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Die Kreditzinsen haben sich inzwischen wieder auf das Niveau vor der Covid-19-Pandemie erholt, doch das Kreditwachstum in den ersten knapp sieben Monaten des Jahres betrug lediglich 4,03 % und erreichte damit nur ein Drittel des Jahresziels von 14–15 %. Um das gesteckte Ziel zu erreichen, muss das Bankensystem bis zum Jahresende netto mehr als 1,1 Billionen VND in die Wirtschaft investieren.
Schwache Kapitalaufnahme
Beobachtungen bei Geschäftsbanken im Juli 2023 zeigten, dass die Kreditzinsen im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,5 bis 2 Prozentpunkte gesunken waren, die Ausweitung des Kreditgeschäfts im Bankensystem jedoch weiterhin sehr schwierig war.
Laut Dao Minh Tu, dem stellvertretenden Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank (SBV), liegt der Grund darin, dass die wirtschaftliche Lage und die Unternehmen mit vielen Schwierigkeiten zu kämpfen haben, es an Aufträgen mangelt und die Exporte zurückgehen, was zu einem Rückgang der Investitions- und Konsumnachfrage und damit zu einer geringen Kreditnachfrage führt.
„Banken sind bestrebt, ihre Kreditvergabe auszuweiten, da es äußerst schwierig ist, Kapital zu beschaffen, ohne es verleihen zu können. Geschäftsbanken haben nach wie vor hohe Kreditlimits. Im aktuellen Kontext nehmen jedoch viele Unternehmen nicht nur keine neuen Kredite auf, sondern tilgen auch bestehende Darlehen. Die Regierung und die vietnamesische Staatsbank suchen entschlossen nach Lösungen, um die Schwierigkeiten für Unternehmen zu beseitigen und die Kreditvergabe in der kommenden Zeit zu fördern“, erklärte Herr Dao Minh Tu.
Ähnlich wie bei der landesweiten Kreditsituation betrug das Kreditwachstum in Ho-Chi-Minh-Stadt in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 nur 3,5 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022, also etwa ein Drittel der Wachstumsrate im gleichen Zeitraum des Vorjahres.
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Die SHB bietet verschiedene Pakete mit Vorzugszinsen an, um Unternehmen zu ermutigen, sich vertrauensvoll Kapital für ihre Geschäftstätigkeit zu beschaffen. Foto: MINH HUY |
Laut Herrn Nguyen Duc Lenh, stellvertretendem Direktor der Filiale der vietnamesischen Staatsbank in Ho-Chi-Minh-Stadt, steht diese Wachstumsrate im Einklang mit der wirtschaftlichen Entwicklung Ho-Chi-Minh-Stadts und den Schwierigkeiten von Unternehmen, Genossenschaften und Kleinstunternehmen in der Region bei der Kapitalaufnahme. Insbesondere Schwierigkeiten auf den Märkten für Export, Handel, Dienstleistungen, Tourismus und Immobilien wirken sich direkt auf das Kreditwachstum aus.
Aufgrund des geringen Kreditwachstums und überschüssigen Kapitals haben die Geschäftsbanken gleichzeitig viele Pakete mit Vorzugszinsen sowohl für Unternehmens- als auch für Verbraucherkredite eingeführt, um die Kreditnachfrage anzukurbeln.
Konkret stellt die SHB 6 Billionen VND an Vorzugskrediten für Firmenkunden zur Verfügung, um deren kurzfristiges Betriebskapital mit Zinssätzen ab 8,97 % pro Jahr aufzustocken. Weitere 1 Billion VND werden für Firmenkunden bereitgestellt, die Kredite zum Autokauf mit Zinssätzen zwischen 9 % und 10,8 % pro Jahr aufnehmen. Die MSB erhöht ihre Kreditangebote für Unternehmenskredite auf 10,5 % pro Jahr und für Immobilienkredite auf 10,99 % pro Jahr. Die BIDV vergibt Kredite in Höhe von 20 Billionen VND für den Kauf von Gewerbeimmobilien mit Zinssätzen ab 8,5 % pro Jahr für Bauträger und ab 7,8 % pro Jahr für Käufer. Auch die Agribank hat kürzlich die Zinssätze für neue Produktions- und Geschäftskredite gesenkt: Kurzfristige Kredite liegen bei 5 % pro Jahr, mittel- und langfristige bei 8 % pro Jahr.
Ausweitung der Kreditlimits, Beschleunigung der Kreditauszahlung.
Vor dem Hintergrund eines geringer als erwartet ausgefallenen Wirtschaftswachstums in den ersten sechs Monaten des Jahres und Schwierigkeiten bei der Sicherung der Finanzierung der Wirtschaft hat die vietnamesische Staatsbank kürzlich eine wichtige Anpassung vorgenommen: Der Kreditwachstumsspielraum für Kreditinstitute im Jahr 2023 wird für das gesamte System auf etwa 14 % festgelegt.
Demnach wird geschätzt, dass das Bankensystem bis zum Jahresende netto mehr als 1,1 Billionen VND in die Wirtschaft pumpen muss – doppelt so viel wie im ersten Halbjahr. Obwohl die offiziellen Kreditlimits der einzelnen Banken noch nicht bekannt gegeben wurden, ist bekannt, dass Vietinbank, BIDV und Vietcombank ihre Limits um 14 % erhöht haben; zwei weitere private Geschäftsbanken erhielten sogar eine Erhöhung auf 23–24 %.
Nach einer Reihe makroökonomischer Maßnahmen im Finanz- und Bankensektor gehen Wirtschaftsexperten davon aus, dass die Zuteilung des gesamten Kreditlimits durch die vietnamesische Staatsbank bis Mitte des Jahres – anstatt wie in den Vorjahren in mehreren Phasen – den Banken helfen könnte, ihre Kreditvergabe zu beschleunigen und so ihre Wachstumsziele zu erreichen. Entscheidend ist jedoch die Verbesserung der Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft, damit die Senkung der Kreditzinsen ihre volle Wirkung entfalten kann.
Dr. Nguyen Duc Do, stellvertretender Direktor des Instituts für Wirtschaft und Finanzen der Finanzakademie, stellte fest, dass die Politik der Zinssenkungen zwar die Nachfrage ankurbelt, aber nicht ausreicht, um Unternehmen zur Aufnahme von Krediten für Expansionen zu bewegen. Dies liegt daran, dass sich die Weltwirtschaft verlangsamt und die Exporte zurückgehen, wodurch die Kreditnachfrage gering ist. Daher ist es notwendig, weiterhin die Binnennachfrage zu nutzen, um das Wirtschaftswachstum zu fördern – dies ist der vorrangige Ansatz.
Dr. Can Van Luc, Chefökonom der BIDV, ist ebenfalls der Ansicht, dass eine beschleunigte Auszahlung öffentlicher Investitionen positiv zur Ausweitung auf andere Produktions- und Wirtschaftsbereiche beitragen und den Binnenkonsum ankurbeln wird. Darüber hinaus muss die Regierung Unternehmen, die unter dem Rückgang von Exporten, Investitionen und Konsum leiden, durch eine bessere Nutzung bestehender Freihandelsabkommen, die Förderung des Handels und die Verknüpfung von Angebot und Nachfrage unterstützen. Gleichzeitig muss sie die größten Hindernisse und Hemmnisse, die Unternehmen derzeit beim Zugang zu Kapital, bei rechtlichen Fragen und auf Exportmärkten begegnen, entschieden beseitigen.
Die Regierung hat die vietnamesische Staatsbank angewiesen, weiterhin umfassende und entschlossene Maßnahmen zur Senkung der Zinssätze, insbesondere der Kreditzinsen, umzusetzen und eine Senkung um mindestens 1,5 bis 2 Prozentpunkte anzustreben. Diese Maßnahmen gelten sowohl für neue als auch für bestehende Kredite.
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