Techcombank erreicht selbstbewusst neue Höhen.

Die Kundensegmente Einzelkunden und KMU weiterhin fördern

Dank überlegener Technologie, branchenführender Datenkompetenz und talentierter Mitarbeiter konnte Techcombank im Jahr 2023 beeindruckende Geschäftsergebnisse erzielen: ein Gesamtbetriebsergebnis (TOI) von 40 Billionen VND, eine hohe Kapitaladäquanzquote (CAR) von 14,4 %, die niedrigste Quote notleidender Kredite (NPL) der Branche von 1,2 % und Sichteinlagen (CASA) von 40 %.

Für Techcombank-CEO Jens Lottner gilt jedoch: „2023 ist ein herausforderndes Jahr, und die Diversifizierung unseres Kreditportfolios hinkt hinter dem Zeitplan her.“

„Aus dieser Perspektive ist es für Banken eine sicherere Strategie, Kredite an Großunternehmen zu vergeben, anstatt sich um jeden Preis auf Privatkunden und kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu konzentrieren, da die Nachfrage nach Krediten in diesen Segmenten derzeit gering ist“, erklärte er. Der CEO der Techcombank fügte hinzu, dass die Bank die Kreditvergabe an Privatkunden und KMU weiter fördern werde, um ihr Kreditportfolio zu diversifizieren, sobald die Rahmenbedingungen dies zulassen.

Im Rahmen dieser Diversifizierungsstrategie verlagerte die Bank ihre Kreditaktivitäten auch auf aufstrebende und wachstumsstarke Segmente der vietnamesischen Wirtschaft und erzielte anfänglich gewisse Erfolge. Das Kreditportfolio für die Sektoren außerhalb von Immobilien, Rohstoffe und Bauwesen wuchs bis 2023 um 60 %.

Erreiche neue Höhen

Mit ihrer führenden Position im vietnamesischen Bankensektor in Bezug auf das CASA-Portfolio strebt die Techcombank bis 2025 einen CASA-Anteil von 55 % an und würde damit mit den größten Kreditinstituten der ASEAN-Region wie UOB und DBS gleichziehen.

Dies ist ein absolut erreichbares Ziel. Laut Herrn Lottner kann die Bank die CASA-Quote dank einiger von Kunden genutzter Funktionen wie der automatischen Gutschrift erhöhen. Gleichzeitig ist die CASA-Quote nahezu unbeeinflusst von Zinsschwankungen – einem Faktor, der viele Geschäftsaktivitäten negativ beeinflusst. Im ersten Quartal 2024 erreichte die CASA-Quote dieser Bank 40,5 % und stieg damit an die Spitze der Bankenbranche. Der CASA-Bestand erhöhte sich im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um beachtliche 49,4 %.

„Je höher der CASA-Wert, desto sicherer ist die Kapitalkostendeckung der Bank“, fügte Herr Jens Lottner hinzu.

Techcombank geht den richtigen Weg, indem es sich auf die Kundensegmente „Mass Affluent“ (gutes Einkommen) und „Affluent“ (hohes Einkommen) konzentriert. Angesichts des stetig steigenden verfügbaren Einkommens wächst die Mittelschicht und macht mittlerweile einen bedeutenden Anteil der 100 Millionen Einwohner Vietnams aus.

Herr Jens Lottner erklärte, dass Techcombank sich nicht nur auf die Gewinnung von Giro-, Spar- und Agio-Konten (CASA) von Privatkunden beschränken wolle. „Wir verfolgen einen ehrgeizigeren CASA-Plan. Konkret konzentrieren wir uns darauf, differenzierte Positionierungspakete für kleine und mittlere Unternehmen, Kleinstunternehmen und Händler anzubieten und Techcombank so zur Haupttransaktionsbank für unsere Kunden zu machen“, sagte Herr Lottner.

Bei einem NFI/TOI-Verhältnis von derzeit 26 % hofft Techcombank, bald die 30-%-Schwelle zu erreichen und gleichzeitig eine Eigenkapitalrendite von 20 % zu erzielen.

„Wir glauben, dass sich unsere Diversifizierungsstrategie in den Jahren 2024 und 2025 auszahlen wird und wir die von uns gesetzten wichtigen Meilensteine ​​erreichen werden“, bekräftigte Herr Jens Lottner.

Techcombank hat weniger als zwei Jahre Zeit, um ihr Ziel zu erreichen, eine Bank mit einer Marktkapitalisierung von 20 Milliarden US-Dollar zu werden. Gelingt dies, bedeutete es ein enormes Wachstum im Vergleich zu ihrer aktuellen Bewertung von etwa 6–7 Milliarden US-Dollar. Mit dieser Marktkapitalisierung würde Techcombank zu den zehn größten Banken Südostasiens aufsteigen.

Wir sind bereit, strategische Investoren willkommen zu heißen.

Techcombank hat zudem Interesse an strategischen Investoren bekundet. Neben dem Mehrwert, den diese einbringen, ist das oberste Ziel, den Wert der Bank durch das Vertrauen eines oder mehrerer ausgewählter, angesehener Partner zu steigern. „Wir freuen uns darauf, strategische Investoren oder langfristig orientierte Investoren willkommen zu heißen, die uns beim Markenaufbau und der Wertsteigerung in vielfältiger Weise begleiten. Dies kann ein einzelner Investor sein, aber auch mehrere hoch angesehene institutionelle Anleger, die sich mit einer Beteiligung von 1 % bis 5 % beteiligen und uns weiterhin beraten, wie wir unser Geschäftsmodell und unsere Abläufe optimieren und ESG-Standards erfüllen können.“

Techcombank sorgte mit seinen Plänen, 2024 erstmals seit zehn Jahren wieder eine Bardividende auszuschütten, für Schlagzeilen. Dies beweist eindrucksvoll seine Fähigkeit, ein Wachstum von 20 % und eine durchschnittliche jährliche Rendite (CAR) von 14–15 % beizubehalten und gleichzeitig Dividenden zu zahlen.

„Und wir werden es nachhaltig tun“, bekräftigte Herr Jens Lottner.

Eine Bank der neuen Generation werden

Der Weg zu kontinuierlicher Verbesserung der betrieblichen Effizienz erfordert auch die Bereitschaft, sich weiteres Fachwissen anzueignen. Um den Transformationsprozess zu beschleunigen, hat Techcombank seinen Vorstand durch die Ernennung von drei neuen Mitgliedern verstärkt, die alle über umfassende Erfahrung im Bankwesen, insbesondere im Risiko- und Vermögensmanagement, verfügen.

Besonders hervorzuheben ist, dass Techcombank Eugene Keith Galbraith, den ehemaligen Vorsitzenden des Kuratoriums und stellvertretenden Generaldirektor der Bank Asia (BCA), als unabhängiges Mitglied in den Verwaltungsrat gewinnen konnte. Seine umfassende Erfahrung umfasst die Förderung von Girokonten, die Gewinnung einkommensstarker Kunden und die digitale Innovation bei der BCA während seiner 17-jährigen Tätigkeit.

Im Technologiebereich setzt Techcombank weiterhin auf revolutionäre Verbesserungen, wie beispielsweise die Verlagerung eines erheblichen Teils der Arbeitslast in die Cloud und den Aufbau eines Datenökosystems, das es der Bank ermöglicht, neue, einzigartige Wertversprechen zu liefern und ihre Kunden letztendlich effizienter und nachhaltiger zu bedienen.

Herr Jens Lottner betonte, dass ESG im Jahr 2024 ein Schwerpunkt für die Techcombank sein wird: „Wir wollen eine Bank der neuen Generation werden, daher muss unsere Arbeitsweise Respekt vor den Menschen zeigen, die gesamte vietnamesische Gemeinschaft unterstützen und eine starke Unternehmensführung für die Zukunft fördern, damit ethisch einwandfreies Handeln und Entscheiden zur Norm wird.“

Quelle: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm