Jahr. Die Zinssätze für andere Laufzeiten (1–2 Monate: 2,1 % pro Jahr, 3 Monate: 2,4 % pro Jahr, 6 Monate: 3,5 % pro Jahr, 12 Monate: 5,9 % pro Jahr und 36–48 Monate: 5,3 % pro Jahr) liegen weiterhin bei 2,1 % pro Jahr. Andere börsennotierte Geschäftsbanken senkten ebenfalls die Sparzinsen um 0,1 bis 0,5 Prozentpunkte pro Jahr über verschiedene Laufzeiten hinweg.
Der Markt für Einlagenzinsen ist jedoch ungewöhnlichen Schwankungen ausgesetzt. Herr N. (Ho-Chi-Minh-Stadt) erklärte gegenüber der Zeitung Thanh Nien , dass die jüngste Senkung der Einlagenzinsen durch die Banken kaum Auswirkungen auf die Rentabilität seiner ungenutzten Gelder hatte, da die von ihm erhaltenen Zinsen weiterhin hoch seien, selbst für Einlagen unter sechs Monaten, die auf 4,75 % pro Jahr begrenzt sind. „Anstatt Geld bei der Bank anzulegen, nutze ich Produkte von Tochtergesellschaften der Bank über deren Apps, um höhere Zinsen als auf Sparkonten zu erhalten“, erklärte er. Beispielsweise beträgt der Zinssatz nach Abschluss eines Darlehensvertrags mit der VPBank Securities Company 6 % pro Jahr, während er bei einer Wertpapierfirma der MB bei einer Laufzeit von 15 Tagen 6,5 % pro Jahr beträgt. Dieser Zinssatz ist deutlich höher als bei Sichteinlagen, die nur 0,1–0,2 % pro Jahr bieten, oder bei Festgeldern unter sechs Monaten, die nicht mehr als 4,75 % pro Jahr einbringen. „Darüber hinaus jagen viele Bankangestellte auf Social-Media-Plattformen wie Facebook ihren Verkaufszielen hinterher und bieten Einlagen mit Zinssätzen von bis zu 8,8-8,9 % pro Jahr für Laufzeiten von 6 und 12 Monaten an, während die offiziell veröffentlichte Zinstabelle diese Zinssätze überhaupt nicht ausweist“, sagte Herr N.
Wie Herr N. bereits erwähnte, nutzen Banken im Wettbewerb um Kapital die Praxis, über Dritte hohe Zinsen anzubieten. Prioritätskunden der Vietcombank können beim Kauf von Festgeldanlagen über die Bank-App Zinssätze von bis zu 7,9 % pro Jahr erhalten. Beim Aufrufen des Festgeldanlagenbereichs der Vietcombank erhalten Kunden folgende Benachrichtigung: „Die VCB hat die Online-Ausgabe von Festgeldanlagen eingestellt. Möchten Sie weiterhin Festgeldanlagen über die VCB Securities Company Limited (VCBS) kaufen und verkaufen?“ Bei Zustimmung zeigt die App Informationen zu einer Festgeldanlage mit einem Nennwert von 100.000 VND, einer Laufzeit von 12 Monaten und einem Zinssatz von 7,9 % pro Jahr an. Darüber hinaus können Kunden bei flexiblen Sparanlagen höhere Zinssätze als üblich erzielen: bis zu 7 % pro Jahr für 6 Monate, 7,2 % pro Jahr für 9 Monate und 7,4 % pro Jahr für 12 Monate. Andere Konditionen dieses Produkts bieten einen Jahreszins von 3,3 %. Zinssätze über 7 % pro Jahr liegen sogar 0,4–0,6 % über den Zinssätzen für Prioritätskunden und bewegen sich zwischen 6,6 % und 6,8 % pro Jahr.
Wie können wir die Zinssätze senken?
Angesichts der oben beschriebenen Situation stellt sich die Frage, wie die Kreditzinsen gesenkt werden können. Finanzexperte Nguyen Tri Hieu ist der Ansicht, dass eine Senkung der Einlagenzinsen der richtige Weg ist, um die Kreditzinsen zu senken. Große Banken können die Einlagenzinsen jedoch aufgrund ihres großen Kundenstamms senken. Für kleine und mittlere Banken gestaltet sich dies aufgrund der Auswirkungen auf die Liquidität schwieriger. Daher konzentrieren sich Banken nicht nur auf die Sparzinsen, sondern nutzen auch andere Produkte und Kapitalbeschaffungskanäle, um dem Druck zur Zinssenkung nachzukommen. Um zu verstehen, warum die Kreditzinsen nicht gesunken sind, ist daher eine umfassende Analyse der Kapitalkosten erforderlich; die alleinige Betrachtung der Senkung der Sparzinsen reicht nicht aus, um die Gründe vollständig zu erklären.
Laut Herrn Nguyen Tri Hieu besteht eine weitere Lösung zur Senkung der Kreditzinsen darin, dass die vietnamesische Staatsbank die Leitzinsen senkt und damit einen Rückgang der Interbankenzinsen unterstützt. Dies könnte vorübergehende Liquiditätsprobleme beheben. Gleichzeitig müssen Banken jedoch auch kreditwürdige Kunden finden, um ihre Verschuldung zu kontrollieren und Kreditausfälle zu vermeiden, die leicht zu höheren Kapitalkosten führen und eine Senkung der Kreditzinsen insgesamt erschweren können. „Ob die Kreditzinsen gesenkt werden können, hängt von den Bedingungen und dem Kontext der Kapitalmobilisierung ab. Niedrige Kreditzinsen sind notwendig, aber wenn Banken kein Kapital mobilisieren und die Eigenkapitalquote nicht gewährleisten können, wird es schwierig für sie. In diesem Fall könnten angesichts der aktuell sinkenden Einlagenzinsen neue Kredite oder bestehende Kredite, deren Regelungen monatliche Zinssenkungen erlauben, sofort gesenkt werden. Anstatt die Banken jedoch generell zu einer Senkung der Kreditzinsen aufzufordern, sollte – wie in den Vorjahren – konkretisiert werden, um wie viel die Kreditzinsen gesenkt werden sollen“, schlug Herr Nguyen Tri Hieu vor.
Der außerordentliche Professor Pham The Anh, Leiter des Fachbereichs Wirtschaftswissenschaften an der Nationalen Wirtschaftsuniversität, stimmt ebenfalls zu, dass Zinssenkungen im aktuellen Kontext sehr schwierig sind. Die Nachfrage nach öffentlichen und privaten Investitionen ist hoch, doch die Banken verfügen nur über begrenzte Mittel. Zudem ist die Inflation in diesem Jahr höher als in den Vorjahren, was die Kapitalbeschaffung durch Zinssenkungen zusätzlich erschwert. „Die Geldpolitik hat ihren Spielraum ausgeschöpft, während die Fiskalpolitik an Straffung gewinnt. Vietnams Steuersatz liegt derzeit bei 26 %, während er in anderen Ländern wie Thailand und China nur bei etwa 15–18 % liegt. Dies trägt ebenfalls zu einer geringeren Kapitalmobilisierung der Bevölkerung bei. Hinzu kommt, dass die Einlagen des Staatsschatzamtes von über einer halben Billion Dong bei großen Banken ab 2026 bei der Berechnung der Kredit-Einlagen-Quote nicht mehr in die Gesamteinlagen einfließen werden“, analysierte Herr Anh und fügte hinzu, dass eine weitere Lösung zur Stabilisierung der Zinsen darin bestünde, dass die Regierung ausländisches Kapital für Großprojekte mobilisiert. Diese Quelle würde nicht nur den Kapitalbedarf für zukünftige Entwicklungen decken, sondern auch die Devisenreserven erhöhen und eine zusätzliche Projektüberwachung ermöglichen.
Bei einem kürzlich stattgefundenen Treffen mit der vietnamesischen Staatsbank (SBV) forderte Premierminister Le Minh Hung die SBV außerdem auf, sich eng mit dem Finanzministerium abzustimmen, um den Druck auf die Kapitalmobilisierung für das Bankensystem zu verringern; und die Vorschriften in Bezug auf Sicherheitsquoten und die Verwendung von Staatsgeldern zu überprüfen und an unterschiedliche Zeiträume anzupassen.
Die Interbankenzinsen steigen erneut.
Anfang Mai stiegen die Interbankenzinsen im Vergleich zu Ende April erneut um 2–4 Prozentpunkte pro Jahr. Am 5. Mai erhöhte sich der Tagesgeldsatz auf 7,05 % pro Jahr, der 1-Wochen-Satz auf 6,93 % pro Jahr, der 2-Wochen-Satz auf 6,99 % pro Jahr, der 1-Monats-Satz auf 7,19 % pro Jahr und der 3-Monats-Satz auf 7,55 % pro Jahr.
Quelle: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm
