Gesunder Wettbewerb im Bankkreditwesen

Die Veröffentlichung durchschnittlicher Kreditzinsen wird die Kreditnachfrage ankurbeln. Foto: Q.VIET

Erleichtern Sie den Zugang zu Krediten

In der offiziellen Mitteilung Nr. 18 vom 5. März zum Thema Kreditwachstumsmanagement im Jahr 2024 forderte Premierminister Pham Minh Chinh die Staatsbank auf, die Kreditinstitute anzuweisen, die durchschnittlichen Kreditzinssätze öffentlich bekannt zu geben.

Zur Umsetzung der Regierungspolitik hat die Staatsbank die Geschäftsbanken aufgefordert, der Staatsbank bis zum 1. April Links zu der Spalte mit den Zinssätzen zu übermitteln.

Herr Pham Trong, Direktor der Filiale der vietnamesischen Staatsbank in Quang Nam , erklärte, dass die Kreditzinsen der Kreditinstitute in der Provinz zwar gesunken seien, aber nicht im gleichen Maße wie die Refinanzierungszinsen. Gleichzeitig stelle das negative Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 im Vergleich zum Jahresende 2023 ein erhebliches Wachstumshemmnis dar, weshalb Kreditimpulse erforderlich seien.

Herr Trong analysierte, dass der Grund für das negative Kreditwachstum darin lag, dass die Unternehmen zum Jahresende vor Tet große Investitionen getätigt hatten und nach Tet nur wenige Aufträge eingingen, sodass die Unternehmen keinen Bedarf hatten, große Kapitalbeträge für Produktion und Geschäft aufzunehmen.

Neben saisonalen Schwankungen ging die Kreditnachfrage zu Jahresbeginn aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten zurück. Vor allem hatten Privatpersonen und Unternehmen Schwierigkeiten, an Kapital zu gelangen, während die Zinsen hoch blieben.

Die verpflichtende Offenlegung durchschnittlicher Kreditzinsen ist eine Lösung, um Privatpersonen und Unternehmen die Auswahl von Banken zu erleichtern und so das Kreditwachstum anzukurbeln. Gleichzeitig fördert sie einen offenen und gesunden Wettbewerb unter den Kreditinstituten.

Auf der jüngsten Konferenz der Bankenbranche bekräftigte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Veröffentlichung durchschnittlicher Kreditzinsen eine „Managementdisziplin“ sei, die alle Banken umsetzen müssten. Der angegebene Zinssatz sei der Durchschnittszinssatz und nicht der individuelle Kreditzinssatz für jedes einzelne Kreditgeschäft oder jede Kreditart.

Laut Herrn Pham Trong ist die Bekanntgabe des durchschnittlichen Kreditzinssatzes dringend erforderlich, um das Kreditwachstum wieder anzukurbeln. Darüber hinaus müssen Kreditinstitute die Prüf- und Genehmigungsverfahren beschleunigen sowie die Dokumente und Kreditprozesse für Unternehmen und Privatpersonen in der Provinz vereinfachen. Geschäftsbanken müssen bei Kreditentscheidungen entschlossener handeln und Angst und übertriebene Vorsicht vermeiden.

„Kreditausfälle wirken sich zweifellos negativ auf die Kreditwürdigkeit aus. Kreditinstitute können jedoch die Effektivität von Produktions- und Geschäftsplänen bei der Kreditvergabe bewerten. Am wichtigsten ist es, Kapital in die Wirtschaft zu pumpen und so die Kapitalaufnahmefähigkeit von Unternehmen und Herstellern zu erhöhen“, sagte Herr Trong.

Laut der Quang Nam-Niederlassung der vietnamesischen Staatsbank wird ab dem 1. April das durchschnittliche Kreditvergabeniveau der Geschäftsbanken, das auf der Website der Staatsbank veröffentlicht wird, zur Vergleichung, Überprüfung und Kontrolle der Kreditvergabeaktivitäten in der Provinz herangezogen, um Transparenz und Öffentlichkeit zu gewährleisten und Kreditunklarheiten zu vermeiden.

Wettbewerb im Bankensystem

Die BIDV hat soeben auf ihrer Website bekannt gegeben, dass der durchschnittliche Kreditzins im März bei 6,49 % pro Jahr lag. Die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzins und dem durchschnittlichen Kapitalbeschaffungszins beträgt 3,12 % pro Jahr.

Die TPBank gab außerdem einen durchschnittlichen Kreditzins von 7,76 % pro Jahr bekannt. Der durchschnittliche Kreditzins für Privatkunden beträgt 8,85 % pro Jahr und für Firmenkunden 7,34 % pro Jahr. Die tatsächliche durchschnittliche Zinsdifferenz bei der TPBank liegt bei 3,75 % pro Jahr.

Die aktuelle Frage ist, wie Kreditinstitute den durchschnittlichen Kreditzins berechnen werden. Die Berechnung des durchschnittlichen Kreditzinses für neu entstandene ausstehende Schulden innerhalb eines bestimmten Zeitraums – einige große Banken haben dies kürzlich angekündigt – wird von der Staatsbank genutzt, um Zinsschwankungen zu identifizieren, zu bewerten und vorherzusagen.

Berechnet man diesen durchschnittlichen Kreditzins auf Basis der gesamten ausstehenden Schulden, so wird er von vielen Faktoren beeinflusst, insbesondere von alten Schulden mit hohen Zinssätzen in der Vergangenheit und dem Zinssatz für notleidende Kredite, der auf Basis der überfälligen Zinsen berechnet wird und sehr hoch ist.

Geschäftsbanken möchten nicht bekanntgeben, dass der durchschnittliche Kreditzins deutlich über dem allgemeinen Niveau liegt, da dies ihren Wettbewerbsvorteil beeinträchtigen würde. Es ist äußerst selten, dass Kunden sich für eine Bank entscheiden, die einen hohen durchschnittlichen Kreditzins angibt.

Warum geben Kreditinstitute ungern durchschnittliche Kreditzinsen bekannt? Kreditinstitute mit geringem Umfang, hohen Kapitalkosten, niedrigem Eigenkapital und begrenztem Zugang zu Finanzierungsquellen werden mit Sicherheit sehr hohe durchschnittliche Kreditzinsen bekannt geben.

Daher ist es sehr schwierig, mit der Gruppe von Geschäftsbanken zu konkurrieren, die über weitreichende Netzwerke, gute Marken und die Fähigkeit verfügen, auf günstige internationale Handelsfinanzierungsquellen zuzugreifen.

Sobald der durchschnittliche Kreditzins bekannt gegeben wird, können die Staatsbank, Privatpersonen und Unternehmen diesen Zinssatz mit dem Einlagenzins vergleichen, was zu unvorhersehbaren Reaktionen der Kunden führen wird...

Quelle: https://baoquangnam.vn/cong-khai-lai-suat-cho-vay-binh-quan-lanh-manh-canh-tranh-tin-dung-ngan-hang-3131531.html